Поколение Z не доверяет банкам. Многие люди в возрасте до 26 лет обвиняют банки в нынешних экономических проблемах мира. По их мнению, «слишком большой, чтобы потерпеть неудачу» означает, что толстые коты всегда побеждают за счет молодых и исключенных.
Многие не понимают, почему банки вообще должны существовать. По их мнению, децентрализованное финансирование, основанное на P2P-платформах с поддержкой блокчейна, на каком-то этапе устранит необходимость в централизованном банкинге.
Это недоверие к авторитетным банкам уже имеет серьезные разрушительные последствия. Представители поколения Z с гораздо меньшей вероятностью будут придерживаться своего первого выбора поставщика банковских счетов. В прошлом многие молодые люди зарегистрировались в том же банке, что и их родители, и оставались там на всю жизнь. Но ситуация резко меняется. В Великобритании, например, подавляющее большинство (57%) взрослых представителей поколения Z сменили поставщика услуг в течение двух лет после достижения 18-летнего возраста по сравнению со всего лишь 26% миллениалов, 19% поколения X и 16% бумеров на том же этапе. в их жизни. От бумера до поколения Z это в 3.5 раза больше.
недавнее увеличение в вероятности переключения.
Если банки не сделают что-то быстро, чтобы вовлечь этот сегмент в работу, их долгосрочные перспективы будут мрачными.
По данным Morgan StanleyПоколение Z станет крупнейшим драйвером чистого спроса на новые кредиты в 2026 году, когда оно начнет доминировать в ключевом сегменте кредитования среди населения от 25 до 40 лет.
Кредитование поколения Z
Крупнейшие банки, конечно, осознают эту динамику и пробуют различные стратегии, чтобы справиться с ней. Они варьируются от усиления философии, ориентированной на достижение цели, которая, вероятно, лучше найдет отклик у молодых клиентов, до приобретения долей в перспективных необанках, где они получают привилегированный доступ к влиянию новых подходов и технологий.
Учитывая, что кредитование является основным фактором прибыльности банковской деятельности, оно также является ключевой областью интересов. Проблема в том, что банкам относительно сложно кредитовать поколение Z, потому что у молодых людей, как правило, есть «тонкие файлы» — кредитные истории, в которых недостаточно подробностей, чтобы можно было принять точное решение. Причина достаточно проста: у этих клиентов просто нет времени на то, чтобы сделать достаточный финансовый выбор и генерировать данные, значимые для банков, использующих традиционные модели и процессы андеррайтинга кредитования.
Помимо того, что это затрудняет открытие клиентской базы поколения Z, это также проблематично, потому что поколение Z, похоже, гораздо более спокойно, чем предыдущие поколения, берет на себя долги, а затем не выплачивает эти кредиты. В Великобритании количество исков о банкротстве против молодых людей увеличилось в 10 раз всего за три года, причем теперь это люди моложе 25 лет. бухгалтерский учет на 6.5% всех дел о банкротстве.
Нет недостатка в метаданных
Однако у поколения Z есть много метаданных. Неудивительно, что это поколение живет на устройствах больше, чем любое его предшественнико, что приводит к беспрецедентному количеству метаданных смартфонов и приложений.
При правильных мерах безопасности и конфиденциальности вся эта информация может быть использована для принятия более точных решений о кредитовании. На первый взгляд это может показаться маловероятным, но многие кредиторы уже продвинулись по этому пути.
Он вернется к работе в 2015 году
экономист Даниэль Бьёркегрен, который изучил телефонные записи 3,000 заемщиков. Проанализировав время и продолжительность звонков, а также количество денег, которые пользователи тратят на свои телефоны, он пришел к выводу, что рассматриваемый банк мог бы сократить число дефолтов на 43%.
С тех пор наука о поведенческом анализе, основанная на метаданных, значительно изменилась.
Рабочий документ 2018 года Центр финансовых исследований Федеральной корпорации по страхованию вкладов обнаружил, что даже минимальные метаданные, такие как операционная система устройства и хост электронной почты, могут создать модели прогнозирования кредитного дефолта.
Отчет об исследовании 2021 г. показали, что даже твиты дают полезную информацию, которую можно использовать в системах поведенческой оценки.
Таким образом, эта концепция хорошо обоснована, и мы также знаем, что многочисленные финтех-компании по всему миру сегодня создают модели кредитования с использованием ИИ на основе многих форм альтернативных данных, включая метаданные смартфонов, в качестве показателей погашения и риска. В результате кредиторы сокращают случаи мошенничества и неисполнения обязательств со стороны первых лиц, используя данные, отличные от традиционных, которые собираются с явного согласия пользователей во время процесса подачи заявки на кредит или любого другого взаимодействия.
Мы обнаружили, что даже такие вещи, как шаблоны установки приложений, IP-адрес, движения мыши, шаблоны набора текста и продолжительность сеанса (и это лишь некоторые из них), дают важную информацию о будущей склонности к погашению.
Возможность взаимодействовать с поколением Z
Метаданные — это возможность для банков и поставщиков карточек стать более релевантными для поколения Z, с большей способностью обслуживать сегмент населения, который исторически был невидим для кредитных файлов. Более того, этого можно достичь при более низких значениях дефолтов, даже в группе, которая, кажется, меньше обеспокоена неплатежами.
Увеличение объема кредитования при одновременном снижении издержек от неплатежей означает большую прибыльность. Для солидных банков, где операционные расходы обычно были слишком высокими и чьи продукты были слишком дорогими, это делает их более конкурентоспособными по сравнению с конкурентами, которые в настоящее время поглощают рынок поколения Z.
И такой подход вряд ли оттолкнет целевых клиентов. Будучи носителями смартфонов, поколение Z меньше озабочено обменом данными, чем более старые сегменты.
Опрос McKinsey обнаружили, что поколение Z, скорее всего, позволит приложениям или сайтам собирать свои данные. Показав им, что кредиторы могут использовать эти данные, чтобы предоставить поколению Z доступ к кредитам по более низкой цене, они смогут создать отношения, которые могут длиться десятилетиями.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- ЧартПрайм. Улучшите свою торговую игру с ChartPrime. Доступ здесь.
- Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- способность
- О нас
- доступ
- Учетная запись
- точный
- достигнутый
- адрес
- взрослых
- против
- возраст
- AI
- Все
- позволять
- уже
- причислены
- альтернатива
- всегда
- an
- анализ
- анализ
- и
- любой
- приложение
- появляется
- Применение
- подхода
- подходы
- Программы
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- около
- AS
- At
- знать
- назад
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банкротство
- Банки
- основанный
- BE
- , так как:
- становиться
- было
- до
- Лучшая
- большой
- заемщики
- Строительство
- но
- by
- призывают
- CAN
- карта
- случаев
- Кошки
- Центр
- централизованная
- централизованное банковское дело
- претендент
- изменения
- выбор
- выбор
- требования
- Очистить
- Часы
- когорта
- собирать
- сравненный
- конкурентоспособный
- сама концепция
- обеспокоенный
- в заключении исследования, финансируемого Центрами по контролю и профилактике заболеваний (CDC) и написанного бывшим начальником полиции Вермонта
- Свяжитесь
- согласие
- обычный
- КОРПОРАЦИЯ
- Цена
- Расходы
- может
- "Курс"
- Создайте
- кредит
- кредитный дефолт
- Текущий
- В настоящее время
- Клиенты
- Дэниел
- данным
- сделка
- Долг
- десятилетия
- децентрализованная
- Децентрализованные финансы
- решение
- Принятие решений
- решения
- По умолчанию
- по умолчанию
- Спрос
- пополнять счет
- СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ
- подробность
- устройство
- Устройства
- трудный
- подрывной
- do
- приносит
- Господствовать
- Dont
- вниз
- драматично
- водитель
- продолжительность
- в течение
- динамический
- Ранее
- Экономические
- Экономист
- эффекты
- ликвидировать
- включить
- заниматься
- достаточно
- Равно
- установленный
- Даже
- эволюционировали
- пример
- исключенный
- существовать
- дорогим
- Глаза
- FAIL
- вера
- БЫСТРО
- Жир
- FDIC
- Федеральный
- Федеральная корпорация страхования вкладов
- несколько
- финансы
- финансовый
- Найдите
- Finder
- обнаружение
- Finextra
- fintechs
- Во-первых,
- Что касается
- формы
- найденный
- мошенничество
- от
- будущее
- Gen
- Gen Z
- порождать
- поколение
- поколения
- получить
- земной шар
- идет
- будет
- есть
- большой
- группы
- Жесткий
- Есть
- имеющий
- he
- слух
- High
- исторически
- кашель
- Как
- Однако
- HTML
- HTTPS
- Влияние
- важную
- in
- В том числе
- расширились
- информация
- размышления
- установка
- страхование
- взаимодействие
- интерес
- в
- IP
- IP-адрес
- IT
- ЕГО
- JPG
- всего
- Основные
- Знать
- Отсутствие
- крупнейших
- Фамилия
- Поздно
- давать в долг
- кредиторы
- кредитование
- Меньше
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- вероятность
- Вероятно
- Живет
- варианты
- Кредиты
- Длинное
- ниже
- сделанный
- основной
- Большинство
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- многих
- рынок
- McKinsey
- значимым
- означает
- Метаданные
- может быть
- Millennials
- минимальный
- Модели
- деньги
- БОЛЕЕ
- Морган
- самых
- движения
- много
- должен
- имя
- Необходимость
- сеть
- Новые
- нет
- многочисленный
- of
- предлагают
- on
- открытый
- операционный
- операционная система
- Возможность
- or
- Другое
- внешний
- за
- p2p
- родители
- вечеринка
- мимо
- путь
- паттеранами
- Люди
- философий
- Телефон
- телефоны
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- население
- предшественник
- первичный
- политикой конфиденциальности.
- привилегированный
- Проблема
- процесс
- Процессы
- Продукция
- прибыли
- перспектива
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- положил
- вопрос
- быстро
- ассортимент
- причина
- учет
- Цена снижена
- снижение
- Отношения
- относительно
- расслабленной
- соответствующие
- погашать
- погашение
- исследованиям
- Resonate
- результат
- в результате
- правую
- Снижение
- s
- защитные меры
- то же
- Наука
- счет
- безопасность
- посмотреть
- сегмент
- сегментами
- обслуживание
- Сессия
- разделение
- нехватка
- показал
- подписанный
- просто
- просто
- с
- Сайтов
- смартфон
- некоторые
- удалось
- Звук
- потраченный
- Этап
- начинается
- остались
- стратегий
- такие
- Опрос
- включается
- система
- системы
- принимает
- с
- цель
- технологии
- срок
- чем
- который
- Ассоциация
- Великобритании
- мир
- их
- Их
- тогда
- Эти
- они
- задача
- вещи
- этой
- те
- три
- время
- в
- сегодня
- слишком
- традиционный
- след
- пытается
- Поворот
- два
- типично
- Uk
- андеррайтинг
- вряд ли
- беспрецедентный
- годный к употреблению
- использование
- используемый
- пользователей
- через
- различный
- объем
- Путь..
- we
- ЧТО Ж
- Что
- Что такое
- когда
- в то время как
- КТО
- чья
- зачем
- выиграть
- в
- Работа
- работает
- Мир
- X
- лет
- Уступать
- молодой
- Моложе
- зефирнет