Лучший стек платежных технологий для финансовой индустрии в 2023 году

В настоящее время платежная индустрия меняется с молниеносной скоростью. Внедрение передовых технологий оптимизирует способы, с помощью которых предприятия осуществляют транзакции и переводят деньги. С помощью искусственного интеллекта, машинного обучения и облачных вычислений финансовые компании улучшают процесс оплаты и качество обслуживания клиентов. 

Принятие цифровых платежей также способствует росту бизнеса и увеличению объемов отрасли. По данным Statista, к 12.3 году общий объем цифровых транзакций увеличится на 2027%. По данным McKinsey & Company, быстрый рост также ожидается на некоторых развивающихся рынках в течение следующих нескольких лет, при этом прогнозируемый среднегодовой темп роста составит 15% в период с 2021 по 2026 год.

Структура прироста доходов от региональных платежей, 2021-2026 гг.

Источник: Глобальная карта платежей McKinsey.

В результате активный рост цифровых способов оплаты открывает перед бизнесом новые возможности для привлечения пользователей и увеличения прибыли. Используя инновационные технологии, вы можете создать финансовое приложение для удовлетворения потребностей клиентов и бизнеса. В этой статье мы освещаем современный стек платежей, который способствует развитию финансовой индустрии и повышению эффективности бизнеса.

Что такое платежный стек?

Платежный стек — это набор технологий, которые используются для создания платежного программного обеспечения. Это комплекс языков программирования, сред и инструментов, используемых для создания беспрепятственного коммерческого опыта для предприятий, финансовых учреждений и клиентов.

Финансовый стек описывает комбинацию всей технической инфраструктуры, необходимой для разработки платежных решений. Эти технологии позволяют делать платежные запросы, предлагать P2P-переводы, управлять транзакциями и обменивать валюту.

Каждый этап процесса покупки потребителем охватывается стеком платежей, включая типы принимаемых платежей и отправку транзакций для проверки, обработки и расчетов. Компании, использующие новые технологии, ускоряют финансовые операции, такие как годовое планирование, бухгалтерский учет, отчетность и аналитика, которые управляются с помощью возможностей автоматизации.

 [Встраиваемое содержимое] 

Технологические тенденции, которые движут платежной индустрией

Индустрия платежей значительно растет, и 2023 год станет годом запуска нового стека финтех. Пользователям нужны гибкие безналичные услуги, включая цифровые кошельки, платежи в реальном времени и версии мобильного банкинга. Согласно Statista, крупнейший сегмент рынка финтеха — цифровые платежи. В 4.4 году стоимость сделки составила 2020 миллиона долларов, и эта сумма, вероятно, удвоится к 2024 году.

Таким образом, спрос на цифровые транзакции влияет на распространение стека современных платежных технологий. В финансовом бизнесе движут несколько технологических тенденций: искусственный интеллект, машинное обучение, платежные API, облачные вычисления и роботизированная автоматизация процессов.

Защита от мошенничества

В финансовой сфере крайне важно обеспечить высокий уровень безопасности всех платежей и банковских услуг. Для предотвращения мошенничества компании используют алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа миллионов точек данных, параметров транзакций и моделей поведения потребителей в режиме реального времени. Это позволяет обнаруживать угрозы безопасности и потенциальные случаи мошенничества. 

Машинное обучение можно применять к платежам, чтобы быстро реагировать на известные и возникающие схемы мошенничества, а также обнаруживать схемы мошенничества, которые иначе невозможно идентифицировать. 

Искусственный интеллект и машинное обучение 

Искусственный интеллект и машинное обучение также используются для выполнения крупных транзакций и предотвращения мошенничества с онлайн-платежами. Обрабатывая несколько источников данных в режиме реального времени, эти технологии могут распределять трафик по наиболее эффективной комбинации переменных в любой момент времени. В результате это помогает PSP оптимизировать маршрутизацию платежей на основе множества параметров, таких как производительность, функциональность или цена.

Используя алгоритмы ML и AI для биометрической аутентификации, вы можете предотвратить кражу личных данных. Эта технологическая тенденция позволяет повысить эффективность бизнеса и сделать работу более автоматизированной. Например, японский банк планирует сократить около 19 тысяч рабочих мест к 2026 году и заменить их технологиями искусственного интеллекта, чтобы быть эффективнее конкурентов и получать более высокую прибыль. Это также помогает повысить уровень удовлетворенности пользователей, обеспечивая лучшую службу поддержки клиентов.

Улучшенный мобильный пользовательский интерфейс

Индустрия мобильных платежей быстро растет, и это ожидается достижение 4.8 млрд к 2025 году. Основная причина его роста — удобство бесконтактных способов оплаты, таких как мобильные кошельки, NFC или QR-коды. 

Именно поэтому компаниям необходимо улучшать пользовательский опыт мобильных устройств и соответствовать новым требованиям, обеспечивая высокий уровень юзабилити. Дизайн пользовательского интерфейса Fintech должен быть отзывчивым и адаптируемым к различным устройствам и платформам, обеспечивать быстрое и бесперебойное обслуживание, иметь четкую и интуитивно понятную навигацию и обеспечивать легкие денежные транзакции.

Архитектура программного обеспечения, ориентированная на API

Платежные API позволяют финансовым компаниям беспрепятственно управлять транзакциями. Эта технологическая тенденция способна оптимизировать обработку платежей как для компаний, так и для клиентов, делая транзакции более быстрыми и безопасными. Это позволяет одному или нескольким приложениям взаимодействовать и взаимодействовать с другими программами, предоставляя розничным продавцам больший контроль над процессами оплаты.

Ключевыми преимуществами архитектуры API являются возможности реализации со сторонней инфраструктурой, беспроблемные проверки, повышенная безопасность и упрощенное соответствие требованиям. Следовательно, эти технологии помогают вашему бизнесу предлагать несколько способов оплаты и быстро адаптироваться к изменениям.

SDK.finance предлагает платформа на основе API для создания цифровых банковских и платежных продуктов. Наше решение с 400+RESTful API обеспечивает интеграцию и широкий спектр функций и возможностей, чтобы дать толчок вашему платежному бизнесу, опираясь на него.

Облачные технологии

Облачная архитектура позволяет компаниям получить экономичное решение для хранения финансовых данных, обеспечивая высокий уровень безопасности и масштабируемости. Чтобы устранить сложность инфраструктуры, финансовые приложения должны поддерживать несколько платформ. 

Облачные технологии позволяют извлечь выгоду из моделей на базе SaaS, сократить расходы на инфраструктуру и минимизировать проблемы с обслуживанием. Кроме того, вы можете легко обновлять масштабируемые финансовые приложения или обновлять их, что сделает их более конкурентоспособными на быстро меняющемся рынке. 

Например, SDK.finance использует гибридный облачный подход, что позволяет размещать данные клиентов, а наша команда поддерживает функциональность приложения. Это удобная и экономичная модель для растущих компаний, поскольку вы можете использовать облачная версия или приобрести исходный код лицензии для самостоятельного управления приложением за единовременную оплату. 

Роботизированная автоматизация процессов (RPA) и цифровая автоматизация процессов (DPA)

RPA и DPA позволяют предприятиям автоматизировать процесс оплаты, экономя свое время и ресурсы. Эти технологические тенденции помогают повысить производительность сотрудников и повысить гибкость бизнес-процессов с помощью интеллектуальной автоматизации.

Используя роботизированную автоматизацию процессов (RPA), вы можете автоматизировать простые повторяющиеся задачи, а цифровая автоматизация процессов (DPA) позволяет автоматизировать сложные бизнес-процессы от начала до конца с участием нескольких отделов, людей и должностных функций во всей организации. 

Лучший стек технологий для финансовых продуктов

Разработка программного обеспечения Fintech — это сложный процесс, который включает в себя анализ требований к продукту, проектирование, развертывание и обслуживание финансовой системы. 

Поэтому вашей команде необходимо сосредоточиться на наиболее эффективных и актуальных технологиях для создания качественного платежного продукта. Стек финансов включает в себя следующие технологии: языки программирования, фреймворки, инструменты и другие компоненты, участвующие в разработке приложения. 

Языки программирования

Технологическая платформа HackerRank выделяет самые эффективные языки программирования в финансовом секторе: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript и Ruby. Прежде чем сделать правильный выбор, необходимо рассмотреть проекты и бизнес-требования. 

JavaScript 

• Легкий объектно-ориентированный язык с первоклассными функциями. 
• Имеет одну из крупнейших экосистем пакетов с несколькими протестированными библиотеками, которые отлично работают с валютой, произвольной точностью и размером числа. 
• JavaScript также ценится за улучшенный пользовательский интерфейс и UX, открытый исходный код, высокую производительность и безопасность, удобную визуализацию данных и скорость развертывания. 
• Обеспечивает высокий уровень защиты данных, обнаружения мошенничества и мощное управление безопасностью, что чрезвычайно важно для финансовых приложений. 

SDK.финансы использует последнюю версию Java 17 LTS, которая улучшает процесс реализации и повышает производительность.

Питон

• Один из самых популярных языков программирования, поскольку он имеет чистый и простой синтаксис, предлагает комплексную экосистему финансовых библиотек с открытым исходным кодом и обеспечивает высокую производительность платежного алгоритма. 
• Python также работает с наукой о данных, позволяя разработчикам упростить обмен информацией в финтех-системах. Например, Bank of America преобразовал свой технологический стек с неподдерживаемых компонентов на Python. 

С ++

• Это один из старейших и наиболее широко используемых языков программирования в мире. C++ обеспечивает переносимость или независимость от платформы, что позволяет легко запускать программу на разных ОС и интерфейсах. 
• Этот язык программирования также обеспечивает высокий уровень масштабируемости, работая как с небольшими масштабами, так и с большими объемами данных.
• C++ имеет стандартную библиотеку шаблонов, которая помогает разработчикам программного обеспечения экономить время, используя шаблоны, готовые к использованию коды и алгоритмы. Это обеспечивает быстрый процесс разработки. Кроме того, C++ обеспечивает раннее обнаружение ошибок в процессе компиляции.

Самые популярные языки программирования в финтех-индустрии

Python, Java и C++ — самые популярные языки программирования в финансовой и финтех-индустрии. Однако между этими сферами существует разница в предпочтениях. Например, Java — самый полезный язык программирования для финансового сектора, в то время как финтех-компании предпочитают разработку на Python. 

Источник: hackers.com

Рамки

В то время как языки программирования отвечают за написание кода, фреймворки определяют структуру и среду приложения. Фреймворки служат основой для финтех-приложений. Выделим наиболее полезные фреймворки для платежных продуктов:

Руби на железной дороге 

Это стабильная и безопасная среда для приложений финтех-компаний. Этот платежный стек часто используется для разработки MVP и сокращает время разработки на 25-40%. Основным преимуществом Ruby on Rail является встроенная безопасность, поэтому этот фреймворк обеспечивает высокий уровень защиты данных от хакерских атак.

Django 

Это основная структура для услуг по разработке приложений FinTech. Он предоставляет интуитивно понятный интерфейс и возможности для создания сложных платежных решений. Django — это веб-фреймворк на основе Python, обладающий высоким уровнем гибкости и способный быстро адаптировать ваше приложение к новым финансовым нормам. Этот платежный стек также позволяет легко интегрироваться с другими системами с помощью REST API.

Vue.js 

Это прогрессивный фреймворк для создания пользовательских интерфейсов. Не секрет, что современные потребители хотят пользоваться персонализированными сервисами при оплате или отправке денег. Удобный интерфейс — неотъемлемая часть финтех-приложения для предоставления удобного и доступного сервиса с визуализацией финансовых данных.

Фреймворк Vue.js отвечает за фронтенд-разработку. Это прогрессивная платформа с открытым исходным кодом, которая используется для продуктов с большим количеством пользователей. Vue.js поддерживает дальнейшую разработку после проверки и чрезвычайно динамичный интерфейс. SDK.финансы использует Vue.js, чтобы обеспечить удобное взаимодействие со своим платежным продуктом.

Databases 

Выбор правильной базы данных важен для финансовых продуктов. Этот элемент платежного стека хранит все платежные данные, историю транзакций и информацию о клиентах, обеспечивая высокую производительность вашего бизнеса.

PostgreSQL 

Это мощная система объектно-реляционных баз данных с открытым исходным кодом. Это самый популярный стек для финансовых приложений. PostgreSQL предоставляет аналитические возможности и поддерживает различные языки программирования: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl и Python. База данных имеет прозрачное шифрование данных, что обеспечивает более высокий уровень безопасности для пользователей. 

MongoDB 

Это кроссплатформенная программа базы данных, ориентированная на документы. Это быстрый финансовый стек, который позволяет создавать платежные приложения с высокой степенью масштабируемости. База данных создает информационные модели на основе документов и хранит данные в дополнение к другим форматам, таким как двоичный JSON. Он обеспечивает более быстрый доступ к базе данных, что делает его подходящей базой данных для продуктов FinTech. Он используется различными компаниями-разработчиками программного обеспечения, такими как Uber, LaunchDarkly и SDK.финансы для создания быстрых и масштабируемых продуктов.

Есть ряд технологий, подходящих для финансовых приложений, однако конечный платежный стек зависит от требований и сложности продукта. В процессе разработки важно расставить приоритеты в отношении необходимых функций и функций приложения, чтобы выбрать правильный язык программирования, базу данных и фреймворки. 

