Compre agora, pague depois (BNPL) está ganhando força entre os consumidores em todo o mundo. A capacidade do BNPL de ajudar os clientes a distribuir os custos de compra sem incorrer em juros atraiu muitos usuários para esses aplicativos. No entanto, com o aumento do interesse vêm os riscos de segurança.
Tal como acontece com tudo que é digital, a segurança é fundamental. Os fornecedores de BNPL enfrentam riscos únicos a este respeito e podem sofrer pesadas penalidades se não os mitigarem. Aqui estão X razões pelas quais Os provedores de BNPL devem investir na prevenção de fraudes online agora.
Nova Fraude de Conta
Os provedores de BNPL facilitam a abertura da contabilidade e a compra de mercadorias. No entanto, enfrentam um risco único, pois não cobram juros, emprestando assim um ar de dinheiro grátis a todo o processo. Atores maliciosos podem abrir novas contas em massa, concluir compras e deixar os aplicativos BNPL na mão quando chegar a hora de pagar.
Processos rigorosos de KYC e AML não são suficientes para prevenir esse risco. Por exemplo, um golpista pode usar dados roubados de clientes para criar uma conta aparentemente legítima, apenas para fraudar o provedor de BNPL posteriormente.
Para combater esse risco, instale um mecanismo de avaliação baseado em regras. No exemplo acima, este mecanismo exploraria os padrões de abertura de conta provenientes do endereço IP e da região do fraudador. Forneceria uma pontuação numérica que quantificaria o risco associado à aprovação dessa conta, dando aos especialistas de integração informações adicionais sobre a prevenção de fraudes.
Esses mecanismos também monitoram minuciosamente a atividade de novas contas. Por exemplo, se uma nova conta realizar um grande número de compras caras logo após a abertura, o mecanismo sinalizará essas compras para aprovação manual. Com uma estrutura como esta, as equipes de segurança do BNPL podem prevenir fraudes online.
Fraude de identidade
A fraude de identidade está aumentando à medida que as pessoas ficam mais confortáveis em compartilhar dados online. Os fraudadores geralmente combinam nomes falsos com números legítimos de segurança social ou de identificação pessoal para enganar os aplicativos do BNPL e fazê-los conceder novas contas.
Mecanismos baseados em regras podem prevenir essas ocorrências, juntamente com o monitoramento contínuo das atividades da conta. Além disso, o monitoramento das atividades em tempo real pode revelar o comportamento do usuário durante a integração, compra e finalização da compra.
Esses conjuntos de dados aumentam aqueles que você recebe do mecanismo de aprovação baseado em regras e pintam um quadro holístico da atividade do usuário. Por exemplo, em vez de impor uma proibição geral a utilizadores de determinadas regiões de IP e perder potenciais negócios, os fornecedores de BNPL podem integrar utilizadores e filtrar os maliciosos.
As ferramentas modernas de prevenção de fraudes online oferecem um profundo grau de percepção do comportamento do usuário e apresentam dados para fundamentar conclusões. Como resultado, os fornecedores de BNPL podem expandir os seus negócios e aumentar a segurança simultaneamente.
Estornos e lavagem de transações
Todo provedor de serviços de pagamento online está familiarizado com estornos. Esse golpe se refere a um usuário que compra produtos, os recebe e alega falsamente alguma deficiência na qualidade do serviço ou do produto. Os comerciantes que não conhecem essa tática normalmente reembolsam a compra enquanto o golpista fica com a mercadoria.
Os estornos são caros de processar e os comerciantes que incorrem em muitos deles entram em conflito com as diretrizes do processador de pagamentos. Os provedores de serviços BNPL são vulneráveis a estornos, como qualquer outro provedor de serviços de pagamento online.
Além disso, enfrentam uma forma mais grave de fraude chamada lavagem de transações. Os fornecedores de BNPL geralmente não têm acesso aos dados de um comerciante e isso os deixa vulneráveis.
Em vez de realizar fraudes de pagamento do ponto de vista do usuário, atores mal-intencionados podem se passar por um comerciante legítimo para fraudar os usuários. Isto leva a pedidos legítimos de estorno que o fornecedor do BNPL tem de suportar.
Por exemplo, um usuário pode comprar produtos de um site se passando por um comerciante legítimo. Suas credenciais também podem ser verificadas devido ao fraudador usar as informações de validação do comerciante legítimo. Após o processamento, o fraudador desaparece com o dinheiro do usuário, levando-o a solicitar um estorno.
Como resultado do seu contrato de serviços, os prestadores de BNPL devem suportar estes custos. Em alguns casos, tanto o utilizador como o comerciante fraudulento podem trabalhar em conjunto para fraudar a plataforma BNPL. As ferramentas de prevenção de fraudes online são essenciais para impedir este tipo de crime.
Além do monitoramento dos usuários em tempo real e das verificações baseadas em regras, as plataformas BNPL devem investir em ferramentas que lhes ofereçam análises de pagamentos em tempo real. Esses painéis revelam tendências de pagamento e solicitações de estorno, ajudando-os a aprofundar os problemas.
Fraude de Cavalo de Tróia
Trojans são um termo amplamente utilizado na indústria de segurança cibernética. Este termo se refere a um código malicioso disfarçado de inofensivo. No BNPL, os ataques de Trojan geralmente ocorrem usando números e atividades legítimas de cartão de crédito.
Veja como essa fraude funciona. Um invasor usa um cartão legítimo e paga suas compras iniciais, fazendo com que o mecanismo da plataforma o classifique como usuário não malicioso. Porém, em algum momento, o usuário troca o número do cartão por um roubado e realiza compras.
A maioria dessas compras passa despercebida, pois a plataforma BNPL não reclassifica automaticamente os perfis dos usuários. O monitoramento em tempo real é fundamental para prevenir essa fraude. Com monitoramento em tempo real, as plataformas BNPL podem impedir rapidamente tal atividade do usuário antes de incorrer em cobranças de responsabilidade significativas.
A prevenção de fraudes online é a chave para o crescimento do Bnpl
O BNPL oferece vários benefícios aos consumidores, mas eles são discutíveis se não forem apoiados por processos de segurança rigorosos. Os riscos detalhados neste artigo representam ameaças graves aos provedores de BNPL, e instalar as ferramentas de segurança certas é a necessidade do momento.
Compre agora, pague depois (BNPL) está ganhando força entre os consumidores em todo o mundo. A capacidade do BNPL de ajudar os clientes a distribuir os custos de compra sem incorrer em juros atraiu muitos usuários para esses aplicativos. No entanto, com o aumento do interesse vêm os riscos de segurança.
Tal como acontece com tudo que é digital, a segurança é fundamental. Os fornecedores de BNPL enfrentam riscos únicos a este respeito e podem sofrer pesadas penalidades se não os mitigarem. Aqui estão X razões pelas quais Os provedores de BNPL devem investir na prevenção de fraudes online agora.
Nova Fraude de Conta
Os provedores de BNPL facilitam a abertura da contabilidade e a compra de mercadorias. No entanto, enfrentam um risco único, pois não cobram juros, emprestando assim um ar de dinheiro grátis a todo o processo. Atores maliciosos podem abrir novas contas em massa, concluir compras e deixar os aplicativos BNPL na mão quando chegar a hora de pagar.
Processos rigorosos de KYC e AML não são suficientes para prevenir esse risco. Por exemplo, um golpista pode usar dados roubados de clientes para criar uma conta aparentemente legítima, apenas para fraudar o provedor de BNPL posteriormente.
Para combater esse risco, instale um mecanismo de avaliação baseado em regras. No exemplo acima, este mecanismo exploraria os padrões de abertura de conta provenientes do endereço IP e da região do fraudador. Forneceria uma pontuação numérica que quantificaria o risco associado à aprovação dessa conta, dando aos especialistas de integração informações adicionais sobre a prevenção de fraudes.
Esses mecanismos também monitoram minuciosamente a atividade de novas contas. Por exemplo, se uma nova conta realizar um grande número de compras caras logo após a abertura, o mecanismo sinalizará essas compras para aprovação manual. Com uma estrutura como esta, as equipes de segurança do BNPL podem prevenir fraudes online.
Fraude de identidade
A fraude de identidade está aumentando à medida que as pessoas ficam mais confortáveis em compartilhar dados online. Os fraudadores geralmente combinam nomes falsos com números legítimos de segurança social ou de identificação pessoal para enganar os aplicativos do BNPL e fazê-los conceder novas contas.
Mecanismos baseados em regras podem prevenir essas ocorrências, juntamente com o monitoramento contínuo das atividades da conta. Além disso, o monitoramento das atividades em tempo real pode revelar o comportamento do usuário durante a integração, compra e finalização da compra.
Esses conjuntos de dados aumentam aqueles que você recebe do mecanismo de aprovação baseado em regras e pintam um quadro holístico da atividade do usuário. Por exemplo, em vez de impor uma proibição geral a utilizadores de determinadas regiões de IP e perder potenciais negócios, os fornecedores de BNPL podem integrar utilizadores e filtrar os maliciosos.
As ferramentas modernas de prevenção de fraudes online oferecem um profundo grau de percepção do comportamento do usuário e apresentam dados para fundamentar conclusões. Como resultado, os fornecedores de BNPL podem expandir os seus negócios e aumentar a segurança simultaneamente.
Estornos e lavagem de transações
Todo provedor de serviços de pagamento online está familiarizado com estornos. Esse golpe se refere a um usuário que compra produtos, os recebe e alega falsamente alguma deficiência na qualidade do serviço ou do produto. Os comerciantes que não conhecem essa tática normalmente reembolsam a compra enquanto o golpista fica com a mercadoria.
Os estornos são caros de processar e os comerciantes que incorrem em muitos deles entram em conflito com as diretrizes do processador de pagamentos. Os provedores de serviços BNPL são vulneráveis a estornos, como qualquer outro provedor de serviços de pagamento online.
Além disso, enfrentam uma forma mais grave de fraude chamada lavagem de transações. Os fornecedores de BNPL geralmente não têm acesso aos dados de um comerciante e isso os deixa vulneráveis.
Em vez de realizar fraudes de pagamento do ponto de vista do usuário, atores mal-intencionados podem se passar por um comerciante legítimo para fraudar os usuários. Isto leva a pedidos legítimos de estorno que o fornecedor do BNPL tem de suportar.
Por exemplo, um usuário pode comprar produtos de um site se passando por um comerciante legítimo. Suas credenciais também podem ser verificadas devido ao fraudador usar as informações de validação do comerciante legítimo. Após o processamento, o fraudador desaparece com o dinheiro do usuário, levando-o a solicitar um estorno.
Como resultado do seu contrato de serviços, os prestadores de BNPL devem suportar estes custos. Em alguns casos, tanto o utilizador como o comerciante fraudulento podem trabalhar em conjunto para fraudar a plataforma BNPL. As ferramentas de prevenção de fraudes online são essenciais para impedir este tipo de crime.
Além do monitoramento dos usuários em tempo real e das verificações baseadas em regras, as plataformas BNPL devem investir em ferramentas que lhes ofereçam análises de pagamentos em tempo real. Esses painéis revelam tendências de pagamento e solicitações de estorno, ajudando-os a aprofundar os problemas.
Fraude de Cavalo de Tróia
Trojans são um termo amplamente utilizado na indústria de segurança cibernética. Este termo se refere a um código malicioso disfarçado de inofensivo. No BNPL, os ataques de Trojan geralmente ocorrem usando números e atividades legítimas de cartão de crédito.
Veja como essa fraude funciona. Um invasor usa um cartão legítimo e paga suas compras iniciais, fazendo com que o mecanismo da plataforma o classifique como usuário não malicioso. Porém, em algum momento, o usuário troca o número do cartão por um roubado e realiza compras.
A maioria dessas compras passa despercebida, pois a plataforma BNPL não reclassifica automaticamente os perfis dos usuários. O monitoramento em tempo real é fundamental para prevenir essa fraude. Com monitoramento em tempo real, as plataformas BNPL podem impedir rapidamente tal atividade do usuário antes de incorrer em cobranças de responsabilidade significativas.
A prevenção de fraudes online é a chave para o crescimento do Bnpl
O BNPL oferece vários benefícios aos consumidores, mas eles são discutíveis se não forem apoiados por processos de segurança rigorosos. Os riscos detalhados neste artigo representam ameaças graves aos provedores de BNPL, e instalar as ferramentas de segurança certas é a necessidade do momento.
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