Основы финансовых технологий: что такое открытый банкинг? – Финтех Сингапур

Традиционные банковские практики коренным образом изменились во все более цифровом и взаимосвязанном мире. Открытый банкинг, концепция, которая способствует сотрудничеству между финансовыми учреждениями, технологическими компаниями и сторонними поставщиками, стала разрушительной силой, изменяющей финансовый ландшафт и предоставляющей потребителям больший контроль над своими финансовыми данными.

Что такое открытый банкинг? Он обеспечивает безопасный обмен данными клиентов через открытый API (интерфейсы прикладного программирования), обеспечивающие беспрепятственный обмен информацией. Это открыло двери передовым финансовым продуктам и услугам, создав более конкурентоспособную и клиентоориентированную отрасль.

Что такое открытый банкинг?

Открытый банкинг стремится демократизировать финансовые данные, позволяя клиентам делиться своей банковской информацией с авторизованными сторонними поставщиками.

Этот обмен данными осуществляется безопасно с помощью стандартизированных API-интерфейсов, гарантируя, что клиенты сохранят контроль над своей информацией, предоставляя разрешение на доступ к определенным финансовым учреждениям или поставщикам услуг.

Инициативы открытого банковского обслуживания направлены на устранение барьеров, которые ранее ограничивали банки от взаимодействия с внешними организациями, способствуя взаимовыгодному сотрудничеству.

Открытый банкинг отвечает растущему спросу на более персонализированные и удобные финансовые услуги. Традиционно банки работали как закрытые системы, охраняя данные своих клиентов и предлагая ограниченные услуги под своим брендом.

Однако с появлением финтех-стартапов и технологических гигантов потребители начали искать решения, которые интегрированы различные финансовые услуги в единую платформу.

Открытый банкинг стал ответом на этот спрос, обеспечивая безопасный обмен финансовыми данными между различными учреждениями и облегчая взаимодействие с клиентами.

Преимущества открытого банкинга

1. Повышение качества обслуживания клиентов: Объединяя банковские счета, кредитные карты и инвестиции из нескольких учреждений в одно приложение или платформу, клиенты получают полное представление о своих финансах. Этот оптимизированный опыт приводит к персонализированным и адаптированным предложениям, улучшающим процесс принятия финансовых решений.
2. Повышенная конкуренция: Открытый банкинг способствует сотрудничеству между традиционными банками и финтех-стартапами, способствуя здоровой конкуренции в финансовом секторе. Благодаря открытым API-интерфейсам финтех-компании могут интегрировать свои услуги с известными банками, предлагая инновационные и ориентированные на клиента решения, повышая рентабельность и стимулируя инновации.
3. Финансовое включение: Обмен данными позволяет принимать более обоснованные кредитные решения, расширяя финансовые услуги для малообеспеченных слоев населения, не имеющих кредитной истории или проживающих в отдаленных районах. Это упрощает проверку доходов и расходов, способствуя лучшей оценке кредитоспособности для тех, у кого нет традиционных банковских отношений. Это способствует расширению доступа к финансовым услугам и расширяет доступ для ранее исключенных лиц.
4. Продукты и услуги: Разработчики могут использовать обширные финансовые данные для создания инновационных приложений и услуг, адаптированных к потребностям клиентов. Бюджетные приложения анализируют модели расходов и предлагают стратегии экономии денег, а инвестиционные платформы предлагают персонализированные портфели на основе финансовых целей. Автоматизированные сберегательные решения объединяют покупки и экономят мелочь, повышая экономическое благополучие и помогая клиентам более эффективно достигать своих финансовых целей.

