O que fazer em relação ao risco

Se, durante a Batalha da Grã-Bretanha, um londrino decidisse adiar o seu passeio nocturno até que as condições fossem mais seguras, não o acusaríamos de ser um gato medroso. Mas se o seu amigo se recusou a sair de casa alegando que um vaso de planta poderia cair em sua cabeça, você pode levantar uma sobrancelha.

O mesmo acontece no caso do risco financeiro: alguns tipos devem dar-lhe motivos para hesitar antes de entregar o seu dinheiro, enquanto outros – nem tanto. Ninguém diria que o ideal é não experimentar nenhum risco. Na verdade, uma economia pode exigir que seja assumido um certo risco para continuar a florescer. E o mesmo vale para sua riqueza pessoal. A questão da gestão de riscos gira em torno da avaliação de diferentes tipos de riscos em termos de suas probabilidades e impactos potenciais.

O risco também se aplica de maneira diferente a pessoas diferentes. Quando o presidente da SEC, Gary Gensler, apresentou acusações contra certas celebridades por promoverem produtos criptográficos no ano passado, ele lembrou ao público que o risco enfrentado por essas pessoas ao colocarem seu dinheiro em ativos digitais é drasticamente reduzido por seus altos níveis de riqueza. Um risco tolerável para um milionário pode ser intolerável para você e para mim.

Quais são os principais tipos de risco e como são tratados?

Riscos Sistemáticos

Riscos sistemáticos são riscos que afetam todo um mercado ou indústria, ou grande parte de um. Um exemplo disto é o risco da taxa de juro: quando a Reserva Federal dos EUA aumenta as taxas de juro, os impactos prováveis ​​estender-se-ão a vastas áreas da economia. Outro exemplo é o risco político: quando as hostilidades se intensificam entre duas nações, como aconteceu entre a Rússia e a Ucrânia em Março de 2022, há uma série de indústrias em ambos os países envolvidos, e fora deles, que poderão sentir os efeitos se as coisas saírem da situação. lado, (como de fato vimos nos meses que se seguiram). O mesmo se aplicaria ao risco de inflação, que, tal como experimentámos no ano passado, tende a exercer uma influência generalizada sobre a economia. Este tipo de risco é difícil de mitigar. Tudo o que as pessoas podem fazer são coisas como ajustar o horizonte temporal em suas instrumentos de negociação e proteger, tanto quanto possível, contra ativos vinculados ao risco conhecido.

Uma boa ilustração do risco sistemático é o risco cambial. Caso uma empresa americana compre um produto fabricado no Japão, o pagamento poderá ser estipulado em ienes japoneses. Então, se o iene se valorizar em relação ao dólar americano entre a assinatura do contrato e a data de entrega, a empresa norte-americana poderá ter que pagar uma quantia extra em dólares pela mesma entrega. Isso é chamado de risco de transação. Ou, quando uma empresa norte-americana recebe grandes porções dos seus rendimentos nas suas lojas japonesas, terá de converter todos esses ganhos de volta em dólares, o que poderá igualmente ser afectado por alterações na taxa de câmbio. Riscos de tradução como este são frequentemente abordados com a utilização de produtos financeiros avançados, como contratos a prazo ou opções.

Riscos não sistemáticos

E há também os tipos de riscos associados a uma determinada indústria, setor ou produto. Estas são assistemáticas porque são impulsionadas por factores específicos e únicos que não influenciarão necessariamente um amplo segmento da economia. Em fevereiro deste ano, a recuperação do Ano Novo do Bitcoin esbarrou em uma parede de tijolos quando os órgãos reguladores dos EUA reprimiram o setor de criptografia. O Bitcoin perdeu 6% em apenas três dias, e as 100 maiores moedas digitais caíram em média 5%. Os preços estavam a cair porque “a comunidade teme que o pêndulo regulatório oscile agressivamente no sentido contrário”, explicou Cici Lu da Venn Link Partners. Por outro lado, uma cesta de tokens de staking líquidos – semelhantes às criptomoedas, mas menos vulneráveis ​​à pressão regulatória – aumentou 9% num único dia.

Onde quer que houvesse risco de repressão, os títulos caíam e não havia repressão em todos os lugares. É por isso que é mais simples gerir este tipo de risco – recorrendo à boa e velha diversificação. Se a sua negociação financeira envolver títulos de diferentes setores, cada um com a sua própria correlação com fatores de risco específicos, o seu risco pessoal será reduzido. Da mesma forma, você poderia diversificar em diferentes tipos de ativos, como títulos, ETFs e ações. Ou você pode querer distribuir seu capital por ativos vinculados a várias regiões geográficas. Desta forma, uma crise política ou climática num determinado local do globo não poderia destruir todos os seus activos de uma só vez.

Resumindo

A presença de risco nas negociações financeiras é algo a que devemos nos ajustar, e não evitar. Se não fosse o risco, não haveria tanto incentivo para avaliarmos o verdadeiro valor de um activo, ou direccionarmos os nossos fundos para empreendimentos que valem a pena, em vez de projectos inúteis ou prejudiciais. O que é necessário para a sua negociação financeira é uma forma metódica de enfrentar e avaliar o risco, sobre a qual você deve ler nos contextos específicos dos seus instrumentos financeiros.

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