O que afasta 53% dos cingapurianos dos serviços bancários exclusivamente digitais? – Fintech Singapura

Uma infinidade de avanços tecnológicos e eventos geopolíticos derrubam repetidamente o setor bancário. O ano de 2023 não foi exceção, marcado por falências bancárias altamente divulgadas, aumento das taxas de juro e vários desafios económicos globais.

No meio destas convulsões, surgiu uma constante: as pessoas continuam satisfeitas com os seus bancos.

Na quarta iteração do EPAM 2024 Singapore Consumer Banking Report, foram entrevistados 9,000 consumidores de bancos de varejo em nove países, revelando satisfação consistente em diferentes grupos demográficos.

No entanto, apesar desta satisfação, os cingapurianos demonstram cautela em relação à banca remota, expressando desconforto com a total banco digital prestadores de serviços.

Preferências bancárias dos cingapurianos

Apesar da transformação digital global que está a varrer o setor bancário, os consumidores de Singapura preferem fortemente banca tradicional .

Mais de metade (53 por cento) manifesta desconforto com os prestadores bancários que não dispõem de sucursais locais, enquanto uma proporção semelhante hesita em interagir com prestadores que oferecem apenas acesso digital.

A convergência da actividade bancária com as redes sociais para transacções financeiras automáticas suscita preocupações ainda maiores, com dois terços dos inquiridos a expressarem desconforto, sublinhando o apego duradouro às práticas bancárias convencionais.

O enigma da IA

Embora a tecnologia molde o sistema bancário moderno, os consumidores apresentam sentimentos contraditórios em relação à integração da IA.

Um quarto dos cingapurianos relatam usar ferramentas habilitadas para IA para gestão financeira, com altos índices de satisfação. No entanto, mais de metade continua hesitante em agir com base nas orientações financeiras baseadas na IA, realçando o cepticismo persistente.

Curiosamente, 97% expressam satisfação com as decisões tomadas entre aqueles que utilizam ferramentas habilitadas para IA. Apesar desta satisfação, 51 por cento dos entrevistados continuam desconfortáveis ​​em seguir as orientações financeiras recomendadas pelos serviços de IA.

O conforto com a orientação da IA ​​varia de acordo com a idade, com 53% das pessoas com idade entre 18 e 34 anos expressando disposição, em comparação com apenas 25% das pessoas com 55 anos ou mais.

Construindo confiança em meio aos avanços tecnológicos

A confiança do consumidor continua a ser fundamental, com o excelente serviço ao cliente a emergir como a principal razão para a satisfação dos bancos.

Apesar dos avanços tecnológicos, os bancos tradicionais mantêm a confiança dos consumidores, possivelmente impulsionada pelas falências de bancos regionais.

No entanto, os consumidores continuam cautelosos quanto ao papel da IA ​​no setor bancário, enfatizando a importância da comunicação transparente e do cumprimento da regulamentação.

De acordo com o inquérito, 79 por cento dos inquiridos confiam nos seus bancos para gerir as suas finanças, enquanto 81 por cento confiam neles para manter os seus dados seguros.

Entretanto, 91 por cento consideram a segurança dos dados o aspecto mais importante da confiança bancária. Isto sublinha a importância de medidas robustas de proteção de dados e de uma comunicação transparente relativamente à integração da IA ​​e à utilização de dados.

Superando a hesitação do consumidor

À medida que os bancos navegam no delicado equilíbrio entre a inovação tecnológica e a confiança do consumidor, o surgimento de IA generativa (GenAI) apresenta um caminho promissor para experiências bancárias personalizadas.

Aproveitando a GenAI, os bancos podem adaptar a comunicação e os serviços às preferências individuais, melhorando as interações com os clientes e promovendo um envolvimento mais profundo.

Embora 68 por cento dos inquiridos a nível mundial expressem o desejo de uma melhor educação financeira por parte dos seus bancos, apenas 21 por cento referem utilizar conscientemente ferramentas baseadas em IA para a gestão financeira.

Entre aqueles que confiam nos seus bancos, 60% estão dispostos a partilhar os seus dados, destacando o potencial para alavancar a confiança do consumidor para impulsionar a adoção da IA ​​e experiências personalizadas.

Em Singapura, os principais bancos são pioneiros na utilização da IA ​​para melhorar o serviço ao cliente e agilizar as operações. Banco UOB oferece soluções baseadas em IA como o UOB Mighty, um aplicativo móvel que fornece insights personalizados, e o UOB BizSmart, que automatiza os processos de negócios das PMEs.

