Родриго Зепеда, генеральный директор Storm-7 Consulting
ВВЕДЕНИЕ
В 2023 году Управление финансового надзора (FCA) и Орган пруденциального регулирования (ПРА) (Банк Англии (Банк Англии)) (совместно «Регуляторы») стремился взаимодействовать с финансовыми фирмами и другими заинтересованными сторонами, чтобы обсудить новые
предложенные меры по повышению «разнообразия и инклюзивности» (Д&И) в сфере финансовых услуг (FS) в Соединенном Королевстве (UK).
In ЧАСТЬ I этого
серия блогов из четырех частеймы определили и обсудили ключевые концепции D&I, такие как
демографические характеристики, разнообразие, групповое мышление, включение,
нефинансовое правонарушение (НФМ)и психологическая безопасность. В ЧАСТЬ
II мы предоставили обзор предложений по D&I и определили многоуровневые стандарты, которые будут внедрены в рамках предлагаемой структуры FCA/PRA.
In ЧАСТЬ IIIмы проанализировали, как новые обязательства по НФМ вписываются в D&I.
структуру, что они повлекут за собой и как это повлияет на криптографические и финансовые технологии (ФинТех) фирмы. В
ЧАСТЬ IV, мы проанализируем, из чего состоят правила и обязательства D&I, к каким типам фирм они будут применяться и как они повлияют на криптовалютные и финтех-фирмы.
НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
Нормативно-правовая база, имеющая отношение к данному анализу, включает:
ПРЕДЛАГАЕМАЯ МИНИМАЛЬНАЯ РАМКА FCA NFM И D&I
Многоуровневые меры различают «Мелкиефирмы, то есть все фирмы с
250 или менее сотрудники, и «Большойфирмы, то есть все фирмы с
251 или более сотрудников (т.е. крупные фирмы FCA, крупные фирмы PRA). Предлагаемая Минимальная структура FCA NFM и D&I состоит из:
(1) Правила НМФ; и
(2) Отчетность по данным D&I (минимальные обязательства).
Мы знаем, что Правила NFM применяются ко всем фирмам Части 4A FSMA. Отчетность по данным D&I (минимальные обязательства) также применяется ко всем фирмам Части 4A FSMA,
без учета все фирмы LS SMCR. Следовательно, все следующие типы фирм, которые являются криптовалютными и финтех-фирмами, являются
исключенный из отчетности по данным D&I (минимальные обязательства):
- Фирмы, занимающиеся электронными деньгами, и фирмы, предоставляющие платежные услуги;
- фирмы ЛС СМКР;
- зарегистрированные CRA; и
- Малые фирмы, регулируемые PRA.
Однако как только существующие финтех-фирмы (например, фирмы, занимающиеся электронными деньгами и платежными услугами) подадут заявку на расширение полномочий FCA каким-либо образом (например, для предложения новых типов продуктов или услуг), они, скорее всего, попадут в сферу действия D&I. отчетность по данным (минимум
обязательства) (т. е. требуется разрешение FSMA Части 4А). Криптофирмы, желающие проводить и продавать «финансовые акции», связанные с «соответствующими криптоактивами» в Великобритании, должны будут либо получить разрешение FCA, либо сообщить о них через FCA/PRA.
уполномоченные лица. Если они получат разрешение, на них будет распространяться отчетность по данным D&I.
На практике все крипто- и финтех-фирмы, получившие разрешение FSMA Части 4А, должны будут:
(1) завершить регистрацию и настроить в FCA
Регдата системы;
(2) отметить общее количество сотрудников в фирме на указанную дату (предусмотренные в мерах D&I) в каждом из предприятий три (3) последние годы;
(3) заполнить Часть 1 отчета FCA D&I (REPxxx Разнообразие и инклюзивность)
через систему RegData FCA;
(4) сообщить о среднем количестве сотрудников, преимущественно осуществляющих деятельность на предприятии в Великобритании (на основе последних трех лет) в течение 3-месячного отчетного периода (FCA
CP23 / 20, 26, пп. [4.31]-[4.32]; 65, Приложение 4).
ПРЕДЛАГАЕМАЯ РАМКА ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕР FCA D&I
Краткое изложение структуры дополнительных мер FCA D&I изложено ниже.
В целях сравнения ниже приводится краткое изложение структуры D&I PRA (хотя мы ограничимся комментариями к требованиям FCA D&I) для фирм.
Все крипто- и финтех-фирмы исключенный из отчетности по данным D&I (минимальные обязательства), также будет
исключенный из системы дополнительных мер (т. е. фирмы, занимающиеся электронными деньгами и фирмами, предоставляющими платежные услуги, фирмы LS SMCR, зарегистрированные CRA),
КРОМЕ для некоторых малых фирм, регулируемых PRA. Если малая фирма, регулируемая PRA, одновременно является фирмой с двойным регулированием CRR/Solvency II, она должна сообщить о своей стратегии D&I.
In ЧАСТЬ II, мы определили различные компоненты и требования
для каждой конкретной области, относящейся к различным политическим предложениям. Здесь мы предоставим комментарии относительно того, как каждая конкретная область может повлиять на компании, занимающиеся криптовалютой и финтех-компаниями, которые квалифицируются как крупные фирмы Части 4A FSMA.
ОТЧЕТНОСТЬ ДАННЫХ D&I (ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА)
Общая отчетность по данным D&I
Крипто- и финтех-компаниям следует обратить внимание на четыре момента в отношении общих требований к отчетности по данным D&I.
Во-первых, , поскольку фирмы большие, в них будет как минимум 251 сотрудник, о котором им необходимо сообщать данные. Поэтому сбор данных D&I потребует некоторой работы. Даже если фирмы могут получить некоторые необходимые данные из существующих источников данных, это весьма важно.
вполне вероятно, что им все равно придется внедрять новые системы и процедуры для получения некоторых новых типов требуемых данных D&I (например, показателей включения D&I).
Кроме того, отчетность по данным D&I – это не просто сбор данных. Криптовалютным и финтех-компаниям придется работать с данными D&I для разработки стратегий D&I и обосновывать их на основе полученных доказательств. Поэтому первоначальный сбор данных D&I и
отчетность не всегда может проходить так гладко, как ожидалось. Графики отчетности по данным D&I должны включать встроенные временные буферы для устранения потенциальных задержек.
Во-вторыхПосле установления сроков отчетности компании должны внедрить детальное управление данными D&I и графики графика проекта, чтобы гарантировать своевременную отчетность. Трудность для фирм заключается в том, что речь идет не просто о быстром сборе данных.
а затем преобразовать его в правильный формат, требуемый FCA. В некоторых областях потребуется реализация дополнительных проектов для сбора правильных данных D&I.
Сбор данных такого типа может потребовать от компаний внесения изменений в существующие политики защиты сотрудников и данных и конфиденциальности, а также создания новых типов форм информированного согласия на сбор данных. Фирмы также должны подумать о том, как они будут информировать и привлекать
своим сотрудникам относительно сбора данных D&I, вместо того, чтобы просто навязывать им сбор данных D&I без предупреждения.
В третьихдаже при предварительном планировании некоторые фирмы могут все еще сталкиваются с задержками и проблемами доставки данных D&I и отчетности. В первый год FCA предоставит фирмам подход «соблюдай или объясни», который позволит им объяснять и объяснять.
обосновать пробелы в данных и объяснить, как и когда такие пробелы будут устранены. ЧетвертыйОтчетность по D&I подлежит административному штрафу в размере 250 фунтов стерлингов за несвоевременную подачу отчетов.
Отчетность по данным демографических характеристик D&I
Обязательные демографические характеристики D&I Среди сотрудников, о которых необходимо сообщить, являются: (1) инвалиды или долгосрочные заболевания; (2) этническая принадлежность; (3) религия; (4) пол или пол; и (5) сексуальная ориентация (FCA
CP23 / 20, 33, абз. [5.40]).
Демографические характеристики добровольного D&I следует сообщить: (1) обязанности по уходу; (2) гендерная идентичность; (3) социально-экономическое положение; (4) гендерная идентичность; и (5) родительские обязанности (FCA
CP23 / 20, 33, абз. [5.40]).
Криптовалютные и финтех-компании должны быть осторожны в понимании этих требований.
обязательное здесь означает, что фирма должен представить соответствующие данные D&I в FCA. Это
не значит что фирма должна получить данные от сотрудников. добровольный здесь означает, что фирма может решить, предоставлять ли эти данные D&I в FCA.
Криптовалютные и финтех-фирмы не обязаны собирать эти данные, однако они могут свободно собирать эти данные, а затем решить не сообщать эти данные. В любом случае, крипто- и финтех-фирмы должны абсолютно ясно дать понять сотрудникам, что они
свободный выбор НЕ чтобы ответить на вопросы или указать, предпочитают ли они не говорить (FCA CP23/20,
34, пп. [5.45]-[5.46]). Строго говоря, принуждение сотрудников к принудительному раскрытию таких персональных данных можно рассматривать как угрозу психологической безопасности таких сотрудников.
Отчетность по данным показателей включения D&I
Криптовалютные и финтех-фирмы должны отчитываться о «показатели включения». Это показатели инклюзивности, представленные по 5-балльной шкале (полностью согласен в
категорически не согласен) (FCA CP23/20, 36, абз. [5.64]). Меры должны определять степень, в которой
сотрудники согласны или не согласны с определенными утверждениями (ниже). Данные о показателях включения D&I весьма проблематичны.
Во-первых, все описания, выделенные в булавка показывают, что утверждения подлежат индивидуальной субъективной интерпретации. Что такое ненадлежащее поведение или проступок, или что такое инклюзивная среда. Поскольку заявления порождают обширные
субъективность, ответы теряют ценность с точки зрения их точности. Кроме того, скажем, в небольшой финтех-фирме высок уровень неподобающего поведения, притеснений и словесных издевательств. В то же время, хотя все сотрудники получают высокую заработную плату, существуют высокие
уровень текучести кадров.
В такой культуре и среде, даже несмотря на то, что фирма заявляет, что опросы конфиденциальны, сотрудники на самом деле понятия не имеют, кто будет иметь доступ к данным опроса и будут ли полученные ответы
будете сохранять конфиденциальность. Давая отрицательные ответы, вы рискуете «отметить» сотрудника как трудного, оказывающего негативное влияние, чувствительного, склонного к чрезмерной реакции или не являющегося командным игроком.
Если в фирме высокая текучесть кадров в сочетании с токсичной культурой, сотрудники не чувствуют себя в безопасности, поскольку могут почувствовать, что их могут уволить в любой момент, по любой причине или по выдуманной причине. В такой ситуации у сотрудников сильно снижается стимул.
говорить правду, и, скорее всего, будет заниматься групповым мышлением, чтобы подыгрывать всем остальным. Система данных D&I Inclusion Metrics не учитывает негативную и токсичную рабочую среду. Предполагается, что оно будет применяться честным и правдивым образом, что
может быть ложным.
Отчетность по данным постановки целей D&I
Криптовалютные и финтех-фирмы должны отчитываться о целевых показателях D&I (FCA CP23/20, 37, абз. [5.67]). Это охватывает
прогресс, достигнутый компаниями в достижении поставленных целей D&I. Отчетные данные о настройке целевых показателей D&I включают в себя:
- демографические характеристики, для которых фирмы установили цели, и цели инклюзивности (если есть);
- проценты для каждого целевого набора;
- обоснование поставленных целей;
- год постановки каждой цели;
- год, в котором фирма стремится достичь цели; и
- любая другая информация, которую фирма хотела бы рассмотреть относительно поставленных целей.
Цель состоит в том, чтобы компании установили соответствующие цели разнообразия для решения
недопредставленность демографических характеристик внутри фирмы (FCA CP23/20, 68, ч. 2). Поэтому,
Чтобы установить цели D&I, компаниям действительно необходимо уже получить данные D&I для определения существующих демографических характеристик внутри фирмы. Нет смысла устанавливать произвольные цели, основанные на отсутствии данных (цель может быть совершенно нереалистичной или
уже встречались). Затем компании должны определить, что на самом деле означает недостаточное представительство внутри фирмы. Это иллюстрирует, почему так важно установить сроки сбора данных D&I и отчетности.
СТРАТЕГИИ ДИИ
Криптовалютные и финтех-фирмы должны разработать «основанную на фактических данных» стратегию D&I, которая учитывает прогресс фирмы в области D&I. Это может потребовать от высшего руководства более глубокого изучения данных D&I, полученных фирмой, и получения дополнительной информации от
все соответствующие внутренние заинтересованные стороны. Очевидно, что чем крупнее фирма (и чем более сложными становятся вопросы D&I в этой фирме), тем больше времени и работы может занять разработка стратегии D&I фирмы.
Кроме того, компании должны связать эту стратегию D&I с тремя стратегиями FCA. Операционные цели
и ее Вторичная цель (FCA CP23/20, 28, абз. [5.7];
Блог ЧАСТЬ I). Далее компании сообщают о своей стратегии D&I, указывая:
- цели и задачи D&I фирмы (НГ);
- план достижения D&I нефтегазовой отрасли и измерения прогресса;
- краткое изложение мер по выявлению и устранению препятствий на пути достижения нефтегазовой деятельности; и
- способы обеспечения адекватных знаний стратегии D&I среди персонала (FCA CP23/20, 28, абз. [5.8]).
Таким образом, стратегия D&I фирмы заключается в следующем: динамический по своей природе, потому что его нужно будет каким-то образом отслеживать, чтобы определить, как измеряется прогресс, как постоянно выявляются и контролируются препятствия и в какой степени фирма продвинулась к достижению цели.
это D&I O&G. Это потребует от криптовалютных и финтех-фирм разработки новых систем для мониторинга и отслеживания стратегий D&I компании, ключевых ответственных лиц и ключевого персонала.
РАСКРЫТИЕ ДАННЫХ D&I И ПОСТАНОВКА ЦЕЛЕВЫХ ЦЕЛЕЙ D&I
Фирмы будут обязаны ежегодно публично раскрывать свои цели D&I и прогресс в их достижении (FCA
CP23 / 20, 39-40). Данные D&I, раскрываемые фирмами, будут сообщаться в агрегированной форме в процентах (FCA
CP23 / 20, 39-40). Криптовалютные и финтех-фирмы также должны будут установить как минимум одну цель для решения проблемы недостаточной представленности:
(1) высшее руководство;
(2) доска; и
(3) численность сотрудников фирмы в целом (FCA CP23/20, 30, абз. [5.21]).
Установление целевых показателей должно учитывать профиль многообразия фирмы и стратегию D&I (FCA CP23/20, 30, абз.
[5.24]). Идея состоит в том, что, требуя от фирм публично раскрывать цели D&I и прогресс, достигнутый в достижении целей на ежегодной основе, прозрачность D&I увеличивается.
Например, люди могут внешне отслеживать фирму, которая добилась незначительного прогресса или вообще не добилась никакого прогресса в достижении целей D&I, а затем проанализировать фирму, чтобы оценить, рассматривает ли фирма соблюдение требований D&I как «упражнение с галочкой». Установление целей D&I также сможет действовать как отрасль
эталоном, потому что люди смогут сравнивать цели D&I, установленные аналогичными фирмами, чтобы сравнить достижения и прогресс D&I.
Чтобы проиллюстрировать потенциальный эффект, который это может иметь, мы сравним три финтех-компании, присутствующие в настоящее время на рынке: (1) «Mone»; (2) «Revolut»; и (3) «Monzo».
Mone в настоящее время имеется НЕТ информация о D&I доступна на его
веб-сайт – вы даже не можете искать D&I. Revolut имеет фрагменты информации о D&I на своем сайте.
веб-сайт, но это поверхностно и данных и статистики нет. У Monzo есть данные D&I, блоги, показывающие данные и графики D&I,
и опубликовала отчет D&I (2022 г.) о своей веб-сайт.
Когда вы сравниваете веб-сайты, у вас создается отчетливое впечатление, что Monzo, похоже, привержена D&I в гораздо большей степени, чем Monese и Revolut. Однако дело в том, что нет возможности легко сравнить данные и статистику D&I для этих фирм.
в настоящий момент. Мы не можем оценить эффективность D&I этих фирм. Еще один вывод заключается в том, что компании, работающие в сфере криптовалют и финансовых технологий, могут использовать раскрытие данных D&I и постановку целей, чтобы использовать свои полномочия D&I с целью обеспечения стратегического рыночного преимущества. Крипто
а компании FinTech могут включать данные D&I в стратегические маркетинговые каналы и кампании.
ДИИ НИОКР
Криптовалютные и финтех-фирмы должны признать отсутствие D&I как «Нефинансовый риск»(NFR). Теоретически это означает, что они должны рассматривать вопросы, связанные с D&I, как НФР, а затем относиться к ним «надлежащим образом» в рамках структур управления фирмы.
(FCA CP23/20, 24, п. [5.89]).
In ЧАСТЬ II, мы отметили, что этот подход по существу оставит фирмы
сообщать о своем внутреннем плохом поведении и неправильном принятии решений. Такой подход создает конфликт интересов (ИСП). Если фирмы разработают сложнейшие инструменты и технологии для сбора данных и выявления растущего группового мышления и неправильного принятия решений
в фирмах эти данные потенциально могут потребоваться раскрыть FCA. Это
отрицательный данные, потому что это может нанести вред фирме.
Фирмы столкнутся с проблемой COI, помогая FCA достичь своих целей D&I и защищая фирму и ее репутацию. Учитывая этот потенциальный COI, а также учитывая, что на самом деле D&I для многих фирм может рассматриваться как низкий приоритет, фирмы могут принять поверхностный подход.
и низкий приоритетный подход к признанию D&I NFR в структурах управления фирмы. Тем более, что при этом фирма не несет никаких сопутствующих затрат или последствий.
Заключение
Итак, как вы думаете, выглядят ли новые предлагаемые меры D&I ясными и простыми, или их склоняют к описанию в духе «чертовски сложны»? Проведя этот тип базового анализа, мы смогли выявить огромный спектр проблем.
и проблемы, которые возникают с предлагаемыми новыми мерами D&I, отчетностью по данным D&I и, в частности, Правилами НМФ. Этот тип анализа и оценки рисков действительно должен был проводиться FCA и PRA в дополнение к стандартному анализу затрат и выгод.
Анализ проведен.
Отчет Комитета казначейства Великобритании (УКТС) в "Сексизм
в городеОпубликованное сегодня исследование выявило разочаровывающее отсутствие прогресса в борьбе с сексуальными домогательствами и издевательствами (включая серьезные сексуальные проступки), и что многие из барьеров, первоначально выявленных в 2018 году, все еще упорно сохраняются.
на месте (Комитет казначейства, 2024, 3). UKTC заявила, что у них есть
слышал, что многие фирмы по-прежнему относятся к D&I как к «галочке», а не к основному бизнес-приоритету, несмотря на явные доказательства того, что разнообразные фирмы достигают лучших результатов (Казначейство
Комитет, 2024, 3). UKTC добавил:
«Шокирует то, насколько широко распространены сексуальные домогательства и издевательства, вплоть до серьезных сексуальных посягательств и изнасилований, в сфере финансовых услуг, и как плохо компании реагируют на обвинения в таком поведении. Мы были особенно обеспокоены
услышать о широко распространенном злоупотреблении соглашениями о неразглашении информации (NDA), которые заставляют замолчать жертву преследований и вынуждают их покинуть организацию, одновременно защищая преступников и предоставляя им свободу продолжать свою карьеру и работать
о том, чтобы оскорблять других» (Комитет казначейства, 2024, 3).
К сожалению, с учетом того, как действующие предлагаемые Правила НМФ разработаны для работы, маловероятно, что они окажут какое-либо серьезное влияние на НФМ в рамках ФУ в Великобритании. Просто выявлено слишком много исключений, исключений и сложностей. Эти
включают сложности с различными правовыми рамками в отношении охраняемых характеристик EA 2010, а также тысячи и тысячи фирм и десятки тысяч сотрудников, исключенных из применения Правил НФМ в рамках ФУ.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- в состоянии
- О нас
- абсолютно
- злоупотребление
- доступ
- Учетная запись
- точность
- Достигать
- достижения
- достижение
- через
- Действие (Act):
- активно
- на самом деле
- добавленный
- дополнение
- дополнительный
- адрес
- адекватный
- административный
- принять
- продвижение
- плюс
- влиять на
- совокупный
- соглашения
- Стремясь
- Все
- Обвинения
- позволять
- вдоль
- уже
- причислены
- всегда
- среди
- an
- анализировать
- анализ
- и
- Приложение
- годовой
- Другой
- Ожидаемый
- любой
- Применение
- прикладной
- Применить
- подхода
- соответствующий
- произвольный
- МЫ
- ПЛОЩАДЬ
- области
- возникать
- AS
- нападение
- оценить
- оценки;
- At
- разрешение
- уполномоченный
- власть
- доступен
- в среднем
- фон
- Плохой
- Банка
- Банк Англии
- барьеры
- основанный
- основной
- основа
- BE
- , так как:
- становиться
- было
- поведение
- поведения
- за
- не являетесь
- ниже
- эталонный тест
- польза
- Лучшая
- между
- Блог
- блоги
- доска
- повышение
- Коробка
- встроенный
- издевательства
- бизнес
- но
- by
- Кампании
- CAN
- не могу
- захватить
- карьера
- тщательный
- проводятся
- проведение
- случаев
- Генеральный директор
- определенный
- каналы
- характеристика
- Выберите
- Город
- Очистить
- явно
- собирать
- Сбор
- лыжных шлемов
- коллективно
- сочетании
- комментарий
- привержен
- комитет
- общаться
- сравнить
- полный
- полностью
- комплекс
- Соответствие закону
- компоненты
- понятия
- обеспокоенный
- Условия
- Проводить
- конфиденциальный
- конфликт
- согласие
- вследствие этого
- Рассматривать
- считается
- состоит
- беспрестанно
- продолжать
- Основные
- исправить
- Цена
- Расходы
- может
- Обложки
- Создайте
- создает
- Полномочия
- крипто-
- криптографические фирмы
- Crystal
- Культура
- культуры
- Текущий
- В настоящее время
- данным
- управление данными
- защита данных
- Время
- Принятие решений
- глубоко
- определять
- определенный
- Степень
- задержки
- поставка
- демографический
- описано
- Несмотря на
- подробный
- развивать
- различный
- дифференцировать
- трудный
- Трудность
- разочаровывающим,
- Раскрывать
- раскрытие
- обсуждать
- обсуждается
- отчетливый
- Разное
- Разнообразие
- Разнообразие и включение
- do
- дело
- составлен
- e
- электронные деньги
- EA
- каждый
- легко
- эффект
- или
- еще
- Сотрудник
- сотрудников
- подвергая опасности
- заниматься
- Англия
- обеспечивать
- Окружающая среда
- средах
- особенно
- по существу
- создание
- этническая принадлежность
- Даже
- Каждая
- все члены
- , поскольку большинство сенаторов
- пример
- исключенный
- Упражнение
- существующий
- Расширьте
- Объяснять
- обширный
- степень
- внешне
- Face
- лица
- не удается
- Осень
- ложный
- далеко
- FCA
- чувствовать
- финансовый
- Финансовое поведение
- Финансовое поведение власти
- финансовые услуги
- финансовые технологии
- конец
- Finextra
- FinTech
- уволили
- Фирма
- Компаний
- Во-первых,
- соответствовать
- после
- Что касается
- принуждение
- формат
- формы
- найденный
- 4
- Рамки
- каркасы
- Бесплатно
- от
- FS
- FSMA
- пробелы
- пол
- Общие
- порождать
- данный
- Go
- Цели
- управление
- графика
- большой
- было
- обрабатывать
- вред
- Есть
- Медицина
- слышать
- услышанный
- помощь
- здесь
- High
- Выделенные
- очень
- держатели
- честный
- Как
- Однако
- HTTPS
- огромный
- i
- идея
- идентифицированный
- определения
- Личность
- if
- ii
- III
- иллюстрировать
- иллюстрирует
- Влияние
- осуществлять
- в XNUMX году
- важную
- in
- включают
- включает в себя
- В том числе
- включение
- включительно
- включать
- расширились
- указывать
- individual
- промышленность
- повлиять
- наделяют информацией
- информация
- сообщил
- начальный
- вход
- вместо
- интерес
- в нашей внутренней среде,
- интерпретация
- в
- выпустили
- вопросы
- IT
- ЕГО
- всего
- Сохранить
- хранится
- Основные
- Вид
- Королевство
- Знать
- знания
- Отсутствие
- большой
- больше
- Фамилия
- Наша команда
- наименее
- Оставлять
- уход
- Юр. Информация
- уровни
- Кредитное плечо
- такое как
- Вероятно
- ОГРАНИЧЕНИЯ
- линий
- мало
- долгосрочный
- посмотреть
- терять
- Низкий
- сделанный
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управлять
- управление
- многих
- рынок
- Маркетинг
- маркетинговые каналы
- Вопросы
- Май..
- означает
- меры
- измерение
- Встречайте
- встретивший
- Метрика
- может быть
- минимальный
- злоупотреблять
- Mone
- монитор
- контролируемый
- Monzo
- БОЛЕЕ
- самых
- много
- должен
- природа
- Необходимость
- отрицательный
- Новые
- следующий
- нет
- в своих размышлениях
- отметил,
- номер
- цель
- целей
- обязательства
- обязанный
- препятствиями
- получать
- полученный
- of
- предлагают
- on
- консолидировать
- работать
- or
- организация
- первоначально
- Другое
- внешний
- обзор
- собственный
- выплачен
- ДЛЯ
- парламент
- часть
- особый
- особенно
- оплата
- Платежные услуги
- Люди
- производительность
- личного
- личные данные
- Персонал
- лиц
- Часть
- план
- планирование
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игрок
- Точка
- пунктов
- сборах
- политика
- состояния потока
- население
- потенциал
- потенциально
- практика
- преимущественно
- предпочитать
- представить
- превалирующий
- приоритет
- политикой конфиденциальности.
- проблематичный
- проблемам
- Процедуры
- Продукция
- Профиль
- Прогресс
- прогрессировал
- Проект
- проектов
- Предложения
- предложило
- защищенный
- защищающий
- защиту
- при условии
- обеспечение
- Благоразумный
- психологический
- публично
- опубликованный
- целей
- положил
- квалифицировать
- Вопросы
- быстро
- ассортимент
- обоснование
- на самом деле
- причина
- последний
- признать
- признание
- по
- С уважением
- зарегистрированный
- Регистрация
- "Регулирование"
- регуляторы
- соответствующие
- религия
- остались
- последствия
- отчету
- Сообщается
- Reporting
- Отчеты
- репутация
- требовать
- обязательный
- Требования
- уважение
- Реагируйте
- ответы
- ответственности
- ответственность
- Итоги
- возвращают
- Revolut
- правую
- Снижение
- оценка риска
- рисках,
- условиями,
- Run
- s
- безопасный
- Сохранность
- зарплаты
- то же
- сообщили
- говорит
- Шкала
- сфера
- Поиск
- обеспечение
- Искать
- поиск
- кажется
- видел
- старший
- высшее руководство
- смысл
- чувствительный
- сентябрь
- серьезный
- Услуги
- набор
- установка
- Секс
- Сексуальный
- шокирующего
- должен
- показывать
- показ
- аналогичный
- просто
- просто
- с
- ситуация
- небольшой
- плавно
- So
- некоторые
- скоро
- сложный
- искать
- Источники
- Говоря
- конкретный
- указанный
- Персонал
- заинтересованных сторон
- стандарт
- стандартов
- заявил
- отчетность
- статистике
- По-прежнему
- Стратегический
- стратегий
- Стратегия
- потоки
- структур
- упорно
- предмет
- субъективный
- представление
- отправить
- такие
- РЕЗЮМЕ
- Опрос
- система
- системы
- взять
- принимает
- цель
- направлена против
- команда
- технологии
- Технологии
- сказать
- Тенденцию
- десятки
- terms
- чем
- который
- Ассоциация
- Великобритании
- Объединенное королевство
- их
- Их
- тогда
- теория
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- think
- этой
- те
- хоть?
- тысячи
- три
- TIE
- время
- Сроки
- сроки
- в
- сегодня
- слишком
- инструменты
- Всего
- к
- трек
- превращение
- Прозрачность
- казначейство
- лечить
- Правда
- оборот
- напишите
- Типы
- Uk
- КАЗНАЧЕЙСТВО ВЕЛИКОБРИТАНИИ
- под
- понимание
- Объединенный
- Великобритания
- вряд ли
- использование
- ценностное
- с помощью
- Жертва
- Вид
- Просмотры
- предупреждение
- законопроект
- Путь..
- we
- Вебсайт
- веб-сайты
- ЧТО Ж
- были
- Что
- Что такое
- когда
- будь то
- , которые
- в то время как
- В то время как
- КТО
- все
- зачем
- широко распространена
- будете
- окно
- в
- без
- Работа
- бы
- год
- лет
- Ты
- зефирнет