Глобальное интервью Finovate: Абдулла Альмоайед из Tarabut Gateway об открытом банковском обслуживании в регионе MENA

Выпуск этой недели Финовейт Глобал это интервью с Абдуллой Альмоайедом, основателем и генеральным директором Тарабут Шлюз. Основанная в 2017 году со штаб-квартирой в Дубае, Tarabut Gateway является первой и крупнейшей регулируемой открытой банковской платформой в регионе MENA. Компания обеспечивает безопасный и бесперебойный поток данных и связь между банками и финтех-компаниями в своей региональной сети, используя свои универсальные API-интерфейсы, чтобы предоставить преимущества открытого банкинга потребителям финансовых услуг в Бахрейне, ОАЭ, Саудовской Аравии и других странах.

В этом году Tarabut Gateway заручился поддержкой крупного банковского партнерства в Саудовской Аравии, объединившись с Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank и Banque Saudi Fransi, поскольку Королевство начинает использовать открытое банковское дело. В июне компания была выбран в качестве партнера по платформе Дубайским международным финансовым центром (DIFC) для своей новой открытой финансовой лаборатории. В прошлом месяце, Ворота Тарабут объявил о паре назначений C-suite, представляя нового директора по продуктам Нино Окампо и нового коммерческого директора Аднана Эрриаде.

Мы встретились с Абдуллой Альмоайедом, чтобы узнать больше о Tarabut Gateway, его роли в продвижении открытых банковских и финтех-инноваций в странах Ближнего Востока и Северной Африки, а также о том, чего мы можем ожидать от компании в будущем.

Насколько сильна тенденция Open Banking в регионе MENA? 

Абдулла Альмоайед: В то время как регион Персидского залива, возможно, медленнее внедрял Open Banking, чем некоторые западные страны, такие как США и Великобритания, финтех-экосистема в регионе MENA быстро развивается и может обойти другие регионы. Открытый банкинг — относительно новое явление в мире, но в нашем регионе и особенно в странах Персидского залива к нему проявляют большой интерес.

Open Banking в странах Ближнего Востока и Северной Африки сильно зависит от дальновидных регулирующих органов, которые приводят в действие планы реализации. Эта тенденция также обусловлена ​​повышенным потребительским спросом на персонализированные продукты и услуги — модель потребления, которую потребители привыкли ожидать от опыта Netflix/Amazon, т. е. рекомендаций по продуктам, основанных на желаниях и потребностях потребителей.

Финансовые приложения и продукты, обеспечивающие приятный пользовательский опыт, находятся в центре этой революции в области личных финансов. Повышение финансовой грамотности побудило клиентов больше исследовать и тестировать, прежде чем решить, какой финансовый продукт или услугу использовать, в то время как предприниматели и регулирующие органы были заинтересованы в том, чтобы возглавить изменения.

Используя информацию из данных для создания индивидуально адаптированных продуктов с приоритетом оптимального общего обслуживания клиентов, Open Banking помогает преобразовать традиционные универсальные финансовые продукты в более интуитивно понятные финансовые продукты. Благодаря Open Banking потребитель получает новый уровень контроля, намного превышающий сегодняшний стандарт, поскольку внутренние системы традиционных банков хранят ценные персонализированные данные о потребителях. Благодаря Open Banking потребители восстанавливают право собственности на свою личную финансовую информацию.

Какие силы способствуют открытию банковского дела в этом районе? 

Альмоайед: Убедительное сочетание потребительского спроса, прогрессивных регуляторов и предпринимательских амбиций движет Open Banking. В результате технология обеспечивает значительно повышенную скорость транзакций и возможность управлять личными финансами, как никогда раньше.

По данным телекоммуникационной ассоциации GSMA, подключение к Интернету в регионе MENA быстро увеличилось в последние годы, охватив потенциально 93% населения, или 580 миллионов человек. По оценкам, проникновение смартфонов достигнет 80% в 2025 году и более 90% в странах Персидского залива.

Молодое и технически подкованное население MENA по-прежнему недостаточно охвачено банковскими услугами, и движущим фактором роста Open Banking являются компании и регулирующие органы, которые стремятся ответственно использовать эту огромную возможность.

Более того, банки в регионе понимают преимущества, которые Open Banking приносит их учреждениям. Open Banking позволяет им оставаться актуальными и конкурировать в современном банковском секторе, предоставляя расширенные цифровые предложения и ориентированность на клиента.

Tarabut Gateway выступает в роли связующего звена между поставщиками услуг и клиентами, создавая конкурентоспособную финтех-экосистему, в которой пользователи получают лучшие персонализированные продукты и услуги.

Как Tarabut Gateway стала крупным игроком в сфере открытого банковского обслуживания в странах Ближнего Востока и Северной Африки?

Альмоайед: Tarabut Gateway был запущен в 2017 году, и наша миссия — предоставить инфраструктуру Open Banking для всего региона; развитие экосистемы Open Banking в интересах потребителей, стартапов и традиционных финансовых учреждений.

Будучи первой компанией, прошедшей программу песочницы Open Banking в Бахрейне, наше новаторское предложение продуктов сделало возможным быстрое расширение Tarabut Gateway. Мы не только вышли на рынок ОАЭ и стали первым лицензированным поставщиком услуг Open Banking, но также установили партнерские отношения с крупными банками Саудовской Аравии, чтобы с самого начала участвовать в быстро развивающемся секторе финансовых технологий Королевства.

Индустрия финансовых услуг Ближнего Востока только начинает внедрять многие персонализированные услуги, которые стали возможными благодаря новым технологиям и законодательству. Tarabut Gateway находится на переднем крае, чтобы заполнить эти пробелы, предлагая Open Banking API для поддержки банков, финансовых технологий и сторонних поставщиков услуг (TPP) в создании новых продуктов и услуг. Рост сектора финансовых технологий в последние годы был ошеломляющим и все еще находится на экспоненциальном пути. В настоящее время в регионе насчитывается около 500 финтех-компаний.

Это был большой год для Tarabut Gateway. Какие достижения особенно запомнились вам в этом году? 

Альмоайед: Основные вехи, достигнутые в 2022 году, — запуск Open Finance Lab в партнерстве с Дубайским международным финансовым центром (DIFC), лицензия Open Banking в ОАЭ, партнерство с банками KSA и новые руководящие должности — все это имеет большое значение и отражает различные границы, которые мы продвигаем как компания.

Open Finance Lab — это инициатива, возглавляемая DIFC. Tarabut Gateway был выбран в качестве партнера по платформе для программы. Open Finance Lab — это 6-месячная программа, которая будет обучать и привлекать банки, регулирующие органы и отрасль к демонстрации и формированию положительного влияния Open Finance на экономику.

Получение от Управления по финансовым услугам Дубая признания с первой в стране лицензией Open Banking, включая регулирование в качестве поставщика услуг по предоставлению информации о счетах и ​​поставщика услуг по инициированию платежей (AISP/PISP), является символом нашей роли в качестве движущей силы экосистемы.

Укоренение на рынке Саудовской Аравии благодаря тому, что мы являемся финтех-игроком с самой крупной и наиболее развитой сетью партнерских отношений, подтверждает нашу миссию — находиться на стыке между регулирующими органами, банками, финтех-компаниями и ТЭС.

Наконец, назначение Нино Окампо (CPO) и Аднана Эрриаде (CCO) еще больше утвердило Tarabut Gateway в качестве международного претендента и указывает на нашу роль регионального лидера, взаимодействующего с глобальной финтех-революцией. Мы привлекли некоторых из самых успешных специалистов в области открытого банковского обслуживания из ведущих организаций, таких как HSBC, OpenWrks и TrueLayer, чтобы они присоединились к нашей команде и внесли свой вклад в наше видение открытого банковского обслуживания в странах Ближнего Востока и Северной Африки.

Что такого особенного в финтехе в регионе MENA, что многие из тех, кто не знаком с регионом, сочли бы удивительным или интересным? 

Альмоайед: Органическим драйвером роста финтеха в странах Ближнего Востока и Северной Африки является большое количество недостаточно обслуживаемых клиентов. Население Ближнего Востока и Северной Африки вдвое больше, чем в Европе, но банков в этом регионе меньше, чем в одной только Германии! Охват малообеспеченных и недостаточно охваченных банковскими услугами людей — это сложнейшая задача, но и одна из самых выгодных деловых и инвестиционных возможностей на сегодняшний день.

Неудивительно, что развитые западные рынки, особенно США и Великобритания, имели значительное преимущество во всех аспектах Open Banking, т. е. в количестве стартапов, объеме финансирования и регулировании.

Тем не менее, большинство наблюдателей недооценивают i) скорость роста финтех-сектора MENA под руководством регулирующих органов в последние годы, ii) демографические преимущества региона, предпринимательскую культуру и благоприятную для бизнеса среду, а также iii) «преимущество второго шага» разработки Open Банковские структуры, использующие опыт, накопленный на новаторских развитых рынках.

В совокупности мы полагаем, что некоторые юрисдикции MENA могут совершить скачок в развитии Western Open Banking, особенно в условиях застопорившейся нормативно-правовой базы в Европейском союзе.

Тесно сотрудничая с регулирующими органами и банками, Tarabut Gateway обеспечивает основу для процветающей финтех-экосистемы. Проворные финтех-компании заполняют пробел, оставленный традиционным банкингом, и дополняют существующую систему. Саудовская Аравия, ОАЭ, Бахрейн и даже Оман и Египет внедряют дальновидные режимы регулирования и создают стимулы для разработки и внедрения «поддерживающих» технологий, таких как банковские API.

Каковы некоторые из главных приоритетов Tarabut Gateway в этом году и в следующем? 

Альмоайед: В этом году Центральный банк Саудовской Аравии (SAMA) планирует запустить свою систему Open Banking — часть «Видения 2030» Королевства. Благодаря Fintech Saudi была создана мощная платформа для поддержки саудовских финтех-предпринимателей, и количество финтех-стартапов в Саудовской Аравии увеличилось на 37% до 81 в течение 2021 года.

Мы находимся в авангарде развития Open Banking в Саудовской Аравии, и для нас приоритетом является поддержка экономической политики страны в качестве поставщика инфраструктуры Open Banking, приносящего пользу саудовским потребителям, продавцам, банкам и финтех-компаниям.

Наше недавно объявленное участие в Дубайском международном финансовом центре Open Finance Lab является важным шагом на пути к изучению решений Open Finance — идеи интеграции еще большего количества областей традиционных финансов в структуру открытых данных, например, пенсии, ипотечные кредиты, кредиты, страхование. и инвестиции. Tarabut Gateway полон решимости стать первопроходцем в сфере API для инноваций Fintech в ОАЭ (и других странах).

На нашем первом рынке, в Бахрейне, были успешно реализованы первый и второй этапы Open Banking Framework Центрального банка Бахрейна, и теперь внимание регулирующего органа смещается на решения Open Finance. Tarabut Gateway будет стремиться оставаться самым надежным поставщиком для невероятного роста, которого можно ожидать благодаря постоянным инновациям в сфере финансовых услуг.

Мы рады видеть множество новых вариантов использования, разработанных на нашей платформе, включая решения AIS/PIS, такие как трансграничные платежи, цифровые кошельки, процессы «знай своего клиента» и персонализированные продукты для управления финансами.

Фото Александра Пасарича