Com a sua divisão dedicada de IA, o DBS Bank desenvolveu mais de 600 modelos de IA para serviços como consultoria patrimonial e gestão de risco. Ferramentas como ADA e ALAN em destaque O foco do DBS no uso de IA para governança de dados e implantação de modelos, marcando um movimento significativo em direção à transformação digital no setor bancário.

No entanto, uma implementação eficaz depende de uma comunicação transparente e da conformidade com os quadros regulamentares, sublinhando a importância de aumentar a confiança dos consumidores em soluções bancárias baseadas na IA.

Etapas incrementais em direção à integração da IA, otimização dos processos de back-office e melhores insights dos funcionários da linha de frente são cruciais. Estratégias de comunicação eficazes devem abordar as preocupações dos consumidores e criar confiança nos serviços orientados pela IA.

Pagamentos instantâneos são uma prioridade para os consumidores

O relatório revela uma forte preferência dos consumidores por pagamento instantâneo capacidades. Isto indica que a maioria dos entrevistados vê o pagamento instantâneo como um serviço crucial dos seus bancos.

Especificamente, 78% dos entrevistados destacaram os pagamentos instantâneos como o recurso mais essencial que seu banco poderia oferecer nos próximos anos.

Esta preferência sublinha a importância do imediatismo nas transações financeiras, alinhando-se com a mudança mais ampla para serviços digitais em tempo real em vários setores.

Para Singapura, um centro financeiro global conhecido pela sua inovação tecnológica e pelo seu robusto setor de serviços financeiros, a ênfase nos pagamentos instantâneos alinha-se com as tendências mais amplas em direção à digitalização e soluções fintech.

Os bancos em Singapura investem cada vez mais em infra-estruturas digitais para apoiar sistemas de pagamento instantâneo, reconhecendo o seu potencial para aumentar a satisfação do cliente, melhorar a eficiência das transacções e promover uma maior inclusão financeira.

Aproveitando a confiança para coleta e personalização de dados

A elevada confiança do consumidor permite que os bancos recolham e utilizem dados de forma responsável. Ao compreender os hábitos, preferências e acontecimentos da vida dos clientes, os bancos podem proporcionar experiências personalizadas.

No entanto, a transparência, a conformidade com os regulamentos e a proteção de dados são fundamentais para manter a confiança.

Nas regiões onde for legalmente viável, os bancos podem aproveitar as redes sociais e outras fontes para recolher dados não financeiros, fornecendo informações valiosas sobre as intenções e preferências dos clientes.

A recolha e análise de dados permitem aos bancos prestar serviços oportunos e relevantes, melhorando a experiência do cliente.

Fatores que influenciam as decisões bancárias em Singapura

Embora a satisfação geral com os bancos continue elevada, muitos consumidores ponderam mudar de banco principal. Os factores que influenciam esta tentação incluem a família ou os amigos. escolhas bancárias, acesso a filiais locais, reconhecimento de marca, benefícios e experiência digital.

A população mais jovem mostra uma maior inclinação para mudar de banco. De todos os entrevistados, 30% estão considerando mudar de banco principal nos próximos 12 meses.

Entre os entrevistados insatisfeitos, 37% buscam o reconhecimento da marca, 22% valorizam bons benefícios e 21% priorizam uma boa experiência digital.

Perspectivas futuras para o setor bancário de Cingapura

O relatório EPAM identifica áreas significativas de inovação e melhoria que poderão moldar o futuro do setor bancário em Singapura.

A procura de pagamentos instantâneos e aconselhamento financeiro personalizado, facilitados pela IA e pelas tecnologias digitais, realça as expectativas crescentes dos consumidores por serviços bancários mais ágeis, intuitivos e personalizados.

No entanto, a integração bem-sucedida destas tecnologias na experiência bancária do consumidor depende da superação do ceticismo existente em relação às soluções bancárias digitais e aos serviços baseados em IA.

Para colmatar esta lacuna, os bancos são incentivados a alavancar a confiança estabelecida com os clientes, empregando inovações tecnológicas não como substitutos das interações humanas, mas como melhorias nas experiências bancárias personalizadas e centradas no ser humano que os clientes valorizam.

Esta abordagem requer um equilíbrio delicado entre o avanço das iniciativas de transformação digital e a manutenção dos princípios fundamentais de confiança, transparência e ligação pessoal que definem a relação bancária tradicional.

Crédito da imagem em destaque: Editado de Freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/88430/ai/what-drives-53-of-singaporeans-away-from-digital-only-banking/