Houve um tempo em que bastava ser um banco desafiador para conquistar clientes. O início da década de 2010 viu o surgimento e a proliferação de nomes (agora conhecidos) como Monzo, N26 e Revolut. Estes bancos desafiantes partilhavam um objetivo simples; tornar o financiamento acessível a todos, através de plataformas rápidas e convenientes. Tratava-se menos de oferecer um conjunto completo de produtos ou customização e mais concentrado em nivelar o campo de atuação em relação à segurança financeira; a entrada no setor bancário era a principal atração, e não quaisquer sinos e assobios.
Mudanças nas demandas do consumidor
Avançando para 2022, veremos um cenário completamente diferente. Os bancos desafiantes originais estão agora a ser desafiados por bancos neo-desafiadores. Construídos com base na hiperpersonalização e impulsionados pelas mudanças nas exigências dos consumidores, estes bancos neo-desafiadores oferecem serviços personalizados que atendem às necessidades específicas de clientes-alvo específicos. Os exemplos incluem Daylight, que atende à comunidade LGBTQ+, e BankMD nos EUA, que é criado para médicos e médicos, oferecendo até empréstimos para quem deseja iniciar seu próprio consultório.
Embora sejam os novos no mercado, os bancos neo-desafiadores ainda enfrentam os seus próprios desafios. A competição por clientes está mais acirrada do que nunca e, por isso, todo líder de Fintech deve buscar inovar e oferecer aos seus usuários o que há de mais imersivo e completo, bancário experiência possível. Já não é suficiente ser apenas um banco desafiante; os fundadores precisam ser capazes de emitir contas bancárias, cartões bancários e muito mais. No mundo das APIs, não há desculpa para não poder oferecer aos seus clientes exatamente o que eles precisam, quando precisam.
Construir ou comprar?
É claro que isto inevitavelmente representa uma decisão que quase todos os fundadores de Fintech devem tomar pelo menos uma vez na vida. É mais fácil construir uma solução internamente ou comprar uma solução de terceiros?
Muitos bancos neo-desafiadores podem estar inclinados a construir internamente, uma vez que oferecem mais controlo sobre todo o processo e permitem a personalização total das ferramentas bancárias que estão a criar para os clientes. No entanto, pode haver um custo real de recursos e de tempo ao fazer isso. Como não existe uma taxa definida para o projeto, os custos serão inevitavelmente excessivos e o esforço inicial para recrutar o talento necessário para executar uma transformação digital como esta pode ser considerável. O tempo também é outra armadilha potencial; gerenciar e executar projetos internamente pode ser um processo muito lento e, na corrida para inovar, isso não é suficiente. Não faz sentido lançar as ferramentas bancárias mais recentes aos clientes seis meses depois de todos os outros já as possuírem.
Também é importante notar que a maior parte dessas contratações será específica para a construção desta solução, portanto, há considerações reais de longo prazo a serem lembradas quando você efetivamente tiver uma força de trabalho redundante em excesso após a conclusão do trabalho.
A opção de compra apresenta os seus próprios desafios; a Fintech a empresa pode se tornar dependente de um fornecedor terceirizado e pode parecer que a inovação, na verdade, está fora da empresa. Existem maneiras de mitigar essas dependências. Por exemplo, as fintechs devem estabelecer parcerias com fornecedores de infraestruturas que possam oferecer redundância e sejam agnósticos para garantir a continuidade dos negócios. A comunicação precisa ser eficaz e deve haver uma relação de confiança para que a opção de compra funcione. Isto se estende à segurança e compliance também; uma Fintech precisa confiar que quaisquer aplicativos de terceiros tenham o nível correto de segurança e estejam alinhados com as regulamentações obrigatórias do setor financeiro.
A solução de compra pode oferecer uma série de benefícios para uma empresa Fintech. As soluções de compra oferecem exposição a tecnologias mais inovadoras em velocidades mais rápidas; os ciclos de implementação tornaram-se significativamente mais curtos do que construir a mesma funcionalidade internamente. Isso significa que o ROI é melhor; quaisquer partes interessadas no negócio deverão ver o investimento conduzir à inovação e, no caso dos bancos desafiadores, a uma melhor retenção de clientes.
Uma solução globalizada baseada em API
Quer a próxima geração de neobancos opte por construir ou comprar, terá de ir mais longe do que apenas construir uma cópia carbono de outros produtos financeiros. Resolver problemas menores para um grande número de pessoas e construir apenas para velocidade e conveniência já foi feito muitas vezes. Em vez disso, a próxima iteração de inovação na neobanca deverá centrar-se na construção de um banco para segmentos de mercado específicos.
Por exemplo, automatizar extratos bancários para pedidos de visto ou permitir que indivíduos apoiem financeiramente os seus entes queridos em qualquer território. Resolução de problemas do mundo real em segmentos de mercado inexplorados e mal atendidos. A globalização já aconteceu com o comércio eletrónico online e as transações podem ser feitas a partir de qualquer parte do mundo, então porque não pode ser o mesmo para as contas bancárias? Na verdade, a API primeiro Fintech a tecnologia de infra-estruturas está a tornar globais as fintechs de qualquer dimensão, através de um único ponto de acesso a múltiplos fornecedores bancários transfronteiriços de uma forma agnóstica.
Então, porque não levar a globalização para o próximo nível e ser o próximo nível no neo-banco? A emissão de contas globais é o futuro. No entanto, só poderá ser maximizado se os fundadores da Fintech conseguirem concentrar o seu tempo na identificação de áreas de diferenciação, em vez de desperdiçar tempo e recursos ao tentar montar a sua própria solução utilizando múltiplas integrações tecnológicas.
Por Alistair Cotton, CEO e cofundador da Finanças integradas
Houve um tempo em que bastava ser um banco desafiador para conquistar clientes. O início da década de 2010 viu o surgimento e a proliferação de nomes (agora conhecidos) como Monzo, N26 e Revolut. Estes bancos desafiantes partilhavam um objetivo simples; tornar o financiamento acessível a todos, através de plataformas rápidas e convenientes. Tratava-se menos de oferecer um conjunto completo de produtos ou customização e mais concentrado em nivelar o campo de atuação em relação à segurança financeira; a entrada no setor bancário era a principal atração, e não quaisquer sinos e assobios.
Mudanças nas demandas do consumidor
Avançando para 2022, veremos um cenário completamente diferente. Os bancos desafiantes originais estão agora a ser desafiados por bancos neo-desafiadores. Construídos com base na hiperpersonalização e impulsionados pelas mudanças nas exigências dos consumidores, estes bancos neo-desafiadores oferecem serviços personalizados que atendem às necessidades específicas de clientes-alvo específicos. Os exemplos incluem Daylight, que atende à comunidade LGBTQ+, e BankMD nos EUA, que é criado para médicos e médicos, oferecendo até empréstimos para quem deseja iniciar seu próprio consultório.
Embora sejam os novos no mercado, os bancos neo-desafiadores ainda enfrentam os seus próprios desafios. A competição por clientes está mais acirrada do que nunca e, por isso, todo líder de Fintech deve buscar inovar e oferecer aos seus usuários o que há de mais imersivo e completo, bancário experiência possível. Já não é suficiente ser apenas um banco desafiante; os fundadores precisam ser capazes de emitir contas bancárias, cartões bancários e muito mais. No mundo das APIs, não há desculpa para não poder oferecer aos seus clientes exatamente o que eles precisam, quando precisam.
Construir ou comprar?
É claro que isto inevitavelmente representa uma decisão que quase todos os fundadores de Fintech devem tomar pelo menos uma vez na vida. É mais fácil construir uma solução internamente ou comprar uma solução de terceiros?
Muitos bancos neo-desafiadores podem estar inclinados a construir internamente, uma vez que oferecem mais controlo sobre todo o processo e permitem a personalização total das ferramentas bancárias que estão a criar para os clientes. No entanto, pode haver um custo real de recursos e de tempo ao fazer isso. Como não existe uma taxa definida para o projeto, os custos serão inevitavelmente excessivos e o esforço inicial para recrutar o talento necessário para executar uma transformação digital como esta pode ser considerável. O tempo também é outra armadilha potencial; gerenciar e executar projetos internamente pode ser um processo muito lento e, na corrida para inovar, isso não é suficiente. Não faz sentido lançar as ferramentas bancárias mais recentes aos clientes seis meses depois de todos os outros já as possuírem.
Também é importante notar que a maior parte dessas contratações será específica para a construção desta solução, portanto, há considerações reais de longo prazo a serem lembradas quando você efetivamente tiver uma força de trabalho redundante em excesso após a conclusão do trabalho.
A opção de compra apresenta os seus próprios desafios; a Fintech a empresa pode se tornar dependente de um fornecedor terceirizado e pode parecer que a inovação, na verdade, está fora da empresa. Existem maneiras de mitigar essas dependências. Por exemplo, as fintechs devem estabelecer parcerias com fornecedores de infraestruturas que possam oferecer redundância e sejam agnósticos para garantir a continuidade dos negócios. A comunicação precisa ser eficaz e deve haver uma relação de confiança para que a opção de compra funcione. Isto se estende à segurança e compliance também; uma Fintech precisa confiar que quaisquer aplicativos de terceiros tenham o nível correto de segurança e estejam alinhados com as regulamentações obrigatórias do setor financeiro.
A solução de compra pode oferecer uma série de benefícios para uma empresa Fintech. As soluções de compra oferecem exposição a tecnologias mais inovadoras em velocidades mais rápidas; os ciclos de implementação tornaram-se significativamente mais curtos do que construir a mesma funcionalidade internamente. Isso significa que o ROI é melhor; quaisquer partes interessadas no negócio deverão ver o investimento conduzir à inovação e, no caso dos bancos desafiadores, a uma melhor retenção de clientes.
Uma solução globalizada baseada em API
Quer a próxima geração de neobancos opte por construir ou comprar, terá de ir mais longe do que apenas construir uma cópia carbono de outros produtos financeiros. Resolver problemas menores para um grande número de pessoas e construir apenas para velocidade e conveniência já foi feito muitas vezes. Em vez disso, a próxima iteração de inovação na neobanca deverá centrar-se na construção de um banco para segmentos de mercado específicos.
Por exemplo, automatizar extratos bancários para pedidos de visto ou permitir que indivíduos apoiem financeiramente os seus entes queridos em qualquer território. Resolução de problemas do mundo real em segmentos de mercado inexplorados e mal atendidos. A globalização já aconteceu com o comércio eletrónico online e as transações podem ser feitas a partir de qualquer parte do mundo, então porque não pode ser o mesmo para as contas bancárias? Na verdade, a API primeiro Fintech a tecnologia de infra-estruturas está a tornar globais as fintechs de qualquer dimensão, através de um único ponto de acesso a múltiplos fornecedores bancários transfronteiriços de uma forma agnóstica.
Então, porque não levar a globalização para o próximo nível e ser o próximo nível no neo-banco? A emissão de contas globais é o futuro. No entanto, só poderá ser maximizado se os fundadores da Fintech conseguirem concentrar o seu tempo na identificação de áreas de diferenciação, em vez de desperdiçar tempo e recursos ao tentar montar a sua própria solução utilizando múltiplas integrações tecnológicas.
Por Alistair Cotton, CEO e cofundador da Finanças integradas
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