Могут ли приложения Pay-By-Bank остановить мошенничество с платежами? (Джан Махил)

Решения Pay-by-Bank внезапно вошли в моду в мире платежей. Решения доступны от HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard и World Pay, и это лишь некоторые из них. Как они работают и помогают или препятствуют мошенничеству? Обещают удобство при
точка продажи. Но как насчет мошенничества? Помогают ли они бороться с этим?

Биллеры, чьи потребители уже платят из своего банка, могут интегрировать решение Pay By Bank на свою существующую страницу платежей. При оформлении заказа потребители выбирают «Оплата банком», где им будет предложено найти свой банк. Там они проверят себя
используя привычный для своего банка процесс аутентификации, например, биометрическое сканирование, и безопасно передавать банку информацию о своем банковском счете для завершения платежа от имени лица, выставившего счет.

Продукт Pay-By-Bank может использовать протоколы Open Banking в фоновом режиме, чтобы уменьшить мошенничество с платежами. Поскольку услугой пользуется все больше продавцов, она может снизить уровень мошенничества в сфере платежей, поскольку использует системы безопасности банка.
для верификации пользователя и платежа. Ключевыми преимуществами продукта являются отсутствие участия сторонних посредников и отсутствие необходимости вводить данные карты, PIN-коды или пароли для совершения платежа. Пользовательский опыт отличается
в зависимости от устройства, которое использует клиент, но оно очень интуитивно понятно, и у клиентов не должно возникнуть никаких проблем.

Потребители могут быть спокойны, поскольку им никогда не придется делиться своей платежной информацией и безопасностью с продавцом, не нужно ничего загружать, нет новых паролей или платежных данных (все это может быть скомпрометировано злоумышленником. Потребитель видит
до и после баланса счета практически мгновенно. Наконец, они могут быстро найти всех подключенных розничных продавцов в своем банковском приложении.

Продавцы получают выгоду, поскольку все транзакции аутентифицируются собственным банковским приложением клиента, поэтому ответственность за мошенничество перекладывается на банк клиента, что приводит к меньшему количеству возвратных платежей и практически мгновенным платежам. Очевидным ограничением является то, что торговцы хотят
тем, кто хочет использовать приложение PaybyBank, необходимо будет сотрудничать с банком-эквайером или поставщиком платежных услуг, который может обрабатывать транзакции MasterCard. Они также смогут обрабатывать транзакции приложения PaybyBank только в том случае, если банк плательщика также поддерживает приложение PaybyBank.

Эмитент карты выигрывает, поскольку Pay-by-Bank ставит бренд надежного банка в центр потребительских платежей. Это дает покупателю уверенность, которую он ищет при совершении покупки.

Таким образом, создается впечатление, что технология, лежащая в основе Pay-by-Bank, снижает вероятность несанкционированных транзакций и освобождает продавцов от необходимости сохранять и нести ответственность за безопасное хранение банковской информации о потребителях.

Меня постоянно беспокоит безудержный рост мошенничества с платежами APP (авторизованные push-платежи), когда плательщик, часто индивидуальный потребитель, дает указание своему поставщику платежных услуг (PSP) отправить деньги со своего собственного счета на другой счет. PSP могут
включают банки, кредитные союзы, учреждения электронных платежей и т. д. Платежи происходят мгновенно, поэтому их трудно предотвратить. Платежи обычно выполняются через CHAPS или систему быстрых платежей (FPS). Мошенничество в приложении происходит, когда плательщик обманут
в создание приложения к аккаунту, контролируемому мошенником. Как только деньги покинули банковский счет, они исчезли!

Но не питайте иллюзий, что мошенничество не полностью устранено с помощью Pay-By-Bank. Один канал закрыт, поскольку продавец не видит реквизиты карты/банка, и покупатель повторно вводит их. Однако устройством/компьютером может управлять злоумышленник – в
В этом случае владелец счета по-прежнему будет нести ответственность за покупки/денежные переводы, совершенные со счета. Злоумышленник может использовать ваш телефон или компьютер для совершения покупок в нескольких магазинах с помощью Pay-By-Bank и очистить счет еще до того, как вы это сделаете.
осведомлен.

История учит нас, что по мере того, как банки и эмитенты карт предотвращают один метод мошенничества, злоумышленники быстро изобретают новые, более совершенные методы обхода технологий машинного обучения, основанных на правилах. С помощью темных торговых площадок мошенники покупают скомпрометированные аккаунты и подражают
законные отпечатки пальцев с помощью ботов и плагинов браузера.

Pay-By-Bank обеспечивает дополнительный уровень безопасности. Эту инициативу и подобные ей инициативы других крупных банков следует приветствовать. Используя технологии, искусственный интеллект и другие доступные инструменты, мы как отрасль сужаем окно возможностей для мошенников. 
Сейчас не время отдыхать для отрасли: нам необходимо удвоить наши усилия и создать новые инновационные продукты, которые защищают клиентов и их деньги.