Стать «готовым к RTP» – как банки могут подготовить бэк-офис для мгновенных платежей

По мере приближения к запуску в 2023 г. fednow обслуживания, банки в США должны подумать, готовы ли они к платежам в реальном времени — как технологически, так и операционно. Мгновенные платежи в режиме 24/7/365, вероятно, создадут новые проблемы для местных банков, но надлежащая подготовка будет иметь большое значение для поддержки более плавного перехода.

Некоторым общественным финансовым учреждениям потребуется корректировка их текущих казначейских операций и рабочих процессов. В частности, многим банкам необходимо будет проанализировать, какие процессы бэк-офиса в настоящее время требуют ручного вмешательства, и найти способы их автоматизации для облегчения платежей в режиме реального времени в 2023 году и далее.

Есть несколько практических шагов, которые руководители банков должны предпринять сейчас, чтобы подготовиться и опередить наиболее распространенные препятствия.

Остерегайтесь этих внутренних проблем

Чтобы избежать любых препятствий для платежей в режиме реального времени, руководители финансовых учреждений должны начать упреждающие обсуждения с соответствующими внутренними заинтересованными сторонами, а также любыми сторонними поставщиками, чтобы убедиться, что все системы, особенно серверные, готовы к обработке платежей. и данные, связанные с этими транзакциями в режиме реального времени.

Многим банкам потребуется скорректировать свои текущие казначейские операции и ИТ-инфраструктуру для поддержки этого.

Сегодня местные и региональные финансовые учреждения нередко используют несколько систем для обработки платежей на стороне сервера. Банк может использовать отдельные устаревшие системы для обработки транзакций в зависимости от типа платежа, например ACH, банковский перевод и т. д. Для банков, которые выросли за счет слияний или поглощений, сеть устаревших систем, используемых для обработки платежей, также имеет тенденцию к расширению. Это создает дополнительные сложности и неэффективность, которые мешают финансовому учреждению обрабатывать платежи максимально быстро и с минимальными затратами.

Вместо этого финансовые учреждения должны сначала сосредоточиться на унификации платежей и информации об этих транзакциях для различных типов платежей и платежных систем. Благодаря такому централизованному подходу к обработке платежей банки могут быстрее и проще управлять платежами и обрабатывать их в режиме реального времени, независимо от того, какой канал использовался для отправки платежа.

Используя одну систему для создания более согласованной платежной стратегии, банки также получают доступ к более надежному и централизованному представлению данных о транзакциях. Финансовые учреждения быстро осознают потенциал богатых данных, которые приходят с мгновенными платежами 24/7. Возможность консолидировать данные о транзакциях из разрозненных источников в центральном хабе и просматривать эти данные в режиме реального времени может улучшить соблюдение требований, управление рисками, управление ликвидностью, обнаружение мошенничества, скорость обработки и многое другое.

Бэк-офис и казначейские операции: возможности автоматизации

Чтобы проиллюстрировать ценность данных о транзакциях в реальном времени, рассмотрим следующий пример. Есть много финансовых учреждений, которые по-прежнему требуют, чтобы сотрудники запоминали сотни, если не тысячи, кодов и вручную выполняли определенные задачи, такие как сверка и расчеты по платежам. Финансовым учреждениям следует внимательно следить за этими бэк-офисными процессами, которые часто требуют ручного вмешательства.

Можно ли автоматизировать любой из этих процессов, чтобы оптимизировать рабочие процессы? Вместо того, чтобы тратить часы на согласование платежей по нескольким каналам, балансировку счетов и составление отчетов, централизованная платежная платформа может автоматизировать и упростить многие из этих процессов, экономя время и сводя к минимуму риск человеческой ошибки.

Таким образом, руководители финансовых учреждений должны подумать о том, как они будут настраивать правила и определять параметры для этих различных рабочих процессов бэк-офиса, включая согласование и управление исключениями, и это лишь некоторые из них. Например, некоторые банки могут назначить определенные процессы сверки для платежей на основе определенных атрибутов транзакции.

Единая унифицированная платежная платформа также может улучшить соблюдение требований и управление рисками. Интегрируя платежную платформу с открытой архитектурой с другими системами банка, такими как инструменты для борьбы с отмыванием денег и обнаружения мошенничества, банк может обеспечить надлежащую обработку всех транзакций, не жертвуя скоростью и не подвергаясь рискам соответствия или безопасности.

Кроме того, руководители финансовых учреждений должны понимать, как они будут поддерживать достаточную ликвидность для круглосуточных мгновенных платежей. Благодаря просмотру данных о платежных транзакциях в режиме реального времени финансовые учреждения могут оптимизировать свои позиции по финансированию и улучшить управление ликвидностью, что приведет к меньшему количеству упущенных возможностей получения дохода.

Подготовка к успеху

С приближением запуска сервиса FedNow в 2023 году банки по всей стране разрабатывают стратегию того, когда и как их организации будут предлагать своим клиентам платежи в режиме реального времени.

Глубоко понимая свои существующие платежные операции, системы бэк-офиса, а также потенциальные проблемы и возможности, которые будут предлагать платежи в режиме реального времени, финансовые учреждения могут с уверенностью подходить к более быстрым платежам.

Абхишек Вираганта — генеральный директор Pidgin. Ранее он занимал должности в VSoft, Tesla, MRL Posnet и PrimeRevenue. Вираганта имеет степень бакалавра делового администрирования, маркетинга и предпринимательства Технологического института Джорджии.