O que é Fintech e como funciona?

Republicado por Platão

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Fintech ou tecnologia financeira é um termo usado para descrever tecnologia emergente cujo objetivo é automatizar e melhorar o uso e a entrega de serviços financeiros. Em sua forma mais básica, a fintech é usada para ajudar consumidores, empresários e empresas a gerenciar melhor diferentes aspectos de suas vidas usando algoritmos especializados em seus dispositivos. Quando o termo surgiu pela primeira vez, foi aplicado principalmente à tecnologia usada por empresas financeiras estabelecidas em seus sistemas de back-end. Hoje, mudou para serviços mais orientados para o consumidor. Com essa mudança, sua definição também teve que mudar. Hoje, inclui diferentes setores e indústrias, como organizações sem fins lucrativos, educação, captação de recursos e organizações sem fins lucrativos. Continue lendo para saber tudo o que você sempre quis saber sobre FinTech .

História da indústria de tecnologia financeira

Embora muitos acreditem que a fintech é um novo avanço tecnológico, a realidade é que ela existe há bastante tempo. Suas origens remontam à introdução dos cartões de crédito na década de 1950. Sua introdução eliminou a necessidade de o público carregar moeda forte.

A partir daqui, o setor evoluiu para incluir serviços de negociação de ações online e mainframes bancários. O PayPal entrou em cena décadas depois (1998), tornando-se uma das primeiras corporações a operar principalmente na internet.

É um avanço que foi revolucionado ainda mais pela criptografia de dados, mídia social e tecnologia móvel. A revolução levou à introdução de:

As mídias sociais abrigavam opções de pagamento e gateways
Redes Blockchain
Aplicativos de pagamento móvel

Todos estes estão em uso hoje pelas empresas de pisos chevron.

Como funciona a Fintech?

A Fintech oferece a consumidores e corporações acesso a serviços financeiros tradicionais usando métodos inovadores que não existiam antes. Por exemplo, a maioria dos aplicativos bancários móveis agora oferece a seus usuários acesso em movimento a vários serviços bancários convencionais, como:

Verificando seus saldos
Transferência de fundos na rede on-and-off
Depositando um cheque

A Fintech também automatiza muitos serviços utilizados pelas empresas modernas, por exemplo, avaliações imobiliárias e subscrição de empréstimos. A combinação de grandes quantidades de dados de clientes com inteligência artificial permite que as fintechs entendam seus públicos-alvo. Eles então o usam para impulsionar suas campanhas de subscrição, desenvolvimento de produtos e marketing.

Subsetores da Fintech

A tecnologia financeira é um campo cada vez mais definido por um número crescente de startups e outros nomes estabelecidos. No geral, a fintech possui vários subsetores, como pode ser visto abaixo:

Mobile Banking e Neobanks

Muitas empresas de tecnologia financeira fizeram do mobile banking seu foco central. E isso porque os consumidores estão exigindo cada vez mais fácil acesso ao dinheiro em suas contas. Eles querem estar em uma posição em que possam acessar seus fundos usando um dispositivo móvel. Isso forçou os bancos a começarem a oferecer recursos especializados de mobile banking. Embora isso seja visto como uma tentativa de ajudar a atender às demandas dos clientes, esses recursos também visam garantir que os bancos permaneçam lucrativos à medida que enfrentar neobancos.

Neobanks referem-se a bancos que não operam uma filial física. Esses bancos passam a oferecer serviços de pagamento, poupança e contas correntes em infraestrutura digital. Sua infraestrutura é totalmente móvel, com alguns deles permitindo que aplicativos de terceiros acessem os dados financeiros dos clientes. Esse conceito é chamado de open banking.

criptomoeda

Criptomoeda refere-se a uma moeda digital descentralizada e suportada pela tecnologia blockchain subjacente. A primeira criptomoeda foi Bitcoin, e ainda é o mais popular. Embora a criptomoeda tenha enfrentado uma reação crescente por ajudar atividades ilegais e seu impacto ambiental, ela oferece vários benefícios, como:

Maior transparência
Portabilidade incomparável
Mais eficiência

Baixos custos de transação Considerando que são um core DeFi componente, as criptomoedas podem ajudar a pavimentar o caminho para a substituição completa das instituições financeiras tradicionais.

Aprendizado de máquina e negociação

O aprendizado de máquina desempenhou um papel crucial no suporte aos processos de classificação de crédito e na aceleração do ritmo de mudança no setor de fintech. Além disso, as empresas de pisos fintech e chevron estão usando aprendizado de máquina para analisar grandes conjuntos de dados em um curto período. Eles usam essa análise para:

Tomar decisões informadas
Preveja resultados potenciais
Identifique tendências emergentes

Seu uso contínuo ajudou a dar origem ao surgimento de Robo-consultores. Esses consultores são aplicados principalmente a decisões de negociação e orientação de investimento automatizada.

Regulamento Fintech

Nenhum corpo ajuda a supervisionar FinTech. Como resultado, algumas fintechs operam à margem ou fora da supervisão regulatória existente. Para as demais empresas, sua regulação e fiscalização são feitas por uma combinação de agências locais, estaduais e federais. Os estados normalmente supervisionam os sistemas de pagamento, seguro e empréstimo. Por exemplo, o PayPal exige uma licença para operar em todos os estados e deve obedecer às regras de transmissão de pagamento definidas.

A regulamentação adicional vem da Securities and Exchange Commission, da Federal Trade Commission e da Federal Deposit Insurance Corp. Esta última lida com aqueles licenciados para operar como bancos. À medida que a fintech continua a evoluir, a questão de como ela será regulamentada continua sendo um tema quente no setor financeiro. Os reguladores precisam tentar acompanhar as inovações emergentes.

Usuários típicos de fintech

Os usuários de fintech se enquadram principalmente em duas categorias:

De empresa para empresa

As empresas de pisos da Chevron usam serviços de fintech para obter financiamento, empréstimos e serviços financeiros adicionais por meio de dispositivos inteligentes. Além disso, existem serviços de gerenciamento de relacionamento com o cliente e plataformas baseadas em nuvem que oferecem serviços orientados a empresas para permitir que as empresas gerenciem seus dados financeiros.

Empresa para consumidor

Vários aplicativos hoje usam fintech para permitir que os clientes transfiram fundos pela internet. Eles incluem Apple Pay, Venmo e PayPal. Outros, como o Mint, facilitam o gerenciamento das finanças dos usuários.

Qual é o Outlook para Fintech?

Ninguém pode ter certeza de quais inovações fintech podem surgir nos próximos dias. E o caos causado pela pandemia não ajudou a facilitar as coisas. Assim como seus usuários, as fintechs sofreram sérios reveses financeiros, com muitos tendo que dispensar seus funcionários ou reduzir suas operações. À medida que isso está acontecendo, a demanda por serviços de fintech continuou a aumentar à medida que as empresas confiam nessa tecnologia para fornecer serviços financeiros a seus clientes. Felizmente, a incerteza econômica predominante não diminuiu as tendências de longo prazo das fintechs. Parcerias e colaboração entre fintechs e bancos legados parecem iminentes. Os consumidores podem esperar o surgimento de empresas divulgando serviços dignos de manchete.

Conclusão

As fintechs se entrincheiraram no setor financeiro e continuarão a revolucionar o setor nos próximos anos. Empresas e consumidores continuarão recorrendo a ele para combinações criativas de dados, software e hardware para ajudá-los a fornecer produtos emergentes e existentes. Com o tempo, ela ficará enredada no tecido da sociedade financeira tradicional, de onde sua influência se estenderá para o futuro.

Charles Green é Gerente de Desenvolvimento de Negócios ITAD na Wisetek Reino Unido.