Por que as parcerias entre fintech e bancos tradicionais são uma proposta vencedora para pagamentos internacionais

À medida que a nossa sociedade se torna mais globalizada, em breve não haverá fronteiras para o capital. Globalmente, a quantidade de dinheiro enviada como subsídio registou um crescimento significativo como resultado directo do aumento da migração, bem como da expansão da actividade empresarial à escala mundial.

Muitas nações em desenvolvimento obtêm um impulso económico considerável com as remessas enviadas para casa pelos seus cidadãos. Um estudo padrão com a duração de um ano indicou que estes pagamentos equivalem a mais de 10% do PIB dos países emergentes. Estes pagamentos são da maior importância, não só para a expansão das economias nacionais, mas também para a economia global.
Considerando estes desenvolvimentos, os decisores dos bancos devem estar conscientes das novas necessidades dos titulares de contas, sejam eles particulares ou pequenas/médias empresas. Hoje em dia, os consumidores e as empresas aumentaram as expectativas e querem adequar os pagamentos ao seu ambiente agitado, 24 horas por dia.

No geral, a expansão dos ecossistemas digitais, os ajustes nas políticas regulatórias e o aumento na captação de clientes são alguns dos fatores que impulsionam a evolução da colaboração entre bancos e empresas Fintech. No futuro, os bancos devem considerar a cooperação com a Fintech para implementar técnicas mais rápidas e menos dispendiosas para o processamento de pagamentos transfronteiriços.

Antecedentes dos Procedimentos Bancários Tradicionais

Historicamente, os bancos têm confiado em sistemas de pagamento convencionais, que implicam uma rede de bancos correspondentes que presta serviços de liquidação e de pagamento. No entanto, estes procedimentos tradicionais são dispendiosos e demorados. Muitas vezes, eles cobram taxas obscuras, incluindo custos de câmbio.

Como as transacções transfronteiriças tradicionais são encaminhadas através de uma rede de bancos correspondentes, cada uma destas paragens deve ser paga, resultando em despesas adicionais. Sem dúvida, a experiência digital sem pagamento rápido é muitas vezes inferior, fica aquém das expectativas dos consumidores e coloca os comerciantes em desvantagem.

Dado o paradigma actual para a movimentação de capitais de outras nações através dos bancos tradicionais, esta parceria entre bancos e empresas Fintech tem sido mais robusta. Além disso, pode haver complexidade e falta de cobrança e clareza de prazos em relação aos pagamentos. Devido à potencial utilização de diversos intermediários e serviços padrão, existe o risco de impostos desconhecidos até que o dinheiro chegue ao seu destino.

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Atualmente, as empresas Fintech representam uma ameaça para os bancos ao adotarem técnicas mais eficientes para executar transações transfronteiriças. Clientes, indivíduos e empresas são atraídos por opções de pagamento/remessa rápidas e de baixo custo.

Explorando o surgimento da Fintech

O sector Fintech não está apenas a expandir-se, está cada vez mais centrado em pagamentos como parte de responsabilidades mais amplas em serviços financeiros, ou como parte de uma estratégia de “plataforma” digital que funde vários serviços numa única oferta digital.

Além disso, não há indicações de que a rápida convergência das indústrias financeira e tecnológica irá abrandar. De acordo com CB Insights, havia 2,745 empresas Fintech de grande escala em todo o mundo em 2020, um aumento de mais de dois terços em relação aos cinco anos anteriores.

Descobrindo os benefícios das parcerias entre bancos e Fintech

Ao formar parcerias entre empresas Fintech inovadoras e bancos tradicionais, podemos reduzir significativamente o tempo necessário para lançar um novo produto no mercado e obter poupanças de custos em toda a cadeia de valor. Até à data, o alinhamento destes dois domínios foi motivado pela necessidade de um serviço ágil e seguro de transferência de fundos por parte de indivíduos residentes no estrangeiro, cujas famílias dependem desta transferência, que normalmente considerariam parte do seu rendimento.

Portanto, os bancos tradicionais deveriam explorar a possibilidade de firmar acordos com entidades Fintech que atualmente possuem uma extensa rede de canais de pagamento e nações. Finalizar uma única integração possibilita o acesso a centenas de mercados e canais diferentes. Desta forma, serão eliminados os requisitos para lidar com diversas liquidações e reconciliações complicadas, e os clientes poderão tirar partido de serviços de pagamento internacionais rápidos e baratos.

A Fintech oferece uma opção viável para empresas e clientes de remessas selecionarem como receber pagamentos do exterior. Além disso, os bancos terão uma imagem mais transparente da trajetória do dinheiro, sem taxas ou despesas ocultas. Outro desenvolvimento inovador é que as empresas de tecnologia podem validar a conta para garantir que o destinatário receberá os fundos. Além disso, o fluxo financeiro pode ser acelerado para que os destinatários recebam os fundos quando mais precisam deles.

Para os bancos que procuram um parceiro transfronteiriço na indústria Fintech, aqui estão algumas características cruciais a considerar:

1. Alcance Global: Quantas nações, moedas e alternativas de pagamento serão disponibilizadas aos seus consumidores e com que rapidez eles receberão o seu dinheiro? Deixando de lado as contas bancárias tradicionais, as carteiras móveis também podem receber depósitos em dinheiro? As moedas raras são facilmente acessíveis para compra?
2. Interface de programação do aplicativo Payment Gateway: Como você planeja se conectar com o parceiro? O serviço pode ser prestado com a sua marca e, em caso afirmativo, quem é o responsável pelo preço para o utilizador final? Existem configurações à sua disposição que permitem controlar a experiência do usuário?
3. Capacidades de Conformidade: O parceiro segue os mesmos procedimentos rigorosos da sua instituição financeira? Como o parceiro colabora com órgãos reguladores localizados em todo o mundo para garantir que a sua rede financeira esteja em conformidade com os padrões internacionais?
4. Estabilidade do Parceiro: Há quanto tempo o parceiro está no negócio de pagamentos transfronteiriços? Qual é o seu fluxo de caixa operacional? Eles conseguem gerenciar a quantia que sua instituição deve enviar pelos trilhos?

Principais lições

Promover parcerias entre Fintech e empresas de remessas pode acelerar este processo, ao mesmo tempo que proporciona taxas muito mais atractivas e, o mais importante, um melhor serviço ao cliente.

Em última análise, os bancos têm duas razões principais para trabalhar com startups Fintech. Os clientes habituaram-se a uma experiência digital tranquila e querem o mesmo do seu banco, um serviço que apenas algumas instituições podem oferecer. Além disso, como resultado do advento destes pontos de balcão único, as empresas Fintech deixaram de oferecer um serviço único e passaram a fornecer um conjunto de serviços.

Os desenvolvimentos na Fintech, as parcerias com bancos tradicionais e uma maior digitalização no setor das remessas levarão a uma expansão desta fonte de receitas para as famílias migrantes. Por sua vez, isto contribuirá para a redução da pobreza e da desigualdade, bem como para um aumento do seu acesso aos serviços financeiros. As mulheres jovens e instruídas, que vivem em lares vulneráveis ​​e nas regiões rurais são as que mais beneficiam.

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