На первом Глобальном саммите по борьбе с мошенничеством в Великобритании Министерство финансов планирует принять закон, применимый только к подозрительным санкционированным принудительным платежам, выполняемым на территории Великобритании в фунтах стерлингов. Предлагаемый нормативный акт вносит изменения в Положение о платежных услугах 2017 года и позволяет
ППУ задерживают выполнение исходящей платежной операции на срок до четырех рабочих дней с момента получения поручения, что в настоящее время не разрешено законодательством.
Казначейство Ее Величества намерено представить этот инструмент на рассмотрение парламента летом 2024 года и начать его действие одновременно с принятием правил Регулятора платежных систем (PSR) об обязательном возмещении за мошенничество с приложениями, которые вступят в силу 7 октября 2024 года.
Великобритания: более быстрый/мгновенный объем
В 2023 году компания Fast Payments обработала 4.5 миллиарда платежей и продолжает активно расти. В феврале 2024 года Faster Payments обработала 384 миллиона платежей, что на 17 % больше, чем в прошлом году. В 2023 году Faster Payments побила рекорд по наибольшему количеству обработанных платежей.
за один год — 3.2 триллиона фунтов стерлингов.
Faster Payments — самый быстрорастущий платежный канал в Великобритании, и через несколько лет он превзойдет Bacs и станет крупнейшим платежным каналом. ЕС, видя успех мгновенных платежей, начиная с 2024 года требует осуществления мгновенных платежей и проверки плательщика/получателя.
Почему октябрь
PSR обеспечивает обязательное и оперативное возмещение клиентам за мошенничество в приложениях. Ответственность делится 50%/50% между плательщиком и получателем платежа. В 2022 году объем мошенничества с приложениями составил 485 миллионов фунтов стерлингов, при этом 40% мошенничества было возмещено клиентам. Это может означать стоимость в 290 миллионов фунтов стерлингов.
рост банковской отрасли в 2025 году.
Проблемы с подозрительными приложениями
В первые дни платежей было два направления – процесс оплаты и «ремонт». Последний занимался данными и форматированием. Это, в свою очередь, привело к тому, что SWIFT стал каналом международных платежей. Большим толчком после появления SWIFT стало «Прямое
посредством обработки» платежного сообщения. STP подвергся жесткому давлению, и наступила эра «ложных срабатываний». FP часто оказываются положительными в 10–20 раз.
Стоимость расследования становится решающим фактором. Сначала необходимо установить истинный статус платежа, а затем обсудить его с клиентом. Кроме того, информирование клиента о подозрении в мошенничестве с приложением может быть психологически тяжелым. ВеликобританияФинансовые оценки
Дело о мошенничестве, в зависимости от сложности, может составлять в среднем 15,000 XNUMX фунтов стерлингов.
Непреднамеренные последствия
Одним из примеров этого было предписание Великобритании Отчеты о подозрительных аккаунтах (SAR) будет подано в отдел финансовой разведки. Объем поступающих дел был настолько велик, что даже сегодня рассматривается менее 10% этих дел.
Предлагаемый подход
Убедитесь, что обязательная проверка плательщика/получателя платежа проводится в соответствии с ССБ. Все 350 PSP/банков в Великобритании имеют Подтверждение получателя платежа (CoP).
Регламент ЕС четко разъясняет владельцу банковского счета, кто несет ответственность в случае мошенничества с приложениями. Здесь требуется аналогичная ясность и информированность.
Чтобы гарантировать мировое лидерство Великобритании в области мгновенных платежей, необходимо четко определить фактическую задержку в четыре рабочих дня, а действия, предпринимаемые PSP/банками, подлежат проверке третьей стороной.
Необходимы стимулы к соблюдению правил. Одним из стимулов, которые понимают компании социальных платформ, является штраф ЕС в размере до 10% от годового мирового дохода за несоблюдение требований. Один британский банк недавно был оштрафован на 60 миллионов фунтов стерлингов за нарушения нормативных требований.
Максимальный штраф ЕС составил бы 6 миллиардов фунтов стерлингов.
Обзор
Великобритания имеет опыт мошенничества с мгновенными платежами и приложениями. Поскольку ЕС требует введения мгновенных платежей в некоторых странах, у нас есть прекрасная возможность помочь.
Хотя четырехдневная задержка может помочь, она возвращает вопрос, почему платежи Bacs занимают три рабочих дня. Что ж, управление рисками сбоя проверки можно было бы охватить в эти сроки, если бы использовалась логика. Бакс рассматривался как замена чекам. Чек
временные рамки также помогли сохранить прибыль банка в обращении.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3
- 7
- a
- Учетная запись
- действия
- фактического соединения
- После
- Все
- позволяет
- причислены
- количество
- an
- и
- годовой
- приложение
- Применить
- МЫ
- области
- прибытие
- прибывший
- AS
- At
- уполномоченный
- в среднем
- назад
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- банковская отрасль
- BE
- становиться
- становится
- становление
- было
- до
- не являетесь
- между
- большой
- миллиард
- Ломать
- приносить
- Приносит
- бизнес
- by
- CAN
- случаев
- случаев
- определенный
- Канал
- ясность
- Очистить
- явно
- начинать
- Компании
- сложность
- подтверждение
- продолжается
- Цена
- может
- страны
- покрытый
- В настоящее время
- клиент
- Клиенты
- данным
- день
- Дней
- дело
- определенный
- задерживать
- затягивание
- в зависимости
- Развитие
- обсуждается
- приносит
- Рано
- Заработок
- эффект
- Эффективный
- Эпоха
- установленный
- Оценки
- EU
- Даже
- пример
- превышать
- выполненный
- выполнение
- опытные
- фактор
- факторы
- Ошибка
- сбои
- быстрее
- быстрый
- быстрорастущим
- февраль
- несколько
- подано
- финансовый
- Финансовая разведка
- Отдел финансовой разведки
- конец
- оштрафованный
- Finextra
- Во-первых,
- Поплавок
- следовать
- Что касается
- 4
- кадров в секунду
- мошенничество
- от
- Глобальный
- большой
- Расти
- Рост
- Жесткий
- Есть
- помощь
- помог
- здесь
- наивысший
- хм казна
- держать
- держатель
- HTTPS
- if
- in
- стимул
- Входящий
- Увеличение
- промышленность
- мгновение
- мгновенные платежи
- инструмент
- Интеллекта
- намерен
- Мультиязычность
- Международные платежи
- вводить
- ходе расследования,
- IT
- JPG
- большой
- крупнейших
- лежать
- Наша команда
- привело
- Законодательство
- Меньше
- ответственность
- лежит
- логика
- ДЕЛАЕТ
- управление
- мандаты
- обязательное
- обязательный
- Макс
- Май..
- значить
- сообщение
- миллиона
- должен
- необходимо
- потребности
- уведомление
- происходить
- октябрь
- of
- .
- on
- ONE
- только
- заказ
- изложенные
- парламент
- вечеринка
- получатель платежа
- платить
- оплата
- Платежные услуги
- Платежные системы
- платежи
- Часть
- Планы
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- должность
- процесс
- Обработанный
- предложило
- PSP
- PSR
- Push
- толкнул
- вопрос
- получила
- недавно
- запись
- "Регулирование"
- правила
- регулятор
- регуляторы
- замена
- Reporting
- обязательный
- ответственность
- поступления
- обзоре
- отзывы
- Снижение
- управление рисками
- условиями,
- охранять
- то же
- видел
- мошенничество
- видя
- видел
- Услуги
- должен
- аналогичный
- одинарной
- Соцсети
- некоторые
- раскол
- Начало
- Начало
- Область
- стерлинг
- сильно
- предмет
- успех
- лето
- Саммит
- подозрительный
- SWIFT
- системы
- взять
- приняты
- принимает
- чем
- который
- Ассоциация
- Великобритании
- тогда
- Там.
- Эти
- этой
- три
- Через
- время
- сроки
- в
- сегодня
- сделка
- казначейство
- Триллион
- правда
- ОЧЕРЕДЬ
- два
- Uk
- понимать
- Ед. изм
- используемый
- проверка
- очень
- объем
- законопроект
- we
- ЧТО Ж
- были
- который
- зачем
- будете
- в
- работает
- Мир
- по всему миру
- бы
- год
- лет
- еще
- зефирнет