Вкратце
- BlockFi обещает потрясающие процентные ставки по депозитам в криптовалюте, но депозиты не застрахованы, а ставки зависят от рынка криптовалют.
- Неудачная раздача, в ходе которой BlockFi случайно раздала большое количество бесплатных BTC, вызвала тревогу у некоторых клиентов.
17 мая некоторые клиенты криптовалютного кредитора BlockFi заметили нечто необычное: огромные биткойн-депозиты в своих аккаунтах. Эти депозиты — в одном случае более 700 BTC по словам пользователя Reddit (стоимость которого на тот момент составляла 29 миллионов долларов), — это были дорогостоящие ошибки, которые BlockFi позже признала. В рекламная кампания пошла не таккомпания отправляла вознаграждения, номинированные в биткойнах, а не в GUSD, валюте с привязкой в 1 доллар. stablecoin созданная криптобиржей Gemini.
Из-за своей ошибки BlockFi пришлось преследовать клиентов, получивших лишние биткойны, и предлагать вознаграждение в размере до 1,000 долларов за возврат своих средств. По состоянию на 19 мая BlockFi's оставшееся воздействие ошибки составила около 200 BTC, или 7.3 миллиона долларов.
BlockFi написал в заявлении что он случайно зачислил «менее 100 пользователей» криптовалюту, «связанную с рекламными выплатами». Хотя в BlockFi заявляют, что инцидент «не влияет ни на одну из текущих операций BlockFi», он вызвал серьезные опасения среди клиентов по поводу безопасности их активов, находящихся в компании.
«Я так рада, что вытащила все в начале месяца», — сказал один Пользователь Twitter написал. «Не удивлюсь, если все будет вестись в электронной таблице Excel», написал другой.
Несмотря на этот досадный инцидент, многие по-прежнему считают BlockFi уважаемым игроком на рынке криптовалют, особенно (и это неудивительно) инвесторы, которые вложили в него деньги. BlockFi отказалась комментировать эту историю.
BlockFi, основанная в 2017 году Заком Принсом и Флори Маркесом, предлагает своим клиентам несколько услуг: криптоинвестирование, торговлю и заимствование денежных средств под свои криптоактивы. Компания привлекла $450 млн и может похвастаться оценкой в $3 млрд. Он привлек 265,000 200 розничных клиентов и более XNUMX институциональных клиентов. TechCrunch переправу в марте, представив в перспективе ошибку, которая затронула менее 100 клиентов.
Самая большая привлекательность BlockFi — это обещание высокие показатели доходности. Клиенты могут вносить столько, сколько хотят, и могут получать до 9.3% APY (годовая процентная доходность) по определенным криптовалютам. Стейблкоины имеют самую высокую APY (9.3% для USDT, 8.6% для USDC, GUSD и PAX), тогда как APY начинается с 5% для депозитов до 0.5 биткойнов и снижается до 2% для владельцев от 0.5 до 20 BTC. .
Это примерно на одном уровне с аналогичными криптокредиторами в DeFi (децентрализованные финансы) космос, который недавно взорвался. Сеть Celsius, Нексо, Ecoи Gemini Earn используют одну и ту же модель — обеспечивают высокую доходность вашей криптовалюты, предоставляя ее взаймы другим фирмам — и рекламируют гораздо более высокую доходность, чем традиционные банки и «высокодоходные сберегательные счета», такие как Ally и Marcus. которые в наши дни предлагают всего 0.5% годовых. (Эко, самый новый из всех, пытается развеять опасения с помощью страницы на своем сайт начинается с вопроса: «Как это не Слишком хорошо, чтобы быть правдой?")
BlockFi использует сторонних хранителей, таких как Gemini, BitGo и Coinbase, которые держал 43% активов своих клиентов по состоянию на первый квартал 2021 года, сообщила компания на своем сайте. Остальное — ликвидные инвестиции или кредиты.
Естественно, ошеломляющие урожаи сопровождаются тяжелые риски.
