От White Label Banking к банковскому делу как услуге

Банковское обслуживание «white label» эволюционирует от того, что раньше было однопоточным продуктом, к более широкому и глубокому банкингу как услуге или встроенному банкингу с использованием современных технологий.

Эта концепция покупки набора готовых технологий и услуг, позволяющих небанковским организациям предоставлять финансовые продукты, уже несколько лет привлекает внимание представителей отрасли. Частично это отражает то, что в отрасли имеется много старых устаревших технологий и стремление к более быстрому внедрению новых возможностей, а также к прогрессу в возможностях современных технологических решений.

Несколько месяцев назад заявление британского банка Starling Bank продемонстрировало, насколько далеко может зайти эта концепция. Engine от Starling — это банковское финансовое программное обеспечение как услуга. Это современная банковская платформа, которую можно использовать для управления банком с нуля.

Несмотря на то, что Starling был запущен в 2022 году, только в ноябре 2023 года Starling объявила, что Engine предоставит две новые услуги цифрового банкинга на международном уровне.

Соляная банка станет первым цифровым банком Румынии благодаря Engine, а

Австралийский банк AMP создаст новый цифровой банк для МСП с использованием Engine.

На сегодняшний день большая часть банковских услуг с использованием «white label» связана с предоставлением финансовых решений в таких областях, как кредит или страхование, для небанковских учреждений, таких как телекоммуникационные или розничные/электронные компании.

Но история Старлинг показывает, как банкинг под белой маркой развивается от предоставления финансового продукта как услуги к предложению целой платформы банковских услуг другому банку или компании, которая хочет создать банк. Преимущество такого подхода в том, что бренд может стать банком без технических барьеров для запуска услуг, сохраняя при этом собственную идентичность и избегая рисков разработки самой технологии. Конечно, существуют необходимые нормативные препятствия, но возможность использовать новейшие готовые технологии означает, что новая банковская услуга может выйти на рынок относительно быстро, например, Salt Bank рассчитывает начать работу примерно через 12 месяцев.

Основой этой банковской революции «white label» является технология, которая использует принципы открытого банкинга и значительно упрощает обмен данными. Он также предоставляет технологическую платформу, которая использует преимущества облачных вычислений для обеспечения супермасштабируемости и безопасности. Фактически, это также согласуется с тем, что происходит с технологиями корпоративных приложений в более широком смысле, когда генеративный ИИ внедряется, чтобы помочь в создании новых приложений без меньших технологических навыков или внедрения в процессы для повышения их эффективности. Все это приводит к возможности радикально улучшить качество обслуживания клиентов и сотрудников в любом банковском процессе.

Большим преимуществом банковского дела как услуги является то, что оно предлагает значительно оптимизированный набор процессов. Это становится наиболее очевидным, если учесть, насколько банковское решение как услуга может сократить затраты на привлечение клиентов. Отличная статья от

консалтинговая практика Оливер Вайман изложил это очень четко несколько лет назад. Они утверждают, что обычная стоимость привлечения клиентов для финансового учреждения может достигать 200 долларов на одного клиента; с банковским обслуживанием как платформой обслуживания стоимость падает до 5–35 долларов на клиента.

Несмотря на то, что это позволяет небанковским организациям открывать краны для финансовых услуг, принятие банковского дела в качестве платформы обслуживания не гарантирует коммерческого успеха, если оно не сосредоточено на улучшении взаимодействия с клиентами и возможности масштабирования, когда операции неизбежно вовлекают больше людей и управление исключениями. Именно здесь самые успешные развертывания банковских услуг под белой этикеткой в ​​​​величайшем масштабе выиграют от того, как платформа интегрируется с обеими технологиями центра принятия решений, которые также могут знать, какое следующее наилучшее действие следует предпринять с отдельным клиентом в данный момент времени. как возможности автоматизации рабочих процессов для максимизации эффективности процессов. Такая интеграция станет ключевой, если бренд, предоставляющий банковские услуги, будет использовать собственный персонал для взаимодействия с клиентами. Этим коллегам понадобится система для поддержки принятия решений, выполнения работы и предоставления рекомендаций своим клиентам.

Банковское обслуживание «white label» прошло долгий путь. Поскольку крупные банки завершают свои собственные шаги по цифровой трансформации, можем ли мы увидеть, как некоторые из них вступят в эту область предложения банковских услуг как услуг? Время покажет.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs