Может ли будущее страхования быть не за страхованием?

Переиздано Платоном

Читают: 0

Может ли будущее страхования быть не за страхованием? PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальный поиск. Ай.

Ранее я обсуждал, как страховщики теперь могут создавать
более точный и целостный взгляд их портфолио, и у нас также есть
посмотрел доступные технологии им, поскольку они работают над тем уровнем зрелости данных и автоматизации, который необходим для полного достижения этой цели.

Но что страховщики делают с этой возможностью, когда она у них появится?

Страховой сектор становится все более сложным и конкурентным. На общем страховом рынке существует сильная внешняя конкуренция, пытающаяся усилить свою деятельность, некоторые пытаются переписать правила привлечения и обслуживания клиентов. Изменение потребительского поведения и покупательских привычек стимулирует спрос на предоставление более гибких и персонализированных страховых продуктов и услуг, и это должны осознать страховщики.

Вооруженные более точными данными о своих портфелях и способностью более эффективно анализировать эти данные, страховщики имеют возможность решать эти проблемы и значительно увеличивать выгоды, которые они предоставляют своим клиентам и обществу в целом. Давайте посмотрим, как они могут это сделать.

Опережая проблему

Самый простой запрос на обработку – это тот, который никогда не происходит. За последние годы страховщики проделали большую работу по перемещению своих систем в облако и извлечению данных из разрозненных хранилищ, чтобы сделать их работу более эффективной и прозрачной. Благодаря интеграции с устройствами Интернета вещей (IoT), сторонними поставщиками данных, службами push-сообщений, а также искусственным интеллектом и машинным обучением страховщики теперь могут заниматься предотвращением или уменьшением ущерба, а не просто защитой от него.

Вот пример того, как это может работать. Предположим, у вас есть страховая компания с бизнес-клиентом в месте, которое вот-вот пострадает от экстремального погодного явления. Накануне события страховщик работает с этим бизнесом над разработкой планов действий в чрезвычайных ситуациях для резервных офисных помещений в случае необходимости, а также мер, обеспечивающих транспортировку персонала от опасности в безопасное место. Благодаря интеграции с операционными системами предприятия и другими поставщиками услуг, как только риск становится неизбежным, планы могут быть реализованы автоматически. С предприятием можно заранее связаться и всегда получать информацию.

Эта модель предотвращения рисков наряду с покрытием рисков будет все чаще отражаться в ценности, которую страховщики могут предоставить своим клиентам, и она применима ко многим направлениям бизнеса. Среди клиентов персональных линий существует спрос на предупреждения об утечках и повреждении отопления домов, а также в таких областях, как кибербезопасность, у страховщиков есть возможности помочь клиентам укрепить системы и предупредить их о новых угрозах.

свидание навсегда

Страхование — это и всегда было бизнес, основанный на данных. В результате страховщики имеют огромные объемы высококачественных данных, из которых они могут извлечь выгоду не только для себя и своих клиентов, но и для общества в более широком смысле.

Однако использование разных категорий или терминологии для обозначения одних и тех же данных препятствует сотрудничеству в масштабах всей отрасли. На рынке страховщикам предлагаются предложения по стандартизации собственных данных, но стандартизация категоризации данных в отрасли все еще находится в стадии разработки. Сортировка объединенных данных остается сложным и дорогостоящим процессом, сдерживающим развитие отрасли.

С точки зрения отрасли, лучший обмен данными будет означать еще более точный андеррайтинг, лучшие продукты, улучшение качества обслуживания и взаимодействия с клиентами, а также более быструю обработку претензий в случае событий, которые одновременно затрагивают большое количество клиентов, таких как наводнение.

Потенциал для еще большего добра…

Идя еще дальше, страховщики могли бы также работать с правительствами и
консультировать поставщиков государственных услуг лучше понимать и улучшать услуги на основе местных требований. Благодаря своему историческому пониманию поведения и рисков страховщики имеют глубокое понимание услуг, которые могут потребоваться, и того, как они будут адаптироваться с течением времени в зависимости от инвестиций в инфраструктуру, роста бизнеса, демографических изменений и многих других факторов.

Страховщики должны нести ответственность за то, как они могут поделиться этой информацией, и должны убедиться, что они делают это безопасным, этичным и анонимным способом, но потенциальные выгоды для общества настолько велики, что их нельзя игнорировать. Для этого страховщикам потребуется открыто общаться со страхователями и информировать их о том, что и почему передается.

Страхованию как отрасли необходимо смириться с тем фактом, что для решения сложных рисков потребуется как можно больше высококачественных данных для построения точных моделей, и что ни один страховщик или организация никогда не будет хранить все эти данные одновременно. Преодоление этой проблемы важно, если отрасль хочет поддержать клиентов и улучшить свою производительность. Возможность повысить ценность по сравнению с традиционным страховым покрытием огромна, но страховщики должны сначала суметь ею воспользоваться.