В настоящее время обработка платежей по дебетовым картам является важной частью платежного бизнеса. Поскольку клиентам требуются удобные и безопасные способы оплаты, понимание основ обработки дебетовых карт стало более важным, чем когда-либо.
В этом посте мы раскрываем секреты обработки платежей по дебетовым картам и знакомим вас с процессом транзакций по дебетовым картам и новейшими технологиями, которые формируют будущее карточных платежей.
Содержание
Основные вынос
- Обработка платежей по дебетовой карте — это сложный процесс, в котором участвуют несколько финансовых учреждений.
- Предприятия должны знать о различных комиссиях, связанных с обработкой платежей по дебетовым картам (комиссии за обмен и комиссии за наценку).
- Существует множество различных платежных технологий, таких как чиповые карты EMV, бесконтактные платежи и мобильные кошельки для обработки платежей по дебетовым картам.
В чем разница между дебетовыми и кредитными картами?
Дебетовая карта — это тип платежной карты, которая списывает платежи непосредственно с текущего счета потребителя вместо получения кредита в банке или эмитенте карты. Дебетовые карты по удобству аналогичны кредитным картам, но также предлагают многие из тех же средств защиты потребителей, особенно если они выпущены известными поставщиками платежных услуг, такими как Visa или Mastercard.
Кредитная карта, обычно выдаваемая финансовым учреждением, например банком, позволяет держателю карты брать взаймы средства у этого учреждения. Используя карту, владелец карты обязуется погасить заемные деньги вместе с процентами в соответствии с условиями, установленными учреждением.
Программное обеспечение для обработки платежей
Станьте поставщиком платежных услуг быстрее с программным обеспечением SDK.finance
В отличие от дебетовых карт, где транзакции вычитаются непосредственно из доступного баланса, пользователи кредитных карт должны погасить заемную сумму к определенному сроку. Если вся сумма не будет погашена в срок, на остаток суммы могут быть начислены проценты.
Ниже мы выделим ключевые различия между кредитными и дебетовыми картами:
Особенность | Дебетовые карты | Кредитные карты |
Источник средств | Напрямую привязан к банковскому счету пользователя | Кредит предоставлен эмитентом карты |
Лимит расходов | Ограничено доступными средствами на связанном банковском счете. | Предопределенный кредитный лимит |
Процесс транзакции | Немедленный процесс вывода суммы покупки с банковского счета | Заемные деньги, которые необходимо вернуть в срок |
Начисление процентов | Обычно беспроцентная | Начисляются проценты, если остаток не выплачен |
Кредит на строительство | Не влияет напрямую на кредитный рейтинг | Может положительно повлиять на кредитный рейтинг, если использовать ответственно |
Дебетовые и кредитные карты являются наиболее часто используемыми способами оплаты: 54% потребителей используют физическую или виртуальную дебетовую карту, а 36% потребителей используют физическую или виртуальную кредитную карту.
Статистика по предпочтительному способу оплаты картой
Источник: Опрос советников Forbes
Сравнив возможности дебетовых и кредитных карт, мы теперь обратимся к практической механике дебетовых карт. Понимание того, как эти платежные инструменты работают в транзакциях в реальном времени, является ключевым шагом для предприятий, занимающихся обработкой платежей.
Программное обеспечение необанка на основе API
Гибкая платформа для построения цифрового розничного банка на вершине
Как происходит операция по дебетовой карте?
По своей сути обработка платежей по дебетовым картам включает в себя закулисные процедуры, необходимые владельцу бизнеса для приема дебетовых карт от своих клиентов. Однако с точки зрения платежной системы это сложный процесс, включающий несколько этапов:
- Инициирование клиента: клиент предъявляет свою дебетовую карту в качестве выбранного способа оплаты транзакции.
- Взаимодействие с картой: карту либо опускают, постукивают или считывают с помощью карточного терминала в точке продажи.
- Передача данных: ваша POS-система собирает информацию о карте и передает эти данные в сеть обработки карт клиента (например, Visa или MasterCard).
- Проверка и оценка мошенничества: сеть обработки карт проверяет переданные данные на предмет приема платежей по дебетовым картам.
- Связь с банком-эмитентом: сеть обработки пересылает данные в банк-эмитент, которым является банк, выпустивший дебетовую карту клиента.
- Подтверждение средств: Банк-эмитент подтверждает онлайн-транзакции по дебетовой карте и отправляет сигнал одобрения обратно продавцу или владельцу бизнеса.
Процесс транзакции по дебетовой карте
Источник: Исследования Gate
Виды операций по дебетовой карте
Транзакции по дебетовым картам можно разделить на три категории: платежи на основе PIN-кода, платежи на основе подписи и бесконтактные/мобильные платежи. Каждый тип транзакции по дебетовой карте предлагает уникальные функции и преимущества, соответствующие различным предпочтениям клиентов и требованиям безопасности.
Транзакции на основе PIN-кода
Транзакции на основе PIN-кода требуют от клиента ввода личного идентификационного номера для проверки. Этот тип транзакции считается более безопасным, чем транзакции на основе подписи, поскольку клиент должен ввести уникальный и конфиденциальный PIN-код для подтверждения своей личности.
Использование PIN-кода обеспечивает дополнительный уровень безопасности при обработке платежей по дебетовым картам, что затрудняет несанкционированный доступ к счету клиента.
Транзакции на основе подписи
С другой стороны, транзакции на основе подписи обрабатываются через сети кредитных карт и для авторизации требуют подписи клиента. Транзакция обрабатывается как кредитная транзакция, и клиенту не нужно вводить PIN-код. Вместо этого они должны предоставить подпись для авторизации транзакции.
Хотя этот метод менее безопасен, чем транзакции на основе ПИН-кода, он обеспечивает более удобную альтернативу оплаты для клиентов, которые не хотят использовать ПИН-код.
Бесконтактные и мобильные платежи
Бесконтактные и мобильные платежи используют технологию Near Field Communication (NFC), позволяющую осуществлять быстрые и удобные транзакции без физического контакта. Клиенты могут просто приложить свою карту или мобильное устройство к совместимому терминалу, чтобы инициировать транзакцию. Эта технология обеспечивает дополнительный уровень удобства и безопасности, поскольку клиентам не нужно вводить PIN-код или ставить подпись при обработке платежей по дебетовой карте.
Примеры бесконтактных способов оплаты включают Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Программное обеспечение для денежных переводов White-label
Разработайте приложение для P2P-платежей или денежных переводов на базе платформы SDK.finance.
Комиссия за обработку платежей по дебетовой карте
Если вы собираетесь начать бизнес по обработке платежей, важно понимать комиссию за обработку платежей по дебетовым картам. Это сложный процесс, поскольку комиссии за транзакцию включают комиссию за обмен и наценку платежной системы и могут варьироваться в зависимости от размера транзакции и категории продавца.
Плата за обмен
Комиссия за обмен устанавливается карточными сетями и выплачивается банку-эмитенту за каждую транзакцию. Эти сборы определяются множеством факторов, в том числе:
- тип транзакции
- тип карты
- Тип операции
- категория продавца
Для эффективного управления затратами на обработку платежей предприятиям необходимо понимать, как рассчитываются комиссии за обмен.
Наценки платежной системы
Наценки платежной системы — это дополнительные комиссии, взимаемые платежной системой за обработку онлайн-платежей по дебетовой карте. Эти наценки обычно распределяются между сторонами, участвующими в обработке транзакций, включая платежную систему и банк-эквайер. Кроме того, наценка обычно является договорной и может отличаться от одного процессора к другому.
Понимание наценок платежных систем позволяет предприятиям договариваться о более выгодных тарифах и экономить на комиссиях за обработку дебетовых карт.
Технологии обработки платежей по дебетовым картам
По мере того, как технологии продолжают развиваться, растут и способы оплаты, доступные для транзакций по дебетовым картам. Сегодня предприятия могут выбирать из различных платежных технологий, таких как чиповые карты EMV, бесконтактные платежи и мобильные кошельки для обработки платежей по дебетовым картам.
Технология ЭМВ
Технология EMV (Europay, Mastercard, Visa) повышает безопасность за счет использования встроенных чипов в дебетовые карты. Эти чипы генерируют уникальные коды для каждой транзакции, снижая риск мошенничества по сравнению с традиционными картами с магнитной полосой.
Бесконтактные платежи
Технология Near Field Communication (NFC) позволяет осуществлять бесконтактные платежи, когда клиенты могут просто приложить свои дебетовые карты к совместимому терминалу. Этот метод повышает скорость и удобство.
Мобильные кошельки
Дебетовые карты можно интегрировать в приложения мобильного кошелька, такие как Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Пользователи могут совершать платежи, прикасаясь своими смартфонами или умными часами к совместимым терминалам.
Финтех-платформа гибридного облака
Создайте свою собственную цифровую финансовую экосистему быстрее
Продвинутая архитектура
Три передовые архитектуры, созданные для повышения безопасности мобильных платежей, включают:
- Шифрование и токенизация используются для замены конфиденциальной информации карты уникальным токеном. В случае утечки данных токен бесполезен для хакеров, что повышает безопасность обработки дебетовых карт.
- Облачные системы торговых точек, которые помогают централизовать хранение и обработку данных.
- Системы защищенных элементов предлагают специальную защищенную от несанкционированного доступа среду для хранения конфиденциальной информации.
Внедрение этих технологий укрепляет инфраструктуру безопасности, гарантируя, что транзакции по дебетовым картам останутся на переднем крае эффективности, скорости и безопасности.
SDK.финансы программное обеспечение для обработки платежей
SDK.финансы Программное обеспечение для обработки платежей служит масштабируемой основой для создания продуктов PayTech. Вы можете начать предоставлять свои платежные услуги без необходимости создания системы с нуля.
Наша FinTech-платформа предоставляет торговцам полный набор услуг по обработке платежей по дебетовым картам, позволяя им принимать платежи, от онлайн-платежей до платежей POS и QR.
Преимущества SDK.финансы программное обеспечение для обработки платежей
- Более быстрый вывод на рынок
Наша предварительно разработанная система позволяет легко стать поставщиком платежных услуг без необходимости начинать разработку программного обеспечения с нуля.
- Оптимизированная интеграция
Благодаря более чем 400 конечным точкам API вы можете легко подключаться к широкому кругу платежных систем и служб для эффективной и экономичной обработки дебетовых карт.
- Гибкая доставка
Вы можете выбрать доступную модель гибридного облака SaaS или локальную версию исходного кода для полного контроля и независимости.
Наши Финтех-платформа предоставляет торговцам комплексный набор услуг по обработке платежей по дебетовым картам, обеспечивающий беспрепятственный прием платежей по различным каналам, от онлайн-до офлайн-транзакций.
Подведение итогов
Обработка платежей по дебетовым картам играет жизненно важную роль в современном бизнесе, предоставляя клиентам удобный и безопасный способ оплаты. Понимая различные аспекты обработки дебетовых карт, компании могут предложить своим клиентам беспрепятственный и безопасный процесс оплаты. Поскольку технологии продолжают развиваться, адаптация к новым способам оплаты поможет платежным компаниям процветать в постоянно меняющемся мире финтех-бизнеса.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 7
- a
- Принять
- принятие
- принимающий
- доступ
- Учетная запись
- приобретение
- через
- адаптация
- добавленный
- дополнительный
- советник
- доступной
- Позволяющий
- позволяет
- вдоль
- причислены
- альтернатива
- среди
- количество
- an
- и
- Другой
- API
- приложение
- Apple
- Apple Pay
- Приложения
- утверждение
- МЫ
- AS
- аспекты
- связанный
- At
- разрешение
- санкционировать
- доступен
- знать
- назад
- Баланс
- Банка
- Основы
- BE
- , так как:
- становиться
- становление
- за кулисами
- Преимущества
- Лучшая
- между
- брать в долг
- заимствовать средства
- ЗАИМСТВОВАН
- нарушение
- строить
- Строительство
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- рассчитанный
- CAN
- перехватывает
- карта
- карточные платежи
- карточный процессинг
- Карты
- категории
- Категории
- обслуживать
- определенный
- каналы
- заряженный
- чип
- чипсы
- Выберите
- выбранный
- код
- Коды
- обычно
- Связь
- Компании
- сравненный
- совместим
- полный
- комплекс
- постигать
- комплексный
- подтвердить
- подтверждение
- Свяжитесь
- считается
- потребитель
- Потребители
- обращайтесь
- Бесконтактный
- бесконтактные платежи
- продолжается
- контроль
- удобство
- Удобно
- Основные
- рентабельным
- Расходы
- проработаны
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- Текущий
- клиент
- Клиенты
- передовой
- данным
- Данные нарушения
- хранение данных
- Время
- Дебет
- Дебетовая карточка
- платежи по дебетовой карте
- Дебетовые карты
- преданный
- требующий
- в зависимости
- определены
- Развитие
- устройство
- отличаться
- разница
- Различия
- различный
- трудный
- Интернет
- непосредственно
- Разделенный
- do
- приносит
- два
- каждый
- экосистема
- Эффективный
- затрат
- эффективный
- или
- элемент
- встроенный
- Наделяет
- включить
- позволяет
- охватывает
- повышать
- Усиливает
- повышение
- обеспечение
- Enter
- Окружающая среда
- особенно
- существенный
- оценка
- События
- НИКОГДА
- постоянно меняющихся
- развивается
- опыт
- Больше
- и, что лучший способ
- факторы
- быстрее
- Особенности
- Сборы
- поле
- финансы
- финансовый
- финансовое учреждение
- Финансовые институты
- FinTech
- поток
- Что касается
- Forbes
- Передний край
- Год основания
- мошенничество
- от
- полный
- средства
- Более того
- будущее
- порождать
- будет
- Google Pay
- Хакеры
- рука
- Есть
- имеющий
- помощь
- Выделите
- Как
- Однако
- HTTPS
- Идентификация
- Личность
- if
- Влияние
- важную
- in
- включают
- В том числе
- независимость
- информация
- Инфраструктура
- инициировать
- вместо
- учреждение
- учреждения
- инструменты
- интегрированный
- взаимодействие
- пересадочных сборы
- интерес
- в нашей внутренней среде,
- в
- Представляет
- вовлеченный
- с участием
- Выпущен
- эмитент
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- путешествие
- Основные
- последний
- слой
- Меньше
- уровень
- такое как
- связанный
- варианты
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управление
- многих
- MasterCard
- макс-ширина
- Май..
- механика
- Купец
- Купечество
- метод
- методы
- Мобильный телефон
- мобильное устройство
- мобильные платежи
- Мобильный кошелек
- модель
- Модерн
- деньги
- БОЛЕЕ
- самых
- с разными
- должен
- Возле
- необходимо
- Необходимость
- необанк
- сеть
- сетей
- Новые
- NFC
- сейчас
- номер
- of
- предлагают
- Предложения
- оффлайн
- on
- ONE
- онлайн
- Опции
- or
- Другое
- внешний
- собственный
- владелец
- p2p
- выплачен
- часть
- Стороны
- ОПЛАТИТЬ
- оплата
- Платежная карточка
- Способ оплаты
- способы оплаты
- Процесс оплаты
- платежной системы
- платежные системы
- Платежные услуги
- платежная система
- платежи
- PayTech
- для
- личного
- перспектива
- физический
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- играет
- Точка
- PoS
- положительно
- После
- практическое
- предпочтения
- привилегированный
- разрабатывает
- Процедуры
- процесс
- Обработанный
- обработка
- процессор
- процессоры
- Продукция
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- покупки
- qr платежи
- САЙТ
- ассортимент
- Стоимость
- реального времени
- снижение
- Арматурные
- оставаться
- осталось
- Денежный перевод
- погашать
- замещать
- требовать
- Требования
- розничный
- Снижение
- Роли
- SaaS
- Сохранность
- sale
- то же
- Samsung
- Samsung Pay
- Сохранить
- масштабируемые
- Гол
- поцарапать
- SDK
- бесшовные
- легко
- секреты
- безопасный
- безопасность
- посылает
- чувствительный
- служит
- обслуживание
- Провайдер услуг
- поставщики услуг
- Услуги
- набор
- несколько
- формирование
- общие
- сигнал
- подпись
- аналогичный
- просто
- Размер
- смартфоны
- So
- Software
- разработка программного обеспечения
- Источник
- исходный код
- скорость
- стек
- Начало
- Шаг
- Шаги
- диск
- хранение
- полоса
- такие
- suite
- система
- системы
- взять
- с
- Нажмите
- Утряска
- нажав
- технологии
- Технологии
- Терминал
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- Основы
- Будущее
- их
- Их
- Эти
- они
- этой
- три
- Thrive
- Через
- время
- в
- сегодня
- знак
- лексемизацию
- топ
- традиционный
- сделка
- Операционные издержки
- Сделки
- перевод
- прозрачный
- ОЧЕРЕДЬ
- напишите
- типично
- неразрешенный
- понимать
- понимание
- созданного
- использование
- используемый
- бесполезный
- пользователей
- через
- обычно
- разнообразие
- различный
- проверка
- версия
- с помощью
- Виртуальный
- визой,
- жизненный
- Кошелек
- Кошельки
- we
- известный
- когда
- который
- КТО
- широкий
- Широкий диапазон
- будете
- желание
- без
- Работа
- Мир
- Ты
- ВАШЕ
- зефирнет