Resiliência é um processo e um resultado de um ajuste eficaz aos desafios e adversidades da vida, especificamente através da exibição de flexibilidade mental, emocional e comportamental, bem como da capacidade de suportar pressões internas e externas.
A resiliência organizacional diz respeito à capacidade de uma empresa prever, preparar-se proativamente, reagir rapidamente e ajustar-se a perturbações graduais e repentinas para proteger a sua existência e sucesso contínuos.
A falha em dar prioridade à resiliência pode levar à interrupção de operações comerciais vitais devido a incidentes geopolíticos, ameaças cibernéticas, suscetibilidades internas ou pandemias.
Através da adoção de medidas de reforço da resiliência, as instituições financeiras adquirem informações atualizadas sobre ativos e operações vitais.
Esta capacidade capacita as organizações a formular estratégias mais eficazes e a reconfigurar rotineiramente as suas atividades comerciais e serviços para acomodar essas mudanças.
Como alternativa às estruturas tradicionais e limitadas de continuidade de negócios/recuperação de desastres, as organizações focadas na resiliência implementam uma estratégia de “resiliência desde a concepção”.
Necessidade de resiliência
Nos últimos anos, vimos muitos eventos.
Isto incluiu pandemias, guerras entre países, riscos geopolíticos, problemas na cadeia de abastecimento e o encerramento de algumas instituições financeiras.
No momento da redação deste artigo, também estamos testemunhando algo extraordinário. Em alguns países, as taxas de juro são elevadas e há um apelo à redução da taxa de juro. Em alguns outros países, as taxas de juro estão a aumentar.
Tudo isto cria uma situação muito anormal, mas parece que isto pode tornar-se o novo normal.
Neste contexto, os bancos e as instituições financeiras precisam de fazer com que
1. Eles podem identificar serviços críticos, que devem estar sempre funcionando para seus clientes (por exemplo, pagamentos)
2. Em caso de qualquer problema (digamos, qualquer ataque cibernético), eles têm um plano em vigor para colocar mecanismos alternativos para serviços críticos para seus clientes
3. Eles têm capacidade adicional planejada para uso durante este evento. Digamos que a central de atendimento deve ser capaz de lidar com tráfego extra, pois muitos clientes podem estar ansiosos e ligar para a central de atendimento do banco
4. Caso esse incidente cause danos permanentes, o banco deverá ser capaz de se adaptar à nova situação e voltar ao trabalho rapidamente.
5. O banco possui um plano adequado para identificar o limite de tolerância. Digamos o limite de tempo de 6 horas para o sistema funcionar e, em caso de falha, as seguintes etapas
6. Capacidade de aprender com esses incidentes e incorporar esses aprendizados no sistema após a conclusão do incidente.
A necessidade de resiliência financeira
Historicamente, os sistemas financeiros adoptaram predominantemente abordagens reactivas às crises, o que levou a subsídios dispendiosos e a perturbações económicas.
Cultivar a resiliência requer uma postura proactiva, em que os perigos potenciais sejam previstos e atenuados antes de se transformarem em resultados catastróficos.
As instituições financeiras podem ser comparadas a fortificações que são construídas propositadamente para resistir a tempestades iminentes, evitando assim a sua queda final. A manutenção da resiliência financeira constitui o princípio fundamental que orienta a regulação dos serviços financeiros.
A existência persistente de liquidez e de forças inflacionárias agrava ainda mais a incerteza económica em curso, que os órgãos reguladores prevêem como um catalisador para o surgimento e intensificação de riscos.
Espera-se que as empresas de serviços financeiros mantenham níveis óptimos de capital e liquidez, apesar das condições económicas adversas.
Por outro lado, estas instituições priorizam informações confiáveis, gestão eficiente de riscos e governança robusta.
Agora sobre o a crise financeira global que ocorreu em 2008, os protocolos prudenciais das instituições financeiras e das companhias de seguros sofreram revisões substanciais.
Prevê-se que esta tendência continue durante a avaliação dos quadros de Basileia e de Solvência para incorporar os desenvolvimentos globais e pós-Brexit.
Necessidade de resiliência operacional
A resiliência operacional diz respeito à capacidade das entidades, organizações e instituições financeiras do sector bancário para evitar, abordar, recuperar e adquirir conhecimentos valiosos a partir de perturbações nas actividades empresariais rotineiras.
As organizações resilientes atribuem extrema importância à salvaguarda dos interesses das suas partes interessadas, dos consumidores e do sistema financeiro, restaurando serviços empresariais críticos após perturbações substanciais imprevistas.
Os bancos devem ter sistemas de TI, processos de negócios estabelecidos e métricas de autorização e escalonamento.
A resiliência operacional abrange a protecção dos sistemas e a prestação de serviços empresariais, a segurança da informação, a gestão da mudança, a recuperação de desastres, a estratégia, a governação e, o mais importante, a gestão eficaz dos riscos operacionais.
O aumento da resiliência operacional pode ser alcançado através da implementação de salvaguardas que mantenham a integridade de um sistema específico, mitigando assim o risco de potenciais perturbações nos serviços empresariais.
No final, porém, a resiliência deve ser demonstrada pelo serviço empresarial em avaliação.
Na banca contemporânea, a resiliência operacional é mais significativa do que a resiliência financeira. Uma resiliência operacional insuficiente tem o potencial de funcionar como um catalisador para as flutuações nos mercados financeiros.
Consequentemente, as agências reguladoras exigem que as instituições financeiras identifiquem negócios e serviços críticos e forneçam documentação corroborativa para garantir a sua resiliência.
Atualmente, a resiliência operacional diz respeito a todo o ecossistema bancário, abrangendo não apenas as operações internas de um banco, mas também fornecedores e parceiros terceiros críticos que facilitam a prestação de serviços que satisfaçam o cliente.
A elevada prevalência das mídias sociais aumentou a apreensão do público em relação às interrupções.
Como resultado, as interrupções de serviço podem impactar negativamente o desempenho financeiro de um banco e prejudicar a sua reputação junto dos clientes, partes interessadas e agências reguladoras.
Além disso, é de extrema importância que a solução possa facilitar as necessidades de contextualização de dados das diversas divisões organizacionais.
As partes interessadas são responsáveis por avaliar os riscos e a eficácia dos controles a partir de vários pontos de vista, bem como integrar os resultados dos riscos para fornecer uma representação unificada da exposição ao risco inerente e residual em vários níveis da organização.
Ao promover uma compreensão colectiva das susceptibilidades de uma organização, esta metodologia integrada também ajuda os utilizadores a melhorar a precisão, o âmbito e a fiabilidade dos dados de risco.
Uma olhada na história:
O conceito de resiliência financeira sofreu uma evolução significativa em paralelo com os acontecimentos históricos, impactando consequentemente a situação atual.
Após o início da Grande Depressão no início do século XX, foram implementadas intervenções regulamentares para promover a estabilidade, reduzindo a interdependência entre a banca comercial e as actividades de investimento.
Um dos exemplos de tal legislação é a Lei Glass-Steagall.
Entre as décadas de 1980 e 1990, o advento da globalização e de instrumentos financeiros intrincados intensificou a interdependência e o risco sistémico.
Após a revelação de vulnerabilidades sistémicas durante o final de 1990 (a crise financeira asiática), foi colocada uma atenção renovada no cultivo da resiliência.
A Crise Financeira Global de 2008, a falência do Lehman Brothers e as subsequentes perturbações nos mercados, sublinharam a necessidade de reformas abrangentes e do fortalecimento dos quadros regulamentares para aliviar o risco sistémico e melhorar a preparação para situações de emergência.
Existe um foco mundial entre os decisores políticos e as instituições financeiras no desenvolvimento contínuo da resiliência no sector financeiro.
Estão a ser implementadas melhorias contínuas nos instrumentos de política macroprudencial, nos testes de esforço e nos requisitos de adequação de capital para reforçar a capacidade do sistema para resistir a perturbações iminentes.
Como construir resiliência no setor financeiro:
Dada a natureza dinâmica da indústria financeira, é fundamental dar prioridade ao desenvolvimento de medidas de robustez para garantir o crescimento e a estabilidade contínuos.
Políticas, tecnologias e estratégias que fortaleçam as instituições financeiras contra desafios, incertezas e perturbações em evolução devem ser implementadas para cumprir este imperativo.
Esta análise examina os meandros ligados ao estabelecimento de resiliência no sector financeiro, que é vital para garantir a sua funcionalidade contínua face a um ambiente em constante mudança.
De acordo com o Relatório de Estabilidade Financeira Global do Fundo Monetário Internacional, o total das repercussões mundiais das crises financeiras que abrangem as duas décadas anteriores é de cerca de 14 biliões de dólares. Estes dados sublinham a importância de promover a resiliência para garantir a estabilidade a longo prazo.
Autoridades proeminentes do setor e organizações reguladoras recomendam fortemente que os bancos se esforcem para aumentar a resiliência, adotando uma abordagem mais abrangente.
A utilização de uma solução tecnológica de ponta torna viável a criação de uma plataforma integrada que compreende todos os componentes de uma estrutura de resiliência operacional.
Uma solução de resiliência operacional deverá permitir ainda que as organizações alcancem resiliência operacional, integrando processos de gestão de riscos com planeamento de continuidade de negócios, segurança cibernética, conformidade e gestão de riscos de fornecedores.
Esta integração não só irá agilizar a adesão às obrigações regulamentares relativas à resiliência operacional, mas também capacitar a mitigação proativa de potenciais perturbações.
Para uma tomada de decisões consciente dos riscos e em tempo real, os dados devem ser unificados, o atrito entre as divisões funcionais deve ser eliminado e um modelo de dados único, integrado e interligado deve servir como fonte da verdade.
Reconhecendo a importância de um ecossistema holístico: A noção de resiliência financeira estende-se para além das fronteiras de instituições específicas.
Inclui, entre outras entidades, consumidores, governos e reguladores.
Os esforços de consenso para melhorar a preparação global e fortalecer os sistemas interdependentes são imperativos para salvaguardar a estabilidade à escala mundial.
Em vez de conceptualizar o sector financeiro como um conjunto de ilhas isoladas, uma analogia mais adequada seria a de um arquipélago resiliente, onde a força colectiva das suas ilhas constituintes fortalece toda a rede.
Para enfrentar eficazmente os riscos apresentados pelas ameaças cibernéticas, é crucial atualizar e fortalecer consistentemente os ativos tecnológicos e de TI. As instituições financeiras podem beneficiar dos conhecimentos e conhecimentos especializados nestes domínios à medida que concebem procedimentos vantajosos.
Potencialmente necessitando de iniciativas de mudança significativas poderia ser a resolução de qualquer dívida tecnológica.
A comunicação e a comunicação proactivas dos principais indicadores de desempenho são fundamentais para facilitar a tomada de decisões bem informadas relacionadas com o risco de resiliência.
Devido à natureza dinâmica do ambiente de negócios, às mudanças regulatórias, às crescentes demandas dos consumidores e ao progresso tecnológico, é fundamental realizar avaliações de rotina das tolerâncias ao impacto.
Avaliações e avaliações regulares, incluindo a continuidade dos negócios e a recuperação de desastres, são essenciais para determinar a resiliência.
Ao considerar iniciativas de mudança e contratos com terceiros, a qualidade da durabilidade é uma característica essencial da resiliência. Uma visão holística deve ser adotada aqui,
A implementação contínua é necessária para estratégias proativas de comunicação interna e externa. Qualquer obstáculo à viabilidade a longo prazo de serviços com menor prioridade deve ser progressivamente eliminado.
É necessário garantir que os parâmetros de referência de resiliência sejam da maior importância para o progresso sustentado das iniciativas de mudança.
Transformação cultural: Todo o pessoal deve conhecer o quadro de resiliência, a sua relevância para as suas circunstâncias e a sua importância para garantir o funcionamento ininterrupto da organização.
As estratégias devem considerar tanto as potenciais repercussões das perturbações operacionais como a capacidade das instituições para reunir equipas de gestão de crises e resolver a situação para garantir uma recuperação bem sucedida de uma catástrofe.
Sendo um elemento crucial do quadro de resiliência operacional, a apropriação deve ser definida de forma inequívoca para garantir o correto funcionamento dos processos e a distribuição da responsabilização.
As empresas podem conquistar a confiança e o apoio da base de consumidores, dos reguladores e da economia, implementando e fortalecendo a sua resiliência operacional.
Elemento-chave da estrutura:
É necessário um quadro abrangente e eficiente para a gestão da resiliência para que as instituições financeiras possam reconhecer e compreender os desafios internos e externos emergentes associados à resiliência.
1. Papel da transformação digital e sua relevância para a resiliência.
Os bancos devem garantir que cada parceria ou empreendimento inovador seja submetido a um exame e avaliação abrangentes para identificar riscos potenciais e validar a presença de controlos adequados.
A realização de avaliações abrangentes de risco do fornecedor é um componente vital da devida diligência do fornecedor, servindo para detectar e divulgar quaisquer preocupações potenciais de forma proativa.
As instituições financeiras são responsáveis por considerar uma série de riscos do fornecedor durante o processo de avaliação.
Estes abrangem vários riscos, tais como cobertura adversa da mídia, ameaças cibernéticas, vulnerabilidades de segurança da informação, interrupções operacionais e problemas de continuidade dos negócios.
Junto com isso, os bancos precisam continuar atualizando e aprimorando os seus diversos sistemas de TI.
Em caso de problema, os bancos deverão ser capazes de restabelecer prontamente os sistemas legados.
As instituições financeiras podem implementar uma estratégia mais cautelosa à luz do escrutínio constante dos meios de comunicação social que enfrentam em relação às violações e à tecnologia da informação.
2. Realize autoavaliações regulares dos controles e perigos; este é um componente essencial da estrutura.
Implemente pesquisas de análise de impacto nos negócios para determinar ativos e processos críticos.
Verifique as inter-relações entre os Objetivo de tempo de recuperação e
Objetivo de ponto de recuperação utilizando o explorador de dados em conjunto com os recursos de modelagem de processos de negócios do produto: execução, coordenação e planejamento estratégico para avaliações de risco de cima para baixo e de baixo para cima.
Objetivo do tempo de recuperação: É o tempo máximo aceitável para restaurar uma rede ou aplicativo e recuperar o acesso aos dados após uma interrupção não planejada.
Objetivo do ponto de recuperação: É definido como a quantidade máxima de dados medida pelo tempo que pode ser perdida após a recuperação de um desastre, falha ou evento comparável, antes que a perda de dados exceda o que é aceitável para uma organização. Exemplos de RPOs são o tempo entre os backups de dados para dados financeiros comerciais/transações bancárias.
Os resultados devem ser formalmente submetidos para avaliação e endosso.
Para levar em conta as variações nas metodologias de avaliação de risco entre produtos, unidades de negócios, processos, ativos e regiões, simplifique as avaliações essenciais empregando classificações de risco e, ao mesmo tempo, permitindo avaliações mais complexas, utilizando pontuação de risco e a aplicação de múltiplos fatores.
Além disso, realize uma avaliação completa do ambiente de controle abrangente, considerando vários fatores.
Pode ser necessário realizar um exame de mapa de calor das pontuações de risco residual e inerente com um algoritmo predeterminado e acordado.
3. Monitoramento Contínuo e Proativo: Permita monitoramento e controle constantes por meio do gerenciamento eficiente de problemas e ações. Supervisionar, gerenciar e resolver problemas e ações decorrentes de avaliações de controle, avaliações de risco e análises de impacto nos negócios é vital.
Aproveite tecnologias como IA/ML para detectar e propor classificações de problemas com eficiência com base em sua interconectividade.
4. Forneça relatórios abrangentes à administração detalhando avaliações de risco. Ajudar os gestores de risco a articular riscos críticos e a convencer a gestão de topo e outras partes interessadas a implementar as precauções necessárias para evitar perturbações significativas durante uma crise.
As instituições financeiras são responsáveis por implementar e manter a resiliência empresarial para garantir a conformidade com as regulamentações atuais e futuras, satisfazer as novas expectativas dos consumidores e proteger contra riscos internos e externos significativos.
Como Funciona
A implementação de uma estratégia abrangente é crucial para alcançar resiliência em vários níveis.
1. Instituições Individuais: Certas instituições estabelecem reservas de capital substanciais e implementam procedimentos abrangentes de gestão de risco, planos de contingência e fontes de financiamento diversificadas para garantir estabilidade e operações ininterruptas.