Создание платежных продуктов с нуля

Разработка программного обеспечения Fintech — сложный процесс, поскольку индустрия платежей постоянно меняется и требует дополнительного внимания к мерам безопасности. Поэтому вашей компании необходимо быстро адаптироваться к новым условиям и обеспечивать стандарты безопасности. 

Каждый финтех-продукт имеет разные требования в зависимости от его характеристик и функциональности, но существует аналогичный способ создания платежного приложения. 

Для создания качественного платежного продукта необходимо сосредоточиться на следующих шагах: 

1. Проанализируйте требования вашего продукта

Очень важно собрать требования перед началом процесса разработки. Вы можете начать свой бизнес с MVP (минимально жизнеспособный продукт), экономя время и ресурсы. Этот шаг также помогает расставить приоритеты функций и реализовать необходимые функции для будущего продукта. 

2. Обеспечьте соблюдение нормативных требований

Платежная индустрия строго регулируется в большинстве стран, поэтому вы должны убедиться, что ваше финансовое приложение соответствует действующему законодательству. Существуют различные типы соответствия для компаний, занимающихся обработкой платежей: стандарты идентификации, стандарты защиты данных и другие финансовые правила.

Например, PCI-DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт) помогает продавцам и платежным системам безопасно хранить финансовую информацию и передавать данные через Интернет. Также важно предоставить правила KYC для проверки клиентов, включая биометрическую идентификацию и проверку цифровых документов. 

3. Наймите команду разработчиков

Чтобы создать качественный платежный продукт, вам необходимо найти профессиональную команду разработчиков с опытом работы в финтех-индустрии. Однако найм технических специалистов — сложный и трудоемкий процесс, поэтому будьте готовы уделять много времени поиску талантов. 

4. Создайте удобный дизайн UX/UI

Также важно создать пользовательский интерфейс и фирменный стиль для вашего продукта с графическими дизайнерами. Предоставление удобного цифрового опыта является ключевой тенденцией развития, поэтому вам необходимо сосредоточиться на интуитивной навигации и удобстве использования, устраняя препятствия на пути клиента. 

Поддержка клиентов является важной частью пользовательского опыта в финансовом секторе. Поколение Z ищет персонализированный сервис, поэтому платежные сервисы используют искусственный интеллект и другие технологии для оптимизации обслуживания клиентов.

5. Разработать и протестировать платежное ПО

Сборка и тестирование являются наиболее важными этапами процесса разработки. Используя современный платежный стек для вашего финансового продукта, вы можете получить эффективное и удобное приложение. Ваши технические специалисты также должны обеспечить фундаментальное тестирование программного обеспечения, чтобы гарантировать безопасность и производительность вашего приложения. 

Использование платежной платформы SDK.finance 

SDK.finance предоставляет вам основную платежную платформу для создания собственного финансового продукта. С использованием стек передовых технологий, наша команда может помочь вам создать масштабируемые платежные решения: цифровые кошельки, необанки, рыночные платежиили приложения для денежных переводов. 

Мы используем современный финансовый стек, чтобы обеспечить новейшие стандарты безопасности при разработке кода. Серверная часть версии SaaS размещается на популярных облачных платформах и поддерживается нашей командой. Базы данных хранятся на ваших серверах и управляются вашей собственной командой. Это помогает соответствовать нормативным требованиям по управлению данными для любой страны и позволяет использовать нашу платформу независимо от местоположения.

Реализованная архитектура API REST и gRPC упрощает интеграцию со сторонними поставщиками и службами, а также помогает внедрять инновационные банковские или платежные продукты.

В результате с помощью SDK.finance вы можете ускорить запуск продукта, решить проблемы с соблюдением нормативных требований, снизить затраты на разработку и стимулировать инновации, используя нашу версию SaaS с гибридной облачной моделью доставки.

Подводя итог

Выбор правильного стека платежей — важный шаг в процессе разработки программного обеспечения для финансовых технологий. Этот выбор зависит от функционала и особенностей вашего платежного продукта, поэтому перед началом работы вам необходимо проанализировать требования к нему. 

Вы можете разработать финансовое программное обеспечение с нуля или выбрать профессиональную команду для создания приложения, что сэкономит ваше время и ресурсы. 

SDK.finance предоставляет вам финтех платформа который предлагает масштабируемую инфраструктуру и дизайн, обеспечивающий безопасность. Настройте наше готовое решение и используйте его.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/