Банки между молотом и наковальней

В сегодняшнем нестабильном глобальном экономическом климате финансовые учреждения (ФИ), такие как банки, подвергаются широкому спектру рисков, практически не допуская ошибок.

В недавнем отчете Featurespace, поставщика программного обеспечения для предотвращения финансовых преступлений на предприятиях, говорится, что финансовый сектор находится в ловушке между ростом финансовых преступлений (особенно мошенничества) и представлением о том, что любое решение принесет дополнительную сложность и проблемы с соблюдением требований.

В докладе, озаглавленном «Состояние мошенничества и финансовой преступности в США», говорится, что, хотя 62% мировых финансовых учреждений сообщили об увеличении объемов мошенничества по сравнению с прошлым годом, они также не решаются принимать меры из-за предполагаемых регуляторных и технологических сложностей. .

По словам Кэролайн Хомбергер, президента Featurespace в Америке, многие банковские риск-менеджеры не обязательно прямо совершают ошибки. Вместо этого, как отмечается в докладе, они оказались между молотом и наковальней.

«Наш отчет показал, что двое из трех руководителей рассматривают внедрение инновационных решений для улучшения обнаружения мошенничества и соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML) как высокий приоритет, но более каждого третьего выразили обеспокоенность по поводу предполагаемой сложности интеграции новых технологий», Хомбергер рассказал Corporate Risk and Insurance. «Пятьдесят девять процентов опрошенных в нашем отчете заявили, что они придерживаются подхода «подождем и посмотрим», пока новые технологии не станут «широко принятыми» или «хорошо развитыми». Это указывает на то, что отрасль находится в своего рода тупике, когда дело доходит до борьбы с мошенничеством и финансовыми преступлениями. Это не приносит такой пользы никому, как преступнику, и не влияет ни на кого так сильно, как на потребителя, который видит, что его уверенность, доверие и выбор все больше уменьшаются с каждой атакой».

Меньшие финансовые учреждения, например, активы которых составляют от 5 до 25 миллиардов долларов США, подвергаются большему риску мошеннических транзакций. Небольшие банки и кредитные союзы часто менее подготовлены к противодействию или выдерживанию все более изощренных атак: в исследовании говорится, что почти три четверти (71%) небольших учреждений сообщили о повышении уровня мошенничества.

Кроме того, 68% более мелких финансовых учреждений сообщили об увеличении долларовой стоимости мошеннических транзакций, в отличие от более крупных финансовых учреждений или тех, которые имеют активы на сумму более 500 миллиардов долларов США, где только 48% сообщили об увеличении. Что касается общего уровня ложноположительных результатов, 48% мелких финансовых учреждений сообщили об увеличении по сравнению с 39% более крупных финансовых учреждений.

Несмотря на значительные риски, Хомбергер заявил, что исследование показало, что отрасль по-прежнему находится в тупике, когда дело доходит до борьбы с мошенничеством и финансовыми преступлениями.

«Данные – наряду с нашим собственным опытом – показывают, что существует потребность в более инновационных решениях, способных решить постоянно растущие проблемы», – сказал Хомбергер. «Тем не менее, похоже, что некоторые учреждения продолжают ждать, прежде чем совершить прыжок и извлечь выгоду из значительного сокращения потерь от мошенничества, обещанных умным первопроходцам».

Чтобы банки могли стать более эффективными в борьбе с современными методами мошенничества, Хомбергер подчеркнул необходимость сотрудничества между руководителями различных секторов бизнеса.

«Как и любой бизнес, банки могут быть изолированными организациями», — сказал Хомбергер. «Лидеры в области предотвращения мошенничества, борьбы с отмыванием денег и науки о данных должны продолжать сотрудничать для создания долгосрочных планов предотвращения мошенничества, индивидуальных для каждого банка. Не существует универсального подхода к мошенничеству, и для создания эффективной стратегии необходим широкий спектр точек зрения».

Поскольку мошенники применяют более изощренные методы, банковские команды по управлению рисками и безопасности также должны активизировать свою игру, чтобы не отставать от все более технически подкованных противников.

«Мы знаем, что технология — это решение: финансовые учреждения, использующие искусственный интеллект и машинное обучение, сообщают о самом низком уровне финансовых преступлений, включая мошенничество», — сказал Хомбергер. «Для руководителей банков сейчас крайне важно внедрить технологии, которые помогают снизить риски мошенничества, чтобы создать долгосрочные и устойчивые методы предотвращения мошенничества».

Несмотря на то, что банковский сектор США является вторым по величине в мире, финансовые учреждения в США изо всех сил пытаются перехитрить мошенников и преступников. По мнению Хомбергера, отчасти это связано с отсутствием стандартизированной отчетности для анализа тенденций финансовых преступлений на сегодняшнем рынке.

«Более того, банкам нужны технологии, которые позволят им снизить уровень мошенничества и гарантировать, что мошеннические атаки будут менее успешными, чем сейчас», — сказал Хомбергер. «Распространенность мошенничества вряд ли изменится, и по мере того, как мошенники становятся более гибкими и адаптируемыми, они будут стремиться найти слабые места в схеме предотвращения мошенничества любого банка. Внедрение технологии, которая помогает выявлять мошенническое поведение, будет более выгодным, чем традиционные подходы к предотвращению мошенничества, основанные на правилах, и создаст более эффективные методы борьбы с мошенничеством на долгие годы вперед».