От макроэкономических сдвигов до достижений в области технологий — основные движущие силы глобальных изменений продолжают оказывать серьезное влияние на мир коммерческого кредитования. И в решающий для рынка момент три тенденции заслуживают особого внимания.
1. Рынок кредитования в целом анемичен.
Постоянно высокий уровень инфляции постепенно сказался на коммерческом кредитовании. Поскольку процентные ставки и стоимость заимствований все еще высоки, особенно в Западной Европе, экономический рост стагнирует, а объемы падают, поскольку корпоративные клиенты становятся все более активными.
неохота выходить на рынок.
Хотя рост синдицированного кредитования также продолжает снижаться, компании стремятся рефинансировать или вносить изменения в существующие сделки, а не выдавать новые кредиты. Но с ростом кредитных рисков также наблюдается накопительный рост, если не всплеск, числа дефолтов.
Таким образом, в настоящее время рынок сосредотачивает больше усилий на реструктуризации, а не на привлечении новых клиентов.
2. Два типа кредитов идут против течения
Однако некоторые области коммерческого кредитования, похоже, противостоят тенденции низкого роста.
Например, особенно в Европе кредиты, связанные с устойчивыми проектами, в последние годы неизменно приносили большой доход и должны продолжать делать это в 2024 году и в последующий период.
И в зависимости от результатов выборов в этом году кредиты, связанные с устойчивым развитием, могут начать набирать большую популярность и в США.
Более драматичным стал рост прямого кредитования, которое составляет большую часть класса частных кредитных активов и позволяет инвестиционным компаниям-покупателям ссужать на рынок свой собственный капитал.
Сейчас активы под управлением составляют более 1.3 триллиона долларов, а к 2.7 году объем частного кредитного рынка достигнет 2027 триллиона долларов.[1]
Таким образом, при конкурентоспособных ставках для заемщиков и хорошей доходности для инвесторов, прямое кредитование является еще одним растущим источником давления на традиционные банки и кредиторы.
3. Банки сопротивляются и расширяют свою деятельность
Конкурентные угрозы со стороны прямых кредиторов и цифровых революционеров делают для банков более важным, чем когда-либо, продемонстрировать свою ценность клиентам и доказать, почему они по-прежнему должны быть предпочтительными кредиторами.
Лояльность со стороны корпоративного сообщества заемщиков будет ограничена. Сегодняшние предприятия почти так же готовы, как и розничные клиенты, менять банки для улучшения качества обслуживания клиентов и быстрого принятия решений о кредитовании.
Таким образом, на традиционных банках и кредиторах лежит ответственность за то, чтобы они дополняли свои важнейшие отношения с клиентами эффективными, основанными на цифровых технологиях процессами кредитования и более быстрым получением денежных средств.
Но помимо улучшения своих услуг банкам все чаще приходится диверсифицировать свои кредитные портфели, чтобы они могли поддерживать свою прибыль. Например, если большая часть ваших кредитов выдана на коммерческую недвижимость, нынешнее падение спроса на офисные помещения может
быть плохой новостью для вашей бизнес-модели.
Вопрос в следующем: есть ли у вас технология коммерческого кредитования, необходимая для поддержки различных типов сделок? Когда используемые вами инструменты созданы специально для одного сегмента, возможно, пришло время для более сложной и гибкой системы.
4. Технологии меняют ситуацию
Банки обращаются к технологиям, которые помогают им повысить не только гибкость, но и эффективность.
Несмотря на то, что в последние несколько лет прибыль держалась на довольно хорошем уровне, а чистая процентная маржа растет, большинство кредиторов все еще ищут способы сделать больше с меньшими затратами и сократить свои операционные расходы.
Аутсорсинг является одним из решений. Но другой ответ, основанный на технологиях, — это цифровизация, автоматизация и интеграция большего количества процессов кредитования, чтобы сократить дорогостоящее и ненужное ручное вмешательство.
Технологии также позволяют кредиторам лучше управлять своими рисками. На чувствительном к кредитам рынке организациям необходимы надежные системы и сложный анализ данных для выявления наиболее жизнеспособных заемщиков и более прибыльных направлений бизнеса.
Тогда есть регулирование. Современные системы имеют решающее значение для обеспечения соблюдения многих правил и стандартов бухгалтерского учета, с которыми сталкиваются кредиторы, а также для управления сложными расчетами рисков.
Кроме того, возможность оцифровать вашу кредитную политику будет иметь большое значение для удовлетворения новых требований ESG и доказательства того, что вы кредитуете экологически и социально ответственных заемщиков.
Уже сейчас 85% кредиторов среднего бизнеса говорят, что ESG-статус клиента или способность перехода к нулевой чистой прибыли влияет на их кредитную оценку.[2]
Благодаря системам, улучшающим проверяемость и контроль процессов кредитования, этот статус легче проверить.
Вы готовы к переменам?
На быстро меняющемся рынке коммерческого кредитования использование технологий теперь оказывает более прямое влияние на способность коммерческих кредиторов привлекать и удерживать клиентов, управлять рисками и соблюдением требований, а также достигать конкурентных преимуществ.
Многие кредиторы не хотят слишком сильно отставать; другие рады просто не отставать. Но широко применяя технологии, вы сможете двигаться вперед и стать лидером рынка.
[1] Альтернативы BlackRock, Рост прямого кредитования, 2023 г.
[2] Грант Торнтон, Устойчивое финансирование: приоритет для среднего бизнеса
в 2023 г., март 2023 г.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 003
- 1
- 2023
- 2024
- 7
- a
- способность
- Бухгалтерский учет
- Достигать
- достижение
- авансы
- плюс
- против
- впереди
- Все
- почти
- причислены
- альтернативы
- an
- аналитика
- и
- Другой
- ответ
- МЫ
- области
- AS
- оценки;
- активы
- класс активов
- Активы
- внимание
- привлекать
- проверяемость
- автоматизировать
- назад
- Плохой
- Банки
- BE
- становиться
- было
- за
- не являетесь
- Лучшая
- Beyond
- большой
- BlackRock
- заемщики
- Заимствование
- построенный
- бизнес
- Бизнес-модель
- бизнес
- но
- Покупательская сторона
- by
- расчеты
- CAN
- столица
- Наличный расчёт
- определенный
- изменение
- выбор
- класс
- коммерческая
- Коммерческое кредитование
- коммерческая недвижимость
- сообщество
- конкурентоспособный
- комплемент
- комплекс
- Соответствие закону
- последовательно
- продолжать
- продолжается
- контроль
- Корпоративное
- дорогостоящий
- Расходы
- может
- кредит
- критической
- Текущий
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- данным
- Анализ данных
- Акции
- решения
- Отклонить
- по умолчанию
- Спрос
- демонстрировать
- в зависимости
- различный
- Интернет
- преобразовывать в цифровой форме
- направлять
- Разрушители
- Диверсификация
- do
- сделанный
- Dont
- драматично
- драйверы
- Падение
- легче
- затрат
- эффективный
- усилия
- выборы
- охватывающий
- Enter
- экологически
- ESG
- особенно
- имущество
- Европе
- НИКОГДА
- пример
- существующий
- опыт
- Face
- Осень
- Падение
- далеко
- быстрее
- несколько
- борьба
- Файл
- финансы
- Finextra
- Компаний
- Трансформируемость
- гибкого
- фокусировка
- Что касается
- Для инвесторов
- от
- получение
- в общем
- Глобальный
- Go
- будет
- постепенно
- предоставлять
- Грант Торнтон
- большой
- Рост
- Рост
- счастливый
- Есть
- здоровый
- Герой
- помощь
- High
- HTTPS
- определения
- if
- Влияние
- важную
- улучшать
- улучшение
- in
- все больше и больше
- инфляция
- интегрировать
- интерес
- Процентные ставки
- вмешательство
- инвестиций
- инвестиционные фирмы
- Инвесторы
- IT
- ЕГО
- JPG
- Сохранить
- крупнейших
- Фамилия
- лидер
- давать в долг
- кредиторы
- кредитование
- Меньше
- уровни
- линий
- связанный
- варианты
- Кредиты
- Длинное
- искать
- макроэкономический
- основной
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- управления
- руководство
- многих
- Март
- поля
- рынок
- Market Leader
- Май..
- заседания
- модель
- Модерн
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- Необходимость
- сеть
- Новые
- Новости
- сейчас
- of
- Офис
- on
- ONE
- только
- ответственность
- оперативный
- or
- организации
- Другое
- Результат
- за
- собственный
- часть
- особый
- особенно
- основной
- Часть
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- сборах
- портфели
- должность
- давление
- довольно
- приоритет
- частная
- Процессы
- выгодную
- доходы
- проектов
- Доказывать
- доказывания
- Оферты
- вопрос
- быстро
- Стоимость
- скорее
- достигать
- готовый
- реальные
- недвижимость
- последний
- уменьшить
- "Регулирование"
- Отношения
- Требования
- ответственный
- реструктуризация
- розничный
- сохранять
- Возвращает
- Рост
- повышение
- Снижение
- рисках,
- надежный
- условиями,
- s
- сообщили
- казаться
- видит
- сегмент
- Услуги
- набор
- Смены
- должен
- подписание
- просто
- So
- уже
- социально
- Решение
- сложный
- Источник
- Space
- конкретно
- застаивающийся
- стандартов
- Начало
- Статус:
- По-прежнему
- сильнее
- поддержка
- возникает
- комфортного
- Коммутатор
- синдицированный
- система
- системы
- приняты
- Технологии
- чем
- который
- Ассоциация
- мир
- их
- Их
- тогда
- следовательно
- они
- этой
- угрозы
- три
- время
- в
- Сегодняшних
- слишком
- инструменты
- к
- тяга
- традиционный
- переход
- тенденция
- Тенденции
- Триллион
- Поворот
- два
- Типы
- нам
- под
- ненужный
- использование
- ценностное
- проверить
- жизнеспособный
- тома
- хотеть
- Путь..
- способы
- ЧТО Ж
- западный
- западная Европа
- когда
- который
- зачем
- будете
- Мир
- стоимость
- лет
- еще
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет
- нуль