Подробный обзор преимуществ переменных регулярных платежей

Переменные регулярные платежи (VRP), или динамические регулярные платежи (DRP), как они широко известны в континентальной Европе, представляют собой многообещающую инновацию в области платежей и готовы принести значительные преимущества как торговцам, так и потребителям, потенциально открывая несколько убийственных вариантов использования открытых банковские платежи.

В этой статье рассматриваются различные преимущества, которые откроют переменные регулярные платежи (VRP) и динамические регулярные платежи (DRP) для различных отраслей и конечных пользователей.

Хотя путь к зрелости для VRP в Великобритании более ясен, мы ожидаем увидеть прогресс в разработке DRP в континентальной Европе, которая в конечном итоге будет предлагать аналогичные функции VRP.

Автоматизация и эффективность

По своей сути коммерческие VRP и DRP направлены на устранение разногласий, что делает их готовыми предложить эффективную альтернативу карточке в файле и прямому дебету.

Пользователи могут настроить платежный мандат с гибкими параметрами, позволяющими варьировать сроки и сумму платежа. Это может значительно упростить процесс оплаты, сэкономив время и уменьшив количество ручных ошибок как для предприятий, так и для потребителей.

Существуют огромные потенциальные преимущества в ряде сценариев оплаты, включая платежи, инициированные потребителем (например, покупки в один клик) и платежи, инициированные продавцом (например, повторяющиеся выставления счетов и изменение стоимости корзины). Помимо очевидного потенциала более быстрого расчета средств (расчеты часто происходят мгновенно с помощью VRP), ниже приведены несколько примеров того, как VRP может улучшить платежные процессы другими способами.

Развитие электронной коммерции

VRP будет играть решающую роль в развитии электронной коммерции в Европе. Одним из ключевых преимуществ для продавцов, работающих в отраслях, связанных с платежами, инициируемыми потребителями, станет улучшение процесса покупки в один клик. Включение покупок в один клик относится к процессу уменьшения трения на пути оплаты, позволяя потребителю совершить покупку одним действием без необходимости дополнительной аутентификации; сегодня это возможно с использованием карты-на-файле, но существует несколько существенных препятствий.

Во-первых, первоначальная настройка карты в файле предполагает ввод номера карты вручную, что отнимает много времени, обременительно и чревато ошибками. Напротив, VRP просто требуют от пользователя выбрать удобные ему параметры оплаты, что значительно упрощает обслуживание клиентов.

Во-вторых, хотя каждая транзакция с использованием карты подлежит строгой аутентификации клиентов (SCA) PSD2 (которая может быть медленной и ненадежной, что приводит к отказу потребителей), в VRP для настройки параметров используется один SCA. После этого каждая транзакция в пределах указанных параметров может быть инициирована одним действием.

Продавцы электронной коммерции, вероятно, увидят значительно улучшенные показатели конверсии и успешности с помощью VRP, поскольку время выполнения платежа значительно сокращается. Вместо ожидания, пока эмитент карты проверит транзакцию на соответствие набору правил, а затем вводит одноразовый пароль, VRP позволяют потребителю инициировать платежи за считанные секунды, улучшая завершение платежа для продавцов.

Наконец, если срок действия карты клиента истекает, у продавца может отсутствовать доступная функция обновления карты. И наоборот, банковские счета не имеют срока действия, поэтому VRP всегда может быть доступен после установки.

Ожидается, что замена «карты в файле» на «счет в файле» станет значительным шагом вперед в обеспечении беспрепятственных платежей в электронной коммерции. Упрощая регулярные платежи, VRP и DRP будут поддерживать рост этих предприятий, способствуя общему динамизму сектора электронной коммерции.

Улучшение управления денежными потоками

Торговцы, работающие в вертикалях, включающих платежи, инициированные торговцами, также могут получить огромную выгоду от VRP и DRP, которые повысят надежность и поддержат более предсказуемый поток доходов. Это облегчает продавцам управление денежными потоками и планирование роста. Уменьшая необходимость ручного отслеживания платежей, VRP также может высвободить ресурсы для других бизнес-функций.

Например, благотворительные организации, собирающие ежемесячные пожертвования, местные советы, собирающие муниципальный налог, и коммунальные компании, собирающие ежемесячные счета, — все это случаи, когда прямой дебет традиционно может использоваться для получения средств. Хотя прямой дебет является экономически эффективным и привычным способом, он имеет те же недостатки, что и карточка в файле.

Во-первых, настройка прямого дебета может быть сложной, поскольку требует ручного ввода банковских реквизитов. Банковские реквизиты не всегда легко доступны пользователю, а ручной ввод является громоздким и подвержен ошибкам. Если клиент пройдет этот первый «тест», может потребоваться до недели, чтобы установка прямого дебета была подтверждена клиенту его банком. Эта задержка может привести к путанице и отмене, поскольку прямой дебет больше не является приоритетом для клиента. Напротив, VRP предлагают более простой процесс настройки с меньшим количеством ручного ввода данных и мгновенным подтверждением настройки, чтобы гарантировать минимальную предварительную отмену.

Успех в получении прямого дебета также известен как случайный случай. Сбой может произойти, если у пользователя недостаточно средств, а продавцы часто не могут повторить попытку сбора средств и вынуждены брать на себя дополнительные эксплуатационные расходы, чтобы отслеживать пропущенные платежи. С другой стороны, VRP позволяют продавцам заранее проверить, достаточно ли у потребителя средств, чтобы они могли уведомить потребителей о необходимости принять меры, если платеж не будет успешным. Кроме того, если пользователь не предпримет никаких действий с первого раза, продавцы могут автоматически повторять попытку получения платежа столько раз, сколько необходимо, сокращая эксплуатационные расходы на отслеживание пропущенных платежей.

Кроме того, хотя транзакции прямого дебета могут быть объектом мошеннических действий из-за отсутствия SCA, VRP по своей сути активируют SCA во время первоначального процесса настройки, что сводит к минимуму мошенничество.

Еще одним ключевым вариантом использования VRP для транзакций, инициированных продавцами, является снижение трений в случае изменения стоимости корзины. Например, когда клиент заказывает продукты через Интернет, первоначальная сумма платежа при оформлении заказа может не совпадать с окончательной суммой платежа при доставке, если продавцу придется заменить продукт или перейти на более дорогой вариант доставки. Хотя многие продавцы решают эту проблему, внося первоначальный депозит, а затем собирая непогашенную сумму, этот подход предполагает принятие более одного платежа и потенциальное повторение SCA, если стоимость значительно изменилась. VRP позволяют продавцу просто принять один платеж при доставке без SCA, будучи уверенным в том, что у потребителя есть необходимые средства и что платеж будет успешным благодаря параметрам, установленным клиентом.

Расширение прав и возможностей потребителей

VRP дают потребителям больше контроля над своими финансами. Потребители могут легко управлять своими регулярными платежами, подписками и счетами, более эффективно и наслаждаться удобством автоматических платежей. В то время как прямой дебет предлагает аналогичный контроль, платежи по карте не дают пользователю никакого контроля в его собственной банковской среде. При использовании карты в архиве потребители должны иметь значительную степень доверия к тому, что продавец выставит им соответствующий счет.

Убойные варианты использования открытых банковских платежей

Мы ожидаем, что VRP и DRP станут более зрелыми по мере их выхода на рынок. Для предотвращения несанкционированных транзакций необходимы строгие меры безопасности продавцов, а клиентам необходимо будет получать четкую информацию, чтобы убедиться, что они понимают условия своих платежей. Тем не менее, по мере того как предприятия и потребители внедряют VRP и DRP, они будут играть все более важную роль в платежной среде и экономике Великобритании и континентальной Европы.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25185/a-deep-dive-on-the-benefits-of-variable-recurring-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs