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Por que os mercados emergentes estão liderando a carga sobre CBDCs

Carimbo de data / hora: 26 de maio de 2022 1h
Governador do Banco Central da Jamaica, Richard Byles

Com mais de metade dos bancos centrais em todo o mundo a trabalhar em iniciativas de moeda digital, a rede de pagamentos dominada pelo dólar americano poderá, num prazo relativamente curto, tornar-se uma coisa do passado, de acordo com o Banco de Pagamentos Internacionais. 

Os mercados emergentes estão na vanguarda do movimento da moeda digital do banco central (CBDC), dizem os líderes da indústria, uma tendência atribuída ao facto de estas economias terem necessidades fundamentais mais prementes do que as dos mercados mais desenvolvidos. 

“As economias emergentes parecem ver os CBDCs como uma forma de impulsionar as suas economias”, disse Steve Aschettino, parceiro da Norton Rose Fulbright concentrado em fintech. “As nações mais desenvolvidas já possuem mecanismos de pagamento eletrônico existentes e amplamente adotados. Embora se possa dizer que isto é uma vantagem, a tecnologia de pagamentos existente também pode servir como uma barreira à criação e ampla adoção de um CBDC.”

Os mercados emergentes que buscam os CBDCs têm objetivos e motivações semelhantes, disse o BIS em um comunicado. Denunciar no início deste mês. 

“Fornecer um meio de pagamento digital semelhante ao dinheiro, à luz do uso reduzido de dinheiro e do aumento dos serviços de pagamento digital privado, é a consideração mais comum”, disse o relatório. “Outras considerações importantes incluem o fortalecimento da concorrência entre os provedores de serviços de pagamentos (PSPs), aumentando a eficiência e reduzindo os custos dos serviços financeiros.” 

Jamaica, Brasil, Nigéria e Haiti estão entre os países que atualmente procuram estabelecer ou expandir pilotos de CBDC. Para economias movidas a dinheiro, como a Jamaica, os CBDCs permitem transações mais baratas, mais seguras e mais eficientes, disse o governador do Banco Central da Jamaica, Richard Byles. 

“Se você puder imaginar quanto custa para uma empresa, especialmente uma empresa com alto volume de caixa, administrar esse dinheiro: mantê-lo, armazená-lo, transportá-lo – as moedas digitais eliminam tudo isso”, disse Byles.

O fornecedor de infraestrutura CBDC EMTECH trabalhou com o Banco de Gana, o Banco Central das Bahamas e o Banco Central da Nigéria em projetos de infraestrutura CBDC nos últimos anos. A empresa fez parceria mais recentemente com a HaitiPay, uma empresa haitiana de fintech, para demonstrar uma prova de conceito de CBDC e fintech na região. O objetivo era mostrar o impacto que um CBDC pode ter na economia haitiana, segundo Carmelle Cadet, fundadora e CEO da EMTECH.  

“Tendo nascido e sido criado no Haiti, tenho uma ideia de quantas pessoas não têm ou têm poucos bancos”, disse Cadet. “Quando descobri o que era blockchain, percebi que havia uma solução que poderia ignorar a origem das pessoas e quanto dinheiro elas tinham e dar-lhes acesso a melhores recursos financeiros.” 

Embora o interesse pela moeda digital tenha crescido, a maioria dos CBDCs ainda está em estágios iniciais de piloto, e aqueles que progrediram ainda não são amplamente utilizados, disse Kenneth Goodwin, diretor de assuntos regulatórios e institucionais do Blockchain Intelligence Group. O Sand Dollar do Banco Central das Bahamas, que se tornou o primeiro CBDC do mundo em 2020, enfrentou problemas de distribuição, disse ele.

“Falo com John Rolle, que é o presidente do Banco Central das Bahamas. Ele não é um grande fã da ideia de tudo isso, francamente”, disse Goodwin. “Seu trabalho se tornou muito mais desafiador porque ele está pegando esse ativo digital e tentando encontrar uma maneira de implementá-lo no sistema onde eles costumavam ter uma moeda fiduciária.” 

Um enorme benefício dos CBDCs para os bancos centrais, disse Goodwin, é a capacidade de compreender melhor onde – e como – as pessoas estão gastando. A transparência, é claro, também traz à tona questões de privacidade. 

“Sempre que você digitalizar qualquer plataforma, você aumentará tanto o risco de segurança cibernética quanto o risco de privacidade de dados”, disse Goodwin. “A privacidade dos dados é muito, muito importante em termos de quem é o proprietário dos dados, se esses dados são propriedade do indivíduo ou do governo central, e isso é um grande problema.”  

A infraestrutura também é uma preocupação importante, disse Aschettino. O acesso limitado à banda larga em muitos países que procuram CBDCs pode limitar significativamente a distribuição, disse ele. 

“Estes países têm primeiro de fazer uma avaliação completa para verificar se os cidadãos têm acesso à Internet”, disse Goodwin. “Eles vão ter que fazer uma avaliação primeiro e não se deixar levar pela tecnologia, que é o que muitas vezes acontece, eles se deixam levar pela tecnologia, mas não pensam na infraestrutura.”

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