Studiul Băncii Mondiale dezvăluie factori cheie care permit creșterea Fintech - Fintech Singapore

Studiul Băncii Mondiale dezvăluie factori cheie care permit creșterea Fintech – Fintech Singapore

Marca temporală: 13 septembrie 2023, ora 12:04

Țările cu sisteme bancare mai profunde, mai incluzive și mai competitive prezintă niveluri mai scăzute de activitate fintech decât țările cu sisteme bancare mai puțin dezvoltate și mai puțin competitive, un fenomen care ar putea fi explicat parțial prin bariere mai mari la intrare și mai puține oportunități pentru serviciile financiare digitale în țări cu ecosisteme bancare avansate, arată o cercetare a Băncii Mondiale.

Într-o hârtie cu denumirea „Global Patterns of Fintech Activity and Enabling Factors: Fintech and the Future of Finance Flagship Technical Note”, organizația împărtășește concluziile unui studiu care a încercat să documenteze tiparele activității fintech din întreaga lume și să ajute la identificarea factorilor favorizanți.

Modele globale ale activității Fintech și factori favorizanți

Rezultatele studiului arată că activitatea fintech este strâns legată de dezvoltarea economică și instituțională a unei țări și că există o utilizare semnificativă a creditelor fintech și a plăților digitale în mai multe țări cu venituri mici și medii. Factori precum dezvoltarea sectorului financiar, infrastructura tehnologiei informației și comunicațiilor (TIC) și politicile relevante pentru fintech influențează nivelurile de activitate fintech în diferite țări.

În special, raportul observă corelația negativă puternică dintre activitatea fintech și dezvoltarea sistemului bancar, posibil legată de cererea potențială pentru noi furnizori de fintech, precum și de constrângerile din partea ofertei.

În țările cu sisteme bancare mai puțin dezvoltate și mai puțin competitive, există oportunități mai mari pentru ca serviciile financiare digitale să se dezvolte datorită populației relativ mai mari subbancarizate și nebancarizate a acestor piețe și a costurilor mai mari ale serviciilor financiare, se arată în raport.

Cererea ridicată în aceste țări domină constrângerile din partea ofertei asociate cu comportamentul anticoncurențial al operatorilor tradiționali, cum ar fi barierele la intrare, arată studiul.

În timp ce activitatea fintech este corelată negativ cu dezvoltarea sistemului bancar, cercetarea arată că aceasta este, dimpotrivă, corelată pozitiv cu dezvoltarea pieței de capital.

Această tendință sugerează că o piață bine dezvoltată de acțiuni și obligațiuni, care reflectă parțial un climat investițional mai favorabil, ar putea stimula apariția companiilor fintech, oferind finanțarea de care trebuie să se dezvolte startup-urile, se arată în raport.

Constatările cercetării Băncii Mondiale sunt în concordanță cu alte studii care arată că economiile tinere cu creștere rapidă sunt cei mai mari adoptatori de produse fintech.

EY Global Fintech Adoption Index, un sondaj efectuat pe 27,000 de consumatori activi digital pe 27 de piețe, dezvăluie că Asia este liderul global în adoptarea fintech-ului, China (87%) și India (87%) ocupându-se în fruntea listei.

Nivelurile ridicate de dezvoltare și adoptare fintech pe piețele emergente sunt adesea determinate de o cerere nesatisfăcută pentru servicii financiare și de costul ridicat al finanțelor tradiționale. Demografia joacă, de asemenea, un rol important, deoarece cohortele mai tinere, care sunt predominante pe piețele emergente, au mai multe șanse să aibă încredere și să adopte servicii fintech.

Infrastructura TIC, mediul juridic printre factorii cheie

Pe lângă gradul de dezvoltare a sistemului bancar local, raportul Băncii Mondiale notează că dezvoltarea fintech depinde și de disponibilitatea unei infrastructuri TIC și financiare de susținere.

Țările sunt martore la mai multe startup-uri fintech atunci când cea mai recentă infrastructură tehnologică este disponibilă cu ușurință, iar oamenii au mai multe abonamente la telefoane mobile, notează raportul. În plus, un acces mai bun la infrastructura TIC, măsurat prin disponibilitatea internetului și a telefoanelor mobile, este adesea asociat cu o utilizare mai mare a serviciilor financiare digitale.

În special, raportul afirmă că infrastructura de plăți TIC joacă un rol esențial în utilizarea serviciilor de plăți digitale. Această constatare este evidențiată de popularitatea sistemelor de plată în timp real, cum ar fi United Payments Interface (UPI) în India și PromptPay în Thailanda, care se numără acum printre metodele de plată preferate ale consumatorilor.

Raportul notează, de asemenea, că, deși un mediu de reglementare mai strict pentru sectorul financiar ar putea crește costurile de conformitate și, prin urmare, descurajează inovarea financiară, ar putea, de asemenea, să încurajeze adoptarea fintech prin promovarea unui sistem financiar sigur, solid și eficient.

Normele mai stricte de protecție a consumatorilor, de exemplu, ar putea încuraja o utilizare mai mare a serviciilor financiare digitale prin construirea încrederii și încrederii necesare în furnizorii de tehnologie fintech. În mod similar, existența legilor privind moneda electronică, care oferă de obicei certitudine juridică, predictibilitate și transparență în ceea ce privește emiterea de monedă electronică, ar putea facilita apariția unui instrument de plată nou, inovator și sigur.

În cele din urmă, raportul subliniază că, deși un mediu de politică de înaltă calitate este o necesitate pentru dezvoltarea fintech, este o condiție insuficientă și alți factori trebuie instituiți pentru ca industria să înflorească.

Această concluzie a fost trasă din modelele mixte observate în rezultatele studiului. În timp ce gradul de activitate fintech se află în mod constant în partea inferioară a distribuției în țările care au scoruri slabe la indici de politici, activitatea variază foarte mult de la țările cu scoruri ridicate la acești indici. În plus, s-a constatat că mai multe țări cu medii politice favorabile și favorabile se situează relativ jos în activitatea fintech, în ciuda eforturilor lor de reglementare.

Credit pentru imagini recomandate: editat din Freepik

Print Friendly, PDF & Email

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintechnews Singapore