Уровень мошенничества продолжал расти в течение последнего трехлетнего периода, по данным Службы финансового омбудсмена Великобритании (FOS), и основная часть роста приходится на необанки. Это смутило отраслевых обозревателей, поскольку, как сообщается, одним из преимуществ необанков является большая прозрачность и контроль над транзакциями. Однако теперь кажется вероятным, что эти особенности являются частью проблемы.
Банки могут улучшить определенные процессы, чтобы снизить эти риски и более эффективно решать споры о мошенничестве, но сначала нам необходимо понять причины такого роста.
Почему необанки часто страдают сильнее
Число жалоб на мошенничество против Starling, Revolut и Monzo растет быстрее, чем рост числа клиентов, и выше, чем количество жалоб в традиционных банках. Клиентов ловят мошенники с помощью различных уловок. Наиболее распространенным вариантом мошенничества является авторизованный push-платеж (APP), при котором мошенники выдают себя за дружественных субъектов и убеждают потребителей совершить крупный банковский перевод, авторизованный в приложении банка. Необанки принимают на себя основной удар от роста мошенничества с приложениями – и вот почему:
Приложения с лучшим пользовательским интерфейсом
Интуитивное и простое в использовании приложение, которое часто называют ключевым преимуществом необанка, может привести к тому, что клиенты будут проверять транзакции слишком быстро или без должной проверки, что способствует росту уровня мошенничества в приложениях. Таким образом, даже несмотря на то, что мошеннические транзакции проверяются непосредственно пользователями, вероятность их проверки выше, чем при использовании традиционного метода мониторинга транзакций. Устаревшие банки обычно сразу блокируют помеченную транзакцию, а затем уведомляют потребителя по телефону или письмом. Методология, лежащая в основе этого различия в мониторинге транзакций, заключается в том, что необанковский подход перекладывает на пользователя ответственность за блокирование мошеннических транзакций, тогда как устаревшие банки несут более высокие затраты, сначала блокируя транзакции, а затем напрямую обращаясь к потребителям.
KYC и межбанковские переводы
Часто сообщается, что необанки имеют слабые практики KYC и AML. Хотя никакие официальные данные не свидетельствуют о том, что необанки имеют худшие процедуры проверки, недавние попытки выйти за пределы своих внутренних рынков позволяют предположить, что что-то не так. Таким образом, мошенники с большей вероятностью обратятся в нео-банк, поскольку их процессы подачи заявок основаны на приложениях и занимают минуты, в отличие от требования традиционного банка посещать магазин. Банки также не всегда проверяют внутренние банковские переводы с такой же тщательностью, как переводы во внешний банк, что делает клиентов необанков интересными целями для мошенничества с приложениями, поскольку мошенники могут обойти проверки KYC, чтобы также создать учетную запись в этих банках.
Мошенники эффективны
Стало ясно, что мошенники не совершают случайных и спонтанных атак. Стремясь повысить успешность своих кампаний, мошенники оценивают потенциальных жертв по готовности аудитории решать финансовые вопросы онлайн. Аудитория типичного традиционного банка вряд ли согласится выполнить запросы мошенников, не поговорив с сотрудником своего банка, тогда как клиенты необанков с гораздо большей вероятностью подчинятся цифровым запросам и поэтому систематически становятся объектом нападения мошенников. Таким образом, необанки, ориентированные на цифровые технологии, подвергаются более высокому риску, чем устаревшие банки, что увеличивает количество случаев мошенничества.
Как банки могут снизить риск роста мошенничества
Ключевой концепцией урегулирования споров о мошенничестве является решение того, какая сторона несет ответственность – потребитель, банк потребителя или банк мошенника. Совет по кредитным стандартам разработал добровольный набор руководящих принципов –
Модель условного возмещения (CRM) – чтобы решить этот вопрос. Этот набор руководящих принципов был принят
самые традиционные банки и один необанк (Скворец). CRM стала большим сдвигом для банковской отрасли, когда она была представлена в 2019 году, предоставив потребителям большую защиту при отправке быстрых переводов и переложив ответственность с потребителей на банки за мошенничество с приложениями.
В этом и заключается проблема – не все банки присоединились к стандарту. Общеотраслевой набор руководящих принципов упростит процесс рассмотрения споров о мошенничестве, возникающих в результате APP, и снизит затраты, связанные с длительными исками для обеих сторон. Однако изменение добровольного характера CRM маловероятно в краткосрочной перспективе, а необанки, такие как Revolut и Monzo, вряд ли добровольно подпишутся на него – шаг, который переложит большую часть ответственности с их клиентов на них самих.
Тем временем финансовые учреждения могут снизить риски роста мошенничества за счет внедрения более совершенных технологий для управления процессом разрешения споров о мошенничестве. Эти системы автоматизируют процесс рассмотрения споров о мошенничестве, значительно сокращая затраты на рассмотрение споров о мошенничестве, одновременно предоставляя клиенту более быстрый и продуманный процесс рассмотрения жалоб. Использование таких систем также может снизить риск несоблюдения требований для банков, которые подписались на CRM. Это беспроигрышная ситуация для банков и потребителей, а также отличный повод воспользоваться инновациями в области платежей мирового класса, призванными помочь финансовым учреждениям сосредоточиться на том, что действительно важно – ставить клиентов на первое место.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- в состоянии
- Учетная запись
- принял
- плюс
- против
- Все
- Несмотря на то, что
- всегда
- AML
- среди
- количество
- и
- приложение
- Применение
- подхода
- связанный
- нападки
- аудитория
- автоматизировать
- Банка
- банковский перевод
- Банковское дело
- Банки
- становиться
- за
- Преимущества
- Лучшая
- Beyond
- Заблокировать
- блокирование
- доска
- Обе стороны
- Кампании
- случаев
- пойманный
- Вызывать
- отмечается
- определенный
- Проверки
- требования
- класс
- Очистить
- совершать
- Общий
- жалобы
- Соответствие закону
- сама концепция
- спутанный
- потребитель
- Потребители
- продолжающийся
- содействие
- контроль
- Цена
- Расходы
- Создайте
- CRM
- клиент
- Клиенты
- данным
- сделка
- предназначенный
- разница
- различный
- Интернет
- непосредственно
- спор
- споры
- кардинально
- Простой в использовании
- эффективно
- усилие
- Даже
- Расширьте
- БЫСТРО
- быстрее
- Особенности
- несколько
- финансовый
- Финансовые институты
- Finextra
- First
- Помеченные
- Фокус
- мошенничество
- мошенники
- дружественный
- от
- будет
- большой
- большой
- Рост
- методические рекомендации
- Управляемость
- помощь
- высший
- Главная
- Как
- Однако
- HTTPS
- Осуществляющий
- важную
- улучшать
- in
- Увеличение
- расширились
- Увеличивает
- повышение
- промышленность
- Инновации
- учреждения
- межбанковский
- интересный
- в нашей внутренней среде,
- выпустили
- интуитивный
- IT
- Основные
- KYC
- большой
- последний
- Наследие
- кредитование
- письмо
- ответственность
- Вероятно
- сделать
- Создание
- управлять
- Области применения:
- Вопросы
- то время
- член
- метод
- Методология
- Минут
- смягчать
- Мониторинг
- Monzo
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- природа
- Необходимость
- номер
- Официальный представитель в Грузии
- Onboard
- ONE
- онлайн
- против
- внешнюю
- парламент
- часть
- вечеринка
- оплата
- платежи
- период
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- потенциал
- практиками
- Проблема
- процесс
- Процессы
- обеспечение
- Push
- Полагая
- вопрос
- быстро
- случайный
- Обменный курс
- Стоимость
- причины
- последний
- уменьшить
- снижение
- Сообщается
- Запросы
- требование
- ответственность
- в результате
- Revolut
- повышение
- Снижение
- рисках,
- то же
- видит
- отправка
- обслуживание
- набор
- сдвиг
- СДВИГАЯ
- Смены
- Короткое
- Стороны
- подпись
- подписанный
- упростить
- ситуация
- удалось
- Говоря
- Персонал
- стандарт
- стандартов
- Схватки
- учился
- успех
- такие
- Предлагает
- системы
- взять
- с
- Нажмите
- целевое
- направлена против
- технологии
- Ассоциация
- мир
- их
- сами
- следовательно
- в
- слишком
- традиционный
- сделка
- Сделки
- перевод
- переводы
- Прозрачность
- Типы
- типичный
- типично
- понимать
- Информация о пользователе
- пользователей
- разнообразие
- проверено
- проверить
- с помощью
- жертвы
- добровольно
- который
- В то время как
- будете
- Готовность
- без
- Мир
- бы
- Неправильно
- зефирнет