Финансовое благополучие: помогая клиентам лучше управлять своими деньгами (Эндрю Битти)

Искушение потратить всегда с нами, но для некоторых людей принуждение к потреблению непреодолимо.

Финансовая дисциплина требует практики; наши тенденции тратить или экономить являются привычными и формируют предсказуемый образец. Однако при правильном подходе даже давние вредные привычки можно изменить в лучшую сторону. В этом блоге рассказывается, как банки могут применять поведенческие
экономики и современных технологий, чтобы помочь своим клиентам выработать хорошие финансовые привычки и на этом пути укрепить лояльность клиентов.

По большей части человеческое поведение определяется привычками и в соответствии с глубинными чертами личности и культурными влияниями. Отсюда следует, что одни люди сберегают, а другие тратят. Это также помогает объяснить, почему финансовое образование обычно
не обеспечивает долгосрочных улучшений, поскольку люди склонны по умолчанию придерживаться укоренившихся способов поведения.

Итак, если повышение финансовой грамотности не приведет к улучшению финансовых привычек, то что же произойдет?

Признание необходимости изменений

Правда в том, что люди боятся перемен, и многие будут сопротивляться им. Эта человеческая черта эндемична, и для нее даже есть психологический термин:
метатезиофобия – или боязнь перемен – считается, что она коренится в глубокой психологической потребности контролировать ситуацию, даже когда преобладают вредные привычки. Чтобы изменить привычку, в первую очередь нужно осознать эту привычку, а затем — сознательное усилие вести себя так.
по-другому.

 Если финансовое учреждение сможет лучше понять поведение клиентов, оно сможет разработать продукты и услуги, которые помогут клиентам эффективно управлять своими деньгами для достижения жизненных целей. В реальном мире это явно необходимо. Недавние опросы
раскрывают некоторые тревожные статистические данные, в том числе:

• 9% жителей Великобритании вообще не имеют сбережений
  [1]
• 26% американцев не имеют сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть расходы более чем на три месяца.[2]

К сожалению, многие люди живут в отрицании своих экономических реалий и продолжают принимать иррациональные финансовые решения. Им нужна помощь, и банки имеют все возможности для этого.

Поведенческая экономика

Как обсуждалось в предыдущем блогебанки могут принять подход, основанный на поведенческой экономике, чтобы создать правильные условия для людей, чтобы
разумные финансовые решения. Поведенческий подход прочно укоренен в практической реальности и «подталкивает» людей к правильным действиям — с проверенными результатами.

Сочетание поведенческой экономики с современными технологиями создает мощную алхимию. Ниже приведены несколько примеров того, как банки могут применять их в качестве инструментов, чтобы помочь своим клиентам добиться лучших финансовых результатов:

Автоматизируйте сберегательные программы максимально упростить экономию для клиентов. Такие программы уменьшают умственную нагрузку, связанную с принятием решений (когда экономить, сколько экономить), а результаты могут показаться клиентам волшебством. Крайне важно сделать
процесс регистрации прост и удобен. Кроме того, поскольку не все клиенты любят экономить одним и тем же способом, обязательно предлагайте различные варианты автоматизированных накоплений, чтобы дать клиентам возможность выбора того, что лучше всего соответствует их потребностям и ситуации. После регистрации клиенты
увидят, как накапливаются их сбережения, формируя положительное подкрепление новой привычки к сбережениям.

Установите цели экономии после того, как клиент подписался на автоматическую экономию. При наличии правильной технологии клиентам не нужно активно решать, как расставить приоритеты для своих будущих потребностей, что многим людям кажется сложной задачей. Постановка цели — проверенный способ
улучшить результаты; Делая шаг вперед, вы также можете позволить клиентам делиться своими целями с друзьями и семьей, чтобы заручиться поддержкой и помочь укрепить приверженность клиентов и шансы на успех.

Используйте предиктивную аналитику для анализа данных о транзакциях и финансовом поведении каждого отдельного клиента в режиме реального времени. Сэкономленная сумма может быть автоматически скорректирована для оптимизации сбережений. Включив поведенческую экономику в клиент
опыт, банки могут помочь клиентам выработать привычки, которые будут неуклонно и устойчиво улучшать финансовое благополучие.
 

Управляемые шаги

Финансовые цели, которые являются долгосрочными и масштабными, могут быть обескураживающими. Откладывать деньги на пенсию или даже на новую машину для некоторых может показаться непреодолимой проблемой. Помогая клиентам делать сбережения на будущее, банки должны разбивать цель на этапы и
создать четкий набор шагов, как туда добраться. Клиентов следует поощрять начинать с приемлемой суммы и строить дальше. Все дело в демонстрации прогресса.

 Сделайте финансы личным

Финансовые учреждения имеют уникальную возможность помочь клиентам рассчитать, что они могут себе позволить, основываясь на их собственных денежных потоках и финансовых целях, а не на внешних данных и влияниях. Имея множество доступных данных о клиентах, это прекрасный пример
как современные технологии могут обеспечить гиперперсонализированные услуги. Используя финансовые данные клиентов, банки могут предлагать персонализированные идеи и рекомендации по таким деталям, как:

• Сколько дополнительных денег клиент может позволить себе сэкономить
• Экономия на конкретных целях
• Приведение расходов в соответствие с доходами
• Создание кредитных рейтингов

Клиенты не только увидят улучшения с точки зрения своего финансового благополучия, но и станут намного больше ценить свой банк.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.