Приводит ли рецессия к большему количеству финансовых махинаций?

Последние несколько лет потрясли мир. Пандемия и войны оставили шрамы на земле, и глобальная рецессия неизбежна.

Всемирный банк прогнозирует, что глобальный рост снизится до 2.9% в 2022 году и останется на этом уровне в течение 2023-2024 годов. Он и другие приписывают этот спад разрушениям, вызванным войной на Украине.

Если мы посмотрим на рецессию, как она определена Национальным бюро экономических исследований, это «значительный спад экономической активности, который распространяется на всю экономику и длится более нескольких месяцев». По этим меркам вполне вероятно, что большая часть мира находится или скоро будет в рецессии.

После предыдущих рецессий большая часть финансового мира была оцифрована. Но оцифровка создает проблемы в борьбе с финансовым мошенничеством. Это означает, что финансовые учреждения (ФО) и другие организации должны теперь задаться вопросом: будет ли эта новая глобальная рецессия означать увеличение финансового мошенничества, и если да, то как можно предотвратить это мошенничество?

Мошенничество следует за деньгами

Полезно думать о рецессии как о факторе в рамках «треугольника мошенничества», разработанного сервисной фирмой MNP, чтобы помочь нам понять, что побуждает людей совершать мошенничество. Три стороны этого треугольника:

1. Возможность, например пробелы в системах внутреннего контроля
2. Мотивация, например, финансовые трудности
3. Рационализация, например, усиление экономической неопределенности

Эти три планеты выровнялись по мере того, как рецессия овладевает мировыми экономиками. Доказательством тому является исторический прецедент роста мошенничества во время рецессии: опрос Ассоциации сертифицированных специалистов по расследованию мошенничества (ACFE) о влиянии экономического спада 2009 года показал, что 55.4% респондентов заметили незначительный или значительный рост уровня мошенничества. в тот период рецессии. Более 49% респондентов заявили, что рост мошенничества связан с финансовым давлением на отдельных лиц.

Совсем недавно отчет TransUnion показал, что за первые четыре месяца 149 года количество попыток мошенничества увеличилось на 2021%. Мошенники гонятся за деньгами: поскольку пандемия вынудила использовать цифровые каналы, мошенники воспользовались этими новыми дверями в финансовые структуры. Но мошенничество, вызванное рецессией, касается не только внешних хакеров.

Рецессия имеет свой собственный набор факторов мошенничества. И любой сдвиг в финансовой динамике открывает возможности для тех, кто их ищет: экономическая неопределенность в сочетании с насыщением цифровых каналов и кризисом стоимости жизни во всем мире создали идеальный шторм возможностей и отчаяния.

Примеры мошенничества, вызванного рецессией

Мошенничество с арендой

Во время рецессии люди борются с работой и финансами. Если кто-то хочет арендовать недвижимость, он может чувствовать себя вынужденным фальсифицировать информацию, чтобы получить эту собственность из-за рецессии. Арендаторы могут предоставлять ложную информацию о заработной плате или другие личные данные. Если эти точки данных не будут тщательно проверены, арендодатель может остаться с арендатором, который не сможет платить арендную плату. В отчете HomePPL указано, что в первой половине 100 года количество попыток мошенничества с арендой в Великобритании увеличилось на 2022%.

Кредитное мошенничество

По данным CoreLogic, мошенничество с кредитами выросло на 75% в течение 2021 года. Если люди отчаянно нуждаются в деньгах, они с большей вероятностью пойдут на риск. Эти риски выражаются в использовании ложной информации при подаче заявки на кредит. Наиболее распространенными видами мошенничества с кредитами, выявленными Федеральной торговой комиссией (FTC), являются студенческие кредиты, персональные кредиты и автокредиты.

Интернет-магазины и мошенничество с идентификацией

В 5.7 году служба FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) получила более 2021 миллиона сообщений об убытках от мошенничества. Эти жалобы включали кражу личных данных и проблемы потребителей с кредитными бюро, банками и кредиторами. В том же году FTC получила почти 1.4 миллиона сообщений о краже личных данных. Эти украденные личные данные используются для мошенничества и кражи онлайн-платежей, а также для создания других удостоверений, используемых в цикле кибермошенничества.

Мошенничество с ипотекой

Во время рецессии 2008–2009 годов ФБР зафиксировало рост мошенничества с ипотечными кредитами на 71%. ФБР определило виновных в ипотечном мошенничестве как инсайдеров, таких как ипотечные брокеры, кредиторы, оценщики, андеррайтеры, бухгалтеры, агенты по недвижимости, поверенные по урегулированию, застройщики, инвесторы, строители и представители банков и трастовых счетов. В 2022 году ипотечное мошенничество снова набирает обороты.

Инвестиционное мошенничество

Управление национальной статистики Великобритании (ONS) зафиксировало рост мошенничества с финансовыми инвестициями на 42% в период с мая 2020 года по март 2021 года. Движущей силой этого мошенничества стало увеличение на 59% числа пирамид или схем Понци. Отчаявшиеся люди прибегают к отчаянным мерам, чтобы быстро найти деньги, и мошенники пользуются этим поведением.

Что могут сделать финансовые учреждения и другие организации для предотвращения финансового мошенничества

Экономический кризис затрагивает всех, и попытки мошенничества могут быть вызваны как отчаянием, так и преступным мышлением. Кроме того, внутренние угрозы, мошенничество потребителей и внешняя киберпреступность подвергают компании повышенному риску мошенничества и вынуждают их действовать. Однако существует несколько способов, с помощью которых организация может предотвратить мошенничество:

1. Обновите оценку риска мошенничества

Рецессия ставит перед финансовыми организациями новые задачи в условиях меняющейся ситуации с мошенничеством. Обновите свою оценку риска мошенничества, чтобы отразить эти изменения. Это поможет вашей организации сосредоточиться на том, какие подходы к борьбе с мошенничеством работают лучше всего. Кроме того, это сообщит вам о выборе технических мер для предотвращения мошенничества.

2. Улучшить практику сотрудников

Внутренние угрозы усиливаются во время рецессии, поскольку рискованное поведение становится преобладающим. Регулярно проводите обучение по вопросам безопасности, чтобы определить ключевые области, в которых может произойти мошенничество. Это должно включать обучение тактикам социальной инженерии, ориентированным на сотрудников финансовых отделов организации.

Кроме того, пересмотрите свои процессы и политику найма, чтобы убедиться, что вы проводите тщательную проверку потенциальных сотрудников. Кроме того, убедитесь, что у вас есть система для удаления доступа к корпоративным сетям и приложениям, когда сотрудники покидают вашу компанию.

3. Развертывание решений с интеллектуальной аналитикой

Интеллектуальная аналитика необходима, когда объем мошенничества выше во время кризиса, например рецессии. Искусственный интеллект обеспечивает динамические возможности, необходимые для обнаружения текущих случаев мошенничества. Другими словами, проверка личности с помощью ИИ может помочь смягчить финансовое мошенничество.

Усовершенствованное решение по борьбе с отмыванием денег (AML) на основе ИИ должно работать по нескольким каналам цифровых платежей и выявлять мошенничество в режиме реального времени. Верификация «Знай своего клиента» (KYC) — это еще одна область, в которой передовые интеллектуальные технические меры могут предотвратить мошенничество. Синтетические удостоверения стоят за многими видами мошенничества, но динамическая оценка риска и интеллектуальная проверка клиентов могут предотвратить мошенничество с синтетическими удостоверениями и выявить другие мошеннические сигналы.

Поскольку мировая экономика приближается к очередной рецессии, те, кто разумно подготовится сейчас, окажутся в хороших условиях, чтобы пережить грядущие неспокойные времена. Настало время сделать все возможное для снижения риска мошенничества.