O que é o Seguro Proprietário? Um guia completo

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O seguro de senhorio é um tipo particular de seguro de propriedade que protege o prédio que você possui e aluga para outros. Os locatários moram em apartamentos, duplex, residências unifamiliares ou algum outro tipo de unidade. Este seguro é conhecido como seguro do proprietário e é semelhante ao seguro do proprietário em alguns aspectos, mas funciona de maneira diferente. 

O que é o seguro de propriedade do proprietário/aluguel?

O seguro do proprietário cobre os tipos de riscos que você pode enfrentar ao alugar unidades para inquilinos. Além disso, a apólice de seguro do proprietário protege você como proprietário do prédio contra qualquer responsabilidade ou perdas na propriedade. 

Principais componentes do seguro de propriedade para aluguel

• Seguro de propriedade
• Proteção de responsabilidade
• Propriedade pessoal
• Perda de renda

Termos e definições importantes do seguro do proprietário

Os termos de seguro podem ser confusos para quem não trabalha no setor de seguros. Aqui estão algumas definições de termos comumente ouvidos relacionados ao seguro do proprietário:

O que é uma franquia?

A franquia em sua apólice é o valor que você terá que pagar do próprio bolso antes que a seguradora comece a pagar por qualquer sinistro.

O que é um limite de política?

O limite da apólice é o valor máximo em dólares que sua apólice de seguro do proprietário pagará durante o período da apólice. Cada tipo de cobertura na apólice pode ter franquias e limites separados.

O que é uma habitação?

A habitação é a estrutura física da casa, apartamento ou outro tipo de edifício que aluga a inquilinos.

Quais são as outras estruturas?

Outras estruturas podem ser cercas, garagens isoladas ou outras partes de uma propriedade alugada.

O que é a cobertura de responsabilidade civil no seguro do proprietário?

A cobertura de responsabilidade paga pelas despesas legais se você for considerado legalmente responsável por alguém ser ferido em sua propriedade alugada.

O que são exclusões?

As exclusões são coisas que não são cobertas pela apólice de seguro do proprietário, como danos causados ​​por enchentes e terremotos.

O que é a cobertura de perigos nomeados?

A cobertura de riscos nomeados cobre apenas os riscos especificamente listados como cobertos pela apólice de seguro do proprietário.

O que é uma apólice de todos os riscos?

Uma apólice de todos os riscos cobre qualquer risco que não seja explicitamente excluído pela apólice de aluguel.

O que o seguro locador cobre?

Sua apólice de proprietário irá protegê-lo de vários tipos de perdas que você pode experimentar ao alugar sua propriedade para inquilinos. Aqui estão alguns dos tipos de cobertura fornecidos pela sua apólice de seguro do proprietário (sujeito às franquias e limites específicos da apólice):

• Seguro de propriedade: A parte da propriedade ou habitação da apólice de seguro do proprietário cobre danos à estrutura ou quaisquer estruturas destacadas causadas por uma perda coberta, como incêndio, vento, granizo ou raio.
• Proteção de responsabilidade: Se alguém se machucar em uma propriedade que você está alugando para inquilinos, a parte de responsabilidade de sua apólice de seguro do proprietário pagará as contas médicas e quaisquer despesas legais que você possa incorrer se alguém processá-lo por danos.
• Propriedade pessoal: A cobertura de propriedade pessoal em sua apólice de proprietário não cobre a propriedade do inquilino que ele possui dentro da unidade. A apólice cobre qualquer propriedade que você mantenha no local de aluguel para usar na manutenção do prédio. No entanto, o seguro do proprietário não cobre seus itens que você pode deixar para trás se não forem usados ​​para manutenção, como um dispositivo móvel.
• Perda de renda: Se a sua unidade alugada for danificada e se tornar inabitável, o seguro de perda de renda incluído na apólice do proprietário paga pela perda de renda enquanto a unidade estiver sendo consertada. Às vezes, essa cobertura também é chamada de proteção justa de renda de aluguel. Se a cobertura justa de renda de aluguel não for padrão em sua apólice, o endosso geralmente pode adicioná-la.

Outros tipos de cobertura de propriedade de aluguel a serem considerados

Você pode adicionar diferentes tipos de seguro de propriedade de aluguel se precisar de mais cobertura do que a apólice padrão do proprietário cobre. Os tipos mais comuns de cobertura que podem ser adicionados ao seguro do proprietário por endosso incluem:

• Vandalismo: Vandalismo é uma cobertura opcional que pode ajudá-lo a pagar por danos se vândalos invadirem e danificarem sua estrutura de aluguel. 
• Imóvel em construção: Se você está construindo ou reformando um imóvel alugado, pode adquirir uma cobertura adicional para cobrir eventuais perdas antes que o prédio esteja pronto para ser ocupado pelos inquilinos.
• Seguro de aluguel de renda justa: O seguro de aluguel de renda justa é uma cobertura para pagar pela perda de renda se sua unidade de aluguel se tornar inabitável. Você pode adicionar cobertura de perda de renda se não fizer parte da apólice de seguro padrão do proprietário.
• Seguro contra inundações: Apólices de proprietários raramente cobrem inundações. Você precisará adquirir uma apólice de seguro contra enchentes por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) para proteger sua propriedade contra danos causados ​​por enchentes.
• Cobertura dos códigos de construção: Você pode adquirir cobertura adicional se precisar adequar seu imóvel alugado aos códigos de construção atuais depois de sofrer danos e precisar fazer reparos.

O que o seguro do proprietário não cobre?

O seguro de propriedade de aluguel paga por vários tipos de perdas que você pode experimentar ao alugar sua propriedade para inquilinos, mas alguns itens são excluídos da cobertura:

• Avaria mecânica ou manutenção: Se você tiver um equipamento que quebre durante o aluguel de uma unidade, como um fogão ou uma máquina de lavar louça, o seguro do proprietário não cobrirá isso. A manutenção em um sistema doméstico, como aquecimento e resfriamento, também não é coberta.
• Bens pessoais dos locatários: Os pertences pessoais do seu inquilino não são cobertos pela apólice do proprietário. Os inquilinos terão que adquirir uma apólice de seguro de locatário para ajudar a pagar por seus bens pessoais se sofrerem uma perda por um evento coberto, como roubo ou incêndio.
• Propriedade compartilhada: Você não pode adquirir uma apólice de proprietário se alugar apenas uma parte de sua casa para outra pessoa, como um quarto. A apólice do proprietário cobre apenas propriedades não ocupadas pelo proprietário.
• Inundações: Uma apólice de seguro do proprietário não inclui danos causados ​​por inundações por um desastre natural. Se você estiver em uma zona propensa a inundações, considere adicionar um seguro contra inundações.

O seguro de propriedade de aluguel é obrigatório por lei?

Você não é obrigado por lei a adquirir um seguro de aluguel. No entanto, se você tiver uma hipoteca sobre uma propriedade alugada que comprou, seu provedor de hipoteca pode exigir que você adquira cobertura de propriedade alugada. 

O proprietário pode exigir que o inquilino faça um seguro de aluguel?

Um proprietário pode exigir que os inquilinos tenham um seguro de locatário se a exigência estiver incluída no contrato de locação em todos os estados, exceto Oklahoma. A parte do contrato de locação declarando que um inquilino deve possuir seguro de locatário deve ser adicionada antes que o inquilino assine o contrato. 

Como registrar uma reivindicação de seguro de propriedade alugada

1. Inspecione os danos: Certifique-se de que todos estão seguros e, em seguida, procure danos à sua propriedade alugada.
2. Faça um boletim de ocorrência, se necessário: Se você sofreu um roubo ou arrombamento em sua propriedade, registre um boletim de ocorrência por quaisquer danos ou itens roubados.
3. Documente o dano: Use um gravador de vídeo ou câmera para fazer vídeos ou fotos dos danos e anote todos os detalhes sobre os itens danificados.
4. Relate os danos: Entre em contato com sua companhia de seguros ou agente de seguros para relatar a reclamação.
5. Prepare-se para o ajustador: Aguarde para ouvir da seguradora quando o vistoriador vier revisar os danos. Então, não faça nenhum reparo ou mova nada até que o ajustador chegue.

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Perguntas Frequentes

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