Генеральный директор GlobalPass о проблемах индустрии соответствия и роли ИИ 

В связи с тем, что широкий спектр предприятий переходит в онлайн, удаленная адаптация клиентов становится благодатной почвой для роста финансовых преступлений.

Глубокие подделки, кража личных данных и мошенники, выдающие себя за частных лиц и компании, делают компании, проводящие комплексную проверку, жизненно важным контролером от финансовых преступлений и других репутационных рисков.

DailyCoin поговорил с Артурасом Кургиняном, генеральным директором ГлобалПасс, о том, с какими проблемами сталкивается индустрия проверки личности и как она их решает. 

Его платформа цифрового соответствия является одним из ключевых игроков в отрасли. Он регулируется государственными органами и специализируется на комплексном наборе комплаенс-услуг.

Индустрия заполнена несертифицированными игроками 

Мошенническое использование украденных личных данных растет. Федеральная торговая комиссия США записанный 2.4 миллиона сообщений о мошенничестве в 2022 году, что на 42% больше, чем в предыдущем году. Почти 1.1 миллиона случаев были связаны с кражей личных данных. 

Аналогичная ситуация и в Европе, где исследование выявляет более половины (56%) граждан пострадали по крайней мере один случай мошенничества за последние два года, одна треть из которых стала жертвой кражи личных данных. 

Источник: ftc.gov

С другой стороны, спрос на профилактические меры соответственно растет. Эксперты прогнозируют, что стоимость глобального рынка комплаенса по борьбе с отмыванием денег (AML) вырастет на 16% и достигнет 5.8 млрд долларов США  к концу 2027. 

«Рынок адаптации клиентов очень конкурентен. Однако количество отраслей, нуждающихся в услугах due diligence, растет быстрее, чем на рынке появляются новые конкуренты», — говорит Артурас Кургинян.

По его словам, растущая индустрия поставщиков услуг проверки цифровой идентификации и соблюдения требований «Знай своего клиента» (KYC) создает еще одну важную проблему — многие поставщики услуг KYC не сертифицированы регулирующими органами и работают без их надзора.

«Каждый может открыть KYC или комплаенс-компанию и начать продавать эти услуги в течение недели. Но это не значит, что качество и безопасность их обслуживания будут на должном уровне», — говорит генеральный директор GlobalPass.

Процедуры KYC требуют, чтобы поставщики финансовых услуг проверяли личность своих клиентов и определяли потенциальные факторы риска перед открытием их счетов. Они действуют как один из первых уровней защиты финансовых учреждений и криптобирж от мошенничества, отмывания денег, коррупции или других финансовых преступлений. 

По словам Кургиняна, многие KYC и комплаенс-компании не имеют сертификатов центральных банков или других государственных органов. Работа без надзора со стороны регулирующих органов означает, что они не полностью соблюдают нормативные требования и могут не поддерживать надлежащие программы кибербезопасности и управления.  

Для сертифицированных компаний обязательна проверка входящих или исходящих транзакций и криптовалютных кошельков для проверки источников средств и их назначения. 

Компании, которые изо всех сил стараются обеспечить надлежащее качество и безопасность, подвергают своих клиентов риску финансовых преступлений, отмечает Кургинян.

Отсутствие строгих правил

Поставщики услуг AML/KYC, связанные с криптографией, должны соблюдать правила для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Это может включать регистрацию в качестве компании, предоставляющей денежные услуги (MSB), или поставщика услуг виртуальных активов (VASP), внедрение мониторинга транзакций и сообщение о подозрительной деятельности в соответствующие органы.

Регуляторные требования различаются в разных юрисдикциях. При этом они гораздо менее развиты, чем необанки или финтех, считает лидер GlobalPass.

«Правила соответствия очень зрелые и очень строгие для банковского сектора. Для крипторынка они только строятся. Это очень молодой рынок и гораздо менее строго регулируется».

По словам Кургиняна, поставщики услуг KYC должны регулироваться аналогично финансовым учреждениям; в противном случае они не смогут обеспечить надлежащее качество услуг.

Ситуация может измениться в ближайшее время, с Европейским парламентом утверждение его нормативно-правовая база «Рынок крипто-активов» (MiCA) в апреле. Новый закон будет применять более строгие единые правила для деятельности, связанной с криптовалютой, в 27 государствах-членах. MiCA также может выступать в качестве плана для других юрисдикций при регулировании рынка цифровых активов.

Генеральный директор уверен, что новый правовой ландшафт не изменит принципиально модель работы сертифицированных поставщиков услуг KYC. 

«Лицензированные компании, такие как GlobalPass, используют инструменты, соответствующие требованиям регулирующих органов. У них будет больше работы, но они к этому готовы», — говорит он.

Криптовалютный рынок также должен ощутить положительное влияние. Правила сделают его более прозрачным и, следовательно, более безопасным для людей, легально торгующих цифровыми активами.

«С другой точки зрения, я предсказываю, что появится много криптовалютных бирж темного рынка. Также будет возможность использовать анонимные криптовалюты, и этот рынок начнет расти еще больше, чем сейчас. У медали будет две стороны».

У разных отраслей разные потребности

Поскольку онлайн-сервисы становятся обычной практикой для многих отраслей, в секторе комплаенс также происходят изменения в клиентской базе. 

Семь лет назад большинство клиентов были финтех-компаниями и онлайн-банками. Три года назад в нем доминировали криптобиржи и кошельки. По словам Кургиняна, в настоящее время наиболее значительный спрос на онбординг клиентов исходит от рынка онлайн-гемблинга.

«Каждый год новая отрасль подходит к моменту, когда они начинают использовать онлайн-инструменты проверки личности, потому что безопасность имеет значение. Все хотят быть уверены, что работают с реальными людьми, которые не скрывают свою личность, и что в случае какой-то криминальной деятельности они могут отследить этих людей», — утверждает Кургинян.

По его словам, в каждой отрасли есть свои требования к процедурам соблюдения KYC.

«Игроки, например, очень чувствительны к любому дополнительному шагу или любой дополнительной информации, которую они должны предоставить. Вот почему для онлайн-гемблинга очень важно сделать проверку максимально быстрой и безболезненной», — говорит эксперт.

Длительные проверки удостоверения личности, интеграция платежных карт или предоставление слишком большого количества личной информации являются одними из основных причин, по которым почти 30% пользователей приложений для онлайн-гемблинга уходят в процессе регистрации. 

С другой стороны, необходимость ускорить адаптацию подталкивает комплаенс-компании к поиску решений, оптимизированных для конкретной отрасли. Кургинян называет инструмент двухэтапной проверки в качестве примера, который помог его компании сократить время регистрации игроков до семи секунд.

«По сравнению с банковской отраслью, где организациям требуются все возможные данные, удостоверение личности, биометрия лица, проверка жизни, подтверждение адреса и другие документы, это может занять до одной или двух минут. Для азартных игр все по-другому», — признается Кургинян. 

AI: Ожидается помощь и новые риски

Еще одним важным фактором, уже формирующим бизнес KYC, является искусственный интеллект. Возможности ИИ развиваются и приносят новые возможности и угрозы на рынок соответствия требованиям. 

Попытки облегчить транзакции с использованием поддельных идентификаторов по-прежнему являются одной из наиболее распространенных проблем на рынке соответствия требованиям и адаптации клиентов. 

«Преступники и мошенники всегда пытаются открыть поддельные счета в криптобиржах, необанках, игорных веб-страницах. Нет ни дня, когда бы мы не ловили преступников в этой деятельности. От одного до двух процентов от общего числа верификаций в необанках составляют мошенники. Это огромный процент», — говорит Кургинян.

Комплаенс-эксперт называет 3D-биометрию и проверку активности клиентов одними из самых эффективных инструментов предотвращения мошенничества с идентификационными данными. Система просит человека прикрыть свое лицо к камере и от нее. 

«Это оставляет возможность проверить, является ли это видеозаписью или 3D-моделью. Есть один шанс из ста тысяч, что это другой человек». .

По словам Кургиняна, 3D-биометрия является высоконадежным и эффективным инструментом, и он не припоминает случаев, когда поддельное удостоверение личности удалось бы обмануть в его практике.

Более высокий риск манипулирования документами

В отличие от попыток подделки удостоверений личности, которые можно легко предотвратить, Кургинян видит новый и более опасный риск, связанный с развивающимся ИИ: подделку документов.

«ИИ может все испортить. Это может помочь подделать документы, предоставленные для целей проверки, на уровне супер качества.

Когда преступники подделывают или редактируют документы с Photoshop или любое другое программное обеспечение для редактирования, его легко обнаружить. Мы можем проверить, были ли какие-либо манипуляции. 

Однако наступит момент, когда ИИ сможет подделать документ с нулевыми отметками. Это может быть проблемой, но я надеюсь, что у нас будут специальные инструменты, с помощью которых мы сможем обнаружить эти манипуляции».

Он не сомневается, что потенциал ИИ будет использован не только преступниками, но и комплаенс-индустрией, которая постоянно ищет контрмеры, чтобы быть на шаг впереди финансовых мошенников.

«Я бы никогда не надеялся, что ИИ сможет полностью заменить такие решения, как GlobalPass. Это может быть только дополнительной помощью», — заключает генеральный директор GlobalPass Артурас Кургинян.

Узнайте больше о том, какие налоги необходимо учитывать перед покупкой криптовалюты:
Налог на криптовалюту: основы, которые нужно знать перед покупкой первой криптовалюты

Посмотрите, как выглядит криптоландшафт для предпринимателей до 30 лет из списка Forbes 30:
Forbes 30 Норман Вудинг моложе 30 лет: криптоландшафт изменился

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/