Примеры открытого банкинга в Азии

1. Индия: Ассоциация путешествие по стране был трансформационным, особенно благодаря унифицированному интерфейсу платежей (UPI). UPI позволяет осуществлять беспрепятственные денежные переводы между разными банками через мобильные приложения. Клиенты могут мгновенно отправлять и получать деньги, используя свои номера мобильных телефонов или идентификаторы UPI, что устраняет необходимость в традиционных банковских реквизитах. Платформы, такие как PhonePe и Google Pay имеют интегрированные функции открытого банкинга, позволяющие пользователям связывать несколько банковских счетов и удобно проводить транзакции. Эта интеграция вызвала всплеск цифровых платежей и рост электронной коммерции в стране.
2. Сингапур: Монетарное управление Сингапура (MAS) имеет активно продвигается открытое банковское дело с помощью таких инициатив, как Сингапурская биржа финансовых данных (СГФиндекс). SGFinDex — это комплексная платформа для обмена данными, которая позволяет потребителям консолидировать финансовую информацию от различных банков и государственных учреждений. Это интегрированное представление облегчает финансовое планирование, позволяя пользователям отслеживать расходы, анализировать инвестиции и оценивать страховое покрытие в рамках одного приложения. Этот упрощенный подход завоевал популярность среди сингапурцев, повысив их финансовую грамотность и способность принимать решения.

Проблемы и риски

Хотя открытое банковское дело предоставляет множество возможностей, оно также сопряжено с проблемами и рисками, которые необходимо устранить, чтобы обеспечить его устойчивый рост и внедрение:

1. Конфиденциальность и безопасность данных: Безопасная обработка конфиденциальных финансовых данных имеет первостепенное значение. Любая утечка данных или неправильное обращение с ними могут серьезно подорвать доверие потребителей и привести к значительным финансовым потерям. Финансовые учреждения и сторонние поставщики должны вкладывать средства в надежные меры безопасности, придерживаться отраслевых стандартов и соблюдать правила защиты данных для защиты информации клиентов.
2. Соответствие нормативам: Поскольку открытый банкинг включает несколько сторон и обмен данными, соблюдение нормативных требований становится сложным. Для достижения баланса между инновациями и безопасностью требуется надежная и адаптируемая нормативно-правовая база. Правительства и финансовые органы должны сотрудничать, чтобы установить четкие руководящие принципы и стандарты для открытых банковских операций, способствуя прозрачности и подотчетности в экосистеме.
3. Техническая интеграция: Реализация требует стандартизации API и бесшовной интеграции между различными системами. Необходимо преодолеть технические препятствия, чтобы обеспечить бесперебойную передачу данных и избежать сбоев в обслуживании. Сотрудничество между банками, финтех-компаниями и поставщиками технологий необходимо для создания единой и эффективной открытой банковской инфраструктуры.
4. Осведомленность и образование клиентов: Многие клиенты могут опасаться делиться своими финансовыми данными со сторонними поставщиками, особенно в регионах с более низким уровнем цифровой грамотности. Повышение осведомленности и информирование потребителей о преимуществах и рисках имеет важное значение. Финансовые учреждения и поставщики услуг должны быть прозрачными в отношении использования данных и мер безопасности, гарантируя клиентам, что их информация обрабатывается с максимальной осторожностью и конфиденциальностью.

Преобразующая сила

Открытый банкинг превратился в преобразующую силу в индустрии финансовых услуг, способствуя сотрудничеству, инновациям и клиентоориентированности. Он открыл многочисленные возможности для персонализированных финансовых услуг и продуктов, обеспечив безопасный обмен данными через стандартизированные API.

Азиатский рынок с его динамичной финтех-экосистемой внедрил открытый банкинг с новаторскими инициативами, которые повышают финансовую доступность и качество обслуживания клиентов. Тем не менее, решение проблем, связанных с безопасностью данных, соблюдением нормативных требований и технической интеграцией, по-прежнему имеет решающее значение для обеспечения устойчивого роста открытого банкинга.

Поскольку финансовая индустрия продолжает развиваться, открытый банкинг будет играть центральную роль в формировании будущего финансовых услуг, делая их более доступными, эффективными и адаптированными к индивидуальным потребностям. Открытое банковское обслуживание расширит возможности потребителей, будет стимулировать инновации и создаст более инклюзивную и клиентоориентированную финансовую экосистему.

Эта статья является частью новой серии «Основы финансовых технологий», посвященной новым концепциям, которые меняют финансы и технологии и объединяют их для повседневного использования.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Автомобили / электромобили, Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• Смещения блоков. Модернизация права собственности на экологические компенсации. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/77147/fintech/fintech-basics-what-is-open-banking/