Автоматизация для обнаружения и пресечения мошеннических транзакций

На саммите Bank Automation Summit директор Informed по стратегии автокредитования Джессика Гонсалес присоединилась к Кевину Фарагеру, старшему директору по продуктам и стратегии Ally Financial, на панели, которую модерировала Уитни Макдональд, заместитель редактора Bank Automation News.

Вот часть обсуждения.

Уитни – Какие виды мошенничества растут? Джессика, можешь поделиться цифрами?

Джессика. Мошенничество — горячая тема. Покупатели автомобилей используют цифровой интерфейс для покупки и финансирования автомобилей, поэтому в автокредитовании мы наблюдаем убытки в размере 4.7 миллиарда долларов. Средний показатель обнаруженного мошенничества Informed составляет 2.25% по всем нашим кредиторам. Наличие цифрового присутствия фактически увеличивает мошенничество на 08% — мошенники становятся все более изощренными, и они используют для этого цифровые платформы.

Таким образом, мы обеспечиваем сдерживание мошенничества. Правоохранительные органы сосредоточены на краже личных данных, потому что это легко наказуемо и является «горячим преступлением». Мы сосредоточены на мошенничестве с платежными квитанциями, потому что оно коррелирует с выплатой потребителями своих кредитов. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на идентификации или KYC, мы делаем все возможное, чтобы рассчитать доход потребителя.

Уитни. Вы говорили о мошенничестве с платежными квитанциями и только что выпустили бюллетень. Можете ли вы рассказать больше о том, что вы видите?

Джессика. Уровень мошенничества среди наших кредиторов составляет ~2.25%. В цифре мы видим на 35% больше мошенничества. Цифровой ритейлер в 10 раз чаще сталкивается с мошенническими платежными квитанциями и документацией по ипотеке и кредитованию. Глядя на тенденции, мы сравниваем их со средними 2.25%. Это может показаться не таким уж большим делом, но оно стоит миллиарды. Ключ не только в том, чтобы иметь данные для отслеживания мошенничества, но и в том, чтобы вы могли распознавать тенденции.

Как сказал Кевин, отслеживать тренды вручную сложно. Аналитики просматривают документы — ежедневно они видят тонны документов. Они не могут соединить все эти точки данных, чтобы выявить тенденции. Когда я был в банке, мы увидели счет за телефон с другим именем и адресом, но с тем же номером телефона, что и у кого-то другого, и на идентификацию ушло почти полгода. Автоматический анализ транзакций в режиме реального времени необходим для оснащения вашей команды по борьбе с мошенничеством и всей отрасли в целом за счет совместного использования ресурсов данных.

ИИ может обрабатывать эти миллионы транзакций и выявлять тенденции. Таким образом, ключевым моментом является не только наличие данных, но и их правильное использование и анализ.

Уитни – Джессика рассказала нам, что она видит. Теперь, Кевин, с Элли. Можете ли вы рассказать о недавнем росте мошенничества, который вы наблюдаете?

Кевин – Вы думаете о том, каким раньше было мошенничество. Кто-то украл чью-то почту, получил поддельное удостоверение личности и купил машину. Умный андеррайтер мог бы понять, что у этого парня есть справка из кредитного бюро в Калифорнии, и что он подает заявку на получение кредита в Детройте, что не имело смысла. Но сегодня все быстро. Скорость является одним из неотъемлемых преимуществ бизнеса.

Это хорошо подходит для цифровых технологий, потому что мошенники пользуются этим, пытаясь быть быстрее. Один из самых больших видов мошенничества, с которым мы сталкиваемся, — это мошенничество, когда люди частично или полностью создают кредитный профиль, предназначенный для прохождения через наши системы андеррайтинга. Недавно я видел пример, когда кто-то улучшил свой кредитный рейтинг с помощью модели торговой линии, которая улучшила оценку сделки.

Итак, мы просматриваем все данные и делаем симуляцию. У нас есть люди, которые смотрят на них, но их очень трудно заметить. Когда сделка проходит с синтетическим идентификатором, вам все равно нужно поддерживать личность. Вот где действительно ценна возможность, чтобы ИИ перехватывал плохую платежную квитанцию ​​​​и помечал ее для наших людей.

Уитни. Вы оба упомянули, как Элли работает с Informed.IQ для выявления мошеннических транзакций. Джессика, можешь рассказать, как банки могут использовать эту технологию?

Джессика – Informed автоматически обнаруживает мошенничество в платежных квитанциях, что является одной из первых точек входа в процесс кредитования. Поэтому крайне важно понимать, что мы думаем о мошенниках как о действительно высоких технологиях, и хотя это может быть правдой, обычные люди также сталкиваются с барьер для входа. Если вы сосредоточитесь только на недокументированных проверках, вы можете столкнуться с множеством искусственных идентификаторов. Если вы фокусируетесь на KYC и мошенничестве с идентификацией, но не используете цифровые документы, существует ограничение на количество автоматических средств обнаружения, которые вы можете включить.

Если вы получили плоское изображение, просто изображение документа из электронной почты или факса, качество изображения является проблемой. Поэтому, если вы получаете факс или изображение изображения, трудно определить, является ли оно подделкой. ИИ может сосредоточиться на идентификаторе, но если это плоская картинка, вы добьетесь успеха только в 10–20% случаев. Большинство кредиторов по-прежнему полагаются на бумажные документы, поэтому мы сосредоточены на том, где мы можем оказать существенное влияние – где мы с высокой степенью уверенности обнаруживаем мошенничество. Доверие Informed к показателю мошенничества с платежной квитанцией является хорошим индикатором для кредиторов, чтобы убедиться, что они выявляют не только KYC, но и усиленное мошенничество. Может быть, кто-то не видит мошенничества, потому что получить поддельную платежную квитанцию ​​намного проще, чем поддельное удостоверение личности, и, поскольку больше внимания уделяется KYC и проверке личности, вероятность мошенничества с платежной квитанцией будет больше.

Важно убедиться, что кредиторы могут открывать счета и предлагать потребителям беспрепятственный процесс загрузки документов. Если у вас есть эти чеки во внешнем интерфейсе, вы можете значительно уменьшить мошенничество. Крайне важно убедиться, что вы проверяете мошенничество в начале вашего водопада. Плохое качество изображения коррелирует с низкой эффективностью кредитного портфеля. Если у вас есть люди, которые могут и будут погашать кредиты, но не могут предоставить подтверждающую документацию, они, скорее всего, попробуют синтетическое удостоверение личности или CPN, но когда мы увидим фактическое мошенничество с платежными квитанциями, они, скорее всего, не выполнят свои обязательства. У них просто нет средств для осуществления этих платежей.

Чтобы узнать больше о выявлении мошенничества, посетите informiq.com.