В сегодняшних условиях защита ваших клиентов от угроз и обеспечение беспрепятственного проведения платежей важнее, чем когда-либо прежде. Введите «Знай своего клиента» (KYC) и строгую аутентификацию клиентов (SCA) — два ключевых компонента в достижении этих целей.
В этой статье мы углубимся в способы, с помощью которых эти процессы могут улучшить качество обслуживания клиентов и одновременно повысить безопасность платежей. Мы также предоставим информацию о 3DS2 и объясним различия между различными терминами KY, такими как KYC, KYB и KYT, а также их значение.
Понимание KYC: проверка личности клиента
Основная функция KYC — проверка личности клиентов, предотвращение мошеннических действий, таких как кража личных данных и отмывание денег. Эта практика является обязательной для предприятий B2B, финансовых учреждений и даже некоторых федеральных банков, что требует сбора необходимых документов, удостоверяющих личность, таких как паспорта и адреса, подтверждающие личность, для проверки личности.
Эта процедура, часто называемая
Программа идентификации клиентов (CIP), играет ключевую роль в соблюдении стандартов финансового регулирования. Как и KYC, CIP предполагает сбор и проверку идентификационных данных клиента, таких как имя, дата рождения, адрес и другая соответствующая информация.
Финансовые учреждения должны ввести Политику приема клиентов (CAP), которая обеспечивает идентификацию потенциальных клиентов до начала каких-либо деловых операций с ними. Вместе CAP и KYC создают комплексную программу комплексной проверки клиентов, снижая риск финансовых преступлений и обеспечивая соблюдение нормативных требований.
В Европе KYC имеет особое значение, поскольку он должен соответствовать Директиве по борьбе с отмыванием денег (AMLD). Придерживаясь протоколов KYC, предприятия могут оградить себя от мошеннических действий и поддерживать безопасную и законную бизнес-среду.
- Однако актуальность KYC выходит за пределы Европы.
Сеть США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) вводит стандарты KYC как для клиентов, так и для финансовых учреждений для борьбы с незаконной деятельностью, в частности с отмыванием денег.
Расшифровка SCA: повышение безопасности онлайн-платежей
Строгая аутентификация клиентов (SCA) — это механизм безопасности, предназначенный для защиты клиентов за счет использования двух или более факторов аутентификации. В Европе соблюдение SCA является обязательным в соответствии с пересмотренной Директивой о платежных услугах (PSD2).
SCA применим к онлайн-платежам, инициируемым клиентами в Европе, и онлайн-платежам по картам в пределах Европейской экономической зоны. последняя версия 3DS2 усиливает защитные уровни и гарантии ответственности.
Поскольку глобальное внедрение SCA уже на горизонте, ожидается, что инициативы SCA появятся в Соединенных Штатах либо на федеральном уровне, либо на уровне штатов. Американские поставщики и операторы электронной коммерции должны подготовиться соответствующим образом, внедрив возможности SCA и изучив возможности для исключений на основе транзакций.
Это может повлечь за собой пересмотр существующих соглашений с платежными системами для оптимизации доступности освобождений или переход к экономически эффективной системе обработки платежей, оснащенной такими возможностями.
Слияние KYC, KYT и KYB
Растущая тенденция в сфере борьбы с отмыванием денег или финансированием терроризма (AML/CFT) предполагает объединение процессов «Знай своего клиента» (KYC), «Знай свою транзакцию» (KYT) и «Знай свой бизнес» (KYB).
KYC предполагает идентификацию и проверку личности клиентов, KYT тщательно изучает и оценивает транзакции клиентов на предмет потенциальной подозрительной деятельности, а KYB проверяет легитимность коммерческих предприятий.
Объединив эти процессы, предприятия могут создать более комплексную и оптимизированную программу ПОД/ФТ, которая охватывает весь путь клиента. Такое объединение потенциально может снизить риск финансовых преступлений, повысить соответствие нормативным требованиям и укрепить доверие клиентов.
Тенденции KYC и SCA на 2024 год
В эпоху цифровых технологий создание безопасного и бесперебойного взаимодействия с клиентами (CX) становится первостепенной задачей для бизнеса. Интеграция технологий «Знай своего клиента» (KYC) и строгой аутентификации клиентов (SCA) играет ключевую роль в повышении качества обслуживания клиентов.
По мере приближения 2024 года в сфере KYC появляется несколько примечательных тенденций, включая электронный KYC, AML, цифровой KYC и судебно-медицинские проверки, использование биометрических данных, распределенные реестры и искусственный интеллект.
Биометрическая аутентификация
Одной из заметных тенденций является внедрение биометрической аутентификации, такой как распознавание лиц и проверка голоса, для дополнения процедур KYC. Это обеспечивает дополнительный уровень безопасности и удобства, облегчая процессы аутентификации.
Artificial Intelligence
Внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения для автоматизации процессов KYC набирает обороты, что приводит к экономии времени и ресурсов, повышению точности и эффективности.
Криминалистические проверки с использованием алгоритмов искусственного интеллекта
Криминалистические проверки, основанные на алгоритмах искусственного интеллекта, проверяют подлинность загруженных документов во время цифровой регистрации, улучшая идентификацию и проверку потребителей. Это, в свою очередь, снижает риски мошенничества, предотвращает отмывание денег и подтверждает подлинность документов.
Усовершенствованные алгоритмы ML/AI способны более эффективно обнаруживать мошенничество по сравнению с традиционными инструментами проверки клиентов, хотя и в пределах четко определенных параметров.
Технология Blockchain
Другая тенденция предполагает использование технологии блокчейн для создания общего репозитория KYC, доступного для множества заинтересованных сторон. Это сводит к минимуму дублирование, повышает эффективность и повышает безопасность и конфиденциальность благодаря неизменной природе блокчейна.
eKYC
eKYC означает оцифровку процедур KYC, облегчая удаленную безбумажную проверку личности. Он означает «Электронное знание своего клиента» и предлагает экономичную и упрощенную альтернативу традиционным процессам KYC.
Проверка без документов
Внедрение бездокументарной верификации готово к более широкому признанию, позволяя пользователям быстро подтверждать свою личность посредством аутентификации по лицу.
Строгие глобальные требования
В глобальном масштабе нормативные требования станут более строгими: все больше стран внедрят Правило путешествий и ужесточат меры по защите данных. Компании должны подготовиться соответствующим образом, обеспечивая соблюдение нормативных положений, включая включение факторов ESG в комплексную проверку KYC.
Крипто-правила KYC
Правила KYC в сфере криптографии развиваются, и ожидается введение правил, аналогичных швейцарской проверке личности для транзакций, превышающих 1,005 долларов США в других странах.
Оркестровка проверки
Компаниям необходимо будет адаптировать свои процессы KYC к различным профилям клиентов посредством оркестровки проверок, что позволит создавать собственные рабочие процессы проверки пользователей, соответствующие конкретным сценариям риска.
Цифровая идентификация в повседневных услугах
В 2024 году ожидается всплеск использования цифровой идентификации в повседневных услугах. Пассивная биометрия, характеризующаяся постоянным подтверждением личности, будет иметь приоритет над однократными проверками распознавания лиц. Кроме того, режимы цифровой проверки KYC, такие как подходы на основе видео и без посторонней помощи, готовы к более широкому признанию в цифровой адаптации.
Хотя эти изменения открывают перед дальновидными банками возможности повысить соответствие требованиям и обеспечить бесперебойное обслуживание клиентов, крайне важно сохранять бдительность в отношении передовых методов мошенничества, ожидаемых в 2024 году. Надежные меры по борьбе с мошенничеством будут иметь жизненно важное значение для обнаружения и предотвращения этих все более изощренных мошеннических действий. .
KYC как центр прибыли с автоматизированным CLM
Прогнозируется, что в 2024 году трансформация KYC из центра затрат в центр прибыли продолжится. Финтех-компании могут извлечь выгоду из этого изменения, предоставляя расширенные возможности KYC для привлечения и удержания клиентов. Инструменты автоматизированного управления жизненным циклом контрактов (CLM) позволяют получить целостное представление о клиентах, облегчая предоставление индивидуальных продуктов в нужное время, что в конечном итоге повышает ценность для клиентов.
Уроки неудач KYC
Недавние случаи, когда финансовые учреждения, такие как Danske Bank Эстония и Сантандер Великобритания, столкнулись со значительными штрафами из-за неадекватных мер KYC и неэффективных систем контроля ПОД, дают ценные уроки.
Неспособность Danske Bank осуществлять адекватный надзор в 2022 году, позволяя клиентам с высоким уровнем риска переводить большие суммы денег с минимальной проверкой, подвергает банк значительным финансовым и репутационным рискам.
Аналогичным образом, неспособность Сантандера в Великобритании создать и поддерживать эффективную систему контроля ПОД, основанную на рисках, в сочетании с неадекватным мониторингом транзакций привела к
Штраф в размере 108 миллионов фунтов стерлингов. Это произошло из-за того, что компании, оказывающей денежные услуги, было разрешено работать через один из своих счетов.
Эти примеры подчеркивают первостепенную важность постоянного KYC и мониторинга транзакций для снижения риска финансовых преступлений и регулятивных санкций.
Несколько других финансовых учреждений, в том числе BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs и Westpac, за последние пять лет столкнулись со значительными штрафами из-за аналогичных недостатков KYC.
Обеспечение высочайшего уровня соответствия KYC
Чтобы разработать надежную стратегию соблюдения KYC, мы рекомендуем следовать комплексному контрольному списку комплексной проверки KYC, включающему следующие шаги:
- Идентифицировать клиента и подтвердить подлинную личность
- Внедрите строгий процесс идентификации клиентов, включая сбор необходимой информации.
- Внимательно проверьте, является ли клиент политически значимым лицом или внесен в санкционный список.
- Подтвердите право собственности на документы, удостоверяющие личность, с изображением документа и клиента.
- Оцените требования и риски клиента
- Оцените возможность участия клиентов в преступной деятельности, такой как отмывание денег или финансирование терроризма.
- Оцените риск репутационного ущерба.
- Соберите информацию о причинах и предполагаемом характере деловых отношений.
- Определите бенефициарного владельца и подтвердите его личность.
- Осуществлять постоянный мониторинг и ведение учета
- Изучите деятельность существующих клиентов и поддерживайте постоянный мониторинг, аналогичный процессу адаптации клиентов.
Заключительное слово
Чтобы успешно ориентироваться в постоянно меняющейся сфере соблюдения KYC, компаниям следует принять целостный подход и использовать
безопасность платежей технологии. Дальновидные банки, которые предвидят эти изменения и активно адаптируются к ним, смогут получить конкурентное преимущество.
Разработав программу KYC следующего поколения с хорошо продуманной стратегией и настойчивыми усилиями, компании могут реализовать ряд преимуществ, включая снижение затрат и рисков, минимизацию штрафов, улучшение качества обслуживания клиентов и сотрудников, а также увеличение доходов.
Путь к эффективному соблюдению требований KYC и SCA является динамичным и развивающимся. Оставаться в курсе новых тенденций, внедрять инновации и соблюдать строгие меры соответствия являются ключом к обеспечению безопасности платежей и поддержанию доверия клиентов в эпоху цифровых технологий.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :является
- 2024
- a
- принятие
- доступной
- соответственно
- Учетные записи
- точность
- достижение
- активно
- приспосабливать
- дополнительный
- Дополнительно
- адрес
- искусный
- соблюдение
- придерживаясь
- принять
- Принятие
- продвинутый
- AG
- против
- возраст
- соглашения
- AI
- алгоритмы
- выравнивать
- выровненный
- Позволяющий
- причислены
- альтернатива
- AML
- среди
- an
- и
- по борьбе с мошенничеством
- борьба с обмыванием денег
- предвидеть
- Ожидаемый
- любой
- отношение
- подхода
- подходы
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- гайд
- AS
- At
- привлекать
- увеличивать
- дополненная
- увеличивает
- проверять подлинность
- Аутентификация
- подлинность
- автоматизировать
- Автоматизированный
- свободных мест
- проспекты
- B2B
- Банка
- Банки
- BE
- становиться
- до
- полезный
- Преимущества
- Beyond
- биометрический
- биометрическая аутентификация
- рождение
- Bitcoin
- BitMEX
- блокчейн
- Технологии блочейна
- поддерживать
- валики
- изоферменты печени
- растущий
- бизнес
- бизнес
- by
- CAN
- глава
- возможности
- капитализировать
- карта
- карточные платежи
- Центр
- изменения
- отличающийся
- Оформить заказ
- Проверки
- клиент
- лыжных шлемов
- борьбы с
- Коммерцбанк
- Компании
- сравненный
- конкурентоспособный
- Соответствие закону
- меры соблюдения
- компоненты
- комплексный
- содержащий
- Беспокойство
- подтвердить
- подтверждение
- слияние
- последовательный
- строить
- потребитель
- продолжать
- контракт
- контроль
- удобство
- обычный
- Цена
- рентабельным
- Расходы
- противодействие
- страны
- соединенный
- Создайте
- создание
- преступления
- Криминальное
- критической
- решающее значение
- крипто-
- изготовленный на заказ
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Customer Journey
- Клиенты
- CX
- ежедневно
- повреждение
- Danske
- данным
- защита данных
- Время
- доставить
- копаться
- предназначенный
- подробнее
- Deutsche Bank
- развивающийся
- валюта
- различный
- Интернет
- Цифровой век
- цифровая идентификация
- Цифровая адаптация
- оцифровка
- усердие
- распределенный
- распределенные книги
- документ
- Документация
- два
- в течение
- динамический
- электронная коммерция
- Экономические
- Edge
- Эффективный
- фактически
- затрат
- усилие
- или
- Электронный
- ELEVATE
- подъемный
- охватывающий
- появляться
- появление
- Сотрудник
- используя
- включить
- позволяет
- принуждение
- обеспечение соблюдения
- заниматься
- привлечение
- повышать
- расширение
- Усиливает
- повышение
- обеспечивает
- обеспечение
- Enter
- предприятий
- цельность
- лиц
- Окружающая среда
- оборудованный
- ESG
- существенный
- установить
- Эстония
- Европе
- Европейская кухня
- Даже
- НИКОГДА
- повседневный
- развивается
- Примеры
- превышение
- Упражнение
- существующий
- ожидания
- ожидаемый
- опыт
- Впечатления
- Исследование
- подвергаться
- продолжается
- Face
- распознавание лица
- сталкиваются
- лицевой
- распознавания лиц
- облегчающий
- всего лишь пяти граммов героина
- факторы
- Ошибка
- FDIC
- Федеральный
- окончательный
- финансовый
- финансовые преступления
- Финансовые институты
- финансирование
- FinCen
- конец
- FinTech
- Финтех Компании
- 5
- после
- Что касается
- судебный
- дальновидный
- Рамки
- каркасы
- мошенничество
- и мошенническими
- от
- функция
- Gain
- получение
- Глобальный
- глобальный масштаб
- Цели
- Голдман
- Goldman Sachs
- большой
- Освоение
- Есть
- повышенный
- высокий риск
- наивысший
- имеет
- целостный
- горизонт
- HTTPS
- Идентификация
- идентифицирующий
- тождества
- Личность
- Идентичность Проверка
- нелегальный
- изображение
- неизменный
- императив
- Осуществляющий
- значение
- улучшенный
- in
- В других
- неспособность
- В том числе
- включения
- расширились
- все больше и больше
- информация
- инициативы
- Инновации
- размышления
- Институт
- учреждения
- интеграции.
- предназначенных
- в
- введение
- IT
- итерация
- ЕГО
- путешествие
- Основные
- Знать
- Знай своего клиента
- KYB
- KYC
- Соответствие KYC
- Процедуры KYC
- KYT
- пейзаж
- большой
- Отмывание
- слой
- слоев
- изучение
- гроссбухи
- законность
- законный
- Уроки
- уровень
- Кредитное плечо
- Используя
- ответственность
- Жизненный цикл
- такое как
- Список
- Включенный в список
- ll
- машина
- обучение с помощью машины
- поддерживать
- Сохранение
- управление
- обязательный
- меры
- механизм
- может быть
- миллиона
- минимальный
- сводит к минимуму
- смягчающим
- Режимы
- Импульс
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- Мониторинг
- БОЛЕЕ
- много
- с разными
- должен
- имя
- природа
- Откройте
- необходимо
- необходимость
- Необходимость
- следующее поколение
- Примечательно
- of
- предлагают
- Предложения
- .
- on
- Вводный
- ONE
- постоянный
- онлайн
- Онлайн-платежи
- работать
- Возможности
- Оптимизировать
- or
- оркестровка
- Другое
- за
- надзор
- владелец
- собственность
- параметры
- Первостепенный
- особый
- особенно
- пассивный
- мимо
- оплата
- платежной системы
- Платежные услуги
- платежи
- человек
- основной
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- играет
- сбалансирован
- политика
- политической
- потенциал
- потенциальные покупатели
- Питание
- практика
- Подготовить
- предупреждение
- предотвращает
- первичный
- политикой конфиденциальности.
- процедуры
- Процедуры
- процесс
- Процессы
- процессор
- процессоры
- Продукция
- Профили
- Прибыль
- FitPartner™
- прогнозируемых
- видный
- доказательства
- защиту
- защитный
- протоколы
- обеспечивать
- приводит
- обеспечение
- обеспечение
- обоснование
- реализовать
- область
- признание
- рекомендовать
- Бухучет, ведение учета, делопроизводство
- уменьшить
- Цена снижена
- назвало
- правила
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- отношения
- актуальность
- оставаться
- удаленные
- хранилище
- Требования
- ресурс
- в результате
- сохранять
- доходы
- обзоре
- правую
- тщательный
- Снижение
- рисках,
- надежный
- Роли
- Правило
- условиями,
- s
- Sachs
- охрана
- санкции
- Сантандер
- Сантандер Великобритания
- экономия
- Шкала
- Сценарии
- скрининг
- рассмотрение
- бесшовные
- SEC / КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И БИРЖАМ
- безопасный
- безопасность
- обслуживание
- Услуги
- набор
- несколько
- общие
- Щит
- сдвиг
- недостатки
- должен
- значение
- значительный
- Значит
- аналогичный
- гладкой
- сложный
- пролеты
- конкретный
- заинтересованных сторон
- стоять
- стандартов
- стоит
- Область
- Области
- пребывание
- стебли
- Шаги
- Стратегия
- обтекаемый
- строже
- строгий
- сильный
- существенный
- Успешно
- такие
- суммы
- возникает
- подозрительный
- быстро
- Швейцария
- портной
- с учетом
- взять
- снижения вреда
- технологии
- Технологии
- терроризм
- террорист
- финансирование терроризма
- чем
- Спасибо
- который
- Ассоциация
- кража
- их
- Их
- сами
- Эти
- этой
- угрозы
- Через
- время
- в
- сегодня
- вместе
- инструменты
- к
- традиционный
- сделка
- Сделки
- перевод
- трансформация
- переход
- путешествовать
- Правило путешествия
- тенденция
- Тенденции
- правда
- Доверие
- ОЧЕРЕДЬ
- два
- нам
- Uk
- В конечном счете
- под
- Объединенный
- США
- загружено
- Информация о пользователе
- пользователей
- VALIDATE
- Проверка
- ценный
- ценностное
- различный
- поставщики
- предприятие
- проверка
- проверить
- проверка
- Вид
- жизненный
- Режимы
- способы
- we
- вполне определенный
- Westpac
- будь то
- , которые
- в то время как
- зачем
- Шире
- будете
- в
- Рабочие процессы
- лет
- ВАШЕ
- зефирнет