5 способов, которыми современные карточные технологии повышают ценность бизнеса для банков

5 способов, которыми современные карточные технологии повышают ценность бизнеса для банков

Отметка времени: 7 февраля 2024 г., 6:54 AM

Ситуация с карточными технологиями быстро меняется, чему способствуют достижения в области цифровых платежей, меняющиеся ожидания потребителей и растущая конкурентная среда. Банки стоят перед важным решением: модернизировать свои системы обработки карт или рискнуть отстать. 

Поскольку устаревшие системы угрожают доходам и гибкости, банки могут ощутить значительное влияние на доходы, если не адаптируются и не будут инвестировать.

Данные Датоса (ранее Aite-Novarica) Group оценивает, что доход, подверженный риску для розничных банков, которые не фокусируются на модернизации, может составлять от 10% до 15% дохода от платежей розничных банков в год, или от 100 до 150 миллиардов долларов в мире.

Однако разговоры о переходе на современные системы обработки карт должны выходить за рамки использования облака или новых технологий. Следующее поколение процессинга карт предполагает создание новых бизнес-моделей для эмитентов и запуск продуктов, соответствующих инновационным сценариям использования. 

Большинству советов директоров сложно определить приоритет такого значительного изменения над другими оперативными соображениями. Помимо необходимости доказать срочность такого шага, необходимо оценить риск нарушения традиционных рабочих процессов обработки данных с учетом возможных выгод. В этом блоге представлена ​​концепция создания стоимости, демонстрирующая, как 10 аспектов обработки эмитентов нового поколения преодолевают недостатки устаревших систем и помогают банкам достичь 5 результатов, связанных с созданием стоимости.

Механизм создания стоимости обработки эмитентов нового поколения

Идея обработки эмитента следующего поколения проста. Это позволяет банкам трансформироваться в по-настоящему цифровые организации, которые строят более прочные отношения с клиентами и увеличивают доходы, одновременно значительно сокращая расходы на ИТ и операционные расходы. 

По сравнению с устаревшими системами обработки, которые были развернуты, когда не существовало облаков, мобильных телефонов или даже Интернета, технологии следующего поколения по своей сути связаны, масштабируемы и компонуемы. Например, в то время как устаревшие платформы обработки имеют монолитную архитектуру с жестко закодированными объектами и плохим покрытием API, системы обработки эмитентов следующего поколения основаны на микросервисах, API-First, Cloud-Native, Headless (МАХ) ядро, которое обеспечивает почти бесконечную масштабируемость и исключительную интеграцию, что, в свою очередь, обеспечивает быстрое внедрение инноваций в продукты с беспрепятственной связью с более крупной экосистемой финансовых услуг. 

Давайте оценим, как конкретные особенности обработки эмитентов нового поколения могут помочь банкам сократить расходы, ускорить выход на рынок, обеспечить более строгое соблюдение требований, повысить удовлетворенность клиентов и увеличить доходы.

Изображение 1. Структура создания ценности обработки следующего поколения

1. Сократите расходы

Отчет McKinsey показал, что операционные расходы финтех-банков, работающих на базовых платформах следующего поколения, составляют около

10 процентов операционных расходов традиционных банков. В частности, платформы обработки следующего поколения позволяют экономить средства за счет:

  • Более высокая производительность: Современное программное обеспечение увеличивает создание мощностей за счет

    25% - 30%     обеспечивая гибкие методы, а также сокращая расходы банков на ИТ на привлечение, обучение и удержание специалистов, которые могут работать с устаревшими системами. 

  • Уменьшение унаследованного долга: Поддержание работоспособности устаревших систем требует значительной доли ИТ-бюджета. Благодаря современным технологиям банки могут инвестировать значительно больше в проекты, приносящие доход, создавая благоприятный цикл.

  • Повышенная автоматизация: Современные системы обработки обеспечивают более высокий уровень автоматизации с использованием искусственного интеллекта (ИИ) и приложений на основе машинного обучения, таких как чат-боты и генеративный искусственный интеллект. 

2. Ускорить выход на рынок

В отчете о глобальных платежах за 2023 год McKinsey отмечает, что модернизация банковских технологий

вдвое сокращает время выхода на рынок для новых продуктов. Элементами, которые обеспечивают это ускорение, являются:

  • Ускоренная концептуализация продукта: Исследования показывают, что легкая процессорная платформа может позволить организации продвигать новые продукты от концепции до запуска в

    от двух до трех месяцев    . В масштабе результаты поистине трансформационные.

  • Дорожная карта собственного продукта: Современные инженерные практики позволяют использовать простые в использовании интерфейсы на основе конфигурации и интуитивно понятный пользовательский интерфейс для создания и настройки продуктов. Это дает банкам возможность создавать уникальные продукты, не зависящие от поставщиков.

  • Более быстрая интеграция со сторонними системами объемного звучания: Платформы обработки нового поколения позволяют интегрировать сторонние системы, такие как CRM, каталоги вознаграждений, маркетинг жизненного цикла, принятие кредитных решений, управление мошенничеством или AML/BSA за несколько недель или лет, что позволяет банкам создавать успешные продукты.

3. Повышение удовлетворенности клиентов

Исследование McKinsey показывает, что банки, признанные «лидерами в области клиентского опыта (CX)», генерируют

72% общий доход акционеров выше, чем у «отстающих в плане качества обслуживания клиентов». Платформы обработки нового поколения вызывают восторг клиентов двумя важными способами:

  • Гиперперсонализация или обслуживание сегментов одного: Привлекательный опыт оплаты требует персонализации, выходящей за рамки предложений по комиссиям или процентным ставкам и стимулирующей взаимодействие за пределами платежной транзакции. Это невозможно при существующей карточной технологии. Обработка нового поколения обеспечивает гиперперсонализацию, позволяя настраивать продукт с учетом лимитов платежей, вознаграждений, комиссий, процентных программ и политик погашения для каждого клиента и транзакции. 

  • Комплексные и бесшовные путешествия: Платформы обработки следующего поколения предоставляют платформу данных, способную принимать, анализировать и развертывать огромные объемы данных практически в реальном времени в таких точках взаимодействия, как мобильное приложение, Интернет, колл-центр, IVR, чат-боты, электронная почта и SMS. 

4. Увеличение доходов

Процессинговые системы нового поколения способствуют росту доходов банков, помогая им предоставлять успешный цифровой опыт (рис. 2), создавать динамичную экосистему дистрибуции и партнерства, создавать продукты для новых сегментов клиентов, а также улучшать дополнительные продажи, перекрестные продажи, удержание и использование на вершине кошелька.

Как цифровой опыт способствует росту доходов

5. Обеспечьте более строгое соблюдение требований

В последние годы финансовые учреждения особенно пострадали от роста затрат на соблюдение требований. Большинство систем управления соблюдением сегодня полагаются на аудиты постфактум, ручное вмешательство и практически полное отсутствие автоматизации в ответ на изменение норм соответствия или рисков. Архитектура систем следующего поколения позволяет банкам постоянно обеспечивать соблюдение требований посредством более эффективных программ, которые не только гарантируют соблюдение требований, но делают это эффективно и с меньшими затратами.

Обеспечение доходов от карт в течение следующего десятилетия инноваций

Джеффри Мур, эксперт по инновациям и автор бестселлеров, таких как «Преодоление пропасти» и «Зона победы», недавно выступил с основным докладом на эксклюзивном банковском семинаре Zeta. В своем обращении Мур выступил с критическим призывом к действию, подчеркнув, что цифровая трансформация — это не выбор, а императив для финансовой отрасли.

Хотя проблемы с обоснованием трансформации остаются, следующее поколение технологических решений зарекомендовало себя как жизнеспособная альтернатива. Как утверждает компания Accenture в своем

Отчет «2023 основных банковских тенденций 10 года»: «Вероятный сбой, вызванный многолетней трансформацией, всегда был хорошим предлогом для того, чтобы придерживаться своего мэйнфрейма. Однако современные облачные платформы не только значительно сокращают сроки; они также позволяют постепенно осуществлять миграцию и запуск новых продуктов, что снижает риск. Рентабельность инвестиций значительно улучшилась». 

Время действовать сейчас.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра