В апреле FCA предприняло действия против финтех-фирмы и продемонстрировало свою способность и готовность использовать свои полномочия по возврату активов.
Финтех-стартап согласился конфисковать 2 миллиона фунтов стерлингов, хранящихся на его имя, в пользу регулирующего органа после заявлений о том, что деньги были получены от «незаконной деятельности», связанной с предполагаемым мошенничеством при обработке платежей в Соединенных Штатах.
Этот случай выдвинул на передний план использование приказов о замораживании счетов — но что это такое и что другие финтех-фирмы должны извлечь из этого действия FCA?
Возникновение приказа о замораживании счета
Хотя мы можем впервые узнать о том, что FCA использует приказ о замораживании счетов, не следует предполагать, что их сложно применить. Фактически, другие правоохранительные органы, такие как NCA и HMRC, использовали их с момента их введения в начале 2018 года. В результате правоохранительные органы ежегодно замораживают около 100 миллионов фунтов стерлингов, и ожидается, что эта цифра будет расти.
Постановления о замораживании счетов, введенные в рамках Закона о преступных финансах, являются инструментом, используемым для возврата активов. Их относительно просто получить, и они не имеют больших финансовых последствий, если что-то пойдет не так для правоохранительных органов. Они дают правоохранительным органам право замораживать средства, хранящиеся на банковских счетах, если суд, с учетом вероятности, убедится в наличии разумных оснований подозревать, что средства на счете являются доходами от преступлений или предназначены для использования в противоправное поведение. Порог для получения ордера на замораживание счета основан на подозрении и, следовательно, низок, и нет необходимости в соответствующем уголовном преследовании или даже в расследовании.
В случае с вышеупомянутым стартапом FCA утверждало, что 2 миллиона фунтов стерлингов были связаны с уголовным разбирательством в США в связи с предполагаемым сговором с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств против банков, компаний, выпускающих кредитные карты, и других поставщиков финансовых услуг. FCA не утверждало, что стартап был причастен к предполагаемому сговору.
Теперь, когда средства конфискованы, они доступны правительству Великобритании. В Великобритании действует Схема стимулирования возврата активов (ARIS), которая возвращает часть возвращенных активов тем агентствам, которые участвуют в возвращении активов, и FCA является одним из таких агентств. Как отмечается в объявлении FCA о конфискации, «теперь средства будут использованы для оказания помощи FCA и другим органам власти в борьбе с незаконной деятельностью».
Время более пристального внимания
По мере развития финансового сектора должен развиваться и подход к регулированию. Банки-претенденты, криптовалютные биржи и финтех-фирмы все чаще будут сталкиваться с серьезной проверкой, аналогичной той, с которой финансовые учреждения сталкивались за много десятилетий до них.
В данном случае мы не знаем, что побудило FCA узнать о переводах стартапа. Однако вполне вероятно, что это был запрос на взаимную правовую помощь от США и, возможно, сведения из отчетов о подозрительной деятельности, поданных финансовыми учреждениями. В пресс-релизе FCA говорится, что опасения были высказаны после того, как стартап подал заявку на регулирование со стороны FCA в марте 2020 года, и вполне вероятно, что FCA использовало свои следственные полномочия после того, как эти опасения были высказаны. Возможно, неудивительно, что впоследствии стартап отозвал свою заявку на регулирование FCA.
Этот случай является своевременным напоминанием о правоприменительных полномочиях и полномочиях по вмешательству, доступных FCA в связи с его целями регулирования. С точки зрения финансовых технологий это также подчеркивает потенциальную важность рассмотрения источника богатства и источника средств инвесторов с применением подхода, основанного на оценке рисков.
Напоминание для бизнеса
Хотя быстро развивающиеся финансовые инновации приносят пользу потребителям, они также создают новые проблемы, связанные с соблюдением нормативных требований, для бизнеса и регулирующих органов. По мере роста бизнеса очень важно, чтобы функция обеспечения соблюдения требований шла в ногу с ростом бизнеса. Всегда будет небольшое отставание, но если отставание слишком велико, то бизнес рискует оказаться не в состоянии выявить и смягчить проблемы с соблюдением требований, что может подвергнуть фирму проверке со стороны регулирующих органов.
Тем временем регулирующие органы, вероятно, будут все чаще использовать свои полномочия по возврату активов для борьбы с новыми и возникающими рисками. Исполнительный директор FCA по правоприменению и надзору за рынком Марк Стюард указал на это в пресс-релизе, связанном с конфискацией, заявив, что приказы о конфискации счетов «являются важным средством вмешательства и захвата незаконных денег, и это действие является хорошим примером». Учитывая низкий порог для получения распоряжений о замораживании счетов, они представляют риск для любой фирмы, которая держит средства, на которые распространяются регулятивные проценты.
- Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
- КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
- Источник: https://www.fintechfutures.com/2022/06/account-freezing-orders-the-fca-flexes-its-regulatory-muscle/
- "
- 2020
- a
- Учетная запись
- Действие (Act):
- Действие
- деятельность
- против
- агентство
- всегда
- Объявление
- Ежегодно
- Применение
- Применение
- подхода
- апрель
- около
- активы
- Активы
- связанный
- доступен
- Банка
- Банки
- до
- не являетесь
- Преимущества
- бизнес
- бизнес
- случаев
- проблемы
- требования
- совершать
- Компании
- Соответствие закону
- Проводить
- подключенный
- связи
- Заговор
- Потребители
- корт
- кредит
- кредитная карта
- Преступление
- Криминальное
- критической
- крипто-
- Crypto Exchanges
- сделка
- убивают
- развертывание
- DID
- трудный
- директор
- появление
- Биржи
- исполнительный
- Исполнительный директор
- Упражнение
- ожидаемый
- Лицо
- сталкиваются
- стремительный
- FCA
- Финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- FinTech
- Фирма
- Компаний
- First
- Впервые
- после
- мошенничество
- Замораживать
- от
- функция
- средства
- будет
- хорошо
- Правительство
- большой
- большой
- Рост
- основной момент
- имеет
- Однако
- HTTPS
- определения
- нелегальный
- значение
- важную
- все больше и больше
- Инновации
- учреждения
- Интеллекта
- интерес
- ходе расследования,
- следственный
- Инвесторы
- вовлеченный
- IT
- Знать
- знания
- закон
- правоохранительной
- Юр. Информация
- Вероятно
- мало
- Март
- Марш 2020
- отметка
- рынок
- означает
- миллиона
- деньги
- отметил,
- номер
- целей
- заказ
- заказы
- Другие контрактные услуги
- часть
- оплата
- Процесс оплаты
- возможно
- перспектива
- потенциал
- мощностью
- разрабатывает
- нажмите
- Пресс-релизы
- доходы
- обработка
- поставщики
- разумный
- выздоровление
- регулируемых брокеров
- Регулирующие органы
- регуляторы
- освободить
- Отчеты
- запросить
- Возвращает
- Снижение
- рисках,
- схема
- сектор
- Услуги
- значительный
- аналогичный
- просто
- с
- So
- Начало
- Start-up
- Области
- предмет
- впоследствии
- Ассоциация
- Источник
- следовательно
- вещи
- порог
- время
- инструментом
- переводы
- срабатывает
- Uk
- Правительство Великобритании
- Объединенный
- США
- вверх
- us
- использование
- Богатство
- Что
- КТО
- Провод