Visa: Cinco tendências que moldarão o futuro do movimento de dinheiro em 2023

No marco do evento Fintech Nexus LatAm 2022, que foi realizado em Miami nos dias 13 e 14 de dezembro, a Visa revelou as cinco tendências globais a respeito do futuro do movimento de dinheiro que redefinirá o mundo dos pagamentos e o comércio nos próximos 5 a 7 anos ou mais, impactando também a dinâmica do banco, das compras e do movimento de dinheiro nesta mudança de era digital.

O Centro de Inovação de Visa na América Latina e no Caribe dirigiu esta investigação de previsão estratégica, que incluiu uma extensa variedade de informações, mais de 100 tendências em macroeconomia, geopolítica, comportamento e tecnologia, e entrevistas com especialistas. Essas cinco megatendências refletem como a virtualização do dinheiro, a integração da identidade digital e as finanças abertas, e diversas tecnologias inovadoras que permitem novas formas de intercambiar valor, transformando assim o comércio em espaços abertos e hiperintegrados e impulsionando um ecossistema financeiro descentralizado que exigirá um maior interoperabilidade e flexibilidade entre os atores da indústria.

“À medida que nos aproximamos de 2023, o mundo está chegando a um ponto de inflexão onde o dinheiro, os pagamentos e a segurança estão adquirindo novas formas que mudarão significativamente a naturalidade do comércio e as finanças com implicações de grande alcance para os consumidores , empresas, bancos e governos de todo o mundo”, disse Romina Seltzer, líder de Produtos e Inovação para Visa América Latina e Caribe. “As cinco tendências que revelamos hoje apontam para um ecossistema de troca de valor mais fluido, invisível e aberto que realmente desbloqueará o poder do dinheiro digital para a sociedade e os seres humanos”.

Estas são as cinco tendências que creremos moldarão os pagamentos e o comércio durante 2023 e em adelante.

1.   Interoperabilidade: a chave para experiências de movimento de dinheiro flexível e fluido

A fragmentação contínua e acelerada do ecossistema de pagamentos exigirá uma maior interoperabilidade e flexibilidade para ter sucesso como rede de pagamentos. Com mais formas que nunca antes para pagar e receber pagamentos, e com empresas BigTech, plataformas de redes sociais e super aplicativos dominando cada vez mais áreas de finanças, estão surgindo novas maneiras multidimensionais de comércio, tanto no espaço físico como no digital . Além disso, com a proliferação de moedas digitais como criptomoedas, criptomoedas estáveis ​​(stablecoins) e CBDC, o dinheiro também está se transformando em uma entidade inteligente, programável e cada vez mais virtual que está dando lugar a novos mecanismos de troca de valor. Com todas essas opções, garantir a interoperabilidade entre plataformas e novas formas de dinheiro será fundamental para criar experiências de pagamento fluidas e ampliadamente aceitas. É assim que estamos vendo o surgimento de novas formas de processar pagamentos e esperamos que isso crezca. Por exemplo, estamos explorando como habilitar a interoperabilidade entre redes de blockchain para possibilitar a troca de moedas digitais através de nosso novo protocolo Canal Universal de PagosOs riéis de pagamento em tempo real (RTP) também estão ganhando impulso rapidamente, com 56 países que já habilitaram riels RTP em 2020 vs.

2.   A identidade digital, impulsionada pelos dados abertos, reduzirá a necessidade de que haja terceiros que tenham confiança no ecossistema, o que criará novas oportunidades para pagamentos mais seguros

À medida que avançamos para um ecossistema de finanças mais aberto e transparente, a evolução do banco aberto para se converter em finanças abertas e, eventualmente, em uma economia de dados abertos, abrirá o caminho para soluções de identidade digital unificada —pública e privada— criando assim novas oportunidades para realizar pagamentos mais seguros, e convertendo a identidade no pilar central do ecossistema do dinheiro e do comércio. Neste contexto, as compras e os pagamentos serão garantidos à nossa identidade digital; é dito, “nosotros” nos converteremos na fatura e a maneira como as compras serão vinculadas à nossa identidade biométrica e digital. E à medida que o mundo das finanças se conecta cada vez mais através das APIs, ele coletará mais informações sobre um indivíduo como indivíduo, o que permitirá que os serviços de identidade se tornem mais robustos.

3.   A preponderância de dados impulsionará experiências de pagamento automatizadas, contínuas e personalizadas

No futuro, cada experiência – tanto no mundo real quanto no virtual – será impulsionada por dados e pelo comércio contextual, o que permitirá às pessoas comprar o que você está fazendo e em qualquer momento do dia, assim como está cozinhando, vendo redes sociais ou fazendo trabalho. Estamos vendo marcas que estão habilitando experiências de pagamento integrado, hiperpersonalizadas e de “compras sempre ativadas”, tanto on-line quanto em uma loja física, transformando cada ambiente no comercial —plataformas de comunicação, redes sociais, streaming e entretenimento ou transporte— em uma oportunidade comercial. Neste contexto, os fluxos de dados contínuos e em tempo real criarão oportunidades de hiperpersonalização, de modo que as marcas poderão usar o que sabem sobre o consumidor para adaptar suas propostas de compra às suas preferências individuais.

4.   Tecnologias revolucionárias como Web3 e o Metaverso permitem novas formas de intercambiar valor

À medida que nossas vidas se tornam cada vez mais digitais, eles têm dado muitos avanços em ecossistemas e aplicativos Web3 habilitados para blockchain com consumidores que se encontram muito desejosos de novas experiências digitais baseadas na tecnologia de blockchain, recompensas em tokens e NFT. Também estamos vendo um aumento nas experiências digitais mais imersivas e no intercâmbio de bens digitais, desde bens físicos que estão sendo digitalizados (roupas, livros, etc.) até uma categoria totalmente nova de bens digitais que ainda não existe (economia do metaverso: metacentros comerciais, metamercados, metaoficinas, etc.). Nestes segmentos do metaverso emergente (o Gartner estima que 25% das pessoas passarão pelo menos uma hora no dia no metaverso para 2026), exigirá mais a possibilidade de habilitar uma economia de bens digitais e de estabelecer soluções de identidade digital que o mais controle sobre os usuários. Isso abrirá o passo para novas oportunidades de comércio (como Direct-to-Avatar [Directo al Avatar] ou D2A) e novas maneiras de intercambiar valor.

5.   Novos modelos de negócio = capacitação financeira para novos segmentos

Com a digitalização de ativos não líquidos físicos (por exemplo, bens imobiliários, emissão de boletos de companhias aéreas, movimentação de dinheiro em cadeias de fornecimento), estão surgindo novos modelos de negócio que estão estendendo o empoderamento financeiro a segmentos emergentes como a economia dos criadores. E com o crescimento de um ecossistema digital, estamos vendo o crescimento dos microempreendimentos: la economia apresentação, a economia dos criadores e a economia colaborativa. Os criadores também estão impulsionando uma revolução no comércio digital e na cultura para produzir conteúdos que entretenham, atraiam e eduquem comunidades on-line de novas maneiras poderosas. De fato, espera-se que o comércio social, o que inclui trabalhos impulsionados por criadores, alcance os US$ 1,2 bilhões em vendas projetadas para 2025. Por isso, ofereça aos criadores herramientas financeiras e pagamentos sólidos como pagamentos casi em tempo Real através do Visa Direct será fundamental para atender esta categoria crescente de pequenas empresas.

"Como líder mundial confiável em tecnologia de pagamentos digitais, em Visa temos uma perspectiva ampliada e única em como estamos evoluindo os pagamentos, e esses cenários representam nossa jornada de caminho para o próximo horizonte do comércio digital e do movimento de dinheiro. Todas essas tendências estão interconectadas e fazem parte de um ecossistema de possibilidades, onde uma mudança em qualquer elemento individual tem consequências para toda a rede. Essas tendências representam as forças impulsionadoras que criaremos para determinar o caminho a seguir no mundo da inovação em pagamentos nos próximos anos.“, acrescentou Vanesa Meyer, líder de Inovação, Visa Américas.

A equipe do Centro de Inovação da Visa na América Latina e no Caribe começa sua trajetória de criação conjuntamente, liderando com o design integrado a estratégia de produtos, evoluindo continuamente o conjunto de tecnologias da Visa e adotando associações e integrações da indústria, tudo em um esforço para criar a próxima geração de soluções de pagamento que estão mais diretamente alinhadas com o mercado e que resolvem problemas do mundo real.

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Fonte: https://tynmagazine.com