O seguro embutido se tornará o futuro da indústria? (Rene Schoenauer)

Muitos no setor de seguros veem o seguro integrado como o próximo passo lógico na evolução do setor. Os proponentes argumentam que, com a sua promessa de perturbar a distribuição de seguros, os seguros integrados serão um importante motor de crescimento. À medida que o mercado se desenvolve,
vimos uma série de grandes marcas de consumo, desde
Tesla para
IKEA e
Uber, começam a incorporar seguros em suas ofertas. No entanto, algumas seguradoras são compreensivelmente cépticas quando se trata de seguros incorporados, uma vez que a sua marca pode tornar-se invisível atrás da marca voltada para o cliente, dependendo de como a oferta de seguros incorporados
é apresentado e vendido.

Seguro integrado como oportunidade
Os consumidores estão definitivamente entusiasmados com a ideia de maior conveniência e simplicidade através de seguros integrados à medida que o mercado continua a amadurecer. Isso ocorre porque o seguro integrado oferece aos consumidores a oportunidade de receber um seguro personalizado
oferta, que se adapta às suas compras de produtos ou serviços, sem a necessidade de procurar ofertas de seguros. Pelo contrário, tudo é consolidado no ponto de venda desse produto ou serviço.

Os clientes estão cada vez mais confortáveis ​​em comprar seguros de marcas de consumo, como Amazon, Tesla e IKEA. De acordo com uma pesquisa realizada com clientes de seguros no Reino Unido, mais de quatro em cada dez (45 por cento) dos clientes estão dispostos a adquirir seguro de um
marca não seguradora. O seguro integrado também ajuda a alcançar consumidores que de outra forma não teriam seguro, especialmente os mais jovens. O estudo mencionado acima descobriu que mais de 70% dos clientes com idade entre 18 e 34 anos têm maior probabilidade de comprar seguros
de uma marca de consumo, se estiver incorporada. Isto representa uma oportunidade para as seguradoras capturarem um público totalmente novo sem a necessidade de investir pesadamente em marketing e suporte adicional ao cliente.

A questão da tecnologia legada
O seguro integrado só funciona quando a integração entre a seguradora e os sistemas de terceiros é perfeita e segura. Qualquer coisa menos e haverá atrasos dispendiosos e a possibilidade de hackers invadirem sistemas mal configurados. Para as seguradoras, manter
aos sistemas legados pode causar problemas nesse sentido. Estas incluem o aumento dos custos de manutenção dos sistemas backend, o desenvolvimento demorado de produtos e as capacidades limitadas de integração com novos ecossistemas digitais. Pesquisa de

Levvel, constatou que as seguradoras estão atrás de outras indústrias quando se trata de modernizar sua tecnologia, o que, por sua vez, está atrasando sua digitalização.

As seguradoras devem se concentrar no avanço de sua agenda de transformação digital, para que possam se integrar com marcas parceiras para poder fornecer a esses novos canais as informações corretas sobre produtos e preços em tempo real e, ao mesmo tempo, fazer subscrições
decisões com rapidez e precisão. Como tal, as seguradoras devem procurar tornar-se nativas da nuvem, o que lhes permitiria utilizar as mais recentes inovações e tecnologias, como aprendizagem automática e inteligência artificial (IA), para melhorar o serviço ao cliente, reduzir
fraude e melhorar a precisão da subscrição, sem a necessidade de manter seus sistemas de back-end.

Preocupações regulatórias
Como o seguro incorporado envolve múltiplas partes, há confusão sobre quem pode aceder aos dados privados dos clientes e porquê, o que levanta questões de transparência e complicações regulamentares. Além disso, também são levantadas questões de propriedade de dados. Isso é
devido a dúvidas sobre se a organização que atende o cliente deveria ser capaz de acessar e analisar dados pessoais compartilhados com a seguradora; também a parte que tem acesso à interface do cliente, seja ela a seguradora ou a marca do cliente, seria
aquele que impulsiona esse modelo de distribuição.

Para proteger os clientes, cada parte é responsável por prevenir violações de dados e os dados devem ser processados ​​e armazenados de forma que esteja em conformidade com os regulamentos de cada país. Ao iniciar esta parceria, devem ser estabelecidas regras claras,
sem qualquer ambiguidade. Se houver falhas, isso afetará a confiança do cliente, com alguns clientes potencialmente relutantes em usar um modelo de seguro incorporado.

O futuro do seguro integrado
Prevê-se que o mercado de seguros embutidos, em particular para seguros gerais, seja avaliado em

US$ 722 bilhões em prêmios brutos emitidos até 2030, ilustrando um crescimento significativo e oportunidades no setor. Neste momento, o mercado está centrado nos bens de consumo, mas no futuro isso poderá estender-se aos processos de negócio, como na logística e no armazenamento.
Especialmente numa altura em que as empresas estão a restringir os seus orçamentos, os seguros integrados podem ser uma forma de as organizações dimensionarem as suas necessidades de seguros, mantendo ao mesmo tempo os custos baixos.

Então, será que os seguros integrados se tornarão o futuro da indústria? Resumindo, sim. O seguro integrado oferece comodidade aos clientes e permite que as empresas mantenham seus custos baixos. No entanto, as mudanças precisam acontecer primeiro na indústria. As seguradoras devem atualizar
seus sistemas de tecnologia back-end para integração perfeita com marcas parceiras voltadas para o cliente. O seguro integrado é vantajoso para ambas as partes, tanto para seguradoras, como para empresas e clientes.