Como investidor, é difícil encontrar rendimentos generosos em produtos bancários tradicionais, como contas de poupança. Felizmente, a indústria de criptomoedas amadureceu e agora oferece produtos de investimento de baixo risco. Muitos desses produtos envolvem stablecoins, que são tokens baseados em blockchain com seu preço atrelado a moedas fiduciárias (geralmente o dólar americano).
A maior stablecoin por valor de mercado é Tether (USDT); veja como você pode tirar o máximo proveito disso.
| USDT | USDC | DAI | BUSD | ETH | |
| Aave | 1.73% | 1.15% | 1.66% | 1.13% | 0.64% |
| Compound | 2.20% | 0.78% | 1.20% | - | 0.06% |
| Blockfi | Até 7.25% | Até 7.00% | Até 7% | Até 7% | Até 3% |
| Nexo | 10% | 10% | 10% | - | 6% |
| Binance | 10% | 1.20% | 2.20% | 10% | 2.40% |
| Crypto.com | 6.40% | 6.40% | 6.40% | - | 3.20% |
O que é USDT?
USDT é uma criptomoeda stablecoin emitida pela Tether Limited, uma empresa lançada em 2014. O USDT tem seu preço atrelado ao dólar americano com base na proporção de 1:1. Está hospedado na blockchain Ethereum como um token ERC-20.
A Tether afirma que o USDT é totalmente lastreado por reservas compostas por dólares americanos, equivalentes de caixa, outros depósitos de curto prazo e papel comercial. O último relatório de atestado foi divulgado pela MHA Cayman, confirmando que os tokens USDT são totalmente suportados.
No momento da redação deste artigo, o valor de mercado do USDT excede US$ 72 bilhões, colocando-o entre as 3 maiores criptomoedas depois do Bitcoin e do Ethereum. A stablecoin desempenhou um papel fundamental na indústria de criptomoedas, preenchendo a lacuna entre blockchain e finanças tradicionais.
Por que os rendimentos do USDT são tão altos?
O rendimento fornecido pelas contas de poupança tradicionais gira em torno de 1%, então como as taxas de USDT são mais altas mesmo com protocolos DeFi? Esta é uma boa pergunta considerando que o USDT tem seu preço atrelado ao dólar americano, reduzindo o risco de volatilidade a zero.
Nexo, BlockFi e outros oferecem taxas muito melhores graças a um modelo de negócios exclusivo no qual os usuários emprestam criptomoedas a mutuários dispostos a pagar taxas mais altas. Estes últimos estão prontos para usar suas criptomoedas como garantia, o que não é possível com os bancos tradicionais. Assim, a crescente demanda por empréstimos contra garantias criptográficas está impulsionando as taxas de juros.
USDT: Staking vs Empréstimo
Staking e empréstimos são duas maneiras de os investidores lucrar com suas participações em criptomoedas sem vendê-las. As contas de poupança tradicionais não podem gerar rendimentos significativos no ambiente atual de baixas taxas de juros. Felizmente, os investidores podem usar stablecoins como USDT para apostar e emprestar.
A principal diferença entre staking e emprestar é que o primeiro exige que os usuários aluguem seu USDT para uma plataforma blockchain ou cripto em troca de recompensas, enquanto o empréstimo USDT exige que eles aluguem os fundos aos mutuários para ganhar juros.
Plataformas de empréstimo USDT
Se você deseja gerar altos rendimentos e reduzir o risco de volatilidade, as plataformas de empréstimo centralizadas são a escolha ideal. Eles operam de forma semelhante aos serviços tradicionais de empréstimos online ou bancos. Eles exigirão que você passe por um procedimento de verificação KYC (conheça seu cliente) antes que sua conta seja aprovada.
Selecionamos três das plataformas de empréstimo mais confiáveis que suportam USDT e oferecem altos rendimentos:
BlockFi
BlockFi, que está em operação há cinco anos, é uma das plataformas de empréstimo mais populares. Um de seus principais produtos é o Conta de juros BlockFi (BIA), que permite que os investidores ganhem juros de suas criptomoedas. Os juros vencem diariamente e são pagos todos os meses. Muitos iniciantes preferem BlockFi porque não tem um requisito mínimo de saldo.
Os depósitos em USDT acumulam um valor APY que pode chegar a 7.25%. De fato, os juros fixos (que são atualizados regularmente) dependem dos níveis de juros do BlokFi da seguinte forma:
- Nível 1 – Depósitos USDT inferiores a 20,000 vêm com um APY de 7.25%.
- Nível 2 – Depósitos em USDT entre 20,000 e 5 milhões de USDT têm um APY de 6%.
- Nível 3 – Depósitos em USDT que excedem 5 milhões fornecem um APY de 4.5%.
BlockFi oferece um separado, rendimento personalizado produto para indivíduos de alta renda (HNWIs), que podem obter taxas personalizadas negociando-as com a BlockFi. Normalmente, a duração do empréstimo varia de um a seis meses.
BlockFi permite uma retirada de USDT por mês gratuitamente, após o qual os usuários devem pagar uma taxa de retirada.
Nexo
Outra plataforma popular de empréstimo de criptomoedas é Nexo, fundada em 2017. Atualmente, a plataforma oferece um APY de 10% sobre depósitos em USDT. Se você escolher as recompensas do token NEXO, o token nativo da plataforma, ganhará um APY maior. Estas são, de longe, algumas das taxas de juros mais altas do mercado hoje. Também gostamos da interface intuitiva do Nexo, que pode fazer a diferença para iniciantes.
Investidores de varejo e institucionais escolhem a Nexo por causa de seus pagamentos diários compostos e ganhos flexíveis. Além disso, os depósitos são garantidos por uma cobertura de seguro de US$ 375 milhões por meio do BitGo e do Ledger.
O uso do token NEXO não apenas oferece melhores taxas de juros, mas também mais retiradas de criptomoedas gratuitas e outras vantagens.
Prós e contras das plataformas de empréstimo
| Prós | Desvantagens |
| Rendimentos elevados – as plataformas de empréstimo de criptomoedas fornecem o maior rendimento em depósitos em USDT. | Centralizada – por se tratar de plataformas centralizadas, você terá que transferir a custódia de seus fundos USDT (chaves privadas). |
| Taxas baixas – a maioria das plataformas de empréstimo de criptomoedas cobram taxas mínimas. Por exemplo, Celsius afirma não ter taxas. |
Empréstimos USDT em Bolsas
Você também pode ganhar juros sobre empréstimos em USDT com plataformas e exchanges de criptomoedas centralizadas. Eles geralmente usam fundos para emprestar a comerciantes que se dedicam à negociação de margem. Como regra, você terá que bloquear seu USDT por um período predeterminado. Aqui estão algumas exchanges de criptomoedas bem estabelecidas que suportam empréstimos em USDT:
Binance
A Binance é de longe a maior exchange de criptomoedas por volume de negociação. Desde o início em 2017 como uma bolsa à vista, ela se transformou em um ecossistema diversificado que também oferece opções de negociação de futuros e opções, plataforma de lançamento, agricultura de liquidez, staking e opções de pagamento e muito mais.
Um dos principais produtos é Ganho Binance, que é uma solução completa para ganhar juros, incluindo juros sobre USDT. O APY em depósitos flexíveis em USDT é de generosos 10.00%, embora a taxa diminua drasticamente com depósitos mais altos. Assim, se você depositar mais de 2,000 USDT, deverá esperar um APY de apenas 3.00%.
Kucoin
Outra exchange de criptomoedas que surgiu em meio ao boom da ICO (oferta inicial de moedas) em 2017 é a Kucoin, que acelerou sua expansão apenas recentemente. de Kucoin última rodada de financiamento concluída em maio de 2022 aponta para uma avaliação de US$ 10 bilhões.
Kucoin suporta empréstimos USDT para permitir que os usuários ganhem juros. No entanto, há um truque – o Kucoin permite que os usuários emprestem diretamente a contrapartes, que decidem a taxa de juros por conta própria. Portanto, o número de APY pode variar de 1% a mais de 700%. Isso não é um erro de digitação, mas há um problema. Os usuários emprestam participações em USDT apenas por períodos de 7, 14 ou 28 dias e, geralmente, quanto maior o APY, menor o depósito exigido. Assim, 700% APY para um depósito de 20 USDT não é grande coisa.
Como alternativa, a Kucoin oferece seu produto Earn, que fornece lucros estáveis com gerenciamento profissional de ativos. O APY para depósitos em USDT neste caso chega a 2.67%.
Crypto.com
Fundada em 2016, Crypto.com tornou-se uma das maiores marcas de criptomoedas graças a várias parcerias de alto nível, especialmente no esporte. A plataforma fornece serviços de troca, token não fungível (NFT), pagamento e empréstimo para mais de 50 milhões de usuários em todo o mundo. Oferece cobertura de seguro de US$ 750 milhões em todos os ativos. Em 2021, a empresa Fez parceria com Visa para liquidar transações em sua rede de pagamentos.
A Ganhe Criptografia O produto suporta USDT e fornece um APY de 6% em média para depósitos bloqueados por três meses. Você pode escolher entre depósitos flexíveis e de prazo fixo, mas o primeiro oferece rendimentos mais baixos. As recompensas de juros são pagas semanalmente.
Prós e contras de empréstimos em exchanges
| Prós | Desvantagens |
| Ecossistema diverso – grandes exchanges de criptomoedas incorporam todas as formas de operações de criptografia que estão a poucos cliques de distância. | Centralizada – as exchanges de criptomoedas estão armazenando seus fundos sob custódia, o que significa que você não tem controle total sobre seus fundos. |
| Rendimentos mais baixos – a maioria das exchanges de criptomoedas oferece rendimentos mais baixos em comparação com as plataformas de empréstimo de criptomoedas. |
Empréstimo USDT DeFi
Se você deseja ter controle total sobre seus fundos e não compartilhar suas informações pessoais com ninguém, pode optar por protocolos de empréstimo de Finanças Descentralizadas (DeFi). O DeFi é uma das tendências mais importantes da indústria de criptomoedas, pois permite que os usuários acessem serviços financeiros executados por algoritmos e alimentados por blockchain, em vez de serem gerenciados por entidades centralizadas.
Os dois protocolos de empréstimo mais populares são:
Aave
Aave é o segundo maior protocolo DeFi, com um valor total bloqueado (TVL) próximo a US$ 8 bilhões. As stablecoins desempenham um papel de liderança na Aave, representando mais de 30% de todos os ativos depositados.
A taxa de juros para contribuição com liquidez em USDT é de 2.90%.
Finanças Compostas
O concorrente direto da Aave é Compound, que tem um TVL de US $ 4 bilhões a partir de hoje. O protocolo de empréstimo desencadeou a mania DeFi no verão de 2020, quando lançou seu token de governança.
O USDT também está desempenhando um papel de liderança aqui, com o APY em depósitos em USDT chegando a 2.20%.
Prós e contras do empréstimo DeFi
| Prós | Desvantagens |
| Descentralizada – Os protocolos DeFi são executados por algoritmos, o que reduz completamente possíveis erros humanos. Além disso, eles não exigem verificação KYC/AML dos usuários, que têm controle total sobre seus fundos. | Rendimentos mais baixos – Os protocolos de empréstimo DeFi oferecem taxas muito mais baixas em comparação com as contrapartes centralizadas. |
| Taxas altas - alguns Os protocolos DeFi, como os construídos no Ethereum, vêm com altas taxas de gás. No entanto, a lista de alternativas de baixo custo construídas em Avalanche, Polygon e outras blockchains está crescendo. |
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