As finanças descentralizadas, ou Defi, usam criptomoedas e tecnologia blockchain para gerenciar transações financeiras. A Defi pretende democratizar as finanças, substituindo instituições antigas e centralizadas por conexões peer-to-peer capazes de fornecer uma ampla gama de serviços financeiros, desde serviços bancários comuns, empréstimos e hipotecas até interações contratuais complexas e negociação de ativos.
As finanças centralizadas de hoje
Quase todos os aspectos bancários, de empréstimos e de negociação são agora geridos através de sistemas centralizados geridos por organizações reguladoras e guardiões. Os consumidores devem interagir com vários mediadores financeiros para obter qualquer coisa, desde empréstimos para automóveis e hipotecas até negociação de ações e títulos.
O Federal Reserve e a Securities and Exchange Commission (SEC) determinam as regras para o mundo das instituições financeiras e corretoras centralizadas nos Estados Unidos, e o Congresso atualiza os regulamentos ao longo do tempo.
Como resultado, os clientes têm poucas opções de acesso direto a serviços financeiros e de capital. Não podem evitar mediadores como bancos, bolsas e credores, que lucram com todas as transações económicas e bancárias. Para jogar, todos devemos pagar.
O futuro das finanças descentralizadas
Ao enfraquecer intermediários e guardiões e capacitar pessoas familiares através de negociações entre pares, a Defi ameaça o sistema financeiro centralizado. De acordo com Rafael Cosman, CEO e cofundador da TrustToken, “as finanças descentralizadas são uma separação das finanças tradicionais”. “A Defi coloca componentes importantes do trabalho atual realizado por bancos, bolsas e seguradoras – como empréstimos, empréstimos e negociações – nas mãos de pessoas comuns.”
Você pode ganhar 0.50% de juros sobre seus fundos colocando-os em uma conta poupança online. O banco empresta o dinheiro a outro cliente a uma taxa de 3%, embolsando o lucro de 2.5%. As pessoas que usam Defi emprestam suas economias diretamente a terceiros, evitando a perda de lucro de 2.5% e obtendo o retorno total de 3%.
“Ei, eu já faço isso quando dou dinheiro para meus amigos via PayPal, Venmo ou CashApp”, você pode pensar. No entanto, você não. Você ainda precisa de um cartão de débito ou de uma conta bancária vinculada a esses aplicativos para enviar dinheiro, portanto, esses pagamentos ponto a ponto dependem de mediadores financeiros centralizados.
Defi funciona em Blockchain
As principais tecnologias que permitem finanças descentralizadas são blockchain e criptomoedas. Quando você faz uma transação em uma conta corrente tradicional, a transação é registrada em um livro-razão secreto – seu histórico de transações bancárias – de propriedade e controlado por uma grande organização financeira. Blockchain é um livro-razão público distribuído e descentralizado que registra transações financeiras em código de computador.
Quando dizemos que o blockchain é distribuído, queremos dizer que todos que usam um aplicativo Defi têm uma cópia idêntica do livro-razão público, que registra cada transação em código criptografado. Isto protege o sistema, proporcionando anonimato aos utilizadores, bem como verificação de pagamentos e um registo de propriedade de ativos que é quase impossível de alterar através de comportamento fraudulento.
Quando dizemos que o blockchain é descentralizado, queremos dizer que o sistema é gerenciado sem o uso de um mediador ou gatekeeper. Através de um processo de resolução de problemas matemáticos complicados e adição de novos blocos de transações à cadeia, as transações são validadas e registradas por partes que usam o mesmo blockchain.
Os proponentes do Defi argumentam que o blockchain descentralizado torna as transações financeiras mais seguras e transparentes do que os métodos opacos e proprietários das finanças centralizadas.
Como Defi é usado atualmente
Defi está sendo cada vez mais usado em transações financeiras básicas e sofisticadas. Aplicativos descentralizados conhecidos como “dapps” ou outros programas conhecidos como “protocolos” alimentam-no. As transações nas duas maiores criptomoedas, Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) são tratadas via Dapps e protocolos (ETH).
Embora o Bitcoin seja a criptomoeda mais popular, o Ethereum é consideravelmente mais adaptável a uma ampla gama de finalidades, o que significa que o código baseado no Ethereum é usado em um grande número de dapps e protocolos.
Aqui estão alguns exemplos de como Dapps e protocolos estão sendo usados agora:
Transações financeiras no sentido tradicional: Defi está sendo usado para tudo, desde pagamentos até negociação de títulos e seguros até empréstimos e empréstimos.
Mercados Descentralizados (DEXs): A maioria dos investidores em bitcoin agora usa bolsas centralizadas como Coinbase ou Gemini. As DEXs permitem que os usuários realizem transações financeiras peer-to-peer enquanto mantêm o controle sobre seus fundos.
E-carteiras: A DeFi Development Company está desenvolvendo carteiras digitais que podem funcionar independentemente das principais exchanges de criptomoedas, permitindo que os investidores acessem tudo, desde criptomoedas até jogos baseados em blockchain.
Moedas estáveis: As moedas estáveis, ao contrário das criptomoedas, tentam manter seus preços conectando-as a moedas não criptográficas, como o dólar americano.
Colheita de rendimentos: Defi, muitas vezes conhecido como “combustível de foguete”, permite que investidores especulativos emprestem criptografia e potencialmente lucrem generosamente quando as moedas proprietárias das plataformas de empréstimo Defi os pagam por consentirem com o empréstimo se valorizam rapidamente.
Tokens Intransferíveis (NFTs): Os NFTs transformam itens não negociáveis, como vídeos de enterradas e o primeiro tweet no Twitter, em ativos digitais. Os NFTs tornam o que até então não-mercantilizável era comodificável.
Empréstimos rápidos: são empréstimos em criptomoedas nos quais o dinheiro é emprestado e reembolsado em uma transação. Parece estranho, certo? Funciona da seguinte forma: os mutuários podem lucrar ao se envolverem em um contrato inscrito na blockchain Ethereum que empresta fundos, executa uma transação e paga o empréstimo instantaneamente – sem a necessidade de advogados.
Os fundos são automaticamente devolvidos ao credor se a transação não puder ser concluída ou resultar em perda. Se você obtiver lucro, poderá mantê-lo após deduzir quaisquer juros ou taxas. Considere os empréstimos instantâneos como um tipo de arbitragem descentralizada.
O mercado Defi mede a adoção calculando o valor bloqueado, que determina quanto dinheiro está funcionando agora em vários protocolos Defi. Os protocolos Defi têm atualmente um valor total bloqueado de quase US$ 43 bilhões.
A rápida disseminação do blockchain impulsiona a adoção do Defi: um dapp está disponível globalmente no instante em que é codificado no blockchain. Embora a maioria dos instrumentos e tecnologias financeiros centralizados amadureçam ao longo do tempo e sejam limitados por leis e regulamentos regionais, os dapps operam fora destas restrições, aumentando a sua recompensa potencial – e também aumentando os seus riscos.
As vantagens do Defi
O DeFi tem uma ampla gama de aplicações, muitas das quais estão fora do escopo dos sistemas financeiros tradicionais baseados em fiduciários. Aqui estão algumas vantagens do DeFi:
Defi é de código aberto e sem permissão
Os serviços DeFi são acessíveis a todos com uma carteira criptografada e conexão à Internet, independentemente da localização. Os usuários também podem fazer negócios e movimentar seus ativos sem esperar por transferências bancárias ou pagar taxas bancárias tradicionais. (No entanto, pode haver outras despesas específicas de criptografia, como taxas de gás.)
Transações em tempo real estão disponíveis. A blockchain subjacente é atualizada a cada minuto e as taxas de juros são ajustadas várias vezes.
A transparência prevalece nas transações
A transparência prevalece nas transações. Cada transação na blockchain Ethereum, que representa mais de 90% de todo o tráfego DeFi, é transmitida para outros usuários da rede e validada por eles. Qualquer usuário pode ver as atividades da rede com este nível de transparência dos dados de transação. Carteiras criptografadas sem custódia ou garantias baseadas em contratos inteligentes podem ser usadas para manter os ativos dos usuários seguros.
Contratos inteligentes são extremamente programáveis e pode ser programado para ser executado automaticamente com base em um número infinito de variáveis. Devido ao uso da arquitetura blockchain, os dados DeFi são invioláveis, seguros e auditáveis.
Muitos protocolos Defi estão disponíveis gratuitamente
Ethereum e outros projetos são desenvolvidos com código-fonte aberto que qualquer pessoa pode inspecionar, auditar e modificar. Sem a necessidade de autorização, os desenvolvedores podem conectar vários aplicativos DeFi baseados em tecnologia de código aberto para criar novos produtos e serviços financeiros.
Desvantagens e riscos do Defi
Defi é um fenômeno novo que traz inúmeras preocupações. O financiamento descentralizado é um conceito novo que não foi posto à prova por uma aplicação generalizada ou a longo prazo. Além disso, as autoridades nacionais estão a avaliar os mecanismos que estão a implementar com vista à regulamentação. Outros perigos associados ao Defi incluem:
Os consumidores não estão protegidos
Na falta de regras e regulamentos, o Defi floresceu. No entanto, os usuários podem ter recursos limitados se uma transação der errado. A Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), por exemplo, reembolsa os titulares de contas de depósito em até US$ 250,000 por conta e por instituição se um banco falir. Além disso, os bancos são obrigados por lei a preservar uma certa quantidade de capital como reservas para garantir a estabilidade e poder levantar fundos da sua conta a qualquer momento. Em Defi, não existem salvaguardas comparáveis.
Hackers são perigosos
Embora seja extremamente impossível alterar um blockchain, outros componentes do Defi são vulneráveis a hackers, o que pode resultar em roubo ou perda de dinheiro. Todos os casos de uso potenciais para finanças descentralizadas dependem de sistemas de software vulneráveis a hackers.
Colateralização
Um item valioso é usado como garantia para garantir um empréstimo. Quando você recebe uma hipoteca, por exemplo, a casa que você está comprando serve como garantia. Quase todas as transações de empréstimo Defi precisam de garantia igual, senão superior, a 100% do valor do empréstimo. Muitos tipos de empréstimos Defi são severamente limitados devido a essas restrições.
Colateralização
Você deve proteger as carteiras usadas para manter seus ativos de criptomoeda enquanto usa Defi e criptomoeda. Chaves privadas longas com códigos exclusivos conhecidos apenas pelo proprietário da carteira protegem as carteiras. Não há como recuperar uma chave privada perdida, o que significa que você perderá o acesso aos seus fundos.
Preparando-se para os regulamentos necessários
O DeFi afeta o setor de serviços financeiros e os reguladores estão correndo para descobrir quem tem controle sobre esse novo campo e quais regulamentações podem ser aplicadas. A rápida expansão do DeFi pode desacelerar nos próximos anos, dependendo de como for implementado.
O Grupo de Acção Financeira apoiado pelo G7, ou GAFI, é um actor importante na luta contra o branqueamento de capitais. Afirma que os sistemas DeFi não são tão descentralizados como alguns dizem, porque têm pelo menos uma pessoa natural, se não legal, que controla ou influencia a atividade da plataforma em algum lugar.
As plataformas DeFi que permanecem sob o controlo de uma pessoa ou grupo de pessoas, de acordo com o GAFI, são prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) e, portanto, estão sujeitas ao escrutínio regulamentar. Uma jurisdição poderia forçar um VASP a se envolver se uma plataforma DeFi não parecer ter uma entidade que a administre, de acordo com o GAFI.
A recomendação do GAFI fornece uma estrutura que as nações podem utilizar ao selecionar como regular o DeFi. Esta nova abordagem provavelmente desencadeará debates jurídicos acalorados entre reguladores e empreendedores de blockchain em todas as jurisdições sobre quem controla ou influencia vários protocolos DeFi.
É provável que muitas redes DeFi aumentem os seus esforços para se tornarem completamente descentralizadas, dissolvendo as ligações entre utilizadores específicos e as suas plataformas, em antecipação a uma potencial regulamentação.
As jurisdições estarão empenhadas em encontrar um equilíbrio entre qualquer controlo regulamentar e implementação de regulamentos ABC/CFT e os benefícios económicos da inovação DeFi. Embora o caminho a seguir seja desconhecido, os investidores em DeFi devem observar o crescimento dos quadros regulamentares que afetam esta indústria financeira emergente.
Como posso participar do Defi
Aqui estão alguns lugares para começar se você quiser aprender mais sobre Defi de forma prática:
Obtenha uma carteira de criptomoeda
“Primeiro, crie uma carteira Ethereum, como Metamask, e financie-a com Ethereum”, aconselha Cosman. “Carteiras de autocustódia são sua passagem para o mundo Defi, mas salve suas chaves públicas e privadas.” Você não poderá recuperar sua carteira se perdê-los.
Ativos Digitais São Negociados
Doug Schwenk, presidente da Digital Asset Research, recomenda trocar uma pequena quantidade de dois ativos em um mercado descentralizado como o Uniswap. “Tentar esse processo pode ajudar um entusiasta da criptografia a compreender o ecossistema atual, mas esteja preparado para perder tudo enquanto aprende quais ativos e plataformas são melhores e como minimizar os riscos”, diz o autor.
Considere Stablecoins
TrueFi, que oferece retornos competitivos em stablecoins (também conhecidos como tokens lastreados em dólares que não estão sujeitos a mudanças de mercado), é uma oportunidade intrigante de verificar o Defi sem se expor às oscilações de preço de um ativo subjacente, de acordo com Cosman.
Comece devagar, seja humilde e não se precipite ao se aventurar no novo território financeiro. Tenha em mente que os ativos digitais negociados nos mundos criptomoeda e Defi são voláteis, com alto risco de perda de dinheiro.
O futuro DeFi
O futuro da Defi parece brilhante, desde eliminar os intermediários até transformar clipes de basquete em ativos digitais com valor monetário. É por isso que, embora a Defi ainda esteja na sua infância, profissionais como Dan Simerman, chefe de relações financeiras da Fundação IOTA, um grupo de investigação e desenvolvimento da Defi, consideram a sua promessa e potencial de longo alcance.
Os investidores irão em breve obter mais autonomia, permitindo-lhes “utilizar [os activos] de formas imaginativas que hoje parecem impensáveis”, segundo Simerman. De acordo com Simerman, Defi tem ramificações significativas para o negócio de big data à medida que evolui para permitir novas formas de mercantilizar dados.
Apesar da sua promessa, a Defi ainda tem um longo caminho a percorrer, especialmente em termos de adoção pública.
Conclusão
Os insumos mais úteis para estabelecer o valor do DeFi hoje são os prós e os contras das finanças descentralizadas. As finanças descentralizadas emergiram como um forte candidato à alteração das normas tradicionais dos serviços financeiros. Espero que você tenha aprendido tudo o que precisava saber sobre Defi neste blog. Como pode ser visto, o mercado Defi ainda está em franca expansão. A cada dia que passa, cresce o número de pessoas interessadas em participar desse emocionante processo.
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