Родриго Зепеда, генеральный директор Storm-7 Consulting
ВВЕДЕНИЕ
В 2023 году Управление финансового надзора (FCA) и Орган пруденциального регулирования (ПРА) (Банк Англии (Банк Англии)) (совместно «Регуляторы») стремился взаимодействовать с финансовыми фирмами и другими заинтересованными сторонами, чтобы обсудить новые
предложенные меры по повышению «разнообразия и инклюзивности» (Д&И) в сфере финансовых услуг в Соединенном Королевстве (UK).
In ЧАСТЬ I этого
серия блогов из четырех частеймы определили и обсудили ключевые концепции D&I, такие как
демографические характеристики, разнообразие, групповое мышление, включение,
нефинансовое правонарушение (НФМ)и психологическая безопасность. В ЧАСТЬ II мы предоставим обзор предложений D&I и определим многоуровневые стандарты, которые должны быть внедрены в рамках предлагаемых рамок FCA и PRA.
ОБЗОР ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО D&I
С точки зрения высокого уровня, предложения FCA/PRA направлены на:
(1) стимулировать D&I для поддержки здоровой рабочей культуры;
(2) уменьшить «групповое мышление»;
(3) разблокировать таланты; и
(4) обеспечить лучшее понимание и удовлетворение разнообразных потребностей потребителей (FCA,
25 сентября 2023;
FCA CP23/20, 7).
Будут разработаны новые правила и рекомендации, чтобы четко дать понять компаниям, что НФМ, такие как издевательства, дискриминация и сексуальные домогательства, представляют риск для здоровой культуры компании (FCA,
25 сентября 2023). Принимая во внимание, что ранее неправомерное поведение в уполномоченных фирмах охватывалось
финансовый проступок (например, финансовое мошенничество, финансовые правонарушения, финансовые искажения или нарушения), новые правила D&I теперь будут включать расширенную концепцию NFM.
Казалось бы, это отражает продолжающийся переход со стороны регулирующих органов к более широкому надзору за поведением отдельных лиц и компаний, которое может повлиять на финансовые и нормативные цели. Другие недавние практические примеры включают усиление регулирования
надзор за «риском поведения», внедрение «Режима сертификации старших менеджеров» (СМКР), и внедрение «Потребительской пошлины».
Предложения по D&I направлены на то, чтобы лучше интегрировать соображения НФМ в:
- Правила поведения;
- пригодность и порядочность персонала (Подходящий и правильный) оценки; и
- критерии пригодности и рекомендации для фирм для работы в финансовом секторе (FCA CP23/20, 5; 23, абз.
[4.7]).
В совокупности они называются «Пороговые условия(т.е. набор минимальных требований FCA, необходимых фирмам для ведения регулируемой деятельности).
В целом, предложения D&I также направлены на то, чтобы потребовать от компаний:
- собирать, сообщать и раскрывать определенные данные D&I;
- определить и установить соответствующие цели по разнообразию;
- устанавливать, внедрять и поддерживать стратегию D&I;
- признать отсутствие D&I как тип «нефинансовый риск»(NFR) (примеры других НО включают кибер, экологические, геополитические, социальные и технологические риски); и
- ежегодно сообщать о средней численности сотрудников (FCA CP23/20, 5).
РАМКИ СТАНДАРТОВ УНМ И D&I
Важно понимать, что предлагаемая структура FCA является многоуровневой по своей природе. Это означает базовую структуру минимальных стандартов (Минимальная структура) (также называемый
основные предложения) относится к Найти фирм, и тогда будут применимы дополнительные меры
только для крупные фирмы»(Рамочная программа дополнительных мер).
Характеристика крупных фирм в показателях D&I зависит от количества сотрудников. Однако к «фирмам с двойным регулированием» (т.е. к тем фирмам, которые регулируются как FCA, так и PRA) применяется несколько иной подход. Кроме того, «Ограниченная сфера применения»
(LS) фирмы SMCR (SYSC 23 Приложение 1 1.2R), которые представляют уполномоченные фирмы, единственная регулируемая деятельность которых
являются неосновными регулируемыми видами деятельности, обычно исключаются (FCA CP23/20, пункт. [1.6]). Итак, есть
не существует стандартного универсального подхода, который всегда можно было бы применить для обеспечения соответствия нормативным требованиям D&I.
ПРЕДЛАГАЕМАЯ МИНИМАЛЬНАЯ РАМКА FCA NFM И D&I
Краткое изложение минимальных рамок NFM и D&I FCA представлено ниже.
На практике минимальные рамки FCA NFM и D&I будут означать:
(1) существует минимальный стандарт, который должен применяться ко всем BCE фирмы, уполномоченные согласно Части 4А (Разрешение на ведение регулируемой деятельности) из
Закон о финансовых услугах и рынках 2000 (АФН);
(2) правила НФМ будут применяться к BCE Фирмы Части 4А FSMA (это включает в себя интеграцию соображений NFM в пороговые условия (где это уместно));
(3) требования к отчетности по данным D&I (минимальные обязательства) по количеству сотрудников будут применяться к
BCE Фирмы Части 4A FSMA (исключая все фирмы LS SMCR).
Минимальные обязательства по предоставлению данных D&I для фирм Части 4A FSMA в настоящее время минимальны. Они требуют, чтобы компании ежегодно сообщали о своей средней численности сотрудников, используя единый отчет данных на платформе RegData в течение трехмесячного периода отчетности.
(FCA CP23/20, 26, пп. [4.31]-[4.32]). Итак, как мы увидим, на самом деле проблема для всех неБольших Частей
4А Фирмы FSMA на самом деле сводятся к применению правил NFM.
ПРЕДЛАГАЕМАЯ РАМКА ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕР FCA D&I
Краткое изложение структуры дополнительных мер FCA D&I представлено ниже. Он охватывает раскрытие данных, отчетность по данным, стратегии D&I, риски и управление (R&G) и постановка цели.
Предлагаемая система дополнительных мер FCA D&I
Дополнительные меры и требования D&I будут применяться только к фирмам, которые считаются «крупные фирмы». Порог для крупных фирм, предложенный FCA, составляет
Сотрудники 250, что означает авторизованные фирмы с 251 или более сотрудников будут считаться крупными фирмами. На практике предлагаемая структура дополнительных мер FCA по D&I будет означать:
(1) Дополнительные обязательства по предоставлению данных D&I будут применяться к BCE Крупные фирмы Части 4A FSMA (исключая все фирмы LS SMCR);
(2) требования стратегии D&I будут применяться к BCE Крупные фирмы Части 4A FSMA (исключая все фирмы LS SMCR);
(3) требования стратегии D&I будут применяться к BCE фирмы (любого размера), находящиеся под двойным регулированием FCA/PRA в соответствии с «CRR(Положение о требованиях к капиталу ("Регулирование"
(ЕС) № 575/2013) (применяется в Великобритании)) и "Платежеспособность II»(Директива 2009 (2009/138/EC)
(применяется в Великобритании)) (FCA CP23/2016)Фирмы CRR/Solvency II); а также
(4) раскрытие данных, установление целевых показателей D&I и требования к R&G будут применяться к BCE
Крупные фирмы Части 4A FSMA (исключая все фирмы LS SMCR).
Здесь мы суммируем основные требования к фирмам для каждой из этих областей, хотя на практике эти области будут иметь более подробные и предписывающие требования, установленные FCA для фирм.
ОТЧЕТНОСТЬ ДАННЫХ D&I (ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА)
Общая отчетность по данным D&I
Фирмы будут обязаны:
- сообщить такие данные»насколько это практически осуществимо», объясните причины каких-либо пробелов и объясните, как такие пробелы будут закрыты (это только в течение первого года, то есть 2026 года, чтобы предоставить фирмам переходный период, в течение которого они смогут «соблюдать или
объяснять"); - собирать и сообщать регулирующим органам посредством нормативной отчетности, данных, полученных по ряду демографических характеристик, показателей инклюзивности и целей D&I (ежегодно);
- сообщать данные в FCA/PRA, используя единый возврат данных (REPxxx Разнообразие и инклюзивность) на платформе RegData (т. е. совместный нормативный отчет FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20, 23, абз. [5.35]).
Отчетность по данным демографических характеристик D&I
Ассоциация обязательные демографические характеристики D&I следует сообщить:
- инвалидность или хронические заболевания;
- этническая принадлежность;
- религия;
- пол или пол;
- сексуальная ориентация (FCA CP23/20, 33, абз. [5.40]).
Ассоциация добровольные демографические характеристики D&I следует сообщить:
- обязанности опекуна;
- гендерная идентичность;
- социально-экономическое положение;
- гендерная идентичность;
- родительские обязанности (FCA CP23/20, 33, абз. [5.40]).
FCA создало образец шаблона для скачать, и нарисовал
составление рабочих инструкций, которые помогут завершить работу над шаблоном, доступным в
Приложение 4 FCA CP23/20 (FCA CP23/20, Приложение 4).
Отчетность по данным показателей включения D&I
Фирма должна сообщать о «показателях инклюзивности», которые состоят из показателей инклюзивности, представленных по 5-балльной шкале (полностью согласен в
категорически не согласен) (данные можно получить путем опросов сотрудников) (FCA CP23/20, 36, абз. 5.64]).
Эти меры позволят определить, чувствуют ли сотрудники:
- безопасно выражать несогласие или оспаривать доминирующее решение или мнение, не опасаясь негативных последствий;
- безопасно совершить честную ошибку;
- безопасно говорить, если замечено ненадлежащее поведение или проступок;
- что их руководитель создает инклюзивную среду на работе;
- их вклад ценится и серьезно учитывается;
- они подвергаются обращению (например, действиям, замечаниям), из-за которого они чувствуют себя оскорбленными или плохо обращаются из-за их личных качеств) (FCA
CP23 / 20, 36, абз. [5.64]).
Эти данные о показателях включения важны, и мы вернемся к ним в следующих двух блогах.
Отчетность по данным постановки целей D&I
Фирма должна отчитываться об установлении целевых показателей D&I, который отражает прогресс, достигнутый фирмами в достижении установленных целей D&I. Данные о настройке целевых показателей D&I, которые должны быть представлены в отчете, включают в себя:
- любая информация, которую фирма хотела бы рассмотреть относительно поставленных целей;
- демографические характеристики, которые фирмы установили для целей инклюзивности (если есть);
- проценты для каждого целевого набора;
- обоснование поставленных целей;
- год постановки каждой цели;
- год, когда фирма стремится достичь цели (FCA CP23/20, 37, абз. [5.67]).
СТРАТЕГИИ ДИИ
Фирма должна разработать «основанную на фактических данных» стратегию D&I, которая учитывает прогресс фирмы в области D&I и которая продвигает три принципа FCA.
Операционные цели и ее Вторичная цель (FCA CP23/20, 28, абз. [5.7];
Блог ЧАСТЬ I). Термин «основанный на фактических данных», по-видимому, указывает на то, что фирмы должны основывать свою стратегию D&I на данных и информации, полученных либо от фирмы, либо извне, чтобы предоставить доказательства в поддержку и обоснование предлагаемой стратегии D&I.
Затем фирмы должны также сообщить о своей стратегии D&I, которая излагает:
- цели и задачи D&I фирмы (НГ);
- план достижения нефтегазовой деятельности и измерения прогресса;
- краткое изложение мер по выявлению и устранению препятствий на пути достижения нефтегазовой деятельности; и
- способы обеспечения адекватных знаний стратегии D&I среди персонала (FCA CP23/20, 28, абз. [5.8]).
РАСКРЫТИЕ ДАННЫХ D&I
Фирмы будут обязаны ежегодно публично раскрывать свои цели D&I и прогресс в их достижении. Это основано на данных о разнообразии, которые компании собирают о своем высшем руководстве и сотрудниках, но затем об этом сообщается публично в агрегированном виде.
в процентах (FCA CP23/20, 39-40).
Раскрытие данных PFCA D&I: Совокупное публичное раскрытие информации
НАСТРОЙКА ЦЕЛЕВЫХ ЦЕЛЕЙ D&I
Фирма должна установить как минимум одну цель по решению проблемы недопредставленности для каждого из:
- высшее руководство фирмы;
- правление фирмы; и
- Численность сотрудников фирмы в целом (FCA CP23/20, 30, абз. [5.21]).
Когда фирмы занимаются постановкой целей, они должны учитывать как свою стратегию D&I, так и свой текущий профиль многообразия (FCA
CP23 / 20, 30, абз. [5.24]). Фирмы будут обязаны ежегодно публично раскрывать свои цели D&I, а также прогресс в их достижении (FCA
CP23 / 20, 31, абз. [5.29]). Это направлено на повышение прозрачности для заинтересованных сторон, а также для широкой общественности.
ДИИ НИОКР
Фирмы будут обязаны признать отсутствие D&I в качестве НФР. К НФР относятся те, которые возникают из-за плохой культуры труда внутри фирм (FCA
CP23 / 20, 42, абз. [5.87]. FCA должно выпустить руководство, которое разъяснит фирмам, что вопросы, связанные с D&I, должны рассматриваться как NFR и рассматриваться соответствующим образом в структурах управления фирмы (FCA
CP23 / 20, 24, п. [5.89]).
Тем не менее, FCA НЕ предлагая предписать, как фирмы рассматривают такие потенциальные риски, которые, например, могут возникать из-за отсутствия D&I из-за усиления группового мышления и плохого принятия решений (FCA
CP23 / 20, 42, пп. [5.90]-[5.92]). И это несмотря на массу и массу банковских и финансовых скандалов, скандалов с неправомерными продажами (например, продуктов хеджирования процентных ставок, ипотеки, страхования защиты платежей (ПНД), пенсии, упакованный банк
счетов), кризис субстандартного кредитования, санкции и штрафы по борьбе с отмыванием денег, а также мошенничество в отрасли и схемы Понци (например, London Capital & Finance), которые обошлись британским потребителям и налогоплательщикам в миллиарды.
Таким образом, компаниям, по сути, приходится сообщать о своем внутреннем плохом поведении, групповом мышлении, отсутствии психологической безопасности и неправильном принятии решений. Кроме того, если функции управления рисками и внутреннего аудита составляют отчетность,
у таких функций нет возможности сообщить о групповом мышлении и неправильном принятии решений, которые могут произойти в рамках их собственных функций. Похоже, что от FCA ожидают, что это будет
что она or немыслимый если такие внутренние функции сами участвуют в плохом или вопиющем поведении, групповом мышлении или неправильном принятии решений – им можно доверять на 100%.
ПРЕДЛАГАЕМАЯ СТРУКТУРА PRA, D&I
Поскольку наше основное внимание уделяется криптографическим и финансовым технологиям (ФинТех) фирм, и учитывая нехватку места, мы приведем лишь краткое изложение предлагаемой структуры PRA D&I (ниже). Однако мы будем использовать структуру PRA D&I, чтобы
Сравните подходы FCA и PRA к культуре, NFM и NFR в следующих блогах.
251 сотрудника порог применяется для идентификации «БольшойФирмы CRR и Solvency II.
Предлагаемая структура PRA, D&I
РЕЗЮМЕ
Теперь у нас есть четкое базовое понимание ключевых концепций, лежащих в основе предлагаемых мер D&I, которые демографические характеристики, разнообразие, групповое мышление, включение,
МСЧи психологическая безопасность. Кроме того, мы представили обзор предложений по D&I и многоуровневых стандартов, которые будут внедрены в рамках этой новой нормативной базы. В следующих блогах мы обозначим все вопросы и проблемы, которые
предлагаемые меры D&I могут повыситься на практике.
Теоретически это все вопросы и проблемы, которые должен были выявлены FCA и PRA. Меня всегда удивляет то, как в консультационных документах регулирующие органы, обязанные нести ответственность перед обществом, всегда включают затраты и выгоды.
Анализ (CBA), но ЕЩЕ НИКОГДА НЕ БЫЛ включать подробный анализ рисков. Как будто они либо хотят скрыть риски от общественности, либо, что еще хуже, не учли эти риски.
In ЧАСТЬ III В этой серии блогов мы проанализируем, как новые обязательства NFM вписываются в структуру D&I, что они повлекут за собой и, что более важно, как это повлияет на криптовалютные и финтех-компании.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- $UP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- в состоянии
- О нас
- Учетная запись
- отчетность
- Учетные записи
- достижение
- через
- Действие (Act):
- действия
- активно
- дополнение
- дополнительный
- адрес
- адекватный
- принял
- авансы
- влиять на
- совокупный
- Стремясь
- Все
- причислены
- всегда
- am
- среди
- an
- анализировать
- анализ
- и
- Приложение
- годовой
- Ежегодно
- борьба с обмыванием денег
- любой
- отношение
- Применение
- прикладной
- применяется
- Применить
- подхода
- подходы
- соответствующий
- надлежащим образом
- МЫ
- области
- возникать
- AS
- оценки
- At
- аудит
- уполномоченный
- власть
- доступен
- в среднем
- назад
- фон
- Плохой
- плохо
- Банка
- Банк Англии
- Банковское дело
- Использование темпера с изогнутым основанием
- основанный
- основной
- основа
- BE
- , так как:
- было
- поведение
- поведенческий
- за
- ниже
- польза
- Лучшая
- миллиарды
- Блог
- блоги
- доска
- повышение
- изоферменты печени
- широко
- издевательства
- но
- by
- CAN
- столица
- потребности в капитале
- нести
- Продолжать
- Генеральный директор
- определенный
- Сертификация
- вызов
- характеристика
- Очистить
- закрыто
- собирать
- коллективно
- сравнить
- завершение
- Соответствие закону
- сама концепция
- понятия
- Условия
- Проводить
- Последствия
- Рассматривать
- соображения
- считается
- ограничения
- консультация
- потребитель
- Потребители
- взносы
- Цена
- может
- покрытый
- Обложки
- создали
- кризис
- Критерии
- в решающей степени
- крипто-
- культивирует
- Культура
- культуры
- Текущий
- кибер-
- данным
- решение
- Принятие решений
- считается
- определенный
- демографический
- зависимый
- Несмотря на
- подробный
- развивать
- развитый
- по-разному
- Раскрывать
- раскрытие
- обсуждать
- обсуждается
- Разное
- Разнообразие
- Разнообразие и включение
- доминирующий
- вниз
- проект
- обращается
- в течение
- e
- каждый
- или
- Сотрудник
- сотрудников
- заниматься
- Англия
- обеспечивать
- Окружающая среда
- окружающий
- по существу
- EU
- Европа
- Каждая
- , поскольку большинство сенаторов
- пример
- Примеры
- исключенный
- без учета
- ожидание
- Объяснять
- экспресс
- внешне
- Oшибка
- FCA
- страх
- чувствовать
- финансы
- финансовый
- Финансовое поведение
- Финансовое поведение власти
- Финансовое мошенничество
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- финансовые технологии
- конец
- Finextra
- FinTech
- Фирма
- Компаний
- Во-первых,
- соответствовать
- фитнес
- Фокус
- Что касается
- Рамки
- каркасы
- мошенничество
- от
- FSMA
- Функции
- пробелы
- пол
- Общие
- широкая публика
- в общем
- геополитический
- данный
- Цели
- управление
- большой
- руководство
- было
- Есть
- Медицина
- здоровый
- хеджирование
- помощь
- Скрытый
- на высшем уровне
- честный
- Как
- Однако
- HTTPS
- i
- идентифицированный
- определения
- Личность
- if
- ii
- Влияние
- осуществлять
- реализация
- важную
- in
- включают
- включает в себя
- включение
- включительно
- расширились
- указывать
- individual
- промышленность
- информация
- страхование
- интегрировать
- интеграции.
- предназначенных
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- в нашей внутренней среде,
- в
- выпустили
- вопрос
- вопросы
- IT
- ЕГО
- совместная
- Сохранить
- Основные
- Королевство
- знания
- Отсутствие
- большой
- Отмывание
- Наша команда
- наименее
- оставил
- Законодательство
- такое как
- Лондон
- долгосрочный
- сделанный
- поддерживать
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управлять
- управление
- менеджер
- Менеджеры
- Области применения:
- массы
- Вопросы
- Май..
- значить
- означает
- меры
- измерение
- Встречайте
- Метрика
- минимальный
- минимальный
- ошибка
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- должен
- природа
- необходимый
- потребности
- отрицательный
- Новые
- следующий
- нет
- Заметки
- сейчас
- номер
- номера
- целей
- обязательства
- препятствиями
- полученный
- происходить
- of
- on
- постоянный
- только
- работать
- Обзор
- or
- Другое
- наши
- внешний
- обзор
- собственный
- в упаковке
- бумага
- ДЛЯ
- часть
- оплата
- Пенсии
- период
- личного
- перспектива
- план
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Понци
- Схемы Ponzi
- состояния потока
- население
- представляет
- потенциал
- практическое
- практика
- предписывать
- представить
- предварительно
- проблемам
- Продукция
- Профиль
- Прогресс
- продвижении
- Предложения
- предложило
- уместность
- защиту
- обеспечивать
- обеспечение
- Благоразумный
- психологический
- что такое варган?
- публично
- повышение
- ассортимент
- Обменный курс
- обоснование
- Реальность
- на самом деле
- причины
- последний
- признать
- уменьшить
- относиться
- назвало
- отражать
- регулируемых брокеров
- "Регулирование"
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Соответствие нормативным требованиям
- отчету
- Сообщается
- Reporting
- представлять
- требовать
- обязательный
- Требования
- ответственности
- возвращают
- Снижение
- управление рисками
- рисках,
- условиями,
- Сохранность
- образец
- санкции
- Шкала
- Скандалы
- схемы
- сектор
- посмотреть
- Искать
- казаться
- кажется
- старший
- высшее руководство
- сентябрь
- Серии
- Услуги
- набор
- Наборы
- установка
- Сексуальный
- одинарной
- Размер
- So
- Соцсети
- твердый
- кредитоспособность
- в некотором роде
- искать
- Space
- говорить
- Персонал
- заинтересованных сторон
- стандарт
- стандартов
- ножка
- По-прежнему
- стратегий
- Стратегия
- структур
- предмет
- такие
- РЕЗЮМЕ
- надзор
- поддержка
- удивлен
- взять
- принимает
- Талант
- цель
- направлена против
- налогоплательщики
- технологический
- Технологии
- шаблон
- срок
- который
- Ассоциация
- Объединенное королевство
- их
- Их
- тогда
- теория
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- этой
- те
- три
- порог
- в
- к
- переход
- Прозрачность
- лечение
- лечение
- заслуживающий доверия
- два
- напишите
- Uk
- под
- понимать
- понимание
- Объединенный
- Великобритания
- отпереть
- использование
- через
- ценный
- с помощью
- хотеть
- законопроект
- Путь..
- we
- ЧТО Ж
- Что
- в то время как
- будь то
- который
- все
- чья
- будете
- окно
- в
- без
- Работа
- работает
- хуже
- бы
- год
- зефирнет