As finanças descentralizadas (DeFi) referem-se a sites que oferecem ferramentas e serviços financeiros “descentralizados”, como investimentos, empréstimos, empréstimos, negociações, imóveis tokenizados e seguros.
Com as finanças centralizadas, um banco ou instituição financeira geralmente fica no meio para administrar o dinheiro; com finanças descentralizadas, é feito peer-to-peer, usando a tecnologia blockchain.
DeFi é uma das maiores tendências na indústria de blockchain, pois muitos acreditam que ultrapassará as finanças tradicionais. Neste artigo, nossos editores pesquisaram os Principais plataformas DeFi para aproveitar ao máximo este novo mundo das finanças.
Além da TVL: como classificamos o DeFi
Nossos editores usar um conjunto de critérios que nos permitem avaliar o “fator de confiança” dos sites DeFi, como ano de lançamento, seguidores da comunidade e valor total bloqueado (TVL) nos protocolos. Embora o DeFi seja uma indústria jovem, estamos procurando plataformas que tenham resistido ao teste do tempo, com uma grande base de usuários e muito valor.
A maioria dos rankings DeFi olha exclusivamente para TVL, o que é enganoso. A indústria DeFi tem mais de US$ 100 bilhões bloqueados em aplicativos: pense nisso como dinheiro “bloqueado” em fundos mútuos tradicionais ou CDs. TVL importa, pois representa a soma de fundos disponíveis para uma plataforma DeFi, como a capacidade de empréstimo e empréstimo de um banco.
Dito isso, muitos projetos DeFi atraem rapidamente muito capital e, em seguida, desaparecem rapidamente à medida que os usuários saem do serviço. Então TVL é apenas uma parte da imagem. Também buscamos a longevidade e a capacidade de longo prazo de sustentar uma forte comunidade de usuários — da mesma forma que analisamos a história de um banco e a felicidade do cliente, não apenas seu tamanho.
| Nome | Ano de lançamento da plataforma | Blockchain | Serviços | Valor total ($) bloqueado no DApp | Seguimento da comunidade (medido pelos seguidores do Twitter) | Contagem |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Maker | 2018 | Ethereum | Empréstimos e empréstimos/Stablecoin | $18,590,000,000 | 190,400 | |
| Curve Finanças | 2020 | Ethereum | Empréstimo e Empréstimo/Câmbio Descentralizado | $15,560,000,000 | 205,000 | |
| Aave | 2017 | Ethereum | Empréstimos e empréstimos | $12,670,000,000 | 349,000 | |
| Compound | 2018 | Ethereum | Empréstimos e empréstimos/Stablecoin | $11,030,000,000 | 198,800 | |
| Uniswap | 2018 | Ethereum | Troca/empréstimo de token | $8,290,000,000 | 718,000 | |
| WBTC | 2019 | Ethereum | Token DeFi | $13,000,000,000 | 9,000 | |
| Finanças convexas | 2019 | Ethereum | Ativos | $9,700,000,000 | 21,000 | |
| anseie.finanças | 2020 | Ethereum | Empréstimo e empréstimo/produção de agricultura | $4,350,000,000 | 152,000 | |
| Sushiwap | 2020 | Ethereum | DEX | $3,720,000,000 | 164,000 | |
| Liquidez | 2020 | Ethereum | Empréstimo | $2,430,000,000 | 22,000 |
Fontes: DeFiPulse, DeFiReview, coinmarketcap, sites de projetos
Maker
Curve Finanças
Aave
Aave, anteriormente conhecido como ETHLend, é um mercado peer-to-peer descentralizado e alimentado por Ethereum para empréstimos e empréstimos de ativos digitais. A plataforma de empréstimo ponto a ponto permite que mutuários e credores concordem com os termos do empréstimo que são executados usando contratos inteligentes.
Compound
O Compound Finance é um protocolo de mercado monetário de código aberto baseado em Ethereum que permite que os usuários tomem emprestado ou emprestem contra garantias. Qualquer pessoa pode participar do pool de liquidez da Compound e começar a ganhar juros sobre suas participações em ativos digitais. As taxas de juros se ajustam de acordo com a oferta e demanda na plataforma. O Composto suporta DAI, ETH e USDC, entre outros ativos digitais.
Uniswap
Uniswap é uma exchange descentralizada na rede Ethereum que permite aos usuários negociar tokens ERC20 de forma autônoma e rápida. Ele faz isso por meio de um algoritmo que combina negócios com base em oferta e demanda em um pool de liquidez, removendo intermediários e intermediários.
WBTC
Um único WBTC é um token ERC20 com valor igual a um bitcoin. O WBTC permite que o BTC exista na rede Ethereum, fornecendo liquidez muito maior ao ecossistema DeFi. Ele também permite que os usuários apostem BTC em protocolos de rendimento de juros.
Finanças convexas
O Convex Finance é um protocolo DeFi construído sobre o Curve Finance. O protocolo Convex maximiza os rendimentos simplificando a experiência de aumento da curva. Os provedores de Curve LP (liquidity pool) podem reivindicar CRV impulsionado (Curve DAO Token) e ganhar taxas de negociação sem bloquear o CRV. Os usuários recebem um token chamado cvxCRV quando depositam uma certa quantidade de tokens CRV no Convex. Além disso, os usuários podem optar por apostar tokens cvxCRV e receber tokens CVX como recompensas de staking, juntamente com uma parte das recompensas CRV da Curve através da Convex.
anseie.finanças
O Yearn.Finance Protocol é um agregador que visa maximizar os ganhos de plataformas agrícolas de rendimento que alavancam stablecoins. Ele faz isso alternando automaticamente entre as plataformas de empréstimo à medida que uma se torna mais lucrativa que a outra. No entanto, não altera o token real inicialmente depositado.
Sushiwap
Sushiswap é um criador de mercado automatizado (AMM) baseado no código da Uniswap. Isso significa que permite que os usuários negociem ativos digitais sem uma autoridade central que gerencie as negociações. Em vez disso, as negociações são processadas usando contratos inteligentes, enquanto as fórmulas matemáticas definem os preços automaticamente. Os usuários podem emprestar, trocar ativos digitais e ganhar recompensas.
Liquidez
Liquity é um protocolo de empréstimo descentralizado sem juros e stablecoin rodando na blockchain Ethereum. A Liquity usa ETH(Ether) como garantia para emprestar LUSD (uma stablecoin atrelada ao USD). Os mutuários bloqueiam o ETH em um contrato inteligente para criar um “trove”, uma Posição de Dívida Colateral (CDP) onde os usuários interagem com seus empréstimos. O valor da dívida pode ser alterado pagando a dívida ou adicionando mais garantias. Quando a garantia é inferior a 110%, o Trove é liquidado.
Introdução ao DeFi
Há várias maneiras de começar a usar o DeFi:
- Rendimento de ganhos: Uma maneira de ganhar “juros” em seus ativos criptográficos é depositando-os em plataformas DeFi, como Aave or Compound que lhe pagará um rendimento percentual anual. (Veja nossa lista atual de Melhores taxas de DeFi.)
- Mineração de liquidez: Esta permite que os usuários obtenham rendimento por fornecer liquidez (capital) a um pool de liquidez em uma DEX (Câmbio Descentralizado). Os usuários também podem receber recompensas no token interno da DEX, que pode aumentar em valor, um pouco como possuir “ações” da empresa. (Veja nossa lista de Principais agregadores Dex.)
- Negociando em DEXs: As trocas descentralizadas permitem que as pessoas negociem diretamente umas com as outras, ao contrário das trocas centralizadas. Isso significa que você pode negociar moedas menores em DEXes que não encontrará em trocas centralizadas.
Wpresenciar o crescimento furioso dos projetos DeFi tem sido surpreendente. Com novos serviços financeiros descentralizados sendo adicionados a cada semana, é uma das áreas mais interessantes de se observar.
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O posto As 10 principais plataformas DeFi em 2021 apareceu pela primeira vez em Jornal do Mercado Bitcoin.