Экспоненциальный глобальный рост платежных систем в режиме реального времени формирует инновации FSI, предоставляя новые рыночные возможности

В связи с растущим спросом на более быстрые и удобные варианты оплаты, платежи в реальном времени (RTP) набирают обороты во всем мире. В США сеть RTP Клиринговой палаты обработала более 1 миллиарда транзакций. Такие страны, как Австралия, Сингапур и Канада, также внедрили системы RTP. Ожидается, что в 2023 году будет запущена новая платежная система FedNow (разработанная Федеральной резервной системой), которая обеспечит безопасную, эффективную и экономичную платежную систему. Новая архитектура платежей (NPA) — это программа, разработанная Банком Англии и платежной индустрией Великобритании с целью модернизации платежной инфраструктуры Великобритании. Европейский центральный банк (ЕЦБ) запустил собственную службу мгновенных платежей под названием Target Instant Payment Settlement (TIPS), позволяющую осуществлять мгновенные переводы между банками внутри Европейского Союза.

На развивающихся рынках внедрение RTP было обусловлено необходимостью финансовой доступности и ростом мобильных платежей. PIX, платежная система в режиме реального времени, запущенная Центральным банком Бразилии в 2020 году, позволяет частным лицам и предприятиям совершать мгновенные платежи круглосуточно и без выходных. UPI, запущенный Национальной платежной корпорацией Индии в 24 году, изменил правила игры: только в январе 7 года было обработано более 2016 миллиардов транзакций. M-Pesa, служба мобильных денег в Кении, также добилась успеха в предоставлении платежных услуг в режиме реального времени большому количеству лиц, не имеющих и не имеющих доступа к банковским услугам. RTP становится нормой обработки платежей, быстро заменяя традиционные способы оплаты.

Проблемы для платежных систем 

Платежные системы сталкиваются с рядом препятствий, связанных с устойчивостью, производительностью и временем выхода на рынок. Одной из самых больших проблем, с которыми сталкиваются организации, является обеспечение отказоустойчивости и доступности. Оба требуют разработки и внедрения систем, которые обрабатывают большие объемы транзакций без простоев, сбоев системы или угроз кибербезопасности. Системы должны обрабатывать транзакции быстро и эффективно, сводя к минимуму ошибки и задержки.

Время выхода на рынок является ключевым фактором в разработке и развертывании платежных систем, требующим значительных инвестиций в процессы разработки, тестирования и развертывания. Проблемы включают конфиденциальность данных, безопасность и совместимость. Платежные системы должны соответствовать различным нормативным требованиям, защищать конфиденциальную информацию клиентов и взаимодействовать с другими системами и сетями, что требует инвестиций в инфраструктуру, программное обеспечение, персонал и меры по обеспечению соответствия для обеспечения успешного развития, развертывания и эксплуатации.

Преимущества контейнерных платформ и облачных технологий для платежных систем

Контейнерные платформы предлагают несколько потенциальных преимуществ для платежных систем, таких как повышение отказоустойчивости, производительности и ускорения выхода на рынок. Контейнеры легкие и портативные, их можно легко реплицировать и масштабировать по горизонтали на нескольких узлах. Их также можно быстро развернуть или выключить по мере необходимости, обеспечивая лучшее использование ресурсов и снижая риск простоя или сбоя системы. Кроме того, контейнеры можно легко развернуть в периферийных местоположениях, что снижает задержку и повышает производительность системы.

Контейнерные платформы могут сократить время вывода платежных систем на рынок, позволяя упаковывать приложения и зависимости в отдельные блоки, которые можно легко развернуть в любой среде. Они обеспечивают лучшее сотрудничество между командами разработки и эксплуатации, более быстрые циклы выпуска, повышенную безопасность, а также большую гибкость и мобильность в различных средах. Контейнерные платформы предлагают большие преимущества для устойчивости платежных систем, производительности и сокращения времени выхода на рынок. Они могут помочь платежным системам удовлетворять потребности клиентов, оставаться конкурентоспособными и стимулировать инновации.

Упрощение обработки с помощью данных в реальном времени и контейнеризации

Данные в режиме реального времени позволяют платежным организациям обрабатывать транзакции быстрее и эффективнее, обнаруживать мошенничество или ошибки в режиме реального времени, а также оптимизировать маршрутизацию и обработку платежей. Контейнерные системы могут помочь платежным организациям упростить обработку, предоставляя более эффективную и гибкую платформу для развертывания приложений и управления ими. Контейнеры позволяют организациям развертывать приложения и зависимости как единое целое, упрощая управление и масштабирование приложений в различных средах.

Данные в реальном времени и контейнерные системы позволяют улучшить аналитику платежей, отслеживая транзакции в режиме реального времени, предоставляя ценную информацию о поведении клиентов и тенденциях платежей. Контейнерные системы также предоставляют более эффективную платформу для обработки и анализа больших объемов данных. Данные в режиме реального времени и контейнерные системы помогают платежным организациям упростить обработку и упростить систему, обеспечивая эффективное, быстрое и более гибкое управление платежными транзакциями. Это повышает устойчивость, производительность и сокращает время выхода на рынок, а также предоставляет ценную информацию о поведении клиентов и тенденциях платежей.

– Рамон Вильярреал, руководитель глобального отдела платежей, Red Hat

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите RedHat

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/