Объединение открытого банкинга и искусственного интеллекта для выравнивания правил игры для домохозяйств

Сегодня потребители и домохозяйства сталкиваются с растущим экономическим давлением, поскольку они продолжают бороться с непредсказуемыми финансовыми сдвигами последних восемнадцати месяцев.

FCAИсследование Financial Lives показало, что число людей, изо всех сил пытающихся оплатить счета и погасить кредиты, выросло на ошеломляющие 3.1 млн в начале 2023 года (10.9 млн по сравнению с 7.8 млн в мае 2022 года). Для многих рост стоимости жизни означает рост зависимости от кредитов для оплаты счетов или своевременного погашения ипотечного кредита. Однако для многих людей, особенно тех, кто работает в сфере экономики свободного заработка, доступ к финансовым средствам жизнеобеспечения часто ограничен из-за отсутствия достаточных данных, необходимых для одобрения заявок на кредит.

Когда дело доходит до принятия обоснованного решения по заявке на кредит, банкам и кредиторам необходим доступ к точным и актуальным финансовым данным, таким как подтверждение занятости и дохода, счета за коммунальные услуги или налоговые уведомления HMRC. Одна из проблем, с которыми сталкиваются многие клиенты в процессе подачи заявки, заключается в том, что традиционные подходы к кредитованию, как правило, исключают людей с небольшой кредитной историей или вообще без нее или с нетрадиционными источниками дохода. Если, например, вы молодой заявитель, работаете не по найму, работаете по краткосрочным контрактам или являетесь внештатным работником, в традиционных банковских кредитах и ​​других кредитных продуктах может быть отказано, поскольку проверки кредитоспособности и доступности проводятся на основании недостаточных и неточных данных. или устаревшая информация. 

Именно здесь мы видим, что мощь открытого банкинга и ИИ транзакций действительно выходит на передний план. Продолжающаяся эволюция обеих категорий открывает огромные возможности в том, как банки используют данные клиентов. Финансовые учреждения теперь могут получить доступ к гораздо большему массиву информации и анализировать ее в режиме реального времени, чтобы предоставлять индивидуальные финансовые продукты и услуги, которые могут лучше удовлетворить потребности частных лиц.

Данные в цифровой экономике 

В настоящее время ограниченные данные, обычно доступные с помощью традиционных моделей оценки кредитоспособности, исключают значительную часть населения. При таких ограничениях сектор финансовых услуг непреднамеренно увеличивает массу уязвимых потребителей, которым несправедливо не хватает услуг. 

Однако с ростом популярности открытых банковских и финансовых услуг ИИ мы видим, как данные, полученные с согласия потребителей, могут и становятся более устойчивой и справедливой основой для принятия кредитных решений. 

Предоставление кредиторам и банкам возможности получить более полную картину доступности клиента не только делает процесс принятия решений более эффективным, но и приводит к более высокой точности предложения потребителям правильных кредитных решений. Кроме того, это позволяет финансовым учреждениям разрабатывать новые, инновационные продукты и услуги, которые удовлетворяют потребности малообеспеченного населения. Более того, анализ данных транзакций с использованием технологии искусственного интеллекта исключает возможность человеческой ошибки или предвзятости в процессе принятия кредитных решений, обеспечивая повышенную прозрачность и объективность кредитования за счет оценок на основе данных.

Персонализированные финансы = расширение экономических возможностей 

Хотя возможности расширения возможностей кредитования очевидны, стоит также отметить, что эти возможности выходят далеко за рамки простого повышения доступности. 

Индивидуальные потребности потребителей в современной глобализированной экономике постоянно меняются. У людей разные финансовые ситуации, цели и проблемы, и универсальный подход просто неэффективен. Так много коммерческого потенциала остается неисследованным и неразработанным.

Искусственный интеллект и машинное обучение открывают постоянно растущие возможности для понимания и анализа финансовых данных, поэтому финансовые учреждения все чаще могут интегрировать глубокую финансовую аналитику в свои рабочие процессы. Это, наконец, открывает Святой Грааль значимой массовой персонализации, позволяя им повысить вовлеченность и создать больше возможностей для предоставления потребителям правильных финансовых продуктов. Это включает в себя способность предлагать четкие идеи, рекомендации и рекомендации, адаптированные к конкретным обстоятельствам человека, учитывая такие факторы, как доходы, расходы, долги и цели сбережений, а также тенденции и привычки. 

Преодоление страха перед открытым банкингом и конфиденциальностью данных

Хотя я не вижу никакого замедления темпов внедрения как открытого банкинга, так и открытых данных, часть потребителей все еще опасается конфиденциальности своих данных. Ранние данные показали, что еще в 2021 году
трое из пяти потребителей считают, что открытый банкинг является опасным использованием обмена данными, в то время как более двух из пяти указали на обмен данными как на самую большую проблему в банковской практике. 

С тех пор мы, несомненно, прошли долгий путь, поскольку этот страх, который лишает людей доступа к инструментам, которые могли бы существенно повысить их финансовое благосостояние, постепенно рассеивается. Данные, предоставленные клиентами, доступ к которым осуществляется через возможности открытого банкинга, обеспечивают мост, который обеспечивает персонализированные финансовые услуги, одновременно защищая конфиденциальность данных. Открытое банковское дело строго регулируется нормативными рамками и стандартами, такими как Open Banking, PSD2, PSD3 и GDPR, которые устанавливают четкие рекомендации по защите данных, конфиденциальности и безопасности, которые финансовые учреждения должны соблюдать и соблюдать.

Выравнивание правил игры для финансовой доступности 

Мы уже стали свидетелями того, как открытый банкинг начинает открывать финансовые возможности и устойчивость как для конечных пользователей, потребителей, так и для предприятий. Благодаря доказанной и растущей силе искусственного интеллекта, обеспечивающего больший порядок и осмысляющего эти огромные объемы данных, предоставленных клиентами, мы можем создать огромную ценность для банков и кредиторов и добиться реальных успехов в обеспечении финансовой доступности. 

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs