GetVantage расширяет платформу оптового кредитования

GetVantage, финтех кредитная платформа
базирующаяся в Мумбаи, управляет платформой для подключения институциональных кредиторов к малым
бизнес-заемщики, использующие API, чтобы выделить часть онлайн-ресурсов пользователя.
доходов для обеспечения возврата кредитов.

Недавно компания привлекла 36 миллионов долларов для своего
собственный бизнес, доходы от которого идут на четыре дела. Во-первых, платформа хочет построить
свою капитальную базу для привлечения оптовых кредиторов. Во-вторых, он создаст собственный
лицензированный кредитный баланс. В-третьих, это добавит дополнительные услуги к
заемщиков, помимо предоставления капитала. В-четвертых, планируется расширить
Юго-Восточная Азия.

«Наше сырье — это доступ к сухому порошку», — сказал Бхавик Васа, соучредитель и генеральный директор (на фото справа).

Кредитование малого бизнеса

Васа основал компанию в начале 2020 года.
с соучредителем и техническим директором Амитом Шриваставой (на фото слева). С тех пор GetVantage выплатила
около 16 миллионов долларов для 350 малых предприятий в Индии в 18 секторах.

Платформа может кредитовать малый бизнес
которые получают по крайней мере часть своих доходов в цифровом виде, поэтому он обслуживает
компании в таких областях, как электронная коммерция, корпоративное программное обеспечение как услуга,
финтех, медиа и здравоохранение.

Многие индийские малые предприятия оцифровали
по крайней мере, часть их бизнеса — особенно после COVID-19. Десять лет
назад Васа управлял другим стартапом, ItzCash, финтехом по ранним платежам с
амбиции стать индийским PayPal. Было слишком рано: цифровые платежи были редкостью
а банки и другие учреждения не будут предоставлять оборотный капитал ItzCash.

С 2016 года индийская торговля стала цифровой.
благодаря историям успеха, таким как платформа электронной коммерции Flipkart и
кампании по демонетизации.

«Если предыдущее десятилетие было связано с тем, что потребители выходили в интернет, то следующее десятилетие будет посвящено малому бизнесу и переходу на цифровые технологии», — сказал Васа. «Это будет определять историю потребления в Индии в течение следующих десяти лет».

Кредитная оценка

Но этим малым предприятиям по-прежнему не хватает
доступ к капиталу, потому что традиционные банки и небанковские оптовые кредиторы не могут
оценить их кредитоспособность или сделать экономичным кредитование небольшими суммами.

GetVantage предназначен для предоставления оптовым кредиторам как традиционных, так и альтернативных данных о небольших компаниях, а также технологии для оптимизации процесса как для заемщиков, так и для кредиторов. Платформа может поддерживать кредиты на различные нужды, от билетов на 500,000 XNUMX долларов в оборотном капитале до сезонных кредитов и краткосрочного промежуточного финансирования.

---

---

Заемщики соглашаются интегрировать свои системы через API-интерфейсы GetVantage, чтобы платформа могла в режиме реального времени просматривать кредиторскую и дебиторскую задолженность. Такие данные предназначены для улучшения традиционных данных, таких как налоговые декларации и счета.

Оцифрованные коллекции

Но платформа также оцифровывает
коллекции. API-интерфейсы GetVantage подключаются к платежным шлюзам,
бизнес использует для собственных доходов. Юридически заемщики отдают платформу в залог
на свои доходы или дебиторскую задолженность. Часть выручки, до 10
процентов за определенный период автоматически отправляется в GetVantage.

Таким образом, выплаты производятся на основании
производительность бизнеса. Если доходы растут, GetVantage окупается раньше.
Он не взимает проценты: вместо этого он взимает с заемщиков единовременную комиссию.

Конечно, некоторые заемщики могут не выполнить
ну, чтобы окупить GetVantage, может потребоваться больше времени. Но отношения
между заемщиком и кредитором не являются прямыми; GetVantage управляет рисками таким образом,
кредиторы подвержены определенным параметрам, но не конкретному заемщику.

GetVantage может управлять темпами погашения с учетом риска. Более медленные выплаты повредили его внутренней норме прибыли. Васа говорит, что инвесторы могут рассчитывать на IRR от 16 до 20 процентов.

Данные в качестве залога

Однако за 18 месяцев с момента
платформа была запущена, только 0.8 процента кредитов не были погашены из-за
заемщик разоряется, говорит Васа. До тех пор, пока есть некоторый доход, поступающий через
шлюзы онлайн-платежей, GetVantage продолжает погашаться.

Кроме того, его API обеспечивают хорошие
информацию о том, как идет бизнес, чтобы он мог управлять своими собственными
балансовые риски. «Это «новый залог», — сказал Васа. «Это лучше, чем физическое
залог».

В крайних случаях финтех может организовать
компания для оплаты через банковский перевод, особенно когда бизнес
по-прежнему получать выплаты в автономном режиме.

Предприятия, которые окупятся вовремя или раньше, получат лучшие условия в следующем раунде. А с уже настроенными API второй раунд может быть выплачен через два-три дня. Для бизнеса это быстрые деньги, которые дешевле, чем венчурный долг, и не связаны с разводняющими структурами, такими как конвертируемые облигации.

Планы расширения

Благодаря тому, что бизнес строит послужной список,
основатели собрали деньги для расширения в нескольких направлениях.

Во-первых, ему необходимо увеличить свою капитальную базу до
обеспечить комфорт партнерам по оптовому кредитованию, будь то банки или небанковские
учреждения. GetVantage надеется, что это побудит этих поставщиков капитала
открывать большие кредитные линии для заемщиков. Часть его финансирования также может быть использована в качестве
обеспечение для поддержки расширенных кредитных линий.

Во-вторых, Васа говорит, что компания ищет
получить лицензию на управление собственным кредитным портфелем. Прямо сейчас GetVantage — это
чистая платформа. Но хотелось бы иметь возможность участвовать в некоторых сделках. Соинвестирование
это еще один способ привлечь более крупных поставщиков капитала — и GetVantage доказывает это
имеет «кожу в игре» — и тестировать новые сегменты или продукты кредитования.

«Сейчас мы строим регулируемое подразделение
бизнеса, который будет конкурировать за сделки», — сказал Васа. «Он будет служить детской
для нас, чтобы протестировать новые продукты, увеличить кредитное плечо и снизить стоимость наших
заимствование».

Это также приведет к тому, что GetVantage предоставит
малый бизнес с дополнительными услугами. Многие используют краткосрочные деньги для финансирования
цифровой маркетинг толкает. GetVantage хочет объединить маркетинговые инструменты, доступ к
новые платежные шлюзы и логистические инструменты вместе со своим капиталом.

«Это похоже на то, что венчурная фирма
вручную, — сказал Васа.

Новые услуги не только приносят доход
для GetVantage, но помогая заемщикам максимально использовать свои доходы,
платформа увеличивает шансы на быстрое погашение, тем самым улучшая
ВНД.

Наконец, Васа говорит, что финтех стремится
расширяться в Юго-Восточную Азию. Он хочет обосноваться в Сингапуре и других странах.
рынки, хотя ему необходимо установить отношения с банками или другими
поставщики капитала. «Индия должна доказать модель, но трубы были построены для
Азия, — сказал он.

Последний сбор средств возглавил Varanium
Nexgen Fintech Fund, DMI Sparkle Fund и возвращающиеся инвесторы Chiratae
Венчурные предприятия и инкубатор мечты в Японии. Другие новые инвесторы включают Sony Innovation.
Fund, InCred Capital и семейный офис Халдирама. Это вторая столица
GetVantage собрала в общей сложности 40 миллионов долларов.