BlockFi не страхует ваши инвестиции. Если он потеряет криптовалюту клиентов из-за «кибератак» или «технических трудностей», он ничего не должен этим клиентам. И его соблазнительно высокие ставки могут быть изменены в зависимости от непредсказуемый крипторынок. В результате BlockFi ставки на Bitcoin и Ethereum депозиты имеют упал дважды с марта. В программе CNBC «Крик на улице» сегмент В прошлом году соведущая Сара Эйзен спросила Зака Принса: «Откуда я знаю, что деньги в безопасности?» Он частично ответил: «Здесь больше риска по сравнению со сберегательным счетом со страховкой FDIC или традиционным брокерским счетом со страховкой SIPC. Но вы компенсируете это высокими доходами».
Отсутствие у BlockFi страховки особенно проблематично в свете ее истории, которая включает в себя и другие упущения, произошедшие еще до фиаско с выплатами 17 мая. В мае 2020 года BlockFi произошла утечка данных вызвано атакой по замене SIM-карты на сотрудника BlockFi. По данным компании, это затронуло менее половины розничных клиентов компании. The Block, раскрыв активность своей учетной записи и контактную информацию, но средства клиентов не были потеряны.
По данным компании, в марте этого года BlockFi снова подверглась атаке, на этот раз со стороны человека, который «рассылал спам» по платформе. CoinDesk, с фальшивыми регистрациями и использованием расистских высказываний. Злоумышленник зарегистрировал аккаунты, используя реальные адреса электронной почты пользователей BlockFi, однако на средства клиентов это опять же не повлияло.
Так как же потребители могут доверять четырехлетней компании, работающей на известном волатильном рынке, зная, что их активы не застрахованы, особенно после того, как она в последний раз продемонстрировала свою ошибочность?
«Если вы получаете такую прибыль, существуют все виды риска»
Как и в случае с любыми спекулятивными инвестициями, здесь рассчитывается соотношение риска и прибыли. Стоит ли вознаграждение того, зависит от того, кого вы спрашиваете. Традиционные биржевые аналитики советуют проявлять крайнюю осторожность, профессиональные криптоинвесторы видят будущее BlockFi в своей сфере, а клиенты просто пытаются принять лучшие решения за свои деньги.
Финансовый консультант Тайрон Росс-младший, генеральный директор Onramp Invest, впервые услышал о BlockFi в 2018 году, после того как несколько клиентов спросили его о поразительно высокой доходности. Их вопросы побудили его посетить офис компании на Манхэттене. Там он встретился с генеральным директором Заком Принсом, которого Росс описывает как «уравновешенного» и который напрямую ответил на все его вопросы о бизнесе BlockFi. Росс ушел с некоторой долей BlockFi и уверенностью в компании.
Сегодня Росс признает, что он предвзят, когда говорит о BlockFi. Он и Принс стали друзьями, и он провел «предварительные разговоры» о возможной работе с BlockFi в будущем. Но он по-прежнему советует потенциальным розничным инвесторам проявлять осторожность.
«Ничто в жизни не является бесплатным», — говорит он. «Поэтому, если вы получаете такой доход, существуют все виды рисков — риск смарт-контракта, риск контрагента, системный риск… так оно и есть».
Крупные имена как в криптовалюте, так и в традиционных финансах обеспечили BlockFi доверие. Дж. Кристофер Джанкарло, бывший председатель CFTC (Комиссия по торговле товарными фьючерсами), jпредложил совет директоров BlockFi в апреле. Среди других членов совета директоров — инвестор Энтони Помплиано и руководитель отдела инвестиций Galaxy Digital. Крис Ферраро.
Одобрения имеют большое значение для укрепления доверия потребителей — возможно, даже в большей степени в сфере криптовалют, где несколько громких имен обладать огромным влиянием. Как написал 34-летний клиент BlockFi Майкл Эллиот из Санта-Розы, Калифорния. Decrypt в Твиттере DM: «Я доверял Blockfi из-за связей с Близнецами и близнецами Уинклвосс». (Они вложили средства, а Gemini хранит некоторые активы BlockFi.) Клиент BlockFi Бо Биддл, 40 лет, из Нэшвилла, говорит, что купил деньги после того, как услышал о криптовалютных влиятельных лицах на YouTube. Ларк Дэвис и Оповещения о криптографических новостях одобряем BlockFi.
Хотя компания не предлагает страхование инвестиций пользователей, это прозрачно о его поддержке. По состоянию на март BlockFi сообщила, что на ее платформе хранится около 14.7 миллиардов долларов клиентских активов, что в 3.3 раза больше, чем в декабре 2020 года.
Контрагенты по кредитам BlockFi, хотя и не разглашаемые на сайте компании, впечатлили Росса, когда он впервые узнал о них в 2018 году (он отказался назвать подробности). БлокФи говорит их институциональные клиенты включают «собственные торговые фирмы и хедж-фонды», а также перечисляет своих инвесторов в акции показать «типы учреждений, с которыми мы работаем», в том числе Consensys (которая финансирует редакционно-независимый Decrypt), Coinbase Ventures и Winklevoss Capital.
Еще одна причина, по которой некоторые могут смириться с риском, — это потенциал роста крипторынка. Поскольку Биткойн утроился в цене с декабря по март, инвестирование в криптовалюту становится все более актуальным. более мейнстрим, чем когда-либо.
Скотт Сторнетта, главный научный сотрудник венчурной блокчейн-компании Yugen Partners (чья работа цитируется в официальном документе о Биткойне), отмечает, что за последние шесть месяцев криптопространство претерпело серьезные изменения, которые помогли «интегрировать Биткойн», говорит он, «в мировые институциональные и традиционные финансовые системы».
Например, Федеральная резервная система США изучаем правила для стейблкоинов при этом не торопясь рассмотреть возможность использования цифровых валют центральных банков (которые Сторнетта считает «близкими к одобрению» стейблкоинов). В прошлом году, PayPal сказал, что будет позволить пользователям начать платить криптовалютой, В то время Квадратный и Tesla оба загрузили биткойны для своих корпоративных балансов. Известные титаны хедж-фондов Уолл-стрит Стэн Дракенмиллер Полу Тюдору Джонс изменил свое отношение к Биткойну. Все эти изменения служат хорошим предзнаменованием для любой компании, предлагающей держателям криптовалюты банковские услуги.
Сторнетта отказалась комментировать конкретно BlockFi, поскольку Yugen Partners участвует «в определенном диалоге, который не позволяет мне каким-либо институциональным образом комментировать отдельных игроков». Другими словами, связи BlockFi в криптопространстве быстро множатся.
«Неужели вам нужно выпрыгнуть из окна ради еще шести процентов?»
Многих пользователей BlockFi устраивает более высокий уровень риска, чем у среднего инвестора. В конце концов, они уже вложили средства в волатильный актив. Один из наиболее выраженные опасения Среди пользователей BlockFi до сих пор было два недавних снижения ставок компании. Они делают соотношение риска и прибыли для клиентов немного легче с точки зрения вознаграждения.
Клиент BlockFi Кэлвин Сондерс, 25-летний студент-хиропрактик, впервые вложил свои биткойны в BlockFi, когда компания предложила 5% годовых за его активы. С тех пор APY снизилась до 2%. «Я называю это схематичным, потому что, по сути, они пытаются не быть похожими на банки», — говорит Сондерс, — «но теперь они пытаются колебать свою APY, в то время как у вас уже есть свои активы». Эта корректировка побудила его начать искать альтернативные криптоинвестиционные платформы. С тех пор, как мы впервые поговорили в начале мая, он перевел всю свою криптовалюту из BlockFi в конкурирующую компанию Nexo, что, по его словам, позволяет ему инвестировать в более широкий спектр криптоактивов.
И хотя Сондерсу нравилось, что он мог торговать между различными монетами на BlockFi «довольно мгновенно», обмен долларов США на криптовалюту на BlockFi занимал больше времени. «Я пропустил массовый запуск биткойнов, потому что средства поступили на мой счет через пять дней», — говорит он. По его словам, он мог бы заработать от 6,000 до 8,000 долларов, если бы BlockFi не потребовалось столько времени для обработки его средств.
Если Биткойн и другие токены уже обеспечивают такую большую прибыль, зачем брать на себя дополнительные риски, которые представляет BlockFi? «Если вы посмотрите на то, как работает Биткойн, если вы посмотрите на то, как сейчас работает ETH, — говорит Росс, — вам действительно нужно выпрыгнуть из окна еще на шесть процентов?»
Если вы спросите Дэвид Трейнер, Генеральный директор фондовой исследовательской компании New Constructs, вся суть технологии блокчейн исключает необходимость в таких посредниках, как BlockFi. «Для этого и нужны смарт-контракты [и] автоматизированные маркет-мейкеры — выполнять транзакции с активами без риска и конфликта интересов, связанных с участием людей», — говорит он. Он добавляет, что для таких компаний, как BlockFi, «их выживание полностью зависит от людей, которые еще не понимают, для чего предназначен блокчейн».
Но у BlockFi большие планы, выходящие за рамки текущих инвестиционных услуг. Компания открыла лист ожидания для своих предстоящая кредитная картаи на основе Decryptинтервью с инвестиционными экспертами, у него есть больше партнерств или проектов в разработке. С этой точки зрения выживание BlockFi зависит не столько от людей, понимающих блокчейн, сколько от того, что широкая общественность станет гораздо более комфортно относиться к криптовалютным инвестициям и связанным с ними рискам.
Источник: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin.
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Учетная запись
- дополнительный
- Стремясь
- Все
- среди
- годовая процентная доходность
- Энтони Помбриано
- апрель
- активы
- Активы
- Автоматизированный
- Банка
- Банки
- ЛУЧШЕЕ
- Крупнейшая
- миллиард
- Bitcoin
- BitGo
- блокчейн
- Технологии блочейна
- BlockFi
- доска
- Заимствование
- брокерский
- BTC
- Строительство
- Группа
- бизнес
- призывают
- Кампания
- столица
- Наличный расчёт
- вызванный
- Центральный банк
- цифровые валюты центрального банка
- Генеральный директор
- CFTC
- председатель
- изменение
- погоня
- главный
- Кристофер Джанкарло
- CNBC
- coinbase
- Совместные предприятия
- Coindesk
- Coins
- комиссии
- товар
- Компании
- Компания
- доверие
- конфликт
- Коммутация
- ConsenSys
- консультант
- потребитель
- Потребители
- контракт
- контрактов
- Контрагент
- кредит
- крипто-
- криптообмен
- Криптографический рынок
- криптовалюты
- криптовалюта
- валюты
- Текущий
- Клиенты
- данным
- Defi
- DID
- Интернет
- цифровые валюты
- Рано
- собственный капитал
- ETH
- Excel
- обмена
- эксперты
- FDIC
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- финансы
- финансовый
- Фирма
- First
- Бесплатно
- фонд
- средства
- будущее
- Фьючерсная торговля
- Galaxy Digital
- Gemini
- поддавки
- Голдман
- Goldman Sachs
- хорошо
- большой
- Рост
- Хедж-фонды
- здесь
- High
- история
- Как
- HTTPS
- Людей
- Увеличение
- авторитетов
- информация
- Институциональная
- учреждения
- страхование
- интерес
- Процентные ставки
- Интервью
- инвестирование
- инвестиций
- Вложения
- инвестор
- Инвесторы
- вовлеченный
- IT
- Прыгать
- язык
- большой
- узнали
- кредитование
- уровень
- легкий
- жидкость
- Кредиты
- Длинное
- Mainstream
- основной
- Март
- рынок
- Участники
- миллиона
- деньги
- месяцев
- имена
- Новости
- Nexo
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- операционный
- Операционный отдел
- Другие контрактные услуги
- партнерства
- Paul Tudor
- Пол Тюдор Джонс
- чел
- Люди
- перспектива
- Платформа
- Платформы
- игрок
- pompliano
- принц
- проектов
- что такое варган?
- Стоимость
- RE
- Reddit.
- правила
- исследованиям
- ОТДЫХ
- розничный
- Розничные инвесторы
- Возвращает
- Награды
- Снижение
- Run
- безопасный
- Сохранность
- видит
- Услуги
- SIM
- Замена SIM-карты
- ШЕСТЬ
- умный
- Смарт-контракты
- So
- Space
- Stablecoins
- Начало
- акции
- улица
- "Студент"
- халява
- системы
- говорить
- Технологии
- время
- Лексемы
- торговать
- Торговля
- традиционные финансы
- сделка
- Доверие
- нам
- Федеральный резерв США
- USD
- USDC
- USDT
- пользователей
- Оценка
- ценностное
- предприятие
- венчурный капитал
- VENTURES
- Против
- Уолл-стрит
- Вебсайт
- Руководство пользователя
- КТО
- Winklevoss Близнецы
- слова
- Работа
- работает
- стоимость
- год
- Уступать
- YouTube