Todas as instituições financeiras devem estabelecer um cofre resiliente. Isto pode funcionar como uma medida preventiva para garantir a segurança dos seus ativos e operações financeiras.
2. Marco Regulatório: O quadro regulamentar, que consiste em exercícios de testes de esforço e regulamentações macroprudenciais, é utilizado pelos decisores políticos e pelos organismos reguladores para identificar riscos sistémicos e implementar medidas corretivas que reduzam a interdependência e melhorem a resiliência global do sistema financeiro.
É aconselhável estabelecer um limite claro entre esses repositórios através da implementação de firewalls e pontes resilientes.
Ao implementar esta medida, a probabilidade de interrupção da rede resultante da falha de um cofre solitário seria drasticamente reduzida.
3. Cooperação Global: Para enfrentar potenciais crises de forma coordenada e mitigar os riscos globais, os governos, as instituições financeiras e os organismos reguladores internacionais devem estabelecer relações de cooperação e partilhar informações.
Ao implementar estas estratégias a nível individual, sistémico e global, o sector financeiro pode fortalecer e expandir a sua infra-estrutura, aumentando a sua capacidade de recuperação de uma vasta gama de perturbações e obstáculos.
As características de um setor financeiro resiliente
O estabelecimento da resiliência requer a integração dos elementos estratégicos subsequentes, em vez de ser um objectivo independente:
1. Adequação de Capital: Garantir que as instituições mantenham reservas de capital suficientes é crucial para resistir eficazmente às perdas e permanecer solventes em circunstâncias desafiadoras.
2. Diversificação: As instituições financeiras podem reduzir eficazmente os efeitos adversos dos riscos concentrados, distribuindo os seus investimentos e fundos por vários mercados e activos.
3. Gestão de risco: A gestão de riscos envolve a aplicação de estratégias eficientes para identificar, avaliar e mitigar perigos potenciais. Esse recurso concede às organizações a capacidade de detectar e mitigar riscos potenciais de forma proativa.
Um banco poderia ser comparado a uma rede de torres de vigilância financeiras cujas fortificações são consistentemente reforçadas em antecipação à aproximação de ciclones.
4. Gestão de Liquidez: É imperativo implementar estratégias eficazes de gestão de liquidez para salvaguardar recursos financeiros vitais em períodos de instabilidade do mercado.
Imagine um reservatório de água estrategicamente colocado para garantir o sustento do seu jardim financeiro, mesmo em períodos de precipitação reduzida.
5. Planejamento de contingência envolve a formulação de protocolos e estratégias premeditadas para enfrentar de forma eficiente e eficaz crises potenciais para mitigar a magnitude das perturbações e dos danos.
Recomenda-se que a sua instituição financeira desenvolva um plano abrangente de evacuação de emergência que garanta que todo o pessoal seja informado sobre a área designada e as ações apropriadas em caso de alarme.
6. Segurança Cibernética: O reforço das salvaguardas contra ameaças cibernéticas e violações da confidencialidade de dados financeiros confidenciais é conseguido através da implementação de protocolos robustos de cibersegurança.
O que é DORA
A Lei de Resiliência Operacional Digital, ou DORA, é um regulamento da União Europeia (UE) que cria uma estrutura vinculativa e abrangente de gestão de riscos de tecnologia de informação e comunicação para o setor financeiro da UE.
A DORA foi criada para garantir a resiliência operacional do setor financeiro. Conforme exigido pela Lei de Resiliência Operacional Digital, é de extrema importância que as organizações implementem e mantenham protocolos de gestão de risco capazes de identificar potenciais suscetibilidades a ameaças cibernéticas estabelecidas.
Adicionalmente, é necessário implementar políticas e controlos de segurança para salvaguardar contra os perigos identificados nestes processos.
A Lei de Resiliência Operacional Digital delineia as responsabilidades que as instituições financeiras exigirão dos seus fornecedores e os protocolos de segurança que estes fornecedores são obrigados a implementar.
O objetivo e requisito fundamental da DORA é estabelecer quadros e princípios de governação e gestão de risco para o setor financeiro.
Considerando o objectivo global da DORA, que é reforçar a resiliência global do sector financeiro, é provável que estas obrigações e responsabilidades tenham impacto em cada faceta da cadeia de abastecimento.
A organização estará, portanto, sujeita à supervisão direta do regulador financeiro relevante.
Embora as organizações que ainda necessitam de cumprir os limiares DORA para serviços continuem a ser obrigadas a aderir ao regulamento, a supervisão direta é opcional.
Alternativamente, os clientes podem solicitar a inclusão de disposições contratuais específicas para garantir a adesão aos padrões da DORA.
As instituições financeiras devem informar prontamente os reguladores sobre quaisquer vulnerabilidades de dados que identifiquem. As instituições financeiras devem garantir que os seus fornecedores e prestadores de serviços cumpram normas semelhantes de comunicação de violações como requisito contratual.
Uma instituição financeira está proibida de fazer negócios com uma empresa que não cumpra as condições acima, conforme exigido pelos regulamentos da DORA.
A DORA implementa um quadro regulamentar que as instituições financeiras e os fornecedores devem cumprir para proteger a resiliência operacional.
O objetivo principal destas diretrizes é apoiar as organizações no desenvolvimento de programas de gestão de risco mais sofisticados que reforcem a resiliência operacional.
• Por suas avaliações de risco, A DORA aconselha as organizações abrangidas a integrarem programas de testes de resiliência nas suas operações. Isto permite a identificação e resolução de problemas antes que se transformem em riscos operacionais.
. Intercâmbio de informações: Uma proporção significativa de agentes de ameaças cibernéticas que operam no setor financeiro terá como alvo múltiplas organizações simultaneamente. A DORA facilita a disseminação de informações sobre ameaças em todo o setor e aumenta a conscientização e a prontidão de todo o setor para enfrentar ameaças cibernéticas persistentes.
. Gestão da cadeia de abastecimento: As relações contratuais entre as instituições financeiras e os seus fornecedores são regidas pelos regulamentos DORA. Além disso, as instituições financeiras devem desenvolver estratégias para gerir eficientemente os riscos associados a estes fornecedores. Isto exige o potencial para a cessação de parcerias e a adopção de prestadores de serviços alternativos.
• Para agilizar o processo de relatório, a DORA expandiu o critérios de relatório de incidentes.
A Relatórios acelerados exigidos pela DORA Este requisito facilita a investigação e resposta imediata a incidentes e reduz as repercussões associadas a violações de segurança.
Além disso, os relatórios de vulnerabilidade podem facilitar a identificação de infiltrações clandestinas dirigidas a redes externas.
. Acesso de auditoria: As entidades reguladoras (e instituições financeiras no caso de fornecedores) estão autorizadas pelos regulamentos da DORA a realizar auditorias em toda a cadeia de abastecimento da indústria financeira. Embora esta prática promova a conformidade com as normas regulamentares, também exige que as organizações tenham a capacidade de gerar relatórios prontamente.
. Análise retrospectiva: Embora a maioria das organizações se esforce para adquirir conhecimentos a partir de incidentes internos, a DORA defende a avaliação e o ajuste de políticas em resposta a incidentes externos.
Considerando isto, será viável evitar que inúmeras organizações sejam vítimas de ataques idênticos.
No dia 27 de dezembro de 2022, foi formalmente publicado o Regulamento Europeu relativo à resiliência operacional digital no setor financeiro. Após a data de implementação de 17 de janeiro de 2023, o acima será observado em 17 de janeiro de 2025.
A DORA visa garantir a resiliência do setor financeiro europeu face a perturbações operacionais significativas e prevenir e mitigar ameaças cibernéticas.
1. Estabelece um quadro regulamentar para a resiliência operacional digital. Com isto, será obrigatório para todas as organizações garantir que podem suportar, reagir e recuperar das perturbações e riscos relacionados com as TIC (Tecnologia da Informação e Comunicação) -).
2. Estabelece requisitos uniformes e consistentes em todos os sistemas de tecnologia de informação e comunicação e redes de instituições do setor financeiro e fornecedores terceirizados críticos que fornecem a essas entidades serviços como plataformas de computação em nuvem.
Escopo da DORA
1. Estabelecimentos de crédito
2. Instituições de pagamento, incluindo as isentas dos requisitos da PSD2.
3. Gestores de fundos de investimento alternativos
4. Instituições de moeda eletrónica
5. Empresas de investimento, incluindo o prestador autorizado de serviços de criptoativos.
6. Seguradoras e resseguradoras
7. Terceiros prestadores de serviços de TIC (Tecnologias de Informação e Comunicação)
Benefícios de um sistema financeiro resiliente
As vantagens de ter um sistema financeiro resiliente são substanciais para as instituições, a economia e a sociedade:
Para Instituições:
A confiança e a reputação dos investidores são reforçadas devido a um perfil de risco comprovadamente mais robusto, que reforça as operações das instituições.
Uma diminuição na probabilidade de necessidade de ajuda financeira e subsídios governamentais.
A gestão proativa de riscos produz benefícios de economia de custos e maior eficiência operacional.
Para Economia:
No contexto da economia, os ciclos económicos melhorados distinguem-se pela diminuição das perturbações nos empréstimos, no investimento e na expansão económica geral.
O objectivo principal é garantir a manutenção e continuidade das oportunidades de emprego e a estabilidade económica no contexto do sistema financeiro.
Um aumento na confiança e segurança que o cidadão médio tem no sistema financeiro.
Para a sociedade:
Aborda as consequências sociais das crises financeiras, abrangendo perturbações sociais, tensões económicas, desemprego, estabilidade financeira a longo prazo e aumento da prosperidade económica para comunidades e indivíduos.
A promoção da resiliência representa uma ação prudente e um investimento monetário num futuro mais sustentável e resiliente para todos.
Tecnologias para construir resiliência no setor financeiro:
Estimuladas por reformas institucionais e quadros regulamentares, as tecnologias emergentes reforçam a resiliência do sector financeiro.
Os avanços tecnológicos, que incluem, entre outros, big data, inteligência artificial e soluções de cibersegurança, fornecem instrumentos resilientes e robustos.
As organizações podem adotar as seguintes medidas para se adaptarem a um ambiente em mudança e abordar proativamente as ameaças emergentes: automatizar processos para melhorar o tempo de resposta, incorporar análise de dados para identificar e mitigar riscos e estabelecer protocolos de segurança robustos.
Contemplemos uma indústria financeira que não só ergue barreiras formidáveis, mas também as equipa com sensores avançados e defesas automatizadas – tecnologias que podem detectar e obstruir proactivamente potenciais intrusões.
1. Inteligência artificial: Com IA e algoritmos de aprendizado de máquina, agora é possível analisar vastos dados para identificar padrões de risco, prever perigos potenciais e automatizar processos para permitir respostas oportunas.
Com a IA, pode-se implementar um assistente de inteligência artificial que monitoriza continuamente as transações financeiras e fornece alertas sobre potenciais vulnerabilidades e anomalias antes que possam causar danos.
Agora, com a GEN AI, as instituições financeiras podem criar dados sintéticos e realizar testes de resistência ao seu sistema global.
2. Análise de Big Data: A integração e análise de dados financeiros de diversas fontes pode facilitar a formulação de estratégias melhoradas de gestão de risco sobre tendências de mercado e riscos sistémicos.
É aconselhável considerar-se possuidor de um mapa de radar financeiro abrangente que esclareça a localização e as interligações das diversas instituições que funcionam no sistema.
3. Cloud computing fornece uma infraestrutura escalonável que garante a operação ininterrupta dos negócios, permitindo acesso remoto, recuperação de desastres e armazenamento seguro de dados. Visualize uma infraestrutura em nuvem resiliente como um sistema de backup aéreo para a fortaleza financeira do seu banco.
Além destas, o Blockchain (para evitar a adulteração de dados) e outras tecnologias móveis desempenham aqui um papel essencial.
A implementação desta medida garantiria o acesso ininterrupto aos dados e protegeria contra desafios que possam surgir na infra-estrutura física.
Quando implementadas de forma consciente e ética, estas tecnologias podem melhorar significativamente a capacidade do setor financeiro de antecipar, integrar e recuperar de perturbações; assim, eles fortalecem o ecossistema.
Casos de uso de sistema financeiro resiliente:
Vejamos os seguintes exemplos aqui.
1. Violação de segurança cibernética: Imagine um ataque cibernético sofisticado tentando roubar dados de clientes do seu banco. O ataque é frustrado graças a medidas robustas de segurança cibernética, como autenticação multifatorial e criptografia de dados, minimizando danos e protegendo suas informações financeiras.
2. Recessão Económica: Uma súbita recessão económica leva a um aumento do incumprimento de empréstimos em todo o sector. No entanto, as instituições com reservas de capital sólidas e carteiras diversificadas podem absorver as perdas e continuar a conceder empréstimos a empresas solventes, apoiando a recuperação económica.
3. Desastres Naturais: Uma inundação significativa atinge uma região, perturbando os serviços financeiros para as empresas e residentes locais. No entanto, as instituições com planos de contingência pré-estabelecidos e capacidades de acesso remoto podem ativar rapidamente canais alternativos, como serviços bancários móveis e empréstimos de emergência, garantindo apoio financeiro contínuo à comunidade afetada.
Os exemplos acima mencionados fornecem provas de como os sistemas financeiros resilientes podem mitigar vários desafios, protegendo assim as instituições, os indivíduos e a economia de eventos desfavoráveis.
Organizações proeminentes defendem a estabilidade do setor financeiro:
Várias empresas com visão de futuro estão a liderar a construção de um futuro financeiro mais resiliente:
1.IBM, uma potência tecnológica, oferece às instituições financeiras um conjunto abrangente de soluções, incluindo ferramentas de gestão de risco que aproveitam a inteligência artificial para identificar e aliviar ameaças potenciais de forma proativa.
Além disso, a sua tecnologia blockchain aumenta substancialmente a resiliência geral do sistema, facilitando transações seguras e transparentes. A IBM é a criadora de uma infraestrutura digital robusta que estabelece as bases para um ambiente financeiro mais seguro e adaptável.
2. Accenture: Esta empresa de consultoria transnacional fornece soluções tecnológicas, incluindo plataformas de análise de big data, orientação de implementação e experiência.
A Accenture defende esforços de transformação digital que fortaleçam e atualizem protocolos operacionais para apoiar as instituições financeiras na formulação de estratégias de resiliência personalizadas.
Estas organizações devem ser consideradas como aliadas estratégicas do sector financeiro, colaborando com instituições específicas para desenvolver uma estratégia de reforço da resiliência.
3. Palantir, conhecido por suas plataformas de integração resilientes e análise de dados segura, fornece insights pragmáticos de vastos conjuntos de dados para instituições financeiras.
As suas soluções melhoram as capacidades de resposta a crises, permitem a identificação proativa de riscos e fraudes e facilitam a deteção de atividades fraudulentas.
Palantir, posicionado no topo da fortaleza financeira, pode ser comparado a uma torre de vigia fortificada. A sua responsabilidade é facilitar a tomada de decisões informadas e prevenir riscos potenciais, garantindo assim a estabilidade e segurança do ecossistema financeiro.
Estes são apenas alguns exemplos entre uma comunidade crescente de inovadores que abre caminho para um futuro financeiro mais resiliente.
Desde gigantes tecnológicos estabelecidos até startups ágeis, empresas de todo o mundo estão a reconhecer o imenso potencial da tecnologia e das estratégias inovadoras para construir um setor financeiro que possa resistir e prosperar face a qualquer desafio.
Conclusão:
Resumindo, no domínio financeiro complexo e em constante evolução, a adoção de medidas de resiliência não é uma escolha estratégica, mas sim essencial. A resiliência do sector financeiro depende da sua capacidade de integrar tecnologias de ponta, adoptar metodologias inventivas e promover a cooperação entre as partes interessadas da indústria.
No meio de incertezas persistentes, as instituições financeiras valorizam muito a resiliência como metodologia estratégica para proteger a estabilidade do mercado e aumentar a confiança dos consumidores.
O sector financeiro pode fortalecer a sua segurança e resiliência estabelecendo uma atmosfera propícia que enfatize a adaptabilidade, a integração de tecnologias de ponta e a observância rigorosa das estruturas regulamentares.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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