Искусственный интеллект и искусство финансовых технологий возможны

Artificial Intelligence (ИИ) будет способствовать наибольшему изменению любой технологии Рави Субраманиан видел за свои 25 лет в сфере финансов, потому что это позволяет мечтателям мечтать о большем. Субраманиан — исполнительный вице-президент и руководитель банковской практики компании Hexaware Технологии, глобальная компания, предоставляющая услуги в области технологий и бизнес-процессов. Благодаря таким технологическим достижениям, как искусственный интеллект, то, на что раньше в начале карьеры уходило четыре года, теперь занимает четыре недели.

Этот короткий период разработки освобождает творческие умы для размышлений о возможностях, которые могут преобразовать отрасли. Для Hexaware это означает применение технологий визуализации данных и оплаты новыми и уникальными способами.

«Это очень волнующие времена, потому что я давно не видел, чтобы банковский провайдер на базе SaaS стал массовым игроком», — начал Субраманиан. «Я видел, как Мамбу и Мыслительная машина занимали мыслительные процессы руководителей банков. Мне еще предстоит увидеть полноценную реализацию, сравнимую с NFIS… но, тем не менее, прошла целая вечность с тех пор, как эта часть мира претерпела изменения, и я счастлив, что живу в эту эпоху».

AI и Payscopium: трехэтапное будущее платежей

По сравнению с другими технологиями, Субраманиан считает появление ИИ быстрым. Он станет движущей силой Payscopium, трехэтапного видения Hexaware будущего платежей. Сегодня мы находимся в разделе «Платежи как опыт» (PaaX). Уже в 2024 году в некоторых местах (вероятно, через несколько лет в США) появится Платежи как образ жизни (PaaL). Деньги становятся программируемыми. Потребители решают, как распределить средства между жильем, продуктами и другими предметами первой необходимости. Правительства могут программировать деньги через CBDC. Произойдет только то, чего хочет потребитель, а машины будут определять наши закономерности и потребности.

Невидимые платежи — заключительный этап. Все сделано для нас. По мере продвижения платежей к этому моменту они станут более захватывающими для всех стран, предприятий и потребителей. Горизонтальный процесс соединит банковские части.

Эффект начинается с того, что потребители, не имеющие и недостаточно обеспеченные банковскими услугами, включаются в эту программу из-за их ценности, а не из сочувствия. Финансовые и нефинансовые предприятия окажутся на одном уровне. Это способствует преобразованиям, ориентированным на интересы бизнеса и людей. В результате демократизация платежей принесет предприятиям 10-кратную выгоду.

«Уберизация платежей в сфере коммерческих платежей станет решающим моментом для микро-, малых и средних предприятий», — говорится в описании Hexaware к Payscopium. «Оборотный капитал будет пополняться в режиме реального времени, увеличивая темпы и масштабы инноваций.

«Общество находится на пороге кардинальных перемен в опыте, создании ценностей и улучшении качества жизни вокруг. Платежи станут движущей силой этих преобразований для значительной части населения».

Топливо ИИ: нужные данные в нужное время

Потребители ощущают разницу в качестве обслуживания, когда им больше всего нужна кредитная карта, и банк предлагает им кредит. Они готовы взять на себя обязательства, если в данный момент им дадут правильный продукт.

Субраманиан сказал, что проблема сводится к неверным данным в нужное время. При наличии правильных данных финансовое учреждение может предложить молодым семьям средства на обучение в колледже, кредиты на отпуск или ремонт дома или ипотеку. Если клиент вскоре отправляется в другую страну, ему может быть предоставлена ​​карта Форекс.

Секрет заключается в том, чтобы связать структурированные данные банка с разрешенным пользователем доступом к сайтам социальных сетей, учетным записям Amazon и даже Fitbits.

«Если я объединю неструктурированные данные, которые есть в Интернете, общедоступные или частично общедоступные, и попрошу банкира наложить их на структурированные данные, которые у него есть обо мне, такие как доходы и расходы, и дать мне что-то что мне нужно», — сказал Субраманиан.

ИИ является связующим звеном в этом процессе. Это позволяет банку не только персонализировать клиента, но и оценить его. Более надежный заемщик получает более высокую ставку.

Субраманиан разработал модель для проверки своего видения, начав с получения больших наборов данных. Он добавил банковские данные и информацию о расходах с кредитных карт и торговых счетов. Модель черпает информацию из приложений для упражнений и даже благотворительных пожертвований. С помощью этого хранилища данных клиенты могут обратиться в свой банк с целью и получить лучший план продукта.

«В этом, по моему мнению, заключается сила ИИ, когда его помещают в бизнес-контекст», — сказал Субраманиан. «В контексте бизнеса и в сочетании с нужными данными, людьми и временем искусственный интеллект просто феноменален».

Все дороги ведут к ИИ

Опасаясь аспектов ИИ, некоторые банки используют другой подход. Они создают собственные алгоритмы машинного обучения для оценки кредитного риска и подключают его к существующим каналам, таким как мобильные телефоны и веб-сайты. Постепенно они внедряют ИИ, потому что боятся, что кто-то воспользуется этими данными, и их конкурентное преимущество будет стерто.

Эти учреждения сосредоточены на глубоком обучении для получения аналитических данных из неструктурированных данных. Генеративный искусственный интеллект поможет им на переднем этапе, собирая все доступное и предоставляя полезную информацию. В ответ Hexaware разработала Pervasive AI. Он синтезирует информацию из разных областей учреждения для создания новой информации.

Со временем он объединится с генеративным искусственным интеллектом, чтобы обеспечить еще большую ценность. Система может автоматически перемещать продукты, чтобы сэкономить на процентных платежах, и информировать клиента посредством оповещения на телефоне, часах или любом другом гаджете по выбору. Субраманиан считает, что это станет реальностью уже через десять лет.

Препятствия при реализации

Переходу может препятствовать разрозненность, препятствующая созданию коалиции структурированных данных во всем учреждении. Отделы конкурируют друг с другом. Субраманиан в таких случаях фокусируется на наведении мостов между этими островками данных, работая независимо с несколькими отделами. Он объединяет эту информацию в модель на основе искусственного интеллекта, которая показывает, насколько по-разному можно оценивать данные.

«Именно тогда они осознают искусство возможного», — сказал Субраманиан.

Субраманиан видит и другие факторы, сдерживающие некоторых от внедрения ИИ. Одним из них является важность доверия. Они опасаются внедрения ИИ в свою сеть, а затем утечки информации.

Кроме того, отсутствуют ощутимые результаты от внедрения ИИ крупными игроками. Конечно, могут быть какие-то первые цифры от стартапов или цифровых компаний, но некоторые будут бояться, пока кто-то не увидит позитива на более высоких уровнях.

Будущее светлое

Субраманиан ожидает того дня, когда преимущества ИИ дойдут до мелких предпринимателей, которым больше всего нужны инновационные банковские услуги. Крупные компании могут позволить себе пойти на риск, например, расширить линейку продуктов или добавить филиалы. У большинства малых предприятий нет возможности сделать это.

ИИ может помочь сделать более просчитанные риски. Возможно, это оборотный капитал, высвобождаемый банком в режиме реального времени для пиццерии со всей информацией о транзакциях за много лет назад. На основании этих данных вы продлеваете срок погашения. Это позволяет им добавлять местоположение или увеличивать размер меню. Доходы растут, бизнес растет.

«Это то, что мы видим, что банки могут сделать», — сказал Субраманиан. «Частный банкинг больше не является нишевым явлением. Каждый нуждается в частном банковском обслуживании, и масштабное частное банковское обслуживание сейчас является нормой.

«Гиперперсонализация доступна всем и каждому. Это больше не только для богатых».

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.fintechnews.org/ai-and-the-art-of-the-fintech-possible/