Финтех и страхование — команда мечты (Ансгар Хольтманн)

Когда в декабре 2020 года появился прогноз развития рынка встроенного страхования, по отрасли прокатился шум. 

Прогноз: ожидается, что потенциальная рыночная стоимость компаний, внедряющих встроенные страховые решения, достигнет ошеломляющего уровня.

$ 3 триллиона от 2030. 

Цифра, которая заставила бы глаза любого председателя страховой компании слезиться. 

И то, что это исследование было эффективным, доказывает прежде всего тот факт, что даже
самые последние публикации не может обойтись без тех цифр, которые здесь были предсказаны.

Возможно, это не было отправной точкой встроенного страхования, но оно значительно послужило толчком к развитию, и сегодня не только многие страховые компании борются за долю рынка, но и признанные страховщики поняли, что новый рынок
только что открылся.

Однако идея встроенных страховых решений не является поразительной инновацией; финансовые и банковские продукты, связанные со страхованием, существуют уже несколько десятилетий, например, традиционные кредитные карты от различных компаний, таких как
American Express, Lufthansa и Deutsche Bahn уже давно встраивают в свои продукты страховку. 

Но не как полностью цифровое решение. 

Почему это все еще горячая тема, хотя такие решения существуют уже много лет? Появление

Банковско-как-службы (BaaS) и общий технологический прогресс теперь обеспечивают еще более глубокую интеграцию, объединение и встраивание страховых услуг в другие контексты и продукты. 

Кроме того, комплект
решения для цифрового банкинга кажется хорошей отправной точкой для объединения финансовых услуг и страховых продуктов. 

Такое сочетание может принести пользу как клиентам, так и страховщикам. В конце концов, это часто финансовые активы, которые необходимо застраховать. И тогда почему защита не должна действовать сразу после приобретения?  

Что такое встроенное страхование?

По встроенному страхованию – часть более крупного
встроенные финансы экономичность — большинство компаний понимают, что страховые продукты должны быть органично интегрированы в сторонние процессы создания стоимости с целью оптимизации пути клиента в соответствии с нормативными требованиями. 

Кроме того, прямая увязка страховых продуктов с основным продуктом или услугой — так называемое объединение — и улучшение обычных дополнительных продаж с помощью данных и технологий становятся возможными благодаря встроенной интеграции страховых решений в существующие
продуктовые ландшафты.

Проще говоря, встроенное страхование является частью более масштабного перехода к контекстуальным финансовым услугам. Речь идет о том, чтобы сделать страхование более доступным, актуальным, более персонализированным и доступным для людей, когда и где они больше всего в нем нуждаются.

Таким образом, практически любую повседневную ситуацию, основанную на потреблении, можно связать с подходящим страховым продуктом, основанным на спросе, — быстро и легко в эпоху цифровизации. Это основная идея встроенного страхования.

Проблемы страховой отрасли

За последние 10 лет появились новые и цифровые страховые компании — так называемые Insurtechs — и базирующиеся в США

Lemonade Insurance была притчей во языцех, когда было опубликовано объявление об IPO.. 

Но большинство Insurtech были основаны только в последние пять лет и только сейчас находятся на этапе масштабирования.

Так что пришло время залечить рану, потому что ни у действующих игроков, ни у их молодых соперников нет ресурсов
справиться с этим огромным рынком самостоятельно, особенно в условиях жесткой экономики.

С одной стороны, традиционные страховщики и перестраховщики — часто многомиллионные или даже миллиардные компании —

борются со своей устаревшей ИТ-инфраструктурой, медленные процессы развития, и являются

под давлением, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов. 

Кроме того, оптимизация и оцифровка страхового решения может занять до 24 месяцев — настоящая проблема и маленькая вечность в современном цифровом мире, где клиенты ищут услуги по запросу и беспроблемный клиентский опыт. 

С другой стороны, страховые компании вкладывают значительные средства в создание своих соответствующих платформ и выпуск надежных продуктов, но есть
отсутствие доверия здесь – смена страховки не кажется популярной, особенно среди большой целевой группы бэби-бумеров.   

Рынок, безусловно, изменится в пользу страховщиков, но на это потребуется время. 

Однако партнерство с поставщиком BaaS может ускорить этот процесс как для действующих компаний, так и для страховых компаний. 

Новые экосистемы между финтех-компаниями и поставщиками встроенных страховых услуг

Уже в 2019 году KPMG опубликовала статью о том, что
партнерские отношения между страховщиками и технологическими компаниями становятся все более распространенными. Создание сильных экосистем в экономике API, соединяющей
цифровой банкинг
а страхование скорее станет стандартом и происходит прямо сейчас. 

В дополнение к техническим преимуществам и новой цифровой инфраструктуре, которыми пользуются страховщики в рамках такого партнерства, поставщики BaaS получают ряд преимуществ, которые приводят к оптимизации клиентского опыта.

Хороший пример этого
кобрендинговые платежные карты, который может быть выдан либо страховщику, либо любой компании, поскольку желаемая страховка может быть либо встроена в путешествие клиента, либо интегрирована непосредственно в карту или план. Последнее означает, что конечному потребителю не нужно
беспокоиться о страховке, так как она органично интегрирована в приобретаемую услугу — например, при покупке автомобиля.

Неудивительно
Tesla уже делает это и имеет большие планы по встроенной страховке.. 

Встроенное страхование и решения BaaS: отличное сочетание для повышения лояльности клиентов

Ситуация, знакомая каждому, кто когда-либо арендовал машину на отдыхе: длинные очереди, возня с паспортами, куча бумажной волокиты и в итоге ожидание, пока факс уйдет в страховую, ведь страхование от несчастных случаев и угона – это особо
пригодится в отпуске. 

В эпоху цифровых технологий в этом больше нет необходимости, поскольку страховая компания может провести проверку личности сразу после того, как автомобиль будет забронирован онлайн. Все, что должны сделать страховщики, — это внедрить
полностью цифровая платформа «Знай своего клиента». 

Преимущества очевидны: страховщики могут выявлять новых клиентов во всех случаях и даже для страховых продуктов по требованию, что приводит к увеличению коэффициентов конверсии. В качестве побочного эффекта это также поможет предотвратить страховое мошенничество и полностью соответствует
право ЕС.  

Кроме того, клиенты будут чувствовать себя в большей безопасности, так как они сразу же подключатся к страховщику и будут знать, что покрытие забронировано и работает. Огромное преимущество для построения доверительных отношений.

Оседлайте волну и реагируйте на глобальные финансовые тенденции

Кроме того, сочетание встроенного страхования и BaaS позволяет страховым компаниям реагировать на тенденции. Ключевые слова: потребительское кредитование и
купи-сейчас-плати-потом. 

Глобальный ландшафт BNPL быстро меняется, поскольку многие организации различных типов внедряют бесшовные альтернативные способы оплаты для постоянно расширяющегося ассортимента товаров и услуг. 

И в этом заключается неиспользованная возможность: встроенные страховые продукты могут быть объединены практически с любым предложением BNPL (покупка спортивного инвентаря, например, может включать интегрированное страхование доставки, продукта и гарантии, а также дополнительное страхование сердца).
охват атаки). 

Кроме того, умные страховщики должны учитывать актуальность и полезность альтернативных способов оплаты, таких как BNPL, для многих своих продуктов и услуг, а также добиваться влияния на потребителей в рамках ориентированного на пользователя подхода к разработке продуктов.

Таким образом, эволюция за счет симбиоза страховщиков и поставщика BaaS приносит пользу обоим игрокам и открывает новый поток доходов, который невозможно получить самостоятельно.

В конце концов, новые технологические возможности решают проблему, с которой давно сталкиваются страховые компании: у страховщиков по определению очень мало точек соприкосновения со своими клиентами. После оформления страхового полиса в большинстве случаев
никакого дальнейшего взаимодействия со своими клиентами до тех пор, пока не потребуется покрытие.

Предлагая дополнительный финансовый продукт, который практически ежедневно повышает вовлеченность клиентов (например, кредитную или дебетовую карту), клиенты лучше узнают о бренде и за короткий период времени у них развивается более прочная ассоциация.