4 улучшения для розничного банкинга Современная цифровая банковская платформа

За последние несколько лет растущая цифровизация современных услуг радикально изменила ожидания клиентов в отношении поставщиков во многих отраслях. В этом отношении банковские и финансовые услуги не являются исключением.

Сегодняшние клиенты ожидают, что их банки будут функционировать как круглосуточные цифровые предприятия, способные обрабатывать клиентские транзакции и обеспечивать максимально персонализированный клиентский опыт в режиме 24/7. Они также ценят инновации и поэтому с большей вероятностью будут покровительствовать финансовым учреждениям, которые могут регулярно предлагать свежие новые предложения.

Проблема здесь заключается в том, что многие банки по всему миру продолжают использовать устаревшие системы, которым не хватает адаптивности и гибкости, необходимых для удовлетворения современных требований клиентов. И хотя большинство традиционных банков исторически придерживались консервативного подхода к инновациям, не склонного к риску, растущее давление со стороны клиентов и появление новых конкурентов, ориентированных на цифровые технологии, затрудняют игнорирование необходимости в этом.

«Финансовые технологии и банки-претенденты создают сложные, быстро реагирующие цифровые экосистемы, обещая клиентам более высокий уровень банковского обслуживания, которого они просто не получат от устаревшего банка». 

В текущей бизнес-среде очевидно, что банки должны использовать технологические инновации, иначе они рискуют стать неуместными для своей клиентской базы. Многие банки успешно справляются с задачей модернизации, обновляя свои основной банковский систем.

Внедрение цифровой банковской платформы, которая полностью согласуется с текущими финансовыми экосистемами, имеет огромный потенциал для улучшения ситуации с розничным банковским обслуживанием следующими способами:

Дополнительные варианты цифровых платежей

Современные клиенты банков ценят удобство и простоту доступа при использовании цифровых услуг. Таким образом, быстрые, беспроблемные, многоканальные онлайн-платежи являются одним из самых насущных требований, которые эти клиенты начали предъявлять к своим банкам в последние годы. 

Современная цифровая банковская платформа позволяет банкам предлагать своим клиентам более широкий выбор способов цифровых платежей. Некоторые базовые банковские решения, например, поддерживают одноранговые платежи через chatbots, QR-коды, Siri, iMessage и даже некоторые платформы социальных сетей. Другие могут предоставить своим клиентам доступ к безопасным цифровым кошелькам для быстрого и простого перевода средств. 

Целостный взгляд на клиентов

В сегодняшнем все более цифровом мире успех современного банка часто зависит от его доступа к быстрым, точным и обширным данным о клиентах и ​​рынке. Банки, способные своевременно собирать эти данные и эффективно их интерпретировать, хорошо подготовлены для реагирования в режиме реального времени на проблемы и требования клиентов.

Такие банки также могут предсказать, что будет нужно их клиентам в будущем, и разработать инновационные продукты и услуги для удовлетворения этих ожидаемых потребностей.

Базовые банковские решения могут значительно улучшить возможности банка по сбору, анализу и хранению данных. Лучшее программное обеспечение без проблем соберет и объединит информацию о клиентах из нескольких источников и сохранит ее в единой базе данных, доступной для всех сотрудников банка.

Затем сотрудники банка могут использовать эту информацию для создания целостного 360-градусного представления своей клиентской базы. Эта перспектива, в свою очередь, будет способствовать более разумному принятию бизнес-решений и развитию более актуальных и полезных банковских продуктов и услуг.

Улучшенные возможности самообслуживания

Банки могут использовать обширные функции автоматизации процессов, которые поставляются с цифровыми банковскими решениями, для расширения возможностей самообслуживания. Это позволяет клиентам самостоятельно выполнять основные транзакции и решать простые проблемы обслуживания клиентов, не взаимодействуя с персоналом банка.

«Усовершенствованное машинное обучение, обработка естественного языка и функции искусственного интеллекта обеспечивают максимально плавное взаимодействие между клиентами банка и цифровыми личными помощниками». 

Лучшие цифровые банковские платформы могут даже расширить возможности банковского самообслуживания, включив в них более сложные процессы, такие как открытие новых счетов и покупка новых продуктов и услуг.

программное обеспечение знай своего клиента (KYC) функции могут безопасно подтверждать личность клиентов с помощью селфи или видеоклипов, а такие функции, как подписи на сенсорном экране, сканирование QR-кода и интеграция с Google Maps, могут помочь предотвратить мошенничество. Расширение функций самообслуживания таким образом, в свою очередь, освободит сотрудников, чтобы они могли сосредоточиться на более сложных случаях обслуживания клиентов, требующих непосредственного участия человека. 

Персонализированное и контекстуальное обслуживание клиентов

Финансовые учреждения ошибаются, однако, предположить, что удобство и простота доступа являются единственными аспектами современного банковского обслуживания, которые волнуют сегодняшних клиентов. На самом деле, текущие исследования показывают, что современные клиенты также ценят содержательное взаимодействие с персоналом банка и ценят опыт обслуживания клиентов, персонализированный в соответствии с их уникальным контекстом.

В более широком смысле клиенты хотят видеть в своих банках надежных финансовых партнеров, которым можно доверять для защиты их личной информации и финансовых интересов в долгосрочной перспективе. 

Цифровые банковские платформы делают возможной более персонализированную поддержку клиентов, обеспечивая всегда доступную многоканальную связь между банками и их клиентами. Например, клиенты со сложными проблемами могут связаться со своим банком с помощью видео- или голосовых вызовов на ряде цифровых платформ. Сотрудники банка также могут использовать цифровые решения для комментирования экранов клиентов, просмотра их местоположения и сведений об устройстве и даже безопасного доступа к своим счетам для внесения необходимых изменений.

Во все более нестабильном бизнес-ландшафте, сотрясаемом новыми инновационными конкурентами и развивающейся потребительской базой, цифровые банковские платформы могут дать банкам необходимое преимущество. Банки, которые могут четко определить свои конкретные потребности бизнеса и впоследствии выбрать правильные программные решения для удовлетворения этих потребностей, будут на пути к успешной модернизации.

Читайте также 10 способов машинного обучения и искусственного интеллекта трансформировать различные отрасли