Ричи Серна, Генеральный директор Финикс Платежи, внимательно следил за ростом платежей в сфере FinTech. В разговоре с Коллином Кэнрайтом Ричи рассказал о
- Его обучение на рабочем месте в области интеграции платежей.
- Влияние его родителей-иммигрантов и то, как Финикс получил свое название.
- Конкуренция с лидером FinTech-платежей Stripe.
- История распределения платежей.
- Будущее платежей в реальном времени и платформ SaaS.
Коллин: Как вы пришли к платежам?
Ричи: Один из моих близких друзей и наставников был соучредителем Баланс (которая предоставляет услуги B2B-платежей). Он любит говорить, что это всегда счастливые случайности. Я много лет работал в сфере управленческого консалтинга и начал проникать в мир стартапов в поисках своей первой инженерной работы. Я не был заинтересован в выплатах. Это настолько повсеместно, что вы принимаете это как должное. Инженеры, которых я встретил в Balance, были одними из лучших инженеров Кремниевой долины. Они внесли свой вклад в Python и Ruby. Они были одними из лучших постеров на Hacker News. Они писали книги о великолепных проектах API.
Это будет моя первая инженерная работа. И они бросили меня в глубокий конец. Мой первый день на работе был посвящен интеграции разработчиков. Они просто помогают людям интегрироваться в наши платежные API (на языках программирования) Python, Ruby, Java, PHP, C. Вероятно, это было одно из лучших образовательных программ в области платежей всех времен.
Баланс был одним из средств, способствующих досрочному платежу. Мы интегрировали основные процессоры здесь, в США, и поняли, что это на самом деле означает. Наша известность заключалась в том, что мы были первым платежным API, разработанным специально для торговых площадок для платформ SaaS и P2P-сетей. Когда вы попадете на первый этаж, вы увидите, как делается колбаса, и по-настоящему поймете глубокие тонкости, сложности и эзотерическую природу платежных технологий. Это просто меня очень зацепило.
Итак, я занимаюсь платежами уже 11 лет и до сих пор, знаете ли, все глубже и глубже погружаюсь в кроличью нору платежей. В прошлом году мы стали полноценным процессором. Таким образом, теперь у нас есть прямые подключения к Visa, MasterCard, Amex и Discover. Это все равно очень весело. Это определенно звучит очень странно.
Это отвратительный бизнес, другого выхода просто нет. Почти все, кого я знаю серьезно в этом бизнесе, будут называть себя фанатами платежей.
Да, именно. Помню, как я впервые сказал маме, что получаю выплаты. Она такая: «Значит, ты работаешь в Visa». И я сказал, что мы все работаем на Visa.
Итак, о названии компании Finix. Как вы пришли к названию? Что это значит?
Мы продали Баланс Полоса еще в 2015 году, а вскоре после этого я начал работать с Finix. Но мы не зарегистрировали бизнес и не имели названия. Для нас это не было приоритетом. Итак, когда в начале 2016 года мы закрыли нашего первого клиента, у нас было практически меньше 24 часов, чтобы выбрать имя. Мои родители — мексиканские иммигранты. Они приехали сюда без документов еще в 60-е годы; это определенно большая часть моей личности, поэтому я подумал о том, чтобы назвать компанию как-нибудь по-испански. В тот день я написал маме. Я думал о названиях денег, движения денег или платежей на испанском языке и не обязательно влюблялся ни в одно из них.
Но один из моих друзей предложил Phoenix Payments, и мне это совсем не понравилось. А потом я подумал: подождите, а как насчет «Финикс» на испанском языке? «Феникс» по-испански — «Феникс», и тогда я подумал: «Ах, если бы ты переключил é с I, это выдуманное слово, и оно доступно. Одна из вещей, которые меня всегда восхищали в некоторых из самых запоминающихся платежных компаний, — это то, что они не акцентируют свое название на «платежах». Поэтому они выделяются.
Я хочу спросить вас о Stripe из-за заголовков TechCrunch на Finix конкурирует с Stripe. Как вы упомянули, существует значительная разница в размерах компаний. Расскажите мне больше о вашем конкурентном преимуществе перед Stripe.
Когда дело доходит до дифференциации, обычно именно эти более мелкие решения со временем объединяются и создают дифференцированный продукт. Amazon скажет вам, что у них нет ни одной особенности, которая действительно отличала бы Amazon. Это их инвестиции в логистику, свой рынок, свою инфраструктуру, свою модель распределения. Все эти вещи в совокупности и составляют силу Amazon.
Мы думаем об этом точно так же, когда дело касается платежей. Мы думаем о различиях между Stripe и Finix: они похожи на iOS, а мы — на Android. Вы видите это с точки зрения их деловой практики, когда они действительно пытаются запереть вас в своей экосистеме. Мы предлагаем возможность настройки, выбора и опциональности. Конкретный пример сводится к различным стратегиям устройства. Stripe купила компанию по производству оборудования под названием ББПОС, и они заставляют всех использовать это оборудование. Мы не верим, что только одно устройство будет работать для всех.
Вот тут-то и можно перейти к сравнению Apple и Android.
Да, именно. Когда дело касается наших клиентов, это совсем другой мир. Их волнуют форм-факторы. Их волнуют цены. Они заботятся об устройствах, которые уже много лет представлены на рынке, верно? Устройство, которое подойдет для ресторана, не подойдет для выездного работника, которому необходимы мобильные возможности.
Второе различие, о котором мы действительно думаем: личность, ради которой мы создаем. Исторический акцент Stripe всегда был на разработчике — разработчике за счет нетехнического пользователя. Мы считаем, что наличие отличных API — это основа того, что мы делаем. Но наша цель на самом деле — стать лидером на рынке с низким кодированием и без кода, действительно расширяя возможности нетехнических пользователей. Но опытный пользователь платежных продуктов не является разработчиком. Опытным пользователем является бухгалтер бэк-офиса. Это руководитель платежных операций.
И третья часть – это наша поддержка. Мы не собираемся просто кидать документацию нашим клиентам и говорить: «Эй, прочитайте эти тысячи страниц и научитесь платежам». Мы держим наших клиентов в «белых перчатках». А наш показатель Net Promoter Score (NPS) за последние полтора года находился на уровне 70, что для любого типа B2B-продукта абсолютно выходит за рамки нормы, когда дело касается платежей.
Я думаю, это здорово, что у вас есть настоящие люди поддержки, потому что я не считаю это нормой Кремниевой долины.
Это довольно увлекательно. Я думаю, что в Кремниевой долине произошли две вещи, которые как бы проникли в культуру и заставили людей думать таким образом. Одна из них заключается в том, что все должно быть ведомый продуктом рост. По сути, все должно продавать само себя. Это должен быть опыт полного самообслуживания. Но на самом деле ничто не является полностью самообслуживанием. Реальный человек – это огромная отличительная черта. Наличие хорошей документации для разработчиков абсолютно необходимо и важно. Это необходимая, но недостаточная часть отличного продукта и качества обслуживания клиентов.
Finix широко известен как «встроенные платежи» — термин, который мне не особенно нравится. Это немного расплывчато. Что значат встроенные платежи для вас и стратегии Finix?
Забавно, потому что был целый разговор о разнице между встроенными и интегрированными платежами. А если заглянуть в словарь, то это синонимы, да? На самом деле в этих словах не так уж много различий.
Одной из важнейших тем, лежащих в основе Finix и нашего опыта в области платежей в целом, является модель распределения платежей. Когда я говорю о модели распределения платежей, я имею в виду, к кому обращаются продавцы, когда подписываются на получение платежного опыта?
Источник: Финикс Платежи
Еще в 60-х годах, когда Visa была впервые представлена, вам нужно было обратиться непосредственно в один из ваших банков, и они могли гарантировать вам торговый счет. Затем были процессоры, которые создали эту технологию для банков, которые сказали: «Эй, если мы создаем эту технологию, мы могли бы с тем же успехом выйти на рынок и начать продавать ее напрямую торговцам и захватить часть этой экономики приобретения».
Затем, в 80-е годы, была модель ISO. По сути, банки и перерабатывающие предприятия сказали: «У нас недостаточно сил, чтобы продать их каждому семейному магазину, каждому ресторану по всей стране». Давайте создадим этот огромный отдел продаж, который мы теперь можем создать. Это действительно привело к появлению реферальной модели, и благодаря этой интегрированной модели платежей произошло первое пересечение платежей и программного обеспечения.
ртутный вероятно, один из первых игроков в этой области. По сути, они сказали, что у вас есть точки продаж в ресторанах и розничных магазинах, которые полностью отделены от опыта платежей. Вы можете зайти в небольшой винный магазин, и они проведут инвентаризацию в торговой точке, а затем вручную введут данные в само платежное оборудование, а затем вы проведете свою карту. Это очень похоже на опыт PayPal и eBay в те времена, когда вы выставляли свои товары на eBay, но затем заходили в PayPal, чтобы подписаться на платежи.
В 2010–12 годах у вас были такие компании, как «Баланс», где я работал. Полоса и Braintree действительно были первыми, кто больше продвигал этот подход, ориентированный на разработчиков, который стал новой волной, о которой говорили люди — встроенные платежи, встроенные FinTech. Это еще один шаг в этой модели, где вы видите SaaS-платформы в определенных вертикалях, которые полностью включают платежи как часть своего продукта и часть своего потока доходов. Платформы будут ориентированы на определенный сегмент рынка и создадут все инструменты рабочего процесса и решения для бизнес-операций, необходимые для управления повседневными операциями этого бизнеса. Затем они делают платежи основной частью своей платежной стратегии.
Это действительно интересно. Как это влияет на ваш бизнес сейчас?
Часто эти продавцы понятия не имеют, что такая компания, как Finix, предоставляет эту платежную инфраструктуру. Теперь эти SaaS-платформы фактически стали площадью своей отрасли: площадью спортивных залов, площадью ресторанов. Мы видели, как фирмы в каждой вертикали используют этот подход, когда они идут и монополизируют этот более нишевый рынок и увеличивают свой общий доступный рынок за счет многоуровневого распределения платежей.
Я думаю, что одна из вещей, которую мы видим здесь, в Finix, — это мир, в котором эти вертикальные SaaS-компании становятся банками будущего. Они не только предлагают программное обеспечение для управления бизнесом, они управляют операциями, а затем распределяют платежи, кредитование, казначейство, расчет заработной платы и все продукты и наборы решений, которые вы обычно видите на веб-сайте коммерческого банка. Сейчас они начинают разделять все эти продукты и объединять их в рамках платформы SaaS.
Это подводит меня к моей последней теме, той, которая изначально привлекла мое внимание. Вы используете Visa Direct и Mastercard Send для своих Финикс Выплаты продукт, и мне интересно, как вы видите внедрение более быстрых платежей в реальном времени.
На дворе 2024 год, и даже сегодня выплаты клиентам по-прежнему остаются огромным препятствием. Поэтому наша цель в области выплат — дать возможность предприятиям любого размера отправлять средства непосредственно на карту или на банковский счет через единый API или с помощью набора решений без кода и с низким кодом. Особенность push-to-card заключается в том, что вы можете взять существующую дебетовую или кредитную карту и отправлять на нее средства в режиме реального времени, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.
Исторически сложилось так, что на разработку и получение одобрения банка уходили месяцы. Теперь вы можете за день настроить его через Finix и начать переводить деньги в режиме реального времени. Это очень интересно для наших клиентов. Мы видим случаи использования выплат, такие как страховые выплаты, выплаты по кредитам и сборы за потерянный багаж для авиакомпаний. Мы рассмотрели практически все варианты использования кредиторской задолженности. Таким образом, теперь мы можем помочь нашим клиентам быстрее осуществлять платежи своим клиентам без необходимости создавать собственные подключения к банкам или напрямую к Visa Direct или Mastercard Send.
Что ж, я думаю, это хорошее место для завершения. Было приятно. . .
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://fintechrising.co/exploring-the-future-of-payments-with-richie-serna-ceo-finix-payments/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 11
- 2015
- 2016
- 2024
- 24
- 320
- 750
- a
- в состоянии
- О нас
- об этом
- абсолютно
- несчастных случаев
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- кредиторская задолженность
- приобретенный
- приобретение
- фактического соединения
- адресуемый
- Принятие
- плюс
- После
- Авиакомпании
- Все
- почти
- всегда
- Amazon
- AMEX
- an
- и
- android
- любой
- API
- API
- Apple
- подхода
- утвержденный
- МЫ
- около
- AS
- спросить
- At
- доступен
- B2B
- Платежи B2B
- назад
- Баланс
- Банка
- счет в банке
- Банки
- в основном
- BE
- стали
- , так как:
- становиться
- было
- начало
- верить
- ЛУЧШЕЕ
- между
- большой
- Немного
- Книги
- Сапоги
- купил
- Разрыв
- приносить
- строить
- Строительство
- построенный
- бизнес
- деловая практика
- бизнес
- но
- by
- под названием
- пришел
- CAN
- возможности
- захватить
- карта
- заботится
- случаев
- случаев
- пойманный
- Генеральный директор
- выбор
- утверждать
- требования
- Закрыть
- закрыто
- соучредитель
- сочетании
- как
- выходит
- коммерческая
- Компании
- Компания
- сравнение
- конкурирующий
- конкурентоспособный
- полностью
- сложности
- Коммутация
- Рассматривать
- консалтинг
- содействие
- Разговор
- Основные
- Corner
- страна
- Создайте
- кредит
- кредитная карта
- критической
- Культура
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- данным
- день
- дня в день
- Дней
- Дебет
- Дебетовая карточка
- решения
- разъединены
- глубоко
- более глубокий
- определенно
- предназначенный
- конструкций
- Застройщик
- Развитие
- устройство
- Устройства
- DID
- разница
- Различия
- различный
- дифференцированный
- дифференцирование
- дифференциатор
- направлять
- непосредственно
- расходы
- обнаружить
- различие
- распределение
- do
- Документы
- документации
- приносит
- дело
- Dont
- вниз
- раннее
- Рано
- eBay
- Экономика
- экосистема
- Обучение
- фактически
- вставлять
- встроенный
- расширение прав и возможностей
- включить
- конец
- Проект и
- Инженеры
- достаточно
- особенно
- Даже
- Каждая
- все
- многое
- эволюция
- точно,
- пример
- захватывающий
- существующий
- опыт
- Исследование
- Глаза
- факторы
- Осень
- FAME
- увлекательный
- быстрее
- Особенность
- Сборы
- поле
- FinTech
- Финтех Рост
- Компаний
- First
- Этаж
- Фокус
- Что касается
- Форс-мажор
- принудительный
- форма
- сформированный
- трение
- друзья
- от
- полный
- Полный стек
- fun
- средства
- веселая
- далее
- будущее
- Будущее платежей
- получить
- Go
- цель
- будет
- хорошо
- есть
- предоставленный
- большой
- земля
- Рост
- хакер
- Hacker News
- было
- Половина
- произошло
- счастливый
- Аппаратные средства
- Есть
- имеющий
- he
- Последние новости
- помощь
- помощь
- здесь
- High
- его
- исторический
- история
- Отверстие
- ЧАСЫ
- Как
- HTTPS
- огромный
- i
- идея
- Личность
- if
- Иммигранты
- важную
- in
- включенный
- Увеличение
- промышленность
- повлиять
- Инфраструктура
- первоначально
- страхование
- интегрировать
- интегрированный
- интеграции.
- интеграций
- интерес
- интересный
- пересечение
- в
- тонкости
- инвентаризация
- инвестиций
- iOS
- ISO
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- Java
- работа
- всего
- Основные
- Вид
- Знать
- известный
- Языки
- Фамилия
- В прошлом году
- слой
- наслоение
- лидер
- Лиды
- кредитование
- Меньше
- такое как
- Список
- варианты
- Блокировка
- логистика
- посмотреть
- искать
- потерянный
- серия
- любят
- любит
- сделанный
- Главная
- управлять
- управление
- вручную
- рынок
- рынка
- рынки
- массивный
- MasterCard
- макс-ширина
- me
- значить
- означает,
- памятный
- упомянутый
- наставниками
- Купец
- Купечество
- встретивший
- может быть
- Мобильный телефон
- модель
- мама
- деньги
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- движение
- перемещение
- my
- имя
- имена
- именования
- природа
- обязательно
- необходимо
- сеть
- сетей
- Новые
- Новости
- ниша
- нет
- нетехнических
- ничего
- сейчас
- of
- предлагают
- предлагающий
- oh
- on
- ONE
- те,
- только
- Операционный отдел
- or
- Другое
- наши
- себя
- внешний
- за
- собственный
- p2p
- страниц
- родители
- часть
- оплата
- платежи
- Выплаты
- PayPal
- Заработная плата
- Люди
- человек
- феникс
- PHP
- выбирать
- Часть
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- удовольствие
- Точка
- пунктов
- мощностью
- практиками
- цена
- приоритет
- вероятно
- процессор
- процессоры
- Продукт
- Продукция
- Программирование
- языки программирования
- приводит
- обеспечение
- Push
- Питон
- вполне
- кролик
- Читать
- реальные
- реального времени
- на самом деле
- реальном времени
- относиться
- Партнерская
- оставаться
- помнить
- ресторан
- ресторан
- розничной торговли
- доходы
- правую
- Рост
- повышение
- Прокат
- s
- SaaS
- Сказал
- sale
- главная
- то же
- сообщили
- множество
- Во-вторых
- посмотреть
- видя
- видел
- сегмент
- Самообслуживание
- продаем
- продажа
- Отправить
- серьезно
- Услуги
- набор
- Магазин
- вскоре
- должен
- подписанный
- подписание
- кремний
- Кремниевая долина
- аналогичный
- одинарной
- Размер
- Размеры
- небольшой
- меньше
- So
- Software
- проданный
- Решения
- некоторые
- удалось
- звуки
- Space
- Испанский
- конкретный
- конкретно
- площадь
- стек
- стоять
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- ввод в эксплуатацию
- Шаг
- По-прежнему
- магазин
- стратегий
- Стратегия
- поток
- прочность
- полоса
- достаточный
- suite
- супер
- поддержка
- поддерживать людей
- включается
- взять
- приняты
- с
- число
- команда
- технологии
- TechCrunch
- Технологии
- сказать
- срок
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- Будущее
- их
- Их
- темы
- сами
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- вещи
- think
- В третьих
- этой
- те
- мысль
- тысячи
- Через
- бросать
- время
- в
- сегодня
- заявил
- инструменты
- топ
- тема
- Всего
- казначейство
- огромный
- пытается
- два
- напишите
- типично
- нам
- вездесущий
- понимать
- us
- использование
- прецедент
- Информация о пользователе
- пользователей
- через
- Долина
- различный
- вертикальный
- вертикалей
- очень
- с помощью
- Вид
- визой,
- Виза Директ
- ждать
- хотеть
- законопроект
- Wave
- Путь..
- we
- Вебсайт
- ЧТО Ж
- были
- Что
- когда
- который
- белая перчатка
- КТО
- все
- широко
- будете
- в
- без
- удивляться
- Word
- слова
- Работа
- работавший
- работник
- рабочий
- работает
- Мир
- бы
- письмо
- год
- лет
- Ты
- ВАШЕ
- себя
- зефирнет