Как цифровой банкинг может помочь нашему иррациональному мозгу принимать более правильные решения (Ахмед Хидир)

Работа человеческого мозга заключается не в анализе данных или принятии сложных решений. Основная задача нашего разума — обеспечить, чтобы мы выжили в настоящий момент и дожили до следующего. Он играет с фактами множество трюков, чтобы заставить нас

завтра. 

Проделки мозга и систематические отклонения от рациональности называются
познавательные уклоны. Исследователи обнаружили, что человеческий разум склонен к

за 100 такие предубеждения. Они сослужили нам хорошую службу, когда единственной заботой человечества была охота, собирательство и размножение потомства. Однако в современном мире наша когнитивная система может приводить к ошибкам, особенно при принятии сложных решений, таких как управление финансами.

Большинство приложений цифрового банкинга не разработаны с учетом человеческих когнитивных предубеждений.
и апеллируйте только к логической стороне мозга. Следовательно, они имеют тенденцию обеспечивать неоптимальный пользовательский опыт и могут привести к неверным финансовым решениям.

Ниже приведены три примера того, как банки могут разрабатывать цифровые банковские приложения, которые лучше справляются с когнитивными предубеждениями.

1. Упрощение

Одним из самых больших недостатков человеческого мозга является его явное
лень. Одним из типичных примеров является когнитивное предубеждение, называемое «парадоксом выбора». Когда дело доходит до выбора из большого количества вариантов, люди часто оказываются парализованными и

не в состоянии решить. Наличие слишком большого количества вариантов делает нас сомневающимися в своих решениях и значительно менее счастливыми от них.

Цифровой банкинг может компенсировать эту когнитивную предвзятость, предлагая простые,
удобный опыт работы с ограниченные возможности для клиентов. Другой способ упростить среду принятия решений включает в себя
использовать силу дефолтов. Наша склонность придерживаться выбора по умолчанию, известная как

смещение по умолчанию, можно использовать в цифровом банкинге, предварительно выбрав наиболее подходящие варианты для поощрения позитивного поведения клиентов — например, сделав безбумажную выписку условием для отказа, а не для использования.

Таким образом, банки могли бы снизить когнитивную нагрузку пользователей и помочь устранить парадокс выбора, повысить удовлетворенность клиентов и улучшить процесс принятия решений.

2. Принятие решений с помощью искусственного интеллекта

Когнитивные предубеждения могут существенно повлиять на то, как мы принимаем финансовые решения, например, наша склонность отдавать приоритет немедленному удовлетворению, а не долгосрочным целям. Это так называемое

настоящая предвзятость приводит к неоптимальным финансовым решениям, таким как перерасход средств и зависимость от кредита.

Банки могли бы использовать алгоритмы и искусственный интеллект для обнаружения этих когнитивных искажений и улучшения процесса принятия решений человеком. подталкивая клиентов к более желательному поведению.

Uber, например, использует психологический трюк, вручая значки, чтобы стимулировать водителей работать дольше, не принуждая их. Другой пример – Virgin Atlantic r.рекомендую
пилоты будут использовать меньше топлива, что существенно снижает затраты.

Цифровой банкинг мог бы использовать рекомендации, основанные на искусственном интеллекте, для противодействия предвзятости, например, подталкивая и вознаграждая клиентов за постановку и регулярный вклад в достижение долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. Другой способ противостоять нынешней предвзятости – предупредить
клиенты получают уведомления и советы по экономии денег, когда они находятся на пути к перерасходу средств.

Такие стратегии помогают сформировать хорошие привычки и обеспечить долгосрочное финансовое благополучие.

3. Когнитивно-интеллектуальный цифровой банкинг

В цифровом банкинге банки могут использовать когнитивные искажения, чтобы подталкивать клиентов к более оптимальному выбору. Примером этого является когнитивное предубеждение, известное как «от
отвращение». В исследовании показывает, что люди испытывают примерно в два раза больше боли из-за потерь, чем
удовольствие важнее эквивалентной суммы выгоды. Замечали ли вы, что, делая покупки на Amazon, вы склонны быстрее принимать решения о покупке, когда на складе осталось всего несколько товаров, а Amazon говорит вам «сделайте заказ в ближайшее время»? Amazon использует неприятие потерь в своей
преимущество, подразумевая, что вы проиграете, если не будете действовать быстро.

В цифровом банкинге неприятие потерь можно использовать для принятия решений, подчеркивающих потери от неиспользования продукта или услуги вместо того, чтобы сосредоточиться на выгодах, например, подчеркивая потенциальные потери, понесенные в результате неиспользования оптимальных сбережений.
или инвестиционные продукты. Таким образом, банки могут влиять на клиентов, чтобы они сделали более оптимальный выбор.

Когнитивные искажения проявляются в разной степении некоторые люди могут быть более восприимчивы, чем другие, к

определенные предубеждения. Анализируя прошлые модели принятия решений, банки могли бы использовать анализ данных и искусственный интеллект, чтобы понять различия между восприимчивостью клиентов к когнитивным искажениям. Это понимание может помочь оптимизировать взаимодействие с цифровыми пользователями на индивидуальном уровне.
В будущем мы можем увидеть когнитивно-интеллектуальные цифровые банковские приложения, использующие искусственный интеллект для автоматической оптимизации цифрового опыта с учетом индивидуальных профилей когнитивных искажений.

Заключение

Человеческий разум удивительно сложен, но склонен к иррациональным привычкам. Чтобы создать действительно выдающийся цифровой опыт, банкам придется сосредоточиться на человеческих когнитивных предубеждениях и науке о поведении, а также на функциональном превосходстве.

Такая расстановка приоритетов создаст связи, которые обеспечат более значимое качество обслуживания клиентов, улучшат процесс принятия решений и укрепят финансовое состояние, что приведет к появлению более прибыльных и лояльных клиентов.