Цифровая идентичность как основа цифрового общества

Во всем мире цифровая идентификация превратилась в одну из наиболее значительных технологических тенденций, обещая не только улучшить доступ к финансовым услугам, но и обеспечить расширение прав и возможностей граждан и общества за счет доступа к критически важным услугам, включая государственные льготы и образование.

Во время последней конференции Fintech Fireside Asia Дискуссия, топ-менеджеры и правительственные чиновники, представляющие Государственное технологическое агентство Сингапура, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia и ForgeRock, многонациональную компанию-разработчика программного обеспечения для управления идентификацией и доступом, изучили роль цифровой идентификации в обеспечении безупречного обслуживания клиентов в банковском секторе. а также его потенциал в улучшении доступа к ключевым государственным услугам.

По словам выступавших, COVID-19 ускорил переход к цифровым технологиям, подчеркнув фундаментальную роль, которую цифровые экосистемы могут играть в оказании помощи правительствам и организациям в быстром предоставлении услуг и помощи своим людям. Это подняло ставки для надежной цифровой идентификации.

«Многие страны внедряют программы цифровой идентификации, и многие компании начинают понимать, что это основа цифровой экономики и цифрового общества, — сказал Кендрик Ли, директор по национальной цифровой идентификации Государственного технологического агентства Сингапура.

«Мы рассматриваем цифровизацию как перемещение данных через границы организаций, систем и границ. Но что важно, так это возможность определить, кто является субъектом, и убедиться, что субъект может дать согласие».

По словам Кендрик, предоставляя процесс и структуру для проверки личности человека, инфраструктура цифровой идентификации является ключевой основой цифрового общества и обещает создание экономической ценности за счет продвижения цифровизации и повышения эффективности.

Для организаций это означает возможность автоматизировать и масштабировать процессы идентификации клиентов, резко сократить время привлечения клиентов на 80% и повысить уровень одобрения на 15% благодаря более высокому качеству данных.

«Сетевой эффект этого для банковского и других секторов, а затем экономический эффект для страны многократно и потенциально экспоненциально», — сказал Кендрик. «Мы очень взволнованы тем, куда мы можем пойти с этим».

Доступность и включение

Во всем мире почти миллиард человек до сих пор не имеют официального удостоверения личности, что не позволяет им получить доступ к основным услугам и товарам, говорит Фелими Грин, главный операционный директор/глава глобального отдела адаптации Standard Chartered Bank. Цифровая идентификация может сыграть важную роль в предоставлении этим лицам законной формы идентификации и предоставлении им доступа к основным финансовым услугам.

«Это важная дискуссия, потому что [нам нужно] продвигаться вперед в общей повестке дня и стремлении к включению и доступности, уравновешенным безопасностью и надежностью», — сказал Фелими.

«Цифровые технологии оказали огромное влияние на расширение доступа к финансовым услугам… Мы все еще находимся в начале пути [цифровой идентичности], но уже достигли хорошего результата. Пандемия повлияла на жизнь многих людей, но одним из дивидендов этого стал темп изменений, который был положительным».

Фелими отметил, что в Сингапуре SingPass и Myinfo, национальная платформа аутентификации и цифровых личных данных, позволяют банкам регистрировать новых клиентов всего за несколько минут, позволяя финансовым учреждениям мгновенно предоставлять продукты и услуги, такие как немедленное одобрение и предоставление банковских счетов. , кредитные карты, персональные кредиты и услуги денежных переводов.

«Сингапур находится дальше других, и мы видим в этом преимущества», — сказал Фелими. «Индия — это [еще одна] удивительная история с точки зрения того, что они сделали с Aadhaar, крупнейшей в мире национальной схемой биометрической идентификации, и это невероятно помогло с точки зрения ведения бизнеса в масштабах этой страны.

«Это беспроигрышный вариант для клиента, для банка и для общества, потому что, когда правительство управляет этой основой цифровой идентификации, людям становится очень трудно обманывать и подделывать личность».

Для Арсалаана (Оз) Ахмеда, главного исполнительного директора Al Rajhi Bank Malaysia, возможно, одной из самых больших возможностей, связанных с цифровой идентификацией, являются встроенные финансы.

Модное слово 2022 года, встроенные финансы, относится к интеграции финансовых услуг и инструментов в продукты и услуги нефинансовой организации.

По сути, встроенные финансы вращаются вокруг встречи с клиентом на его пути и предоставления ему наиболее подходящего финансового решения в данный конкретный момент, будь то кредит, программа платежей или план страхования.

«Некоторые из лучших финансовых решений разрабатываются не банками и страховыми компаниями, [а] отдельными бутиками, которые решают [конкретные] ситуации», — сказал Оз. «[Предоставив эти решения] изначально [вашей] клиентской базе… вы сможете лучше обслуживать людей и… иметь людей с отличными идеями в экосистеме».

Предотвращение мошенничества и киберпреступлений

Несомненно, тенденции цифрового банкинга, такие как встроенные финансы и открытый банкинг, представляют ценность как для потребителей, так и для банков, обещая повышенную надежность, новые потоки доходов и улучшение качества обслуживания клиентов.

Но эти финансовые приложения также привлекают внимание киберпреступников, прежде всего потому, что они часто включают в себя платежные транзакции и подключение к банковским счетам. Это, в сочетании с повсеместным переходом на онлайн-каналы во время COVID-19, привело к росту мошенничества и мошеннических действий.

«В условиях пандемии кибермошенничество и преступность стали более крупным бизнесом, — сказал Аджай Бияни, региональный вице-президент ForgeRock. «Поскольку все находится в сети, у мошенников есть много способов повторно использовать [полученные] учетные данные. Мы видели, как фишинговые аферы приводили к потерям в банках на миллионы долларов, перебои в работе, вызванные атаками программ-вымогателей, делали услуги или предложения недоступными в течение длительного периода времени, что оказывало большое влияние».

Но, пожалуй, самая тревожная тенденция, которую, по словам Аджая, он наблюдает, — это количество банков, которые все еще полагаются на устаревшие методы проверки клиентов, прибегая к крайне уязвимым методам, таким как одноразовые пароли (OTP) по SMS.

«Мышление должно измениться», — сказал Аджай. «[Самые дальновидные] банки… применили совершенно иной подход к решению проблемы. Они построили уровень оркестрации поверх [своей существующей системы], который подключается к системе… Затем происходит то, что они шаг за шагом улучшают эту многофакторную аутентификацию. [Они строят] пути с контролем и расчетом рисков вокруг [каждого типа] транзакции».

Но для того, чтобы банки полностью внедрили подход к аутентификации на основе рисков, по словам Фелими, им необходимо использовать данные и поведенческую аналитику. Используя науку о данных, алгоритмы машинного обучения (МО) и искусственный интеллект (ИИ), финансовые учреждения могут выявлять аномалии в поведении пользователей и превентивно пресекать попытки мошенничества.

«Это понятие поведенческой идентичности невероятно важно. Речь идет о том, насколько хорошо мы знаем наших клиентов… сейчас, в эпоху цифровых технологий», — сказал Фелими.

«Цифровые технологии дают нам много возможностей, и мы должны использовать их… уважительно и с согласия наших клиентов… Нам нужно пройти грань между созданием слишком больших трений, и в этом случае мы создаем различные риски там, где они начинаются. записывать пароли и сохранять их легко.

«Если мы будем сочетать технологии с постоянным обучением наших сотрудников и клиентов, я думаю, мы сможем продолжать опережать [угрозы]. Он будет продолжать двигаться, и мы должны продолжать двигаться, а также с этой растущей угрозой».



сообщение Цифровая идентичность как основа цифрового общества Появившийся сначала на Финтех Сингапур.

• Коинсмарт. Лучшая в Европе биржа биткойнов и криптовалют.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП.
• КриптоХок. Альткоин Радар. Бесплатная пробная версия.
• Источник: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/