Учреждение электронных денег (EMI) является символом эволюции финансовых услуг. Такие учреждения наиболее известны выдачей электронных денег и посредничеством в платежах, которые способствуют общая стоимость цифровых платежей около 6,752,388 2021 10,715,390 долларов в 2025 году и, как ожидается, достигнет XNUMX XNUMX XNUMX долларов к XNUMX году.
Поэтому очень важно понимать, что такое учреждения EMI, как они работают и чем они отличаются от других финансовых услуг.
Что такое ЭМИ?
EMI — это передовая цифровая система, предлагающая финансовые услуги по всему миру. Будучи учреждением, предоставляющим финансовые услуги, EMI отличается от банков как по регулированию, так и по операциям. По сути, EMI — это юридическое лицо или организация, получившая операционную лицензию на выдачу электронных денег. Лицензия позволяет EMI предоставлять услуги, которые предлагают традиционные PSP, а также выпускать электронные деньги.
Что такое электронные деньги?
Электронные деньги, также известные как электронные деньги, представляют собой цифровой эквивалент наличных денег, хранящихся в компьютерных системах EMI. электронные кошельки) или банковские компьютерные системы для облегчения электронных транзакций. Из-за огромной эффективности этой технологии электронные деньги в основном используются для электронной деятельности. Его стоимость обычно определяется теми же финансовыми факторами, что и бумажная валюта, и поэтому может быть преобразована в осязаемую форму.
Ищете программное обеспечение для цифрового кошелька?
SDK.finance предоставляет базовое и расширенное программное обеспечение электронного кошелька для вашего бизнеса.
Как работает учреждение электронных денег?
EMI может работать только после получения лицензии EMI от соответствующих органов. It работает как банк, но важно понимать, что EMI НЕ является банком. Учитывая ограниченный объем доступной информации о концепции EMI, большинство людей, которые вели бизнес с использованием электронных денег, делали это, даже не подозревая об этом.
Какие услуги предоставляют EMI?
Основные услуги, предоставляемые учреждениями электронных денег, включают следующее:
- Выпуск и распространение электронных денег (клиенты хранят свои средства, конвертированные в электронные деньги, в электронном кошельке (своем онлайн-аккаунте) и осуществляют платежи этими средствами)
- Услуги по обмену валюты
- Прямой дебетовый или кредитовый перевод
- Денежный перевод
- Снятие и зачисление наличных на платежный счет
- Предоставление информации об учетной записи
Также важно выделить услуги, которые EMI НЕ предоставляют:
- Банки
- Депозиты (или предлагаем гарантии депозитов)
- Предлагайте банковские счета, потому что они не могут принимать депозиты;
- Международные сделки
Разъяснение лицензии EMI
An Лицензия учреждения EMI является юридическим документом, выданным соответствующими регулирующими органами учреждению, уполномочивающим последнее оперировать и распределять электронные деньги.
При создании или создании учреждения электронных денег (EMI) потенциальные владельцы EMI должны получить лицензию от FCA.
Хотя отдельного разрешения на предоставление платежных услуг не требуется, EMI должны уведомить FCA о платежных услугах, которые они намерены предоставлять. Вариант «маленький EMI UK» также доступен в Великобритании, где деятельность фирмы ограничена Великобританией, а также ограничена объемом ежемесячных платежей и средним объемом непогашенных электронных денег.
После появления подача заявки на лицензию EMIпредполагаемый EMI должен означать, что компания будет выплачивать электронные деньги и предлагать сопутствующие платежные услуги. В результате он должен включать данные об операциях компании и бизнес-план, первоначальные спецификации капитала, меры безопасности, институциональные рамки и внутренний контроль, методы и процессы учреждения, меры по обеспечению непрерывности бизнеса, меры по защите данных, меры по соблюдению требований ПОД/ФТ, и информация об акционерах и договорах субподряда.
Каковы преимущества EMI для клиентов?
В 2014, ЕС совершил более 2.1 миллиарда покупок электронных денег, который вырос до более чем 4 миллиардов в 2018 году. В 2019 году было совершено примерно 4,6 миллиарда транзакций с электронными деньгами. Итак, что движет увеличением?
- Легкая доступность
Клиенты EMI оценят удобство электронного банкинга. Им не нужно идти в физический банк для совершения транзакции; мы можем делать большинство вещей из дома, экономя больше времени. - Платежные услуги круглосуточно
Клиенты могут решать, когда получать доступ к конкретной финансовой информации и когда совершать переводы или другие операции. - Без кредитного риска
Поскольку EMI не используют деньги своих клиентов для их кредитования, в отличие от банков, средства клиентов находятся в безопасности, зашифрованы и защищены на их счетах. - Более низкие пошлины
Поскольку транзакции обрабатываются EMI проще и быстрее, это приводит к тому, что они становятся дешевле, что также сказывается на клиентах.
Учреждение электронных денег против банка: что лучше?
В то время как банковские учреждения объединяют (смешивают) средства клиентов со своими средствами и используют и то, и другое в ведении своего бизнеса (например, «для выдачи кредитов за собственный счет»), учреждения, занимающиеся электронными деньгами, должны ограждать все средства, полученные от клиентов, и отделять их от свои собственные на «стратифицированных счетах».
Кроме того, несмотря на EMI Имея доступ к средствам клиентов, она не имеет лицензии на перенаправление средств на что-либо, кроме чисто транзакционных целей, таких как выплата и погашение электронных денег.
В отношении депозитов учреждения электронных денег, в отличие от банков, также не уполномочены принимать депозиты и предлагать кредиты из средств, полученных в обмен на электронные деньги. А в тех случаях, когда они это делают, они должны быть дополнительными и выплачиваться в первую очередь в связи с выполнением платежного процесса.
Учреждения электронных денег и уполномоченные платежные учреждения
Прежде чем мы углубимся в различия между обоими терминами, давайте разберемся, что влечет за собой API или авторизованное платежное учреждение.
Что такое уполномоченная платежная организация (API)?
Платежное учреждение — это класс платежных шлюзов, созданный в соответствии с Директивой 2007/64/EC, часто известной как Директива о платежных услугах 1 (PSD1). Теперь PSD2 и его национальное внедрение государствами-членами ЕС контролируют деятельность платежных учреждений.
PI — это юридические лица, созданные с основной целью предоставления платежных услуг, но также могут заниматься другой экономической деятельностью (гибридные платежные учреждения). Это учреждения, классифицируемые как самостоятельные поставщики финансовых услуг, которые играют важную и решающую роль в финансовой системе.
Ниже приведены некоторые из ключевых сервисов, предлагаемых API:
- платежные операции, такие как кредитовые переводы и прямое списание средств с помощью платежных карт или аналогичных устройств;
- выдача платежных инструментов;
- услуги денежных переводов;
- услуги по обмену валюты;
- вспомогательные услуги (связанные с их основными услугами);
- кредиты.
Надежная платформа для необанков
создать цифровой банк, с которым клиенты останутся на всю жизнь
EMI vs API: различия между учреждениями электронных денег и платежными учреждениями
Теперь, когда мы знакомы как с EMI, так и с API, давайте взглянем на некоторые различия между обеими концепциями:
- Выдача денег
Возможность выпуска электронных денег является основным отличием EMI от PI. Только учреждениям, занимающимся электронными деньгами, разрешено выпускать электронные деньги, а физическим лицам - нет. В то же время EMI могут предоставлять все услуги, которые предоставляют PI (но это не означает, что им автоматически разрешено это делать — эта область строго регулируется, поэтому им требуется разрешение от национального регулирующего органа для предоставления определенных видов платежей). Сервисы
- Технические характеристики защиты
учреждения электронных денег и платежные учреждения должны соблюдать специальные меры защиты, изложенные в EMD2 и PSD2. С другой стороны, платежные учреждения, предоставляющие информацию об инициировании платежа или счете, не несут никаких обязательств по обеспечению безопасности. Кроме того, сумма наличных денег, которую учреждение EMI получает за услуги, связанные с выплатой электронных денег и несвязанными платежными услугами, не может храниться на одном и том же защищенном счете.
- Учетные записи
В соответствии со статьей 4(12) PSD2 платежный счет используется для осуществления платежей от имени одного или нескольких пользователей конкретной платежной услуги. Статья 2(3) Директивы 2014/92/ЕС также говорится, что платежный счет открыт на имя одного или нескольких клиентов и используется для выполнения платежных операций.
В общих чертах, когда средства переводятся на платежный счет, принадлежащий платежному учреждению, эти деньги должны сопровождаться определенной платежной транзакцией.
В отличие от учреждения электронных денег, платежное учреждение не может хранить деньги от имени владельца счета.
- Требования к стартовому капиталу
Уполномоченные платежные учреждения значительно сократили требования к начальному капиталу, чем учреждения электронных денег, поскольку они не хранят деньги от имени клиентов и, следовательно, должны переводить деньги на счет посредством отслеживаемой транзакции.
- Стоимость лицензирования
Существуют различные затраты на подачу заявки, которые должны оплачиваться EMI и API, помимо требований к стартовому капиталу и других требований к капиталу, связанных с лицензированием.
Программное обеспечение электронного кошелька для владельцев лицензий EMI
Учитывая быстрый рост цифровизации и эволюцию финансовой индустрии, чтобы соответствовать этому росту, можно с уверенностью сказать, что институты электронных денег никуда не денутся.
Таким образом, игроки отрасли должны привыкнуть к новейшим технологическим инструментам, чтобы оставаться актуальными. В связи с этим крайне важно иметь адаптируемые программные платежные продукты для удовлетворения растущих потребностей потребителей.
Если вы подаете заявку или уже получили лицензию EMI, SDK.finance может сэкономить вашей компании много времени и ресурсов для разработки конкурентоспособный решение для электронного кошелька. Вы можете использовать наш платформа цифрового кошелька который поставляется с лицензией на исходный код, чтобы сократить время выхода на рынок вдвое (или более) и создать продукт на основе высокопроизводительного транзакционного ядра.
сообщение Учреждение электронных денег (EMI) — лицензия, определение, программное обеспечение Появившийся сначала на SDK.finance — цифровое базовое банковское программное обеспечение White-Label.
- "
- 2019
- 2021
- a
- способность
- доступ
- доступность
- Учетная запись
- через
- активно
- деятельность
- продвинутый
- Преимущества
- агентство
- соглашения
- Все
- позволяет
- уже
- количество
- API
- API
- Применение
- Применение
- ПЛОЩАДЬ
- около
- гайд
- связанный
- разрешение
- автоматически
- доступен
- в среднем
- Банка
- Банковское дело
- Банки
- , так как:
- не являетесь
- ЛУЧШЕЕ
- между
- миллиард
- тело
- бизнес
- Непрерывность бизнеса
- бизнес
- столица
- Карты
- Наличный расчёт
- более дешевый
- класс
- клиентов
- Часы
- код
- Компания
- Соответствие закону
- компьютер
- сама концепция
- подключенный
- Потребители
- способствовать
- контроль
- контрольная
- удобство
- Основные
- Расходы
- создали
- кредит
- критической
- решающее значение
- Валюта
- Клиенты
- данным
- защита данных
- сделка
- Несмотря на
- развивающийся
- Устройства
- DID
- отличаться
- разница
- различный
- Интернет
- цифровой кошелек
- направлять
- распределение
- не
- вождение
- Экономические
- затрат
- Электронный
- заниматься
- огромный
- лиц
- организация
- сущность
- существенный
- установленный
- EU
- эволюция
- обмена
- ожидаемый
- продлить
- факторы
- знакомый
- быстрее
- FCA
- Fiat
- Валюта Fiat
- финансы
- финансовый
- финансовые услуги
- First
- следовать
- после
- форма
- каркасы
- от
- средства
- шлюз
- земной шар
- цель
- предоставленный
- большой
- Рост
- Рост
- имеющий
- здесь
- Выделите
- Главная
- Как
- HTTPS
- Гибридный
- реализация
- важную
- В других
- включают
- Увеличение
- промышленность
- информация
- учреждение
- Институциональная
- учреждения
- Намереваясь
- вопрос
- IT
- Сохранить
- Основные
- известный
- Юр. Информация
- Лицензия
- Лицензирована
- Лицензирование
- Ограниченный
- Кредиты
- сделанный
- сделать
- меры
- член
- деньги
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- самых
- национальный
- потребности
- целей
- обязательства
- полученный
- предлагают
- предлагающий
- онлайн
- работать
- операционный
- Операционный отдел
- Опция
- Другие контрактные услуги
- собственный
- Владельцы
- выплачен
- оплата
- Платежные услуги
- платежи
- Люди
- физический
- Платформа
- Играть
- игроки
- первичный
- Основной
- процесс
- Процессы
- Продукт
- Продукция
- защиту
- обеспечивать
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- Получать
- получила
- последний
- регулируемых брокеров
- "Регулирование"
- регуляторы
- соответствующие
- оставаться
- обязательный
- Требования
- Полезные ресурсы
- Итоги
- Снижение
- Роли
- год
- Бег
- безопасный
- Сохранность
- Сказал
- то же
- экономия
- SDK
- обеспеченный
- обслуживание
- Услуги
- набор
- установка
- аналогичный
- с
- небольшой
- So
- Software
- Решение
- некоторые
- исходный код
- особый
- конкретный
- спецификации
- Start-up
- Области
- оставаться
- магазин
- предмет
- система
- системы
- технологический
- Технологии
- terms
- Ассоциация
- Источник
- тем самым
- вещи
- Через
- время
- инструменты
- традиционный
- совершать сделки
- сделка
- Сделки
- перевод
- переданы
- переводы
- Uk
- под
- понимать
- использование
- пользователей
- обычно
- использовать
- ценностное
- объем
- Кошелек
- Что
- в то время как
- КТО
- без
- Работа
- бы
- ВАШЕ