Por que os marketplaces precisam de provedores de serviços de pagamento? (Emils Kragis)

A indústria de comércio eletrônico vem crescendo rapidamente desde 2014. Em 2022, a indústria global de comércio eletrônico vale mais de 4.9 trilhões de dólares. Segundo Estatista,

estima-se que a indústria cresça cerca de 50% e até 2025 valerá 7.4 trilhões de dólares.


Com esse rápido crescimento, surge a necessidade de garantir que todas as necessidades de pagamento sejam atendidas para ambas as partes, o varejista e seu cliente. Para navegar melhor nesse campo, a parceria com um provedor de serviços de pagamento é uma maneira segura de facilitar.

Primeiro, precisamos desvendar por que é importante que os mercados online façam uso de provedores de serviços de pagamento. Abaixo descrevemos os muitos benefícios de tal parceria.

Benefícios de usar provedores de serviços de pagamento (PSPs)

Ser capaz de fazer uso de um provedor de serviços que facilite os pagamentos é benéfico para qualquer organização de comércio eletrônico. Alguns dos muitos benefícios que eles trazem incluem; simplicidade, conformidade atualizada, segurança aprimorada, crescimento para
mercados e NOVOS FLUXOS DE RECEITA.

Simplicidade de uso

Em primeiro lugar, a simplicidade é geralmente o requisito mais alto da lista para qualquer organização. Ao montar um marketplace online, é essencial ter uma plataforma de pagamentos desde o momento em que o negócio entra em operação. Isso para que os consumidores
são capazes de fazer pagamentos sem esforço desde a primeira experiência, sem ter que experimentar uma primeira impressão frustrante de sua marca.

Ao fazer uso de um provedor de serviços de pagamento, um mercado on-line é imediatamente liberado dessas obrigações:

• Cobrança de pagamentos
• Monitoramento de risco e AML
• Transferência de fundos para comerciantes

Isso significa que, como marketplace, você pode se concentrar no que faz de melhor, criando e vendendo produtos e serviços que podem ser adquiridos pelos consumidores com um método de pagamento preferido.

Esteja sempre em conformidade

Uma vez que uma organização começa a lidar com o fluxo de caixa, é importante manter-se em conformidade com todas as leis envolvidas no manuseio de dinheiro, não importa em qual país o mercado seja negociado.

Por esse motivo, o uso de um provedor de serviços de pagamento garantirá que uma organização sempre negocie de maneira compatível. Fica mais fácil manter a conformidade porque o provedor de serviços de pagamento mantém sua documentação atualizada e realiza AML,
KYC, processos de monitoramento de risco.

Como o prestador de serviços de pagamento é uma instituição financeira, o foco está em manter toda a documentação em dia. As organizações que fazem uso de provedores de serviços de pagamento se beneficiam de:

• Evitando o processo de inscrição para se tornar financeiramente compatível. Este é um processo longo e tedioso que requer muitas etapas e regras para cumprir antes de ser concedido.
• Construído em ferramentas AML (anti-lavagem de dinheiro) e KYC (conheça seu cliente) que garante que os fraudadores sejam detectados, mantendo os negócios seguros.

Segurança

Os provedores de serviços de pagamento estão cientes dos riscos que os pagamentos online enfrentam e têm o know-how para garantir que esses riscos sejam mitigados. A utilização de um prestador de serviços de pagamento também significa que tanto o retalhista como os dados pessoais do cliente
as informações são protegidas contra fraudadores digitais.

Acesso a mercados internacionais

A expansão para novos mercados muitas vezes está associada a grandes investimentos iniciais. Muitas vezes isso é verdade porque há custos associados a coisas administrativas que precisam ser feitas antes da expansão. No entanto, por muito tempo as empresas
vêm enfrentando custos adicionais do ponto de vista operacional, especialmente – pagamentos. O processo antigo para muitos mercados on-line é encontrar um provedor de pagamento no mercado local, o que leva a mais tempo e dinheiro gastos. No entanto, existem
vários provedores de serviços de pagamento que se concentram em mercados internacionais e já desenvolveram soluções que podem apoiá-lo em qualquer lugar do mundo. Hoje, os PSPs podem ajudar as organizações a expandir suas vendas e operações em um país diferente sem
incorrer em custos adicionais porque todas as soluções de pagamento estão disponíveis sob o mesmo teto.

O que você deve considerar ao escolher um provedor de serviços de pagamento?

Necessidades e objetivos

Antes de iniciar o processo de contratação de um provedor de serviços de pagamento, é importante conhecer as necessidades e os objetivos da sua organização.

Depois de definir as diretrizes para si mesmo, ele restringe sua busca por uma solução que melhor se adapte às necessidades de sua organização. Felizmente, a maioria dos provedores de serviços de pagamento cria soluções personalizáveis ​​para as necessidades da organização.

Taxas

É melhor fazer alguma lição de casa e comparar as diferentes soluções que estão por aí. Depois disso, é importante comparar as taxas e encargos que serão cobrados do cliente e da organização.

Para melhor satisfação do cliente, faça uso de um provedor de serviços que ofereça taxas mais baixas e acessíveis. Isso ajudará na satisfação do cliente e contribuirá para uma maior taxa de retorno do cliente.

Países e regiões

Certifique-se de que o PSP escolhido cobre seus mercados e pode apoiá-lo se desejar expandir para diferentes países.

Opções de pagamento

Às vezes mais é menos. Você pode pensar que mais métodos de pagamento são mais atraentes. Em alguns casos não é verdade porque a quantidade de formas de pagamento pode prejudicar a qualidade da sua experiência de usuário. É crucial que o seu PSP seja capaz de
para fornecer e oferecer suporte a métodos de pagamento populares com a mais alta qualidade.

Os recursos de segurança

Ao escolher um provedor de serviços de pagamento, você deve perguntar sobre os recursos de segurança existentes e como o provedor de serviços de pagamento lida com possíveis fraudes. Isso lhe dará uma ideia clara de quão segura é a plataforma e dará
tranquilidade para todas as partes ao fazer e receber pagamentos por meio da plataforma.

Exemplo do setor: Shopify – um negócio de pagamentos???

Qual é a primeira coisa que vem à mente ao ouvir as palavras – mercado online?
Aposto que alguns de vocês pensaram Shopify.
Então, o que é Shopify?
Bem, é uma plataforma de mercado online, mas esta resposta não representa totalmente a empresa.
Nos últimos anos, Shopify se transformou cada vez mais em uma empresa de pagamentos.

Shopify foi lançado em 2006 e, por mais de uma década de sua vida, é conhecido por seu modelo de negócios de assinatura.
No entanto, em 2013, a empresa lançou o Shopify Payments – uma solução de checkout fácil para comerciantes. A taxa em um plano básico é de 2.9% e 30 centavos por transação.

Embora seja uma pequena empresa no lançamento, o negócio de pagamentos cresceu significativamente,
de acordo com o analista Ben Thompson:

• 2015: No ano em que a Shopify se tornou pública, a receita da assinatura (US$ 67 milhões) foi quase 2x Pagamentos (US$ 38 milhões)
• 2020: Os resultados mudaram: a receita de pagamentos (US$ 2 bilhões) foi quase 2x Assinatura (US$ 909 